Säästää rahaa ja laittaa henkilökohtaisen rahoituksen vinkkejä käytännössä voi olla haastavaa. Rahan poistaminen hätärahasto, Paljon vähemmän talon käsiraha, eläkkeelle siirtyminen tai lapsen korkeakouluopetus voi viedä vuosia jatkuvaan säästämiseen ja valtavaan kurinalaisuuteen. Tietysti katastrofin estäminen, kun olet löytänyt nämä hätäsäästöt ja kehittänyt positiivisia kulutus- ja säästötottumuksia, pysyminen talouden päällä pysyy helpommin.

Kun et enää elää palkkatarkastusta ja sinulla on rahaa piilossa sairaanhoidon, työpaikan menetyksen tai loman kattamiseksi, olet saavuttanut taloudellisen vakauden tilan - mutta se ei tarkoita, että voit vain lopettaa ajattelun siitä, mihin rahasi menevät. Osoittautuu, että on mahdollista pitää liikaa rahaa pankissa, ja kaikkien säästöidesi kiskominen siellä voi todella vahingoittaa pitkäaikaisia taloudelliset tavoitteet.

Tämä ei tarkoita sitä, että sinun ei pitäisi pitää minkä tahansa rahaa pankissa. Likvidit säästöt - raha, joka on helposti saatavissa ilman maksua tarvittaessa, on välttämätöntä tasapainoisen taloudellisen terveyden kannalta.

mitä vinkkejä hierontaan

Useimmille ihmisille nämä säästöt ovat hätärahaston muodossa. 'Kun ajatellaan kokonaissäästöjäsi, on otettava huomioon hätärahasto osana sekoitusta', sanoo Shirley Yang, varapuheenjohtaja Marcus kirjoittanut Goldman Sachs.

LIITTYVÄT: Kuinka paljon sinulla pitäisi olla säästöjä?

Yang sanoo, että useimmat rahoitusasiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että säästösi hätätilanteissa tulisi sisältää kuusi kuukautta & apos; arvoisia elinkustannuksia, mutta todellinen määrä riippuu taloudellisesta vakaudestasi. Lauren Anastasio, sertifioitu taloussuunnittelija SoFi, sanoo kolmesta kuuteen kuukauteen & apos; kustannusten arvo on hyvä nyrkkisääntö. Jos työskentelet vakaalla teollisuudella, sinulla on hyvä terveys ja asut alueella, jolla on alhaiset elinkustannukset, saatat pystyä pääsemään eroon sijoittamalla vähemmän rahaa - vain kolmen kuukauden kulut - hätärahastollesi; jos on todennäköistä, että suuret kulut (tai lomautukset) saattavat nousta tulevaisuudessa, enemmän rahaa voi noutaa älykkäämmin.

Nämä rahat on pidettävä erillään tavallisesta sekkitilistäsi, jotta vältetään vahingossa tapahtuvat kulut tai kiusaus käyttää varoja muuhun kuin hätätilanteeseen, Anastasio sanoo.

Näiden säästöjen pitäminen pankkitilillä (sijoitustilin sijaan) tarkoittaa, että voit käyttää niitä tarvittaessa, mutta se tarkoittaa myös, että sinulla on paljon rahaa istumassa yhdessä paikassa, josta on vähennetty korkoa. Pidä hätärahastosi arvo korkealla pitämällä se korkotuottoisella säästötilillä; korot ovat laskeneet koronaviruspandemian ja talouskriisin aikana, mutta on todennäköistä, että vuonna 2019 saamamme kahden prosentin korot palaavat jossain vaiheessa.

miksi avokadosta sattuu vatsaani

Jos sillä välin etsit paikkaa, jossa voit säästää käteissäästösi, tutki nykyisiä korkoja ja valitse pankki, jolla on korkein mahdollinen korko. Talouden kehittyessä korot nousevat todennäköisesti jälleen. Muista se eniten verkkopankit tarjoavat korkeammat korot kuin heidän muukalaisverkonsa, laita rahasi luotettavaan paikkaan ja asettuu pitkään odottamaan.

kuinka paljon minun pitäisi antaa juomarahaa pizzakuljettajalle

LIITTYVÄT: Joten sinulla on hätärahastosi - tässä sinun on tehtävä seuraava

Kun kaikki rahat on sijoitettu säästötilillesi, mitä teet sekkitilisi kanssa? Tämä on luultavasti tili, jolle talletat palkkiot, maksat laskuja ja käytät päivittäisten kulujen kattamiseen, joten haluat ehdottomasti rahaa. Mutta sekkitilit ovat tunnettuja myös alhaisista koroista, joten siellä pitämäsi rahat eivät tee mitään työtä puolestasi.

Valitettavasti ei ole olemassa yhtä kokoa vastausta siihen, kuinka paljon sinun tulisi pitää tililläsi, koska jokaisen kuukausikulut ovat erilaiset. On kuitenkin muutama tapa määrittää, kuinka paljon pitää tilillä.

Jos pidät asetetuista numeroista, Piilota varallisuus suosittelee korkeintaan 2 000–3 000 dollarin tyynyä rahasi laskuveden laskemiseksi; se voi olla hieman korkea joillekin ihmisille, varsinkin jos heidän kulut ovat pienillä puolilla.

Yang ehdottaa, että lasketaan sinulle paras luku tarpeidesi perusteella. Kuluttajien on määritettävä arvioidut kuukausittaiset kulut ja pidettävä riittävästi sekkitiliään näiden kustannusten kattamiseksi, Yang sanoo. Mahdollisten ylimääräisten varojen tulisi harkita siirtämistä johonkin, joka saa korkeamman tuoton.

Anastasio sanoo, että se riippuu siitä, kuinka paljon sinulla on mukava varata. Yleisesti ottaen tarkkailutilisi kannalta järkevä ohje on kuitenkin pitää yhden nettopalkan määrä, hän sanoo. Tämä varmistaa, että summa on oikea kaikille tulotasosta riippumatta.

Päivän lopussa sinun on määritettävä, kuinka paljon tyynyä tarvitset tililläsi, jotta voit luottaa siihen, että voit kattaa kaikki kulut (ja ehkä jopa muutaman roiskeen). Yksi näistä ohjeista voi auttaa sinua selvittämään mikä luku on; kun olet tehnyt sen, voit olla varma, ettet pidä liikaa pankissa.

mustan historian kuukauden elokuvat Netflixissä

Muista, että jotkut rahoituslaitokset veloittavat sakkoja tai maksuja, jos sekkitilisi saldo alittaa tietyn kynnyksen. Ota selvää, mitkä ovat tilisi säännöt, ja varmista, että täytät vaatimukset välttääksesi maksun. Ja päinvastoin on totta: Jos saldosi on liian korkea - 250 000 dollaria korkea - FDIC ei kata sitä; jos pidät niin paljon rahaa pankeissa, jaa se tileillä tai laitoksilla varmistaaksesi, että kaikki on vakuutettu.

Kaikki muut rahasi - koska jatkat säästämistä, eikö? -, pitäisi sijoittaa investointeihin, joissa sillä voi olla mahdollisuus kasvaa ja kerääntyä nopeammin. (Rahan ansaitseminen ansaitsee rahaa auttaa säästösi kasvamaan ja ottaa osan painostuksesta pois.) Ne voivat olla CD-levyjä, joukkovelkakirjoja, osakkeita, sijoitusrahastoja tai muita monista sijoitusvaihtoehdoista, mutta haluat rahasi tehdä vähän työtä puolestasi. Jos se sijoittaa, se toivottavasti kasvaa, mikä vie sinut hieman lähemmäksi taloudellisia tavoitteitasi.