Oletetaan, että kovapuulattiat tarvitsevat joustoa, tai olet valmis suolistamaan 1950-luvun kylpyhuoneen, jonka olet perinyt kiinnittimen yläosalla. Olitpa sitten tekemässä työtä itse tai palkannut miehistön, suuret kodin kunnostusprojektit maksavat suuria rahaa - ne kodin uusiminen kustannukset eivät ole halpoja. Saatat ajatella, että ainoat vaihtoehtosi ovat säästää projektille tai kerätä velkaa kyseiseen hätäkorjaukseen, mutta olisit väärässä. Luottokorteista kodin remontointilainoihin rahoitusasiantuntijat punnitsevat neljää yleistä vaihtoehtoa näiden kodin kasvojenkohotusten rahoittamiseen.

Asuntolainan jälleenrahoitus

Vaikka se saattaa tuntua pelottavimmalta vaihtoehdolta, asuntolainan uudelleenrahoittaminen voi olla viime kädessä kustannustehokkain tapa rahoittaa kodin remontointiprojektia, jos korot ovat matalampia kuin asuntolainasi nykyinen korko.

Asuntolainan uudelleenrahoituksen hyväksymisprosessi on monimutkaisempi kuin HELOC [kotipääoman luottolimiitti], mutta lainalla on kiinteä maksu ja matalampi korko, joka voi tuottaa merkittäviä säästöjä, kertoo sertifioitu rahoitusyhtiö Lauren Anastasio. suunnittelija SoFi: lla.

Kuva asuntolainan jälleenrahoitus, tarjoaa esimerkiksi sulkemisen 10 päivässä ja erillisen tukitiimin kaikille, jotka harkitsevat asuntolainan uudelleenrahoitusta. Lisäksi se vie vain muutaman minuutin, kun kaikki digitaaliset prosessit auttavat asunnonomistajia saamaan rahansa nopeasti.

Asuntolainojen jälleenrahoitus voi olla erityisen hyödyllistä, jos kodin arvo on noussut ja korot ovat laskeneet ostamisen jälkeen, Anastasio lisää. Taloudellisesta tilanteestasi riippuen saatat olla kilpailukykyinen korko. Pohjimmiltaan käteisrahan jälleenrahoitus korvaa nykyisen asuntolainasi uudella suuremmalla summalla. Nykyisen asuntolainasi ja uuden välinen ero jaetaan sinulle käteislainana, usein korkotasolla.

Koska se voi olla työläs vaihtoehto, asunnon tulisi miettiä, hyötyvätkö he uusista asuntolainan ehdoista, varsinkin kun he ovat maksaneet uudet sulkemiskustannukset ja palkkiot jälleenrahoituksessa, sanoo TD Bankin asuntolainausjohtaja Jon Giles.

Jos asunnon omistajalla on jo alhainen korko tai hän saavuttaisi vähäisiä säästöjä jälleenrahoittamalla, kodin oman pääoman luottolimiitti voi olla tehokkaampi vaihtoehto, Giles sanoo. Asuntolainan uudelleenrahoittaminen tai suuren lainan saaminen kunnostustöihin ovat merkittäviä taloudellisia päätöksiä, jotka ovat syvästi riippuvaisia ​​lainanottajien henkilökohtaisista tilanteista. Asunnonomistajien tulisi keskustella asiantuntevan pankkiirin tai taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka vie aikaa tarkistaa koko taloustilanteensa ja varmistaa, että luotonsaaja ymmärtää maksut ja hallitsee ne.

Luottokortit

Monet meistä pyrkivät automaattisesti luottokorttimme pohtiessaan suurta kulutusta, jolla meillä ei ole käteistä. Ja monille asunnonomistajille, jotka ovat velkojensa päällä, se on hyvä vaihtoehto. Mutta kun on kyse kodin kunnostamisesta, joka voi maksaa tuhansia dollareita, sinun kannattaa arvioida päätöksesi huolellisesti.

millainen liha on rintakehä

Jos tunnet olosi mukavaksi velan määrälle, jonka aiot ottaa vastaan ​​ostoksissasi, ja sinulla on suunnitelma maksaa kuukausilaskusi pois, luottokortilla voi olla järkevää, Anastasio sanoo. Kodin remontointihankkeissa on kuitenkin melkein aina yllätyksiä - viime hetken muutokset, odottamattomat ongelmat jne., Jotka todennäköisesti lisäävät kokonaiskustannuksia.

Vastaavasti nämä odottamattomat kustannukset voivat kuluttaa nopeasti käteissäästösi, Anastasio sanoo.

Giles sanoo, että äskettäisen kyselyn aikana TD Bank sai tietää, että yli puolet haastatelluista 800 kodinomistajasta kertoi aikovansa käyttää yli 25 000 dollaria kodin kunnostamiseen. Kolmasosa arvioi käyttävänsä yli 50000 dollaria. Haluatko todella pyyhkiä tällaisen summan?

Määritettäessä oikeaa vaihtoehtoa projektin rahoittamiseksi sen tärkeillä asunnon omistajilla on käsitys projektibudjetista, tulevista taloudellisista tarpeista ja vastuusta lainanantajaa kohtaan, Giles sanoo.

Henkilökohtaiset lainat

Jos sinulla on kiinteä summa kodin remontointibudjetillesi ja se on suhteellisen pieni, kannattaa ehkä harkita henkilökohtaista lainaa.

Henkilökohtaiset lainat ovat myös nopeasti turvattuja ja vaativat suhteellisen vähän paperityötä, Anastasio sanoo. Henkilökohtaiset lainat tarjoavat sinulle joustavuutta päättää tarkalleen, mitä haluat tehdä lainallasi.

Jos olet aloittanut remontin hinnoittelun ja ennustaa, että dollarin luku voi nousta alkuperäisiin arvioihisi nähden, Giles ehdottaa, että ohitetaan sekä henkilökohtaiset laina- että luottokorttioptiot.

Kun projektikustannukset kasvavat, kodin oman pääoman hyödyntäminen voi olla edullista matalan korkotason vuoksi, hän sanoo.

Kodin pääoma

Kodin pääoma on kotiisi markkina-arvo, josta on vähennetty asuntolainasta edelleen velkaa; mitä enemmän olet maksanut asuntolainalle, sitä korkeampi pääoma on, varsinkin jos markkina-arvot pysyvät suunnilleen ennallaan. Asuntolainojen suuri etu on, että voit lainata maksamaasi summaa vastaan ​​milloin tahansa koko asuntolainan ajan. Voit tehdä tämän kahdella tavalla joko asuntolainan tai asuntolainan (HELOC) kautta.

Laina on kiinteä, kun taas luottolimiitin avulla voit käyttää omaa pääomaasi, kunnes olet maksanut tekemäsi projektin.

Vaikka yleensä on nopeampaa hyväksyä kotirahoitusluottolimiitti, säädettävä korko ja kiinteän maksun puuttuminen voivat olla haittapuolia, Anastasio sanoo.

Molemmissa tapauksissa joudut maksamaan takaisin lainasi kiinnitysmaksuja vastaan, ja pankki voi käyttää kotiasi vakuudeksi, jos et suorita näitä maksuja.

Kodin luottoraja on yksi edullisimmista tavoista lainata merkittävä määrä rahaa, Giles sanoo. Korko perustuu muuttuvaan prime-koroon, joka on tällä hetkellä noin 5 prosenttia. Vertailun vuoksi luottokorttien korot ovat tyypillisesti noin 17 prosenttia.

HELOC-koroista maksettava korko on verovähennyskelpoinen myös joillekin asunnon omistajille, Giles sanoo.

kuinka lopettaa väsymys välittömästi