Jos yrität päästä eroon velasta - varsinkin jos yrität selvittää miten päästä eroon luottokorttivelasta - Oppiminen siitä, että asiantuntijat suosittelevat tiettyjen kulujen veloittamista luottokortilta, saattaa tuntua järkevältä. Totuus on, että on joitain ostoksia, joista et todellakaan halua maksaa käteisellä tai veloituksella, varsinkin jos sinulla on jo luottokortti. (Luottokortin avaaminen vain tiettyjen kustannusten kattamiseksi on aivan toinen keskustelu.)

Luodaksesi luottokortin käytön ajan, pyysimme kahta henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijaa miettimään, milloin ja miksi veloituksen pitäisi olla ensimmäinen impulssi.

Jos olet huolissasi turvallisuudesta

Jos korttitietosi vaarantuvat tai jaetaan tapahtuman aikana - tai jos maksat tietämättään epämiellyttävän merkin palvelusta tai tuotteesta - rahasi on yleensä helpompi saada takaisin, jos käytit luottokorttia. Tämä johtuu siitä, että luottokorttitiliotteellasi luetellut kulut ovat oikeastaan ​​vain kulujen pääkirja, jonka olet lopulta velkaa luottokorttiyhtiölle. et ole vielä menettänyt rahojasi. Kun maksat jostakin veloituksella, se on kuin käteisellä maksaminen: Rahat poistuvat tililtäsi ja ovat kadonneet lopullisesti.

Siksi monet rahoitusasiantuntijat, mukaan lukien Jeff Richardson VantageScore Solutionsista, sanovat turvallisemman käyttää luottokortteja. 'Saattaa olla melko suuri haitta saada rahat pankkitililtäsi takaisin', hän sanoo.

Toinen pankkikorttien ongelma on, että voit joutua vastuuseen joistakin vilpillisistä maksuista. Tämä on yksi syy, miksi Richardson suosittelee luottokortin käyttämistä kansainvälisiin matkoihin.

'Luottokorteilla on joskus vakuutuksia kansainvälisiin matkoihin, jopa sellaisten huoneiden ja vastaavien asioiden ostamiseen', hän sanoo. 'Mutta on monia paikkoja, joissa et voi käyttää maksukortteja.'

Lisäksi maksaminen ulkomailta veloituksella laukaisee joskus varojasi, mikä voi viivästyttää maksuja ja aiheuttaa tilinylityksiä.

LIITTYVÄT: Kuinka puhdistaa luottokortteja

mitä saada poikaystävä, jolla on kaikki

Jos haluat saada jotain hyötyä

Useimmat luottokortit - kuten a matka-palkintokortti —Tarjoaa oman yhdistelmänsä pistejärjestelmään perustuvia palkkioita, mukaan lukien tiettyjen ostojen rahat takaisin ja muiden alennukset. Riippuen siitä, mitä pankkisi tarjoaa, on paljon kannustimia kerätä nämä palkkiot kulutuksen aikana.

SoFi: n taloussuunnittelupäällikkö Brian Walsh sanoo, että usein nämä palkkiot tekevät siitä luottokortin käyttämisen arvoisen.

'Niin kauan kuin palkkiot saavat [ihmiset] enemmän kuin mitä he maksavat palkkioina, heidän on aina käytettävä luottokorttia palkintopisteisiin ja mukavuuteen', Walsh sanoo. (Varmista vain, että tiedät matkakilometrien ja muiden palkkioiden arvo ennen kuin teet maalin pisteiden keräämisestä.)

Muista, että jotkut kauppiaat veloittavat maksun, kun maksat luottokortilla. Tällöin Walsh sanoo, että on järkevää laskea palkkioidesi hyöty kyseiseen maksuun nähden ja päättää, onko tämä työn sijaan veloitus vai käteinen.

Kuuntele Real Simple 'Money Confidential' -podcastia saadaksesi asiantuntijoiden neuvoja yrityksen perustamisesta, siitä, miten voit lopettaa huonon toiminnan rahalla, & apos; keskustelemme salaisesta velasta kumppanisi kanssa ja paljon muuta!

Jos yrität kerätä luottoa

Aiotko kuljettaa velkaa vai ei, totuus on, että sinun on osoitettava, että voit kerätä velkaa ja maksaa sen takaisin. Se on koko lähtökohta luottojen rakentamiselle.

'Yliopisto-opiskelijana vanhempani antoivat minulle luottokortin', Richardson sanoo. 'Ja ainoa asia, jonka sain laskuttaa, olivat kirjani yliopistossa.'

Kirjat olivat hyvä tapa luoda luottoa, Richardson sanoo, koska hänen täytyi ostaa ne (riippumatta siitä, käyttikö hän luottoa), ne olivat vain muutama sata dollaria, ja hän pystyi maksamaan ne ajan myötä. Luoton rakentaminen varhain varmisti, että hänellä oli hyvä maine pankkien kanssa, kun hän lopulta halusi ostaa suurempia lipputuotteita.

kuinka lukea viivoja kämmenistäsi

'Et koskaan halua olla mahdollista mennä viimeisen mahdollisen luotonantajan luokse', Richardson sanoo. Sillä, että hänellä oli ennalta vakiintunut suhde luottokortin myöntäjään, hänellä oli helposti käytettävissä oleva luottolähde käytettäväksi kalliisiin välttämättömyystarvikkeisiin - ajattele kodin hätätilannetta, johon liittyy rikkoutunut lämmitin tai auto, joka tarvitsee yhtäkkiä uusia jarruja.

'Tietysti se toimii päinvastoin', Richardson sanoo. 'Jos unohdat luottokorttimaksun tai veloitat liikaa kortilta, se voi vaikuttaa luottopisteeseesi.'

Jos aiot käyttää niitä vain luottojen keräämiseen, on myös tärkeää pitää luottokorttisi auki riippumatta siitä, aiotko käyttää niitä säännöllisesti. Tätä varten Richardson suosittelee, että veloitetaan esimerkiksi lehden tai suoratoistotilauksen kaltainen maksu, joka alhainen maksu toistuu ja pitää korttisi hyvässä kunnossa.

Jos tarvitset apua suurten mutta säännöllisten kulujen kattamiseen

Kodinsaneerausprojektien osalta Walsh sanoi, että sinun kannattaa veloittaa kulut luottokortiltasi, jos aiot maksaa ne nopeasti, ja vain, jos teet sen saadaksesi palkkioita. (Jos sinulla ei ole varaa maksaa luottokorttilaskua, etsi toinen tapa maksaa projekti.) Richardson sanoo, että sinun tulisi käyttää luottokorttia vain, jos on tapa varmistaa merkittävä alennus suurelta jälleenmyyjältä. Muussa tapauksessa harkitse jotain kuluttajaystävällisempää.

'Usein kodin oman pääoman luottolimiitti tarjoaa edullisempia ehtoja', Richardson sanoi. (Voit oppia kaiken kodin pääoma tässä.)

Sama koskee ajoneuvon ostamista. Jos aiot maksaa sen heti lataamisen jälkeen, se saattaa olla sen arvoista. Jos ei, monet autolainan korot ovat matalampia kuin luottokortin korot.

kuinka leikkaat pixie-hiuksen itse

Toisaalta laitteilla on toisinaan omat ehtonsa ilman korkoa 12 kuukaudeksi, jos veloitat ostoksensa luottokortilla, Walsh sanoo.

Pääaineelle lääketieteelliset laskut tai lääketieteelliset kulut, kuten lapsesi olkaimet, harkitse henkilökohtaista lainaa tai a terveystalletustili, koska nämä ovat tyypillisesti kuluttajaystävällisempiä, Walsh ja Richardson ovat samaa mieltä.

Jos olet kurinalainen

Kaikkien näiden neuvojen tulisi sisältää jyvä suolaa: Richardson ja Walsh eivät suosittele sinun keräämään velkaa korollisten palkkioiden tai luottojen saamiseksi. Sen sijaan valitse luotto vain, jos tiedät, että sinulla on kurinalaisuutta (ja kassavaroja) näiden velkojen maksamiseen.

'Luottokortin käyttäminen ei ole korvaava kohtuuhintaisuus', Richardson sanoo.

Walshin kanta suurten kulujen perimiseen oli sama: 'Kyllä, olettaen, että sinulla on tarpeeksi käteistä maksamaan laskusi kokonaisuudessaan.'