Rahan sijoittaminen mukavan eläkepesämunan rakentamiseksi on pitkä matka, jonka pitäisi (ihannetapauksessa) alkaa 20-vuotiaana ja kehittyä ikääntyessäsi. Koska jokainen elämän vuosikymmen tuo muutoksia elämäntapaan, prioriteetteihin ja harrastuksiin, myös sijoitusstrategiasi tulisi mukautua. Mitä et halua tehdä, on noudattaa 'aseta ja unohda' -lähestymistapaa eläkkeelle sijoittaminen.

minne lämpötila-anturi sijoitetaan Turkissa

'' Taloudellinen elämämme muuttuu kerrostuneemmaksi ja monimutkaisemmaksi, kun siirrymme 20-vuotiailtamme 30-vuotiaille ja sitä pidemmälle. Se, mitä pyrimme saavuttamaan, kun olemme 30-vuotiaita, voi olla hyvin erilainen kuin missä haluamme olla rahaviisaisia, kun täytämme 50 vuotta '', kertoo rekisteröity taloudellinen neuvonantaja Pam Krueger. Wealthramp ja PBS: n luoja ja isäntä. MoneyTrack . '' Kun elämäsi muuttuu ja talous, osakemarkkinat ja korot muuttuvat myös ympärilläsi, on kriittisen tärkeää, että tiedät missä seisot ja miten sijoitat sijoituksesi parhaiten. ''

Kun pidät niin viisaat sanat mielessä, tässä tarkastellaan tarkemmin miten sijoitusstrategia pitäisi siirtyä vuosikymmeneltä vuosikymmenelle.

Vastaavia tuotteita

20-luvulla

Eläkkeelle siirtyminen voi tuntua kaukaiselta, utuiselta unelmalta, kun olet 20-vuotias. Ja hyvästä syystä: Suurimmalla osalla ihmisistä on edessään vielä 40-50 vuotta työtä. Siksi on nyt aika olla rohkea suhtautumisessa investointeihin.

'Yleensä sinun kannattaa ottaa enemmän riskiä nuorempana ja vähentää tätä riskiä vähitellen ajan myötä lähestyessäsi eläkettä' ', kertoo Heather Comella, sertifioitu taloussuunnittelija ja johtava rahoitussuunnittelija Alkuperä.

Lisäksi kun aloitat sijoitusmatkasi, Comella neuvoo sinua muistamaan, että on kolme asiaa, joita voit hallita sijoittaessasi: summa, jonka maksat, taajuus, jolla maksat, ja kuinka suuri riski otat investointiesi kanssa.

'Määrästä tavoitteen pitäisi olla säästää mahdollisimman paljon alkuvuosina, kun kulutat yleensä vähemmän', Comella sanoo. 'Hyvä tavoite pyrkiä on säästää 20 prosenttia tuloistasi säästöajoneuvoihin, kuten 401k tai muihin eläkejärjestelyihisi, joihin sinulla voi olla pääsy. Taajuuden osalta suunnittele panostamistasi säästöihisi kuukausittain ja varmista, että teet säännöllisesti toistuvia ostoksia, jos teet sijoittamista työpaikkasuunnitelman ulkopuolella. '

Riskitason suhteen, kuten Comella jo totesi, kannattaa olla rohkea tässä elämän vaiheessa. Ja hän tarjoaa tämän hyödyllisen vihjeen: 'On olemassa tunnettu' nyrkkisääntö ', jonka avulla varastosi jakaminen on 100 miinus ikäsi. Joten jos olet 30-vuotias, sijoita 70 prosentin osakkeisiin, jos olet 60-vuotias, sijoita 40 prosentin osakkeisiin ja niin edelleen. '

Hyvä tietää oikein? Tekee kaiken visualisoinnista niin paljon helpompaa. Vaikka Comella lisää varoituksen siitä, että tämäkin nyrkkisääntö voi olla liian konservatiivinen, ja ehdottaa taipumista jopa korkeampi osakkeiden kohdentaminen nuorison ollessa puolellasi.

Tässä mitä teet ei haluavat tehdä alkuvuosina: Ohita sijoittaminen kokonaan. Toki, voi olla houkuttelevaa, jos olet uppoutunut opiskelijavelkaan keskittymään sen maksamiseen. Tai ehkä keskittyä kodin säästämiseen. Mutta Brian Dechesare on sijoitusurapohjan perustaja Tunkeutuu Wall Streetiin huomauttaa, että jopa pienen määrän käteisen sijoittaminen investointeihin tässä vaiheessa, kun yrität saavuttaa muita tavoitteita, voi saada aikaan suuren voiton pitkällä aikavälillä.

'Jos teet S & P 500: n keskimääräisen 10 prosentin tuottoasteen vuodessa, pieni summa voi lumipalloa massiiviseen eläkerahastoon 60-vuotiaana', Dechesare sanoo.

30-luvulla

30-vuotiaat. Tämä on usein yksi elämän huolettomimmista vuosikymmenistä. Tähän mennessä monet ihmiset ovat edenneet urallaan, ansaitsevat mahdollisesti hieman enemmän ja nauttivat vähän hauskuudesta ja vapaudesta, jota raha ja ammatillinen edistyminen voivat tuoda.

Vaikka sijoittaminen voi olla yksi alhaisimmista prioriteeteistasi, sinun on maksimoitava eläkesijoitukset mahdollisimman paljon keskittymällä tässä vaiheessa keskipitkän ja korkean riskin sijoitusmenetelmään.

kuinka tietää, ovatko munat liian vanhoja

Sinun tulisi myös maksimoida 401 000 maksu, jotta saat parhaan mahdollisen hyödyn tämän vaiheen tuottamasta palkan tuloveroalennuksista sekä kaikista työpaikkasi tarjoamista työnantajan maksuosuuksista.

'Ota kaikki mahdolliset ilmaiset rahat', Dechesare sanoo. 'Kun olet saavuttanut 401k-maksimisi jatkuvasti, siirrä ylimääräiset säästöt Roth IRA: han. Vaikka maksat tuloveroa tästä investoinnista nyt, et maksa veroja, kun rahat nostetaan eläkkeelle siirtymisen aikana. ''

40-vuotiaillesi

Lapset, carpoolit, jalkapallopelit, PTA-kokoukset, lukion valmistuminen, tyhjä pesiminen ... Nämä ovat vain joitain kohokohtia, joita saatat kohdata 40-vuotiaillasi, elämäntapasi mukaan.

onko turvallista laittaa alumiinifoliota uuniin

Mitä tulee sijoittamiseen, kohtuullisen rohkea on edelleen vankka lähestymistapa.

'40-vuotiaille ammattilaisille rahallasi on todennäköisesti vielä 20 vuotta vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä. Todennäköisesti riskit otetaan edelleen osakkeisiin verrattuna joukkovelkakirjojen allokaatioihin, koska sinulla on vielä aikaa korvata mahdolliset tappiot '', kertoo Brian Walsh, CFP SoFi ja taloussuunnittelun johtaja. 'On hyvä laittaa vähän linjalle vastineeksi suuremmasta voitosta tiellä. Pidä se vain järjen rajoissa. '

'Tämä tarkoittaa, että heillä on oltava vähintään 50 prosenttia salkustaan ​​osakkeissa ja 50 prosenttia varovaisemmista vaihtoehdoista, kuten joukkovelkakirjoissa, vaihtoehtoisissa sijoituksissa ja käteisellä', Galbraith sanoo. 'Jos sinulla on korkeampi suvaitsevaisuus markkinariskeille, sijoittajalla voi olla edelleen 70-80 prosenttia osakkeista.'

Yksi lisähuomautus: Kun olet 40-vuotiaita, voi olla houkuttelevaa käyttää enemmän rahaa lomiin, autoihin ja pysyä mukana Jonesien kanssa. Kuka ei halua hoitaa itseään kaiken kovan työn jälkeen? Mutta kuten Walsh toteaa, jos panet sen osan lisäkustannuksistasi käyttämääsi rahaa eläkesäästöjen sijaan, saatat jopa pystyä saavuttamaan tavoitteesi ennenaikaisesti ja (henkäys) eläkkeelle aikaisemmin.

Eläkkeelle siirtyminen tai valmistautuminen eläkkeelle

Kun siirryt 50-vuotiaillesi, eläkkeelle siirtyminen voi silti olla varsin vapaa tapa. Mutta karhumarkkinat voivat nopeasti tuhota vuosien säästöt ja investointivoitot. Tästä syystä voi olla hyvä aika aloittaa salkun riskin hitaasti takaisin, olosuhteistasi riippuen.

Bostonissa toimiva sertifioitu taloudellinen neuvonantaja Pauline Roteta suosittelee osakkeille ja riskialttiimmille omaisuuserille, kuten kryptovaluutalle, altistumisen vähentämistä.

'Tasapaino joukkovelkakirjoihin ja käteisen kaltaisiin arvopapereihin. Tämä auttaa suojaamaan salkkuasi ja eläkesäästöjäsi markkinoiden suuresta laskusuhdanteesta väärään aikaan '', Roteta sanoo.

Ne, jotka aikovat työskennellä pidempään, yli 62-vuotiaana, voivat tuntea olonsa mukavaksi ylläpitää enemmän osakkeita raskaita salkkuja jakamalla noin 70-75 prosenttia osakerahastoihin ja loput joukkovelkakirjoihin ja käteiseen, lisää riippumaton talousneuvoja Stephanie Genkin . Toiset, jotka ovat saattaneet säästää paljon rahaa ja joiden ei tarvitse ottaa yhtä paljon riskiä, ​​voivat nukkua paremmin lisäämällä joukkovelkakirja- tai käteisvarojaan tilillä.

kuinka korjata tietokoneen hiiri

Myös 50-vuotiaillasi on erittäin hyvä aika kirjautua sisään kattavan talousneuvojan kanssa varmistaaksesi, että olet eläkkeellä ja että ammattilainen suosittelee tarvittavia muutoksia kurssilla.

Erotusneuvoja

Olitpa 20- tai 50-vuotias, sinulla ei ole varaa odottaa, että aloitat sijoittamisen eläkkeelle. Pelkkä rahan asettaminen säästötilille ei tuota melkein samaa pitkäaikaista taloudellista voittoa. Itse asiassa, kun noudatat tätä lähestymistapaa, menetät itse asiassa maata.

'Kaikki säästöissäsi ja sekkitililläsi olevat rahat menettävät arvonsa vuosittain inflaation vuoksi. Sijoittaminen on tapa suojata pesämunasi tulevaisuudessa ostettavien tuotteiden ja palvelujen nousevilta kustannuksilta ', Roteta sanoo.

Sijoittaminen mahdollistaa rahojesi aktiivisen kasvamisen, ja jotta voit tehdä niin tehokkaasti, sinun on pysyttävä harkitusti sitoutuneena jokaisessa elämäsi vaiheessa ja mukautettava salkkuasi vastaavasti.

'Avain on mukana pysyminen', kertoo Carrie Schwab-Pomerantz Charles Schwabin säätiö ja yrityksen henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija. 'Jos sinulla on hyvin harkittu suunnitelma ja tasapainoinen salkku, tasapainotat säännöllisesti, pysyt monipuolisena, tarkkailet kustannuksia ja keskustelet taloussuunnittelijan kanssa, kun sinulla on kysyttävää, voit olla hyvällä tavalla matkallesi taloudellisesti varma eläkkeelle siirtyminen. ''