Joka vuosi loka- ja marraskuun tienoilla avautuu tärkeä tilaisuus valmistaa sinulle ja perheellesi menestystä tulevalle vuodelle. Ei, se ei ole karkkien varastointia Halloweenina tai lomabudjetin määrittämistä – se on avoin ilmoittautuminen.

Avoin ilmoittautuminen on ajanjakso, joka on lähellä vuoden loppua, jolloin kelpoiset henkilöt voivat valita sairausvakuutussuunnitelmansa tulevalle vuodelle. (Vuoden 2020 avoin ilmoittautuminen oli vuoden 2019 lopulla, ja meillä on nyt avoin ilmoittautuminen 2021, jotta terveydenhuolto kattaa sinut ensi vuodelle.) Työnantajan sairausvakuutuksen omaavat voivat valita kattavuustasoja, lisäturvaa – ajatelkaa hammasvakuutusta. tai näkövakuutus ja muut vakuutusvaihtoehdot. Tukikelpoiset yksilöt ja perheet voivat ilmoittautua Medicaidiin tai Medicareen, ja ne, jotka eivät kuulu näiden tai heidän työnantajansa piiriin, voivat etsiä tarpeisiinsa sopivaa markkinapaikkasuunnitelmaa osoitteessa HealthCare.gov, jota johtaa Yhdysvaltain hallitus.

Tämä vuosi on testannut terveydenhuoltojärjestelmäämme uudella tavalla. Sen lisäksi, että koronaviruspandemia on aiheuttanut ruuhkaa ja pulaa sairaaloissa, se on korostanut kattavan sairausvakuutuksen tärkeyttä. Loputtomat tarinat satojen tuhansien dollarien sairaalalaskuista ja yllätyslaskuista COVID-19-testeistä tai vasta-ainetesteistä, jotka piti kattaa, saavat sinut todennäköisesti miettimään tarkasti, mitä sairausvakuutuksesi todella auttaa sinua. Ja se on vain, jos olet tarpeeksi onnekas, että sinulla on sairausvakuutus - sen mukaan Yhdysvaltain kansallinen terveystilastokeskus, Vuonna 2019 33,2 miljoonaa ihmistä eli 10,3 prosenttia Yhdysvaltain väestöstä oli vakuuttamattomia.

On hyvä mahdollisuus, että et ole koskaan miettinyt liikaa sairausvakuutuksen ja muiden etujen valitsemista avoimen ilmoittautumisen aikana, varsinkin jos sinulla on pääsy työnantajan tarjoamaan sairausvakuutukseen työnantajasi tai puolisosi työnantajan kautta. (Jos näin on, olet yksi onnekkaista.)

'Olemme havainneet, että työntekijät käyttävät vain 17 minuuttia edunsa valitsemiseen', sanoo Mona Zielke, työsuhde-etuuksista ja korvausvaatimuksista vastaava johtaja. Voya Financial, rahoituspalveluyritys.

helpoin tapa pilkkoa sipuli

Et ole yksin, jos aiot muuttaa sen tänä vuonna. Voya Financialin tekemän tutkimuksen mukaan 71 prosenttia amerikkalaisista aikoo käyttää enemmän aikaa tarkastelemaan vapaaehtoisia etuuksiaan työnantajaltaan kuin edellisellä ilmoittautumisjaksolla COVID-19:n vuoksi, ja 53 prosenttia aikoo tehdä muutoksia niiden kattavuus vuodelle 2021.

Jos sinä tai joku perheenjäsenesi sai lääketieteellistä hoitoa COVID-19:n vuoksi, saatat olla hyvin tietoinen kattavuudessasi olevista puutteista. Jos et tehnyt niin, saatat olla huolissasi siitä, mitä vakuutuksesi kattaa, jos tai kun joku kotitaloudessasi sairastuu ja haluat lisätä kattavuuttasi siltä varalta. Joka tapauksessa sinun kannattaa kiinnittää enemmän huomiota etuihisi tänä vuonna.

kuinka estää paita kutistumasta

'Pandemia on nostanut valokeilan parempaan varautumiseen odottamattomiin lääketieteellisiin kustannuksiin', Zielke sanoo. 'Iästäsi tai sukupuolesta riippumatta tämä vuosi ei ole se vuosi, jolloin painat oletuspainiketta työpaikkaeduissasi.'

Joten olet päättänyt tarkastella lähemmin etujasi avoimen ilmoittautumisen aikana – mutta mitä sinun pitäisi tarkastella? Lue kuusi vaihetta, joiden avulla voit varmistaa, että etusi tarjoavat sen, mitä tarvitset tulevalle vuodelle.

AIHEUTTAA: 7 asiaa, jotka on otettava huomioon sairausvakuutussuunnitelmaa valittaessa

Vastaavia tuotteita

yksi Valitse aikaisin

Ota ensin selvää, milloin sinun avoin ilmoittautumisaikasi on. Marketplace-sairausvakuutussopimusta käyttäville avoin ilmoittautuminen 2021 alkaa 1.11.2020 ja päättyy 15.12. Työnantajan piiriin kuuluvien osalta useimmat avoimet ilmoittautumisajat alkavat lokakuun lopussa tai marraskuun alussa ja päättyvät marraskuun puolivälissä. Älä vain katso, milloin avoin ilmoittautuminen päättyy: nyt ei ole oikea aika valita terveydenhuoltoasi sattumanvaraisesti viime hetkellä. Mutta varmista, että valitset jonkinlaisen vakuutusturvan – jos et kirjaudu terveydenhuoltoon avoimen ilmoittautumisen aikana, on useimmissa tapauksissa erittäin vaikea saada vakuutusta vuoteen 2022 asti.

Kun tiedät, milloin ilmoittautuminen on avoinna, aloita tutkiminen ja kysymysten esittäminen. Useimmat työnantajat tarjoavat webinaareja tai Q&A-istuntoja käydäkseen läpi tulevan vuoden etuja. Lue, mitä sinulla on tarjolla, koota luettelo kysymyksistä tai selvennyksistä, joita tarvitset hyvän päätöksen tekemiseen, ja hyödynnä tilaisuus saada vastauksia.

Etenkään nuoret terveet ihmiset eivät ole aina harkinneet terveydenhuollon valintaa, sanoo Lina Alvarez, taloudellinen edustaja Northwestern Mutualissa. Tänä vuonna ihmiset, jotka eivät pitäneet etujensa huolellista valitsemista tärkeänä, ymmärtävät, että yllättävien vakuutusten on oltava kunnossa. 'On tärkeää löytää suunnitelma henkilölle, joka menee [lääkärille] kerran sinisessä kuussa', Alvarez sanoo. Muuten saatat huomata, että suojasi ei riitä pahimmalla mahdollisella hetkellä, kun sitä todella tarvitset.

Tehdäkseen vastuullisen päätöksen 'ihmisten on ymmärrettävä, mitä heidän työnantajansa tarjoaa', Zielke sanoo. Jotta voit tehdä tämän, sinun on etsittävä itseäsi ja perhettäsi koskevia tietoja ja esitettävä kysymyksiä ennen kuin teet päätöksen. Älä pelkää esittää tarkkoja kysymyksiä saadaksesi tarvitsemasi vastaukset, ja anna itsellesi runsaasti aikaa harkita vaihtoehtojasi.

kaksi Mieti suunnitelmiasi vuodelle 2021

Zielke kysyy: Miltä vuosi 2021 näyttää [sinulle] tai perheellesi? Suunnitteletko – tai odotatko jo – lasta vuonna 2021? Onko lapsesi tiellä saada hammasraudat, vai onko olemassa elektiivistä leikkausta, jota lääkärisi suosittelee? Jos tiedät jo, että sinulla on tiettyjä hoitokuluja ensi vuonna, varmista, että valitsemasi terveyssuunnitelma kattaa ne. Ja suunnittele myös odottamattomia. Voi tulla yllättäviä kustannuksia, joita et odottanut, ja lisävakuutus voi auttaa vähentämään taloudellista taakkaa.

Zielke sanoo, että keskivertoperheille aiheutuu yli 4 500 dollaria sairaanhoitokuluja vuosittain, ja jos tunnet jo jonkin verran taloudellista rasitusta pandemian vuoksi, sinun kannattaa tehdä kaikkesi vähentääksesi perheesi hoitokuluja.

Puhu myös puolisosi kanssa, Alvarez sanoo. Jos heidän työnantajansa kuuluu myös heille, vertaa tarjouksia valitaksesi parhaan vaihtoehdon, ja jos sinulla on lapsia, varmista, että heillä on suunnitelma, joka sopii kaatumisiin, taukoja ja muihin lapsuuden mukana tuleviin vammoihin. (Voit jopa harkita molempien ilmoittautumista, joten perheellä on kaksi vakuutusta yhden sijasta kahdella vakuutuksella.)

kuinka puhdistaa ruostumattomasta teräksestä valmistetut kattilat

Kun katsot eteenpäin, katso myös edellistä vuotta. Alvarez sanoo, että on arvokasta seurata omat lääketieteelliset kulut. Jos kulutit enemmän kuin haluaisit sairaanhoitoon tänä vuonna, harkitse pienempää omavastuuta (suuremmalla palkkiolla, mutta pienemmällä omavastuulla) ensi vuonna. Kun otat huomioon, kuinka suunnitelmasi vuodelle 2020 toimi tai ei toiminut hyvin perheesi tarpeisiin, voit valita paremman suunnitelman vuodelle 2021.

3 Harkitse kustannuksia

Se on houkuttelevaa, mutta älä valitse suunnitelmaa vain siksi, että se on halvin. 'Ihmiset valitsevat vain halvimman', Alvarez sanoo. Sen sijaan kysy lisää kysymyksiä ja harkitse edullisen suunnitelman vaikutuksia.

Kiinnitä huomiota siihen, mitä suunnitelmat kattavat ja mitä saat palkkiosta, sillä sairausvakuutus on paljon enemmän kuin kuukausittain maksamasi vakuutus tai jokaisesta palkasta poistettava vakuutus.

'Joka vuosi [ihmisten] pitäisi tietää, mitä vakuutusmaksut ovat, mitä omavastuut merkitsevät heille, mitä omavastuuosuudet ovat ja mitkä vakuutusturvat ovat suunnitelmassa, jotka eivät ole lisäkustannuksia', Alvarez sanoo.

Tutki tai kysy, mitkä (jos sellaisia) lääkärikäynnit ovat ilmaisia, ja tiedä yksityiskohdat siitä, mitä tämä houkutteleva matalahintainen suunnitelma maksaa sinulle. Tämä edullinen suunnitelma voi tarkoittaa, että maksat paljon enemmän kuin haluat, jos ja kun lääketieteellinen hätä ilmenee. Laske palkkio, omavastuu, maksimi omakustannushinta, sallittu käyntien määrä ja paljon muuta saadaksesi selville, mikä on taloudellisesti järkevintä perheesi tarpeiden ja riskimukavuustason kannalta. Zielke sanoo, että monilla etusivuilla on laskuri, joka helpottaa matematiikkaa.

AIHEUTTAA: 9 yksinkertaista, stressitöntä tapaa hoitaa terveydenhuoltoasi

4 Kiinnitä huomiota HSA:n tai FSA:n saatavuuteen

Terveyssäästötili tai HSA on kolminkertainen veroetuinen tili, joka voi auttaa alentamaan hoitokulujasi. A joustava kulutustili tai FSA voi tehdä saman asian, mutta useammilla rajoituksilla. Molemmilla on tiettyjä rajoituksia, mutta sinun tulee olla tietoinen siitä, mikä on saatavilla haluamallasi suunnitelmalla, ja ryhtyä toimiin hyödyntääksesi säästömahdollisuudet. Valitsemalla an HSA vs. FSA ei pitäisi olla prioriteettisi, mutta on tärkeää tietää, minkä tyyppisen tilin mukana tulee haluamasi suunnitelma.

kuinka siivota huoneesi todella nopeasti

Jos valitset korkean omavastuun terveyssuunnitelman (tai HDHP:n) eikä sen mukana tule HSA:ta, saatat olla oikeutettu luomaan sellaisen itse. Fiksu vakuutussovellukset ja palvelut tekevät ei-työnantajapohjaisen HSA:n (ja muiden ominaisuuksien) hankkimisesta helpompaa kuin koskaan. Varmista vain, että määrität (ja käytät) HSA:ta, jos olet oikeutettu HDHP:hen, Zielke sanoo. HSA:t ovat kannettavia, ne pyörivät vuodesta toiseen, ja niitä voidaan käyttää eläkesäästöihin, jos niitä ei käytetä ennen sitä. Jos saat sellaisen, hyödynnä kaikki sen monet edut.

Työnantajasi voi myös tarjota a riippuen siitä mikä FSA tai muu hyödyllinen tili. Tutki, mitä on saatavilla, ja käytä kaikkea, mitä voit – monissa tapauksissa voit järjestää vaalit rahoittaaksesi näitä tilejä vain avoimen ilmoittautumisen aikana, joten varaa aikaa tehdäksesi se.

5 Tutki erikoisterveydenhuollon vaihtoehtoja

Vuosi 2020 auttoi meitä kaikkia ymmärtämään etäterveyden monet edut, ja on todennäköistä, että virtuaalikäynnit mahdollisuuksien mukaan ovat yleisiä myös vuonna 2021. Tätä silmällä pitäen on tärkeää oppia lisää etäterveydestä ja virtuaalisen terveydenhuollon saatavuudesta, Alvarez sanoo. Jos suunnitelmalla ei ole etäterveyden kattavuutta tai tarjouksia, harkitse toista.

Kysy myös mielenterveystuesta. Pandemia on tuonut esiin uusia mielenterveystuen tarpeita kaiken ikäisille ihmisille, Alvarez sanoo, joten tarkista, kuinka mielenterveyssuunnitelmasi tai palveluntarjoajasi kattaa mielenterveyspalvelut. Joillakin työnantajilla tai palveluntarjoajilla on mielenterveyspalvelupuhelin tai virtuaalinen neuvonantaja, kun taas toiset voivat kattaa mielenterveyspalvelut, kuten terapeutin ajan. Jos käyt jo terapeutin tai ohjaajan luona tai haluat käydä vuonna 2021, varmista, että rekisteröidyt terveydenhuoltosuunnitelmaan, joka kattaa sen.

Voinko käyttää vetyperoksidia puhdistamiseen?

Sama pätee kaikkiin näkemiisi asiantuntijoihin. Käytpä sitten kiropraktikon luona tai sinulla on jokin sairaus, haluat varmistaa, että suunnitelmasi tarjoaa kaiken tarvitsemasi sinulle sopivaan hintaan.

6 Tutustu lisäetuihin

Ilmoittautumisen avaaminen on muutakin kuin vain terveydenhuoltosuunnitelman valitsemista. Zielken mukaan monet työnantajat tarjoavat lisäetuja, kuten sairaalakorvauksen, kriittisen sairauden, tapaturmavakuutuksen tai jopa henkivakuutuksen. Nämä lisäedut voivat olla korvaamattomia, jos katastrofi iskee, ja ne voidaan usein lisätä kokonaisetupakettiisi alhaisella hinnalla. Ne voidaan kuitenkin valita vain avoimen ilmoittautumisen aikana, joten harkitse vaihtoehtojasi.

Jos olet kiinnostunut parantamaan terveydenhuoltoasi, katso ensin, mitä työnantajasi tarjoaa. Lisäetujen tarjoukset vaihtelevat suuresti työnantajasta toiseen, mutta jos haluat tietyn suojan, jota työnantajasi ei tarjoa (tai jos sinulla ei ole työnantajan tarjoamaa terveydenhuoltoa), saatat saada sen ulkopuolinen puolue.

Kun tiedät, mitä sinulla on saatavilla, selvitä, mitä nämä edut kattavat, miten voit käyttää kattavuutta ja mitä se maksaa. (Työnantajallasi tai palveluntarjoajallasi on luultavasti runsaasti resursseja sinua varten.) Jos perheesi tarpeisiin sopiva lisäetuus on siedettävä, se voi olla syytä lisätä – jälleen kerran, ”jos COVID-19 on opettanut mitä tahansa, on todella varauduttava odottamattomiin', Zielke sanoo.