Todella yksinkertainen & amp; s Raha luottamuksellista podcast auttaa ihmisiä tuomaan rahakysymyksensä avoimeksi, jotta he voivat aloittaa polun niiden ratkaisemiseksi. Tämän viikon jaksossa isäntä Stefanie O & apos; Connell Rodriguez auttaa Elainea (ei hänen oikeaa nimeään) käsittelemään taloudellista ongelmaa, jonka kanssa monet ihmiset kamppailevat juuri nyt - valtava opintolainan velka.

Elaine otti yli 100 000 dollaria opintolainoja opetuksensa rahoittamiseksi lähes vuosikymmen sitten. Vaikka hän on tehnyt merkittävän lonkan velassaan, hänestä tuntuu silti, että laina estää häntä siirtymästä eteenpäin tulevaisuuteen, mukaan lukien tavoitteet, kuten talon ostaminen, lasten saaminen tai rahan siirtäminen eläkkeelle.

Osa American Dreamista on 'haluan mennä yliopistoon' tai 'haluan lähettää lapseni yliopistoon'. Mutta meidän on oltava rehellisiä siitä, että näiden tavoitteiden toisella puolella on velkaa.

Lynette Khalfani-Cox, Rahavalmentaja

Joten miten Elainen tulisi tasapainottaa velan maksaminen tulevaisuuden tavoitteiden saavuttamiseksi? Pienestä ohjauksesta O & apos; Connell Rodriguez kääntyy talousasiantuntijan Lynette Khalfani-Coxin puoleen, Rahavalmentaja ja kirjoittaja Zero Debt: Rahoitusvapauden perimmäinen opas .

Khalfani-Cox suosittelee henkäyttämään syvään - ja tarkistamaan sitten luotonantajiltasi velan kokonaismäärä. 'Joillakin ihmisillä ei ole aavistustakaan, kuinka paljon he ovat velkaa', hän sanoo. Sitten, katso minkälaisia ​​takaisinmaksuvaihtoehtoja sinulla on, jotka sopivat nykyiseen budjettiisi, alkavatko ne nyt pienet ja nousevat, kun ansaitset enemmän tuloja, vai pitäytyykö tyypillisessä 10 vuoden takaisinmaksuaikataulussa.

LIITTYVÄT: Opintolainojen maksaminen

Ja Khalfani-Cox suosittelee, ettet odota, että saavutat tulevaisuuden taloudelliset tavoitteet, kuten talon säästäminen, lapsen saaminen tai säästäminen eläkkeelle. Noiden asioiden odottaminen, kunnes maksat opintolainat, voi estää sinua saavuttamasta näitä virstanpylväitä.

Kuuntele tätä viikkoa Raha luottamuksellista —Kuinka käsitellä opintolainavelkojasi - Khalfani-Cox ja O'Connell Rodriguezin vinkit opiskeluvelan käsittelemiseen. Raha luottamuksellista on saatavilla Apple-podcastit , Amazon , Spotify , Nitoja , Player FM tai missä tahansa kuuntelet suosikki podcastejasi.

_________________________

Litteraatti

Kara: Valmistuin liittovaltion lainoilla yhteensä noin 28 000 dollaria. Ja koska päätin maksaa vähemmän ja rakentaa säästötilisi ja maksaa muut korkeammat korolliset velat, kyseinen saldo ei todellakaan ole muuttunut viimeisen kymmenen vuoden aikana. Ja nyt kun haluan tehdä uramuutoksen, tunnen olevani jumissa.

Lilja: Olen 35-vuotias ja aloin juuri maksaa 60 000 dollarin opintolainat, jotka otin yli 10 vuotta sitten.

Farkut: Kun ajattelen tulevaisuuden suunnittelua, tunnen olevani loukussa opintolainoistani.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Real Simple -sovelluksen podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntänne, Stefanie O & amp; Connell Rodriguez O & amp; Connell Rodriguez, ja tänään puhumme 29-vuotiaan kuuntelijan kanssa Queensista, New York, kutsumme Elaineä, emme hänen oikeaa nimeään.

Elaine: Kävin yksityisessä yliopistossa. Sain enimmäismäärän valtion opintolainoja, jotka kun menin kouluun, olivat noin 28 000 dollaria, ehkä 30 000 dollaria. Ja sitten minun piti vielä kattaa loppuosa yksityisillä lainoilla, mutta koko summa, jonka jätin koulusta, oli hieman yli sata tuhatta yksityistä lainaa. Ja lisäksi 30 000 dollaria valtion opintolainoja. Joten se on ollut, uh, se todella imee.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Noin 44,7 miljoonalla amerikkalaisella on opintolainaa. Amerikkalaiset ovat yhdessä velkaa 1,71 biljoonaa dollaria pelkästään opintolainassa. Mutta tästä jaetusta kokemuksesta huolimatta koko oman opintolainasaldosi kohdalla voi tuntua täysin eristävältä ja ylivoimaiselta.

Elaine: Valmistuin yliopistosta vuonna 2013, joten se on ollut kauan, mutta muistan, että kuuden kuukauden valmistumisen jälkeinen päivämäärä on tulossa ja he pitävät siitä, että sinun on aloitettava heidän maksamisensa nyt. Se oli todella, todella kauhistuttavaa, varsinkin kun minulla oli perheenjäseniä, läheisiä perheenjäseniä, jotka ottivat myös valtavan määrän opintolainaa eikä päätyneet maksamaan heille. Minulla oli onni saada rahaa, että voisin aluksi maksaa heille vähän, mutta se on todella, todella pelottavaa. Tuntui siltä, ​​etten koskaan voinut tehdä mitään muuta, mutta maksaa nämä lainat. Se on juuri sellainen taakka. Kuten minä, se on ainoa asia, jota voin kuvata, on taakka.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez : Opintolainavelkojen taakka, kuten Elaine kuvaili, on kasvanut suhteettomasti viime vuosikymmenien aikana.

Vuoden 2019 opiskelijoiden joukossa 69% otti opintolainoja, valmistui keskimääräisellä 29 900 dollarin velalla. 20 vuotta aiemmin, vuonna 1999, opiskelijat lähtivät yliopistosta keskimääräisen opintolainan kanssa 16 030 dollaria. Jopa inflaation sopeutumisen jälkeen keskimääräinen opintolainan velka valmistumisen jälkeen on kasvanut 326% vuodesta 1970 kuten yliopistokoulutuksella on noussut.

Mutta huolimatta siitä, että nykyään huomattavasti useammalla nuorella on kandidaatin tutkinto, tuhatvuotiset ansaitsevat 20 prosenttia vähemmän, inflaation mukaan oikaistu kuin ikäluokkien tekivät samassa elämänvaiheessa.

Elaine: Joten nyt maksan yksityisistä lainoistani, maksan niistä 1 300 dollaria kuukaudessa. Luulen, että jälleenrahoitin heidät vuoden 2018 lopussa, joten kaksi ja puoli vuotta sitten, koska olin saanut suuren korotuksen ja pystyin suorittamaan suuremman maksun maksamaan heille nopeammin. Mutta sitä ennen se oli kuin 700 dollaria kuukaudessa ensimmäisten kuuden vuoden poissa ollessa koulusta. Ja sitten nyt se on ollut 1300 dollaria.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kahdeksan vuotta seitsemästä 1300 dollariin kuukaudessa.

Elaine: Joo. Plus hallitus, valtion lainat sen lisäksi, mikä onneksi pandemian vuoksi on asettanut ne 0 prosentin korkoon tai mihin tahansa. Mutta minulla on myös mieheni, jolla on sama määrä. Se on vielä 30 000 dollaria minun 30 000 dollarin lisäksi. Joten se on paljon rahaa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kerro minulle vähän ensimmäisestä kerrasta, kun puhuit opiskelijalainasi velasta miehesi kanssa.

Elaine: Suurin taistelu, jonka olemme koskaan käyneet, koski hänen opintolainojaan, koska huomasin, ettei hän ollut maksanut niitä. Yhden vuoden ajan hän ei vain suorittanut maksuja, koska hän teki paljon vähemmän kuin minä, mutta olin todella turhautunut, koska minulla oli tuolloin syy, koska pidin päivittäisestä työstäni ja sitten tein paljon rahaa freelancerina ja olisin voinut helposti kattaa nuo maksut kyseiseltä vuodelta.

Se oli ennen kuin menimme naimisiin, mutta olin kuin, olen kauhuissani tekemästä mitään kanssasi, koska taloudellinen tilanne on kuin, luottopisteesi on nyt erittäin matala, kuten kaikki sellaiset jutut. Kuten tiedät, se on kuin iso lumipallovaikutus.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Onko mitään asioita, joita haluat tekevän toisin, vai rahavirheitä, jotka tunnet tekevänsi?

Elaine: Voisin sanoa menevän yliopistoon, mutta en välttämättä usko, että se on totta. Tarkoitin, tiesin kuinka paljon rahaa otin. mutta olin myös tietoinen siitä, että jos en menisi yliopistoon, en poistu kotikaupungistani. Ja halusin isompia asioita. Joten halusin muuttaa New Yorkiin. Halusin asua täällä ja saada tämän työn tekemällä mitä halusin tehdä 17-vuotiaana. Kuten tiesin, että se vie paljon rahaa, mutta tiesin myös, että minulla ei todellakaan ole valinnanvaraa.

Ainakin minusta tuntui siltä, ​​että minulla ei todellakaan ollut valinnanvaraa. Se imee, että sellainen järjestelmä, jossa olimme. Valmistuin lukion vuonna 2009, keskellä taantumaa, kaikki sellaiset asiat. Ja joka tapauksessa oli tavallaan uhkapeli olla, kuten, no, olenko hyvä? Onko tämän toisella puolella jotain?

Se päätyi järkeen ja oli kunnossa. Mutta tuohon aikaan, onko 17-vuotiaan älykäs päätös tehdä, tarkoitan, satatuhatta dollaria velkaa - vaikka ottaisin niin paljon nyt 29-vuotiaana, olisin kuin, oh, minä älä tiedä siitä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: On todella tuskallista kuluttaa niin paljon rahaa joka kuukausi, joka menee kohti menneisyyttäsi eikä tulevaisuuttasi. Ihmettelen, miltä tämä tuntuu ja mitä huolenaiheita sinulle tuo esiin.

Elaine: Luulen, että nyt, kun olemme päässeet paikkaan, jossa voimme tehdä molemmat, olemme alkaneet säästää tulevaisuuttamme varten. Se, mikä saa minut tuntemaan optimistisempaa, on se, että tunnelin päässä on valoa.

Tarkoitan, että olemme tehneet vain muutaman kuukauden, kun olemme tehneet tämän, mutta on rehellisesti jännittävää kohdistaa se johonkin. Kuten nettovarallisuus tai jotain. Tarkoitan, että en ole teknisesti, se on edelleen negatiivinen velkamme takia, mutta kuten tilien pitäminen, joissa on rahaa, on todella mukavaa verrattuna velkaani.

Mutta silti pidän siitä, riittääkö? Pelkään aina, että minulla ei ole tarpeeksi tulevaisuuteen. Ja tämä on minulle iso ongelma kuten yleensä.

Se on kuin, onko minulla tarpeeksi tälle talolle, jota todella haluan? Aionko sen jälkeen saada tarpeeksi lapsia? Onko minulla tarpeeksi elää eläkkeelle siirtymisen jälkeen? Kuten kaikki muutkin tavarat, se on vakio, joka on samanlainen kuin persoonallisuuteni, olen aina huolissani viidestä kymmeneen vuoteen. Ja varsinkin rahalla. En tiedä.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez : Elainen ahdistus opiskelulainojen ja talouden suhteen ei ole myöskään ainutlaatuista. A Vuoden 2018 tutkimus havaitsi, että 74% vuosituhannen ikäisistä kokee päivittäisen stressin, joka liittyy opintolainan velkaan, ja monet raportoivat, että opintolainoilla on merkittävä vaikutus heidän kykyynsä saavuttaa muut taloudelliset tavoitteensa. Monet vuosituhannet kertovat eläkesäästämisestä kodin ostamiseen lasten saamiseen keskeisten virstanpylväiden lykkääminen opintolainan velan takia.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jos sinulla olisi takaisku, joka tarkoittaisi sitä, että et voisi maksaa lainojasi takaisin määräpäivään mennessä, mitä se merkitsisi sinulle?

Elaine: Se olisi todella sydäntä särkevää, koska se tuntuu tavallaan dominoefektiltä, ​​koska en voi tehdä kaikkea kerralla. En voi säästää tähän taloon ja saada lapsi.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ihmettelen kuitenkin, jos jostain syystä haastetaan ajatus siitä, että se on domino - nämä virstanpylväät - maksavat pois velan, talon, lapset - vai onko olemassa tapa, jolla nämä asiat ovat olemassa rinnakkain?

Elaine: Luulen, että haluan vain, että siihen tehdään, haluan velan, etenkin sen kanssa - olen siitä kyllästynyt. Ja luulen, että kun tämä jättiläinen velka, opintolainani maksetaan. En tiedä mitä aion tehdä. Pidän, okei, järjestän eeppisen mittakaavan juhlat.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Minusta sinun pitäisi. Tiedän, että puhuit juhlista, jos opiskelulainasi maksettaisiin, mutta miltä sinusta tuntuisi?

Elaine: Kuten olisin saavuttanut todella vaikean asian. Hmm, todella ylpeä. Joo. Ajattelin vain istua äitini toimistossa talossaan. Muistan vain, että hän istui siellä kanssani ja yritti saada tämän tapahtumaan. Syy, että halusin vain mennä kouluun ja mennä New Yorkiin, ja tiedätkö, saako työn elokuvassa. Halusin olla käsikirjoittaja.

Yksi koulun opettajista, joka ei pitänyt minusta kovin paljon, oli kertonut hänelle. Hän kertoi äidilleni, että oli rahan tuhlausta lähettää minut yliopistoon, koska se ei ollut, en tiedä, menestyisin periaatteessa. Hmm, ja äitini lähinnä kertoi hänelle pois ja oli kuin sinä olet vain tietämätön ja tyhmä itse, eikä sinulla ole aavistustakaan, mistä puhut. Et tiedä lastani ja kaikkea muuta. Ja äitini oli päättänyt ... vanhempani molemmat vanhempani olivat päättäneet antaa minun tehdä mitä halusin.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja niin velan maksaminen on todiste siitä.

Elaine: Joo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Luuletko, että äitisi on todella innoissaan?

Elaine: Kyllä hän on. Minusta se olisi todella siistiä. Luulen. En tiedä, aivan kuten hyvin, pohjimmiltaan vain hyvin helpottavaa, se on erittäin hieno tunne, onnekas, että pystyin tekemään sen. Ja hmm, tiedätkö ollenkaan, saati niin lyhyessä ajassa, 10 vuotta tosiasian jälkeen, minä vain odotan sitä päivää.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sinulla voi olla yksi näistä otsikoista, kuten maksoin sata, riippumatta tuhannesta dollarista kuuden vuoden aikana tai mitä se on.

Elaine: Joo. Ja vanhempani eivät tehneet sitä minulle. Maksan oman vuokrani ja kaikki muut. Mielestäni se on myös toinen asia. Kuten iso juttu, jonka kanssa kamppailin aloittaessani työskennelläni New Yorkissa, en ymmärtänyt, mistä rahat tulevat muille ihmisille.

Ensimmäinen työpaikkani oli New York Timesissa uutishuoneessa, ja muistan vain menevänni tapaamaan kaikkia näitä ihmisiä, joita A) en tiennyt olevan kolmenkymmenen puolivälissä. Olin 21-vuotias, kun aloitin siellä työskentelyn. Luulin, että kaikki olivat kuin 25. He kaikki näyttivät niin kauniilta, nuorilta ja lahjakkailta. Ja sitten sinusta alkaa tuntua, tunnet heidät paremmin, ja ne tulevat perheen rahasta tai he, tiedäthän, ovat olleet vain vanhempia ja työskennelleet pitkään ja kaikkea muuta sellaista. Joten se oli yksi suurimmista, tärkeimmistä asioista, jotka opin, kuten tarinani ei ole sama. Olen todella pienestä kaupungista todella pienessä perheessä, jolla ei ole paljon perheen rahaa tai vastaavaa.

Joten on iso juttu tehdä se, mitä olen tehnyt - mennä yliopistoon, maksaa se takaisin, asua täällä. Se on myös iso juttu minulle, ei vain yksi ainoa asia maksaa lainani, vaan elämä, jonka olen luonut viimeisten 10 vuoden aikana, luulen myös olevan jotain juhlittavaa. Ei vain viimeisen maksun suorittaminen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Taukon jälkeen puhumme henkilökohtaisen talousasiantuntijan kanssa, joka maksoi yli kuusi lukua omasta velastaan, hänen suosittelemansa strategiat Elaineille - ja kenellekään muulle.

Lynnette Khalfani-Cox: Vuonna 2001 minulla oli vain sata tuhatta dollaria luottokorttivelkaa. Maksoin kaiken kolmessa vuodessa. Kun pääsin koulusta Los Angelesin USC: ssä, minulla oli 40 000 dollaria opintolainoja. Kesti yli vuosikymmen maksamaan yliopistolainani. Ja uskokaa minua, en ole syntynyt hopealusikalla suussani. Äitini oli sihteeri. Isäni oli kenkäkiilto mies. Joten perheessäni hyvin vähän varoja ja lainoja rahoitin korkeakouluopetukseni, varsinkin jatko-opintoni.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox on henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija ja kirjoittanut 15 kirjaa, mukaan lukien New York Timesin bestseller Zero Debt: Rahoitusvapauden perimmäinen opas.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Joten halusin ottaa tämän takaisin hieman, koska opintolainat eivät ala valmistumisesta. Ne alkavat ennen yliopistoa. Ja haluan puhua vähän siitä, mistä asioista meidän pitäisi ajatella, kun teemme päätöksiä koulutuksestamme ja kuinka paljon siihen investoidaan.

Lynnette Khalfani-Cox: No, on paljon otettava huomioon, ennen kuin kirjaudut katkoviivalle ja suostut käyttämään kaikenlaista lainaa korkeakoulutuksen rahoittamiseen. Mutta valitettavasti monet meistä tekevät nämä valinnat ollessamme olennaisilta osiltaan 18-vuotiaita.

Joten niiden asioiden joukossa, jotka ihmisten on otettava huomioon ennen yliopistokoulutuksen rahoittamista, on odotettavissa oleva tuotto heidän oman urapolunsa kannalta. Joten mielestäni on järkevää saada lainoja, jos niitä ehdottomasti tarvitset, jotka ovat verrannollisia palkkaodotuksiisi. Haastava osa on se, että tiedämme, että useimmat ihmiset, varsinkin 20-luvun alussa, valmistuessaan yliopistosta, yleensä yliarvioivat aloituspalkkansa. Ja he myös aliarvioivat, mitä heidän kotitalouslaskunsa alkavat olla.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Luulen, että ajattelu koulutuksestamme sijoitukseksi, jolla on oltava oikeasuhteinen tuotto, ei ole koskaan ennen kuullut ennen yliopistoon menoa. Se oli kuin käydä parhaassa koulussa, johon pääset, ja jotenkin se aikoo taianomaisesti selvittää itsensä.

Toinen asia, jonka näen monien ammattilaisten olevan tekemisissä juuri nyt, erityisesti pandemian aikana, ajattelee maisterintutkintonsa suorittamista tai paluuta tutkijakouluun ja harkitsee, onko se kustannusten arvoinen. Ja pelkään, että osa siitä tulee tästä ajatuksesta, en tiedä mitä muuta tehdä.

Lynnette Khalfani-Cox: Joo, luulen, että olen samaa mieltä kanssasi joillakin ihmisillä, jotka ovat, tiedätkö, kaksikymmentä tai kolmekymppisiä, saattavat todellakin olla juuttuneet tai tuntea, että oi, onko jotain parempaa kuin mitä olen tehnyt?

Tai tiedätkö, olen kokeillut tätä, enkä pidä siitä todella. Ja minulla ei todellakaan ole tarvittavaa tietoa tai taustaa. Haluan kokeilla jotain uutta, joten ehkä minun pitäisi mennä tutkijakouluun. mutta oi, muuten, se maksaa minulle pienen omaisuuden mennä eteenpäin ja saada tämä korkeakoulututkinto.

Joten näen sen myös paljon. Ja mielestäni se johtuu osittain siitä, että ihmiset haluavat jotain erilaista, haastetta, muutosta tai jonkinlaista tyydytystä. Koska he saattavat tuntea, eh, kokeilin tavallaan tätä, ja tämän ajattelin haluavani ollessani 18 - 20-vuotias. Tiedätkö, nyt olen 30 ja pidän tästä, tämä ei ole aivan sitä.

Joten haluan ihmisten olevan tietoisia siitä, että sinun ei tarvitse automaattisesti olla suorittanut korkeakoulututkintoa jokaisen ammatin jokaiselle työlle.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tässä jaksossa puhuimme kuuntelijan kanssa, jota kutsumme Elaineksi, ja Elaine on valmis koulun kanssa. Mutta yksi asia, joka tuli esiin keskustelussa hänen kanssaan, on kuinka elävä tunne hänestä oli kuusi kuukautta valmistumispäivän jälkeen, jolloin eräs ensimmäinen opintolainan maksu erääntyi, ja pelko ja hukkua sillä hetkellä. Joten mitkä ovat strategiasi hallita vain tällaisten lukujen ja tunteiden kokonaismääräisyyttä?

Lynnette Khalfani-Cox: No, emotionaalinen puoli on yksi asia. Ja sitten taloudellinen puoli on toinen ... käsittelemme ensin emotionaalista.

Tunteellisesta näkökulmasta haluan, että ihmiset eivät tunne hukkua ja ymmärtävät, etteivät he ole yksin.

Minusta tuntuu, että yleensä on sen arvoista saada korkeakoulututkinto. Mutta minusta tuntuu siltä, ​​että osa siitä on hiukan laskettavaa ajatella tapoja, joilla olemme myyneet amerikkalaisen unelman, eikö? Ja osa amerikkalaista unelmaa on, että haluan talon, haluan mennä yliopistoon tai haluan lähettää lapseni yliopistoon. Ja ne ovat suuria, yleviä, pyrkimyksiä. Mutta meidän on todellakin oltava rehellisiä siitä, että näiden tavoitteiden toisella puolella on velkaa, koska useimmilla ihmisillä ei ole varaa ostaa taloa suoraan käteisenä. Useimmilla ihmisillä ei ole varaa kirjoittaa sekkiä suoraan käteisenä.

Ja jos yrität ratkaista tämän nyt, 20-40-vuotiaana, tiedä, että se on ylittävä. Toinen asia, jonka sanoisin, on emotionaalinen näkökulma, että sinun on keskityttävä asioihin, joita voit hallita. Joten joskus itse velka, ihmisten mielestä sidottu usein voimattomiin tunteisiin, tai tunne, höyhenet, tämä on vain niin paljon ilmassa niin paljon, mitä en voi tehdä.

Joten tiedät jälleen, vedä syvään henkeä, eräänlainen emotionaalisesti nollaa ja ymmärrä, että lähestyt ongelmaa metodisesti, askel askeleelta ajatellen, mitä voit tehdä, mitä voit ohjaus ja tavarat, jotka ovat sinun vastuualasi.

Tiedätkö, että se ei perustu talouteen tai osakemarkkinoihin tai tiedätkö, mitä muut voivat tehdä, ym. Hengitä syvään, tauko ja sano: Okei, aion valloittaa tämän. Mitä minun pitää tehdä? Ja sitten se johtaa meidät käytännön ja taktiikkaan, joihinkin strategioihin, jotka koskevat taloudellista käsivarsien kiertämistä velkojesi ympärille.

Joten vaihe yksi monille ihmisille on laskea tosiasiallisesti yhteen velkansa. Joillakin ihmisillä ei ole aavistustakaan, kuinka paljon he ovat velkaa. He vain tietävät, allekirjoitin, koska halusin olla koulussa. Ja sinun on ymmärrettävä, sinun on ensin mentävä opetusministeriöön, tutustu heidän verkkosivustoonsa. Sen avulla voit kirjautua sisään heidän järjestelmäänsä, ja he näyttävät sinulle liittovaltion tasolla jokaisen lainasi opintolainan ja he osoittavat sinulle sen tilan. Onko lykkäystä vai sietokykyä, jotain erääntynyttä, tiedätkö?

Kaikista yksityisistä opintolainoista haluat ottaa yhteyttä lainojen huoltoedustajaasi. Jälleen kerran selvitä, mikä summa on ja mikä on kokonaismäärä. Aiot kirjoittaa kaiken muistiin. Aiot kirjoittaa sen, laita se laskentataulukkoon. Käytä valitsemaasi ohjelmaa, budjetointiohjelmistotyökalua jne.

Mutta tiedät vain numerot mustavalkoisina. Ei arvailua, eikö? Sitten sen jälkeen näet, mitkä ovat maksusuunnitelmasi vaihtoehdot.

Mitkä ovat takaisinmaksusuunnitelmasi vaihtoehdot? Liittovaltion tasolla on monipuolisuutta, mutta ne kaikki sopivat tavallaan neljään ämpäriin. Siellä on tavallinen lainan takaisinmaksuohjelma, johon he todella ohjaavat useimpia ihmisiä tai kaikkia, ellet muuta se. Ja tämän avulla voit maksaa opintolainasi 10 vuodessa. Sen lisäksi on olemassa asteittainen lainan takaisinmaksuohjelma. Lainan takaisinmaksuohjelma on pidennetty. Jälleen nämä venyttävät niitä ajan myötä - 20 vuotta, 25 vuotta, jotkut saattavat olla 30 vuotta. Ja tiedän, että ihmiset vihaavat kuulla, että koska he pitävät, en halua maksaa mitään 20 tai 30 vuoden ajan.

Mutta jos haluat pienempiä lainamaksuja lyhyellä aikavälillä, hanki itsellesi taloudellinen pieni helpotus, ehkä siksi, että tulosi ovat tällä hetkellä pienemmät jne., Voit valita jonkin näistä maksusuunnitelmista, joissa jatkat maksujasi aika.

Vaihto on tietää, että kyllä, maksat enemmän korkoa ajan myötä, mutta kuukausimaksusi ovat lyhyellä aikavälillä pienemmät. Ja niin se saattaa tuntua hieman paremmalta ihmisille kassavirran kannalta. Neljäs eräänlainen karkea luokka liittyy tuloihin tai ehdollisiin lainan takaisinmaksuvaihtoehtoihin, jotka kaikki taas perustuvat liittovaltion opintolainavaihtoehtoihisi. Haluat tavoittaa jälleen lainanantajan yksityisen opintolainan puolella.

Ne ovat yleensä hieman tiukempia, minkä vuoksi haluat tietää, mihin olet kirjautumassa alussa. Joten strategisesta ja taktisesta näkökulmasta selvität, mitä olet velkaa.

Näet lainavaihtoehtosi. Ja sitten aiot arvioida esimerkiksi, mikä suunnitelma on sinulle järkevä. Aivan. Ja jos todella tiedät, kuten, okei, hyvin, se on vain, että olen uusi urallani ja minulla on työpaikka, mutta um, tiedät, minulle ei makseta tonnia rahaa ja minä minulla on paljon muita laskuja, koska olen jossakin uudessa kaupungissa tai olen vasta aloittamassa.

Silloin yksi niistä lainan takaisinmaksuohjelmista, jotka ovat sidoksissa tuloihisi, voi todella olla järkevää, koska saat jonkinlaisen mittakaavan ajan myötä, kun tulosi kasvavat, niin tee myös kuukausimaksusi. Ja niin, että se on hyvä monille ihmisille, mutta jälleen kerran, aiot arvioida ja nähdä, millainen on eniten järkeä sinulle.

Luulen, että haluat todella alkaa tarkastella budjettiasi ja yleistä menosuunnitelmaasi kokonaisvaltaisesti, eikö? Haluat miettiä, mihin olen vain säännöllinen, kulutan rahani. Kerron ihmisille, että ajattelevat uudestaan ​​strategioita toisena strategiana. Mikä on odotus? Se on minkäänlaista odottamatonta tai kertakorvausta normaalin palkkasi ulkopuolella.

Joten jos saat valtion kannustintarkistuksen, jos saat veronpalautustarkistuksen, jos saat bonuksen työstä, um, vaikka saat korotuksen ja haluat ohjata sen kohti opintolainojasi, kaikki nämä asiat tuo ylimääräinen tarjouspyyntö ei tiedä, ylimääräinen raha yliopistovelan maksamiseksi on hyvä asia, ja olet todella erittäin iloinen siitä, että teit.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Nyt tiedän, kun puhumme ehkä aggressiivisemmasta takaisinmaksustrategiasta tai yritämme vain pysyä mukana opintolainamaksuissa yleensä. Yritetään myös tasapainottaa sitä tulevaisuuden säästöillä, sekä säästöillä eläkkeelle että säästöillä elämään - elämään, jonka haluamme elää, ja saavutettaviin virstanpylväisiin. Ja mietin, kuinka ehdotat ihmisten tasapainottavan näitä kahta asiaa.

Lynnette Khalfani-Cox: Minulta kysytään usein, kumpi minun pitäisi tehdä ensin? Pitäisikö minun maksaa velkani? Olipa kyse sitten opintolainasta tai luottokorttivelasta, vai pitäisikö minun säästää ensin? vastaus on, että sinun on todella tehtävä molemmat, ja nämä kaksi eivät sulje pois toisiaan.

Joten sinun on mentävä eteenpäin ja maksamaan velkaa vähitellen, jos se on sinulle toteuttamiskelpoisin tapa. Mutta samalla ne, jotka eivät säästä ollenkaan, jättävät huomiotta kaksi asiaa. Yksi on se, että he eivät kehitä lihaksia tai taitopaketteja, joita kehität vain tulemalla säästötottumuksiin. Joten haluan nähdä ihmisten käyttävän tavallaan säästölihasta ja tottuen säästämiseen.

Lisää sitä ajan myötä, kun se on mahdollista, ja tiedä, että edistyt todella hyvällä tavalla, pelkästään tekemällä säästötoimintaa, sen tapana.

mitä tehdä jäljellä olevasta pastasta

Säästökomponentti on siis ratkaisevan tärkeä, koska haluat kuitenkin pystyä saamaan resursseja tai varoja hätätilanteiden ja odottamattomien tapahtumien käsittelemiseksi. Haluat, että säästöt kykenevät kasvamaan sinulle ajan myötä, ja haluat piilottaa velan, jopa sen opintolainan, jotta se ei lisääntyisi ajan mittaan korkoina ja kertyminä, saldo kasvaa ja kasvaa.

Ja minä kerron sinulle, mitä muuta, Stefanie, varmasti sellaisille väreille kuin minä, minä olen afroamerikkalainen. On todella ratkaisevan tärkeää, että hoidamme opintolainavelvollisuutemme todella älykkäästi ja strategisesti, koska tiedämme, että taloudellisesta näkökulmasta afrikkalaisamerikkalaisilla on yleensä pienemmät tulot valkoisiin kollegoihimme verrattuna.

Kaksikymmentä vuotta sen jälkeen, kun afrikkalais-amerikkalaiset keskimäärin valmistuvat yliopistosta, he ovat edelleen velkaa 95% korkeakoulujen velasta, verrattuna valkoisiin amerikkalaisiin, jotka menivät yliopistoon, he ovat yleensä velkaa noin 6% opiskelijalainastaan ​​20 vuotta myöhemmin.

Joten huomautan vain tästä erosta, koska rehellisesti sanottuna useimmat ihmiset eivät usko, että heillä on opintolainaa tai kantavat sitä niin kauan kuin he todella tekevät.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja yksi asia, joka tuli esiin keskustelussani Elainen kanssa, on se, että hän haluaa ostaa maata ja rakentaa talon, joka on varallisuuden rakentamisen voimavara, mutta on tunne, että hän ei voi edetä kohti tätä tavoitetta ennen kuin lainat maksetaan takaisin.

Ja hänen sanoinsa tuntuu, että hänen elämänsä on tavallaan pidossa, kunnes hänestä tulee velaton. Ja siihen pisteeseen, joka koskee pidennettyä aikajanaa, jolla ihmisillä on opiskelulainoja, etenkin väreille, naisille, jotka eivät vain ole realistisia. Joten miten voimme tasapainottaa elämämme elämämme tämän opintolainan velkataakan kanssa?

Lynnette Khalfani-Cox: Kehotan todella hänen kaltaisiaan ja muita kuuntelijoita ymmärtämään, että suurelle, valtavalle, valtavalle väestönosalle ei ole mahdollista tehdä sitä kuten peräkkäin, oikein. Jos odotat vain, kunnes teet yhden tavoitteen ja sataprosenttisesti voitat sen, siirryt seuraavaan ja sitten seuraavaan asiaan, työnnät aikajanasi niin pitkälle, että saavutat niin monia muita tavoitteita, että se todennäköisesti ei voittanut olla yhtä paljon tyytyväisyyttä tai vain eräänlainen onnellisuus tavoitteiden saavuttamisen kannalta.

Joten kannustan jälleen ihmisiä muotoilemaan eräänlaista muotoilua ja miettimään, miten he voivat tehdä asioita tavalla, joka on positiivista, mahdollista ja käytännöllistä heille samanaikaisesti. Joten mitä he voivat hyödyntää sen suhteen, mitä he tekevät juuri nyt? Kuinka he voivat saada dollarinsa laskemaan heille juuri nyt?

Jos et ole vielä ilmoittautunut työnantajan eläkesäästöohjelmaan työpaikalla, 401k, 403B, 457, tiedät, riippuen tekemäsi työn tyypistä ja työnantajasi tarjoaa jonkinlaisen ottelun, olet & amp; et ole hyödyntämässä säästödollareitasi niiden maksimaaliseen potentiaaliin. Ja se on vain yksi pieni muutos, jonka voit tehdä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Joo, no, se havainnollistaa myös eräänlaista seikkaa, jos keskitymme vain velkaamme, kaikki taloudelliset ponnistelumme keskittyvät taaksepäin säästöjen sijaan. Osa siitä on aivan kuin emotionaalinen vihje kohti tulevaisuutta, kohti innostusta, kohti arvojamme ja tavoitteitamme. Tämä asia, joka tuli esille Elaine on, että hän on todella edistynyt paljon maksamaan velkansa. Ja se on ollut todella uskomatonta. Hänellä oli sata tuhatta dollaria lainoja, ja hän näkee valon tunnelin päässä muutaman vuoden kuluttua.

Mutta mitä hän kuvailee nyt, on tämä jatkuva huoli siitä, että meillä on tarpeeksi tulevaisuutta varten. Joten miten voimme aloittaa etenemisen ja päästää nuo ahdistuksen tunteet menemään?

Lynnette Khalfani-Cox: Luulen, että Elaine on tehnyt hämmästyttävän maksaa 60 000 dollarin arvoisen opintolainan, se on mahtavaa. Hmm, onko hän vielä nolla? Ei, mutta hän on edistynyt valtavasti, ja minä todella onnittelen häntä. Ja ehkä joskus vain kuulee, tietää ja ymmärtää joko rahoitusasiantuntijalta tai muilta, että mitä hän on tähän mennessä saavuttanut 29-vuotiaana, on todella vaikuttavaa. Tarkoitin, että maksoin ikuisesti maksamaan opintolainani, ja minulla oli huomattavasti vähemmän - minulla oli 40 000 dollaria verrattuna hänen 100 000 dollariin.

Kerron omasta menneisyydestäni siitä, että menin läpi avioeron ja että jouduin maksamaan entisen elatusmaksuni ja elatusapuni. Ja niin, koska satun olemaan positiivinen, optimistinen, puoliksi täysi lasinen ihminen, kehystän sen ylittämällä ja ohittamalla tämänkaltaisia ​​esteitä ja asioita.

Ja niinpä sanon ihmisille, että tietoisuus on todella tärkeää etukäteen tunnistaakseen. Kuten Elaine, tyttö, potkut myös takapuolta.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Olitpa sitten velan takaisinmaksumatkan alussa ja yrität vain selvittää, miten pääset alkuun, tai kuten Elaine, hallitset huolta epävakaasta tasapainosta tulevaisuuden säästöjen välillä samalla kun yrität maksaa aikaisemman velkasi, se & apos; on kriittistä muistaa nämä totuudet - et ole velkasi. Nettovarallisuutesi ei sanele itsesi arvoa. Se, missä seisot tänään, ei ole pysyvä, eikä se hallitse minne voit mennä tulevaisuudessa. Ja et todellakaan ole yksin.

Vaikka velan ei tarvitse olla ikuinen, on vaikea tehdä suunnitelma velan maksamiseksi, ennen kuin tiedät tarkalleen kuinka paljon siitä olet velkaa. Joten jos et vielä ole, tee selvitys tarkalleen siitä, mitä olet velkaa, kenelle, kuukausittaiset vähimmäismaksusi ja korkosi jokaiselle velallesi. Kun sinulla on kaikki nämä tiedot, voit harkita paremmin kaikkia takaisinmaksusuunnitelmasi vaihtoehtoja.

Yhdistämällä konkreettinen, vaiheittainen suunnitelma velan takaisinmaksuun perustuen asioihin, joita voit hallita ja mikä suunnitelma toimii sinulle parhaiten, voi auttaa sinua elämään elämääsi valtuutettuna ja innoissaan tulevaisuudestasi sen sijaan, että tuntuisi menneisyyden velkasi loukkuun. .

Muista, että velan takaisinmaksun ja tulevaisuuden säästämisen tai asioiden, jotka haluat tehdä nykyisessä tilanteessa, tai edes vain oman onnesi ja mielenrauhasi, ei tarvitse olla toisiaan poissulkevia. Vaikka velka voi epäilemättä olla emotionaalinen ja taloudellinen taakka, voimme tunnustaa ja juhlistaa jokaisen edistymämme askeleen ja oppia ottamaan täyden tyytyväisyyden elämään, jota rakennamme velan takaisinmaksumatkan rinnalla, tietäen, että elämämme tänään on oikeudenmukaista yhtä arvokas ja kelvollinen kuin elämä velan vapauden jälkeen.

Tämä on ollut Real Viennon luottamuksellista rahaa. Jos, kuten Elaine, sinulla on rahasalaisuus, jonka jakamisesta on ollut vaikeuksia, voit lähettää minulle sähköpostia luottamuksellisella rahapisteellä todellisella yksinkertaisella pisteellä com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.