Suurimmalla osalla meistä on suuria suunnitelmia eläkkeelle siirtymiseksi, ja monille tämä sisältää uuden paikan soittaa kotiin. Ehkä luulet, että kohde on lukittu paikoilleen, tai ehkä sinulla on epämääräinen käsitys sellaisesta ilmastosta ja sijainnista, jota etsit, mutta mikään ei ole kivissä.

lahjoja tytöille, joilla on kaikkea

Loppujen lopuksi se tulee tekemään emotionaalisia ja taloudellisia päätöksiä. Riippumatta siitä, luuletko tietäväsi tai tarvitsetko apua päättäessäsi, näillä eläkesuunnittelun ja elämäntavan asiantuntijoilla on muutama vinkki siitä, miten pääset eläkkeelle siirtymispaikkaan, ja huomioi kuitenkin elinkustannuksista paikalliseen yöelämään.

Vastaavia tuotteita

1 Tee luettelo

Ehkä olet aina rakastanut vierailua Floridassa talvella. Tai ehkä haaveilet lumisesta mökkielämästä Montanassa. Kun useimmat ihmiset ajattelevat eläkkeelle siirtymistä, heidän mielensä harhautuvat kohti paikkoja, joissa he ovat lomanneet tai vierailleet.

Ja se on hyvä lähtökohta, sanoo Dave Hughes, eläkeläinen ja kolmen parhaan eläke-elämäntavan suunnittelua käsittelevän kirjan kirjoittaja. Mutta haluat kaivaa syvemmälle.

On harvinaista, että paikoista, jotka tekevät loistavia lomakohteita, on hyviä eläkekohteita, hän sanoo. Kun menet lomalle, pakenet viikon ajaksi, eikö? Kun lähdet asumaan sinne, et todennäköisesti aio viettää joka päivä rannalla. Ja tietysti sitten sinun on kohdeltava turisteja.

Hughes sanoo myös, että lomakohteet on suunnattu turisteille, eivätkä ne ole aina huippuluokkaa jokapäiväisessä elämässä odottamiesi mukavuuksien suhteen.

Jody D’Agostini, CFP, Equitable-neuvonantaja, sanoo keskittyvänsä ennen kaikkea elämän suunnitteluun.

Sinun on pidettävä asuinpaikastasi ja sinulla on ihmisiä, joiden kanssa voit jakaa eläkkeesi. Katso paikallisia palveluja, kuten taide ja viihde, vähittäiskauppa, kirjastot ja kansalaisjärjestöt, hän sanoo. Joskus paikallinen yliopisto antaa sinulle paikan jatkaa elinikäisenä oppijana.

Jos olet uskonnollinen, olet todennäköisesti kiinnostunut löytämään henkisen yhteisön, kun muutat.

Saatat palata uuteen paikkaan palvelua varten ja tavata kirkon johtajia selvittääkseen, sopiiko tämä uusi yhteisö sinulle, D’Agostini sanoo.

kaksi Pienennä sitä

Monet matkustajat oppivat pian, että heidän suosikki Kalifornian suosikkipaikkansa on hauskaa viikonloppuna, mutta kurja kuin paikka ajaa päivittäin. Ja vaikka Havaiji on luonnonkaunis, se voi tuntua eoneilta pois perheestä vierekkäisissä Yhdysvalloissa.

Siksi Hughes ehdottaa, että tutustut alkuperäiseen luetteloosi tarkemmin.

Suosittelen käymään siellä vähintään viikon ajan kahdessa tai kolmessa eri paikassa ympäri vuoden nähdäksesi, onko jokin paikka yhtä kaunis kesällä kuin talvella, hän sanoo. Onko kaupungin asemassa menestyä 10–20 vuoden kuluttua, vai onko se taantumassa?

Sen sijaan, että muistaisit käymiäsi paikkoja, katso onko olemassa kaupunkeja, jotka tukevat sellaista elämäntyyliä, jota haluat johtaa, Hughes ehdottaa. Ehkä se tarkoittaa sellaisen yhteisön löytämistä, jossa on retkeilypaikkoja, golfkenttiä, upeita viinitiloja tai vankka taideyhteisö.

Etsi vanhuuspaikkaa, jolla on näitä asioita, hän sanoo. Se ei välttämättä tiedä, että yli 55-vuotias aktiivinen aikuisyhteisö Floridassa.

Kun sinulla on luettelo mahdollisista sijainneista, on aika supistaa sitä. Hughes sanoo, että tätä varten sinun on otettava huomioon tietyn yhteisön muut, vähemmän jännittävät tekijät - nimittäin tapa, jolla siellä asuminen voi vaikuttaa taskuusi.

ranskalainen punos vaiheittaiset ohjeet

3 Harkitse perhe- ja terveydenhoitoa

Mikään yksittäinen tekijä tässä luettelossa ei saisi olla ratkaiseva tekijä, mutta kaikki ovat tärkeitä näkökohtia eläkepaikan valinnassa. Verot voivat olla esimerkiksi tähtitieteellisiä yhdessä osavaltiossa, mutta saatat vain rikkoa, vaikka epäilet, että sinun ei tarvitse lentää kotiin nähdäksesi perheen joka lomalla.

mitä voin käyttää raskaan kerman sijasta

Vastaavasti saatat pystyä saamaan liikkua maasta poissa lastenlapsista, jos tiedät varmasti, missä paikassa olet, on paljon toimintaa, josta nautit.

Ikääntyessäsi terveysongelmat todennäköisesti syntyvät, D’Agostini sanoo. Varmista, että hätätilanteessa on hyvä pääsy lääkäreihin, hammaslääkäreihin ja terveyskeskuksiin.

Se saattaa tarkoittaa sitä, että arvioit uudelleen suunnitelmasi elää maaseudun osassa maata. Tai se voi tarkoittaa vain alueen lääkäreiden tutkimista ennen muuttoa.

Ja jos luulet olevasi asetettu sijaintiin, sinun on kohdattava todellisuus, että kaikki tuntemasi ja rakastamasi ihmiset eivät muutu kanssasi. Jos perheen ja läheisten ystävien kanssa vietetty aika on sinulle tärkeää, sinun kannattaa ottaa tämä huomioon myös päätöksessäsi.

D’Agostini sanoo, että tämä tarkoittaa lentojen hinnoittelua ja matkustamista näille henkilöille ja heidän joukostaan. Se tarkoittaa myös sitä, onko ensin käytettävä paikallista lentokenttää.

Viimeisenä harkintaluettelossasi, Hughes sanoo, pitäisi olla talouden hienovarainen. Vaikka raha on tärkeää, et halua valita paikkaa, josta et pidä vain säästääksesi rahaa.

Paikka, jolla on korkeat elinkustannukset tai korkeat verot, saatat joutua pysymään poissa yksinkertaisesti siksi, että sinulla ei ole varaa siihen, hän sanoo. Mutta jos menet halvimpaan paikkaan, vaikka saatat käyttää vähemmän rahaa, se ei tarkoita, että olet onnellinen siellä. Joten on tavallaan noin löytää tämä makea paikka keskeltä.

4 Älä unohda veroja

D'Agostini ehdottaa tulo- ja myyntiveron tutkimista valtiolle, jonka haluat lisätä luetteloosi. Esimerkiksi Floridassa, Texasissa ja Wyomingissa ei ole tuloveroa. Mutta muualla verotetaan sijoitustuloja. Ja vielä useammat, kuten Pennsylvania, vapauttavat kaikki eläketulot verotuksesta. Muista, että jos päätät asua ulkomailla, sinun on silti tehtävä veroilmoitus osavaltioissa.

Vanessa Martinez, Chicagossa toimivan varainhoitoyrityksen toimitusjohtaja Lerner-ryhmä, sanoo, että haluat myös tarkastella tarkasti jokaisen tarkasteltavan valtion kiinteistö- ja perintöveroja.

On viisi osavaltiota, joilla ei ole kiinteistö- tai perintöveroa, hän sanoo. Se on yleensä suuri osa valinnassa, kun varallisuutesi on yli liittovaltion poikkeuksen. (IRS antaa yksityishenkilöille periä jopa 11,7 miljoonaa dollaria ennen kuin vaaditaan heitä maksamaan kiinteistövero.) Jos liittovaltion numerot kuulostavat suurilta, älä anna heidän estää sinua tutkimasta itse näitä kiinteistö- tai tuloverolakeja, koska he myös vaihtelevat osavaltioittain.

Älä vain sano: 'Voi, se on miljonääreille', Martinez varoittaa. Voit etsiä omasi ja nähdä, että se on 300 000 dollaria valtiollesi.

Jotkut ihmiset tekevät päätöksiä näiden lakien ja lukujen yhteenlaskemisen perusteella, mutta järjestelmää ei voi huijata. Floridan kaltaiset osavaltiot vaativat, että kokopäiväiset asukkaat viettävät kuusi kuukautta ja yhden päivän jokaisesta vuodesta osavaltiossa täyttääkseen kokopäiväiset asukkaat. Ja Martinez sanoo, että Illinois tunnetaan tiukoista residenssilakeistaan. Jos haluat hyötyä verolakista, varmista, että se on hallituksen yläpuolella.

Jos päätät muuttaa, haluat päivittää testamenttisi uuden osavaltiosi lakien perusteella. Vaikka tahtosi olisi edelleen pätevä, sitä voidaan tulkita eri tavalla, jos muutat, Martinez sanoo.

Martinez ehdottaa tapaamista sekä kiinteistösuunnittelun neuvonantajan että veroneuvojan kanssa päätöksenteon yhteydessä.

kuinka hyväksyä ero ja jatkaa eteenpäin

5 Tutki uuden kodin ostokustannuksia

Kun hinnoitat illallis- ja juomakustannuksia eri Yhdysvaltain alueilla, älä unohda, että suurin muuttokustannuksesi tulee olemaan uuden kodin ostaminen tai vuokraaminen.

D'Agostini ehdottaa keskustelua paikallisen kiinteistövälittäjän kanssa aloittaakseen luettelon paikoista, jotka haluat ostaa. Vaikka suurin osa neuvonantajista ei suosittakaan uuden velan, kuten asuntolainan, ottamista eläkkeelle, saatat ostaa kodin käteisellä, varsinkin jos aiot myydä pitkäaikaisen, täysin maksetun perheen kodin. Jos näin on, muista ottaa huomioon myös asunnon omistajan vakuutukset, kiinteistöverot ja vastaavat.

Jos uusi koti on aidatulla alueella, se voi tarkoittaa myös HOA-maksujen maksamista.

Lisää mahdolliset elinkustannukset, jotka tämä uusi järjestely saattaa antaa sinulle. Liityttekö paikalliseen klubiin ja maksatko jäsenmaksuja? D’Agostini sanoo. Ovatko viihteen, ruoan, kaasun ja asuntojen hinnat verrattavissa nykyistä tilannettasi pienempiin vai suurempiin?

6 Tee päätös

Kun olet tutustunut kaikkiin valitsemiesi sijaintien kaikkiin näkökohtiin, Hughes ehdottaa, että käy läpi luettelo jokaisen edusta ja haitoista ja luo laskentataulukko, jolla hinnoitellaan elinkustannukset kussakin paikassa. Se on vanhanaikaista, mutta luetteloiden näkeminen paperilla auttaa sinua päättämään kumppanisi kanssa.

Tärkeintä on, että ihmiset tekevät aina päätöksen emotionaalisesti. Laskentataulukon numerot ovat todella hyviä korostamaan negatiivisia tekijöitä, joista haluat ehkä olla tietoisia. Hughes sanoo. Mutta lopullisen valinnan suhteen se on viime kädessä emotionaalinen valinta. Yksi paikka tuntuu oikealta.

Ja jos saat kylmät jalat, älä stressa. Aina on mahdollisuus kokeilla ennen ostamista.

kuinka tehdä raskaan kerman korvike

Haluat ehkä vuokrata pitkäksi ajaksi, ennen kuin investoit uuteen asumistilanteeseen, D’Agostini sanoo.

Muista, että eläkkeelle siirtymisen valinta voi tarkoittaa vain eläkkeelle siirtymistä siellä, missä asut. Jos näin on, voit silti soveltaa kaikkia yllä olevia huomioita nykyiseen kotikaupunkiisi keinona suunnitella taloudellisesti.