Nevadassa, Renossa, 32-vuotias välttämätön terveydenhuollon työntekijä Christina löytää budjetinsa säännöllisesti partaalle, lukukausimaksuineen ja terapioineen autismispektriin kuuluvalle pojalleen. Joten kun odottamattomia kustannuksia syntyy, hän kääntyy usein luottokorttien puoleen. Mutta nyt, kun korot ovat korkeat ja vähän ylimääräistä rahaa velan maksamiseksi, hänellä on 17 000 dollaria luottokorttivelkaa ja hän tuntuu hukkua. Hän kääntyi Raha luottamuksellista podcast ja isäntä Stephanie O & amp; Connell Rodriguez apua. (Christina ei ole hänen oikea nimensä.)

Christina on ottanut ylimääräisiä työpaikkoja yrittääkseen maksaa velan, mutta hän tuntuu silti jäävän jälkeen. 'Kun näet, mitä maksat ja numerot eivät vain laske, se on melkein kuin silloin, kun työskentelet kovasti kotitehtävien parissa ja saat silti vain C-keskiarvon', hän sanoo.

Rodriguez kääntyi talousasiantuntijan puoleen Cindy Zuniga-Sanchez , Zero-Based Budget Coaching -yrityksen perustaja, joka maksoi 215 000 dollaria omaa velkaansa ehdotuksille Christinalle.

Lainan suhteen luottokorttivelka on se, johon haluat puuttua ensin, koska korot ovat vain niin uskomattoman korkeita ja voi tuntua hyvin, aivan kuten et koskaan tule irti siitä. Maksamasi maksut tuskin kattavat luottokorttivelan korkoa.

Cindy Zuniga-Sanchez, nollapohjaisen budjettivalmennuksen perustaja

Zuniga-Sanchez suosittelee, että Christina keskittyy ensin maksamaan luottokorttivelka, koska se on todennäköisesti velka, jolla on korkein korko. Etsiminen tapoja, joilla hän voi laskea korkoa joko neuvottelemalla luottokorttiyhtiöiden kanssa tai siirtämällä saldo matalan koron luottokortille tai henkilökohtaiselle lainalle, voi auttaa - niin kauan kuin Christina pystyy välttämään uuden luottokortin keräämisen velkaa samalla kun hän maksaa loppuosan.

Tämä tarkoittaa pienen hätärahaston perustamista näiden odottamattomien kustannusten kattamiseksi - jopa 2000 dollaria varattu voi auttaa häntä selviytymään vaikeista ajoista. Ja hänen ei pidä masentua, jos hän voi lisätä kuukausittain vain 50 tai 100 dollaria maksuunsa. 'Olisit yllättynyt vaikutuksesta, joka vain pienellä lisämaksulla voi olla velan kokonaismaksuun', Zuniga-Sanchez sanoo.

Kuuntele tätä viikkoa Luottamuksellinen raha - 'Minulla on yli 17 000 dollaria luottokorttivelkaa - auta!' - kuulla Zuniga-Sanchezin ja Rodriguezin vinkit luottokorttivelkaasi käsittelemiseksi.

Raha luottamuksellista on saatavilla Apple Podcasts , Amazon , Spotify , Nitoja , Player FM , tai missä tahansa kuuntelet suosikki podcastejasi.

_______________

Litteraatti

Abby: Menin juuri yli budjetin ja se millainen kallistui luottokorttivelka paikkaan, jossa en voinut enää pysyä siinä.

Maureen: Miksi olen velkaa niin paljon rahaa luottokorttivelkoilla, olen nyt noin 5000 dollaria velkaa. Onko se täydellinen mysteeri minulle, ja tarvitsen ehdottomasti apua.

Jess: Suoritan tällä hetkellä yhteensä noin 400 dollaria maksuja ja minusta tuntuu siltä, ​​että se on aina pysähtynyt.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez : Tämä on Money Confidential, Real Simple -sovelluksen podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntäsi, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Ja tänään puhumme 32-vuotiaan välttämättömän terveydenhuollon työntekijän kanssa Renosta, Nevadasta, kutsumme Christinaa, ei hänen oikeaa nimeään.

Christina: Minusta tuntuu siltä, ​​että olen ollut hyvin vastuullinen kaikista laskuistani joka kuukausi, asuntolainamme maksoi terveydenhoitolaskumme ja jatkoi työtä. Mutta on ollut vaikea sopeutua korkeakouluopetukseni maksamiseen ja myös autismin häiriötä sairastavan poikani käyttäytymisterapiaan. Joten vaikka minulla on nämä tasaiset tulot, odottamattomat laskut jostain syystä yllättävät sinut tyhjästä. Ja joskus ne ovat suuria lipputuotteita - he eivät pidä sadasta dollarista täällä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja mitä aiot tehdä sinä hetkenä? Kuinka maksat noista laskuista?

Christina: Laitoin itseni maksujärjestelmään. Ja sitten tietyllä hetkellä minun piti vain maksaa etukäteen asioista. Ja niin monta kertaa, kun kyse oli tällaisista tilanteista, laittoin sen luottokortille.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez : Kun ajattelemme luottokorttivelkaa, meillä on taipumus tehdä yhdistelmiä huolimattomista taloudellisista tottumuksista, kevytmielisistä varojen ylittämisestä ja harkitsemattomista rahavirheistä. Mutta keskustelu Christinan kanssa luottokorttivelastaan ​​maalasi aivan toisenlaisen kuvan. Yksi, joka on todennäköisesti paljon edustavampi lähes puolet yhdysvaltalaisista aikuisista, joilla on luottokorttivelkaa - joille rahoitus on tapa päästä esimerkiksi koulutukseen ja terveydenhuoltoon, kuten se on ollut Christinalle.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mikä on luottokorttisi velka nyt?

Christina: Se on 17000 dollaria.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja mikä on ollut sinun lähestymistapasi tähän mennessä?

Christina: Minulla on toinen työpaikka, ja aion lisätä toisen, joten työskentelen kolmessa työpaikassa ja olen suorittanut maksuja, mutta minusta tuntuu siltä, ​​että vaikka maksan vähimmäispalkkani ja annan ylimääräiset 200 dollaria, Suurin osa siitä ei edelleenkään mene päämiehelle. Korot syövät niin paljon rahaa, jonka annan. Joten jos minulla on vähimmäismäärä, se on 200 dollaria, noin 75% siitä on korkoa.

Minusta tuntuu ikäänkuin hukkuvan. Rehellisesti tuntuu siltä, ​​ettet voi vain pysyä pinnalla ja teet mitä voit ja olet ahkera ja vastuullinen ja olet tuskin veden yläpuolella.

Luottopisteeni oli melkein, se oli aina noissa korkeissa 700-luvuissa, joten ei aivan 800-luvulla, mutta se oli kuin 788, ja sitten ajan myötä se putosi kuin sata pistettä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: oletko tarvinnut luottopisteitäsi milloin tahansa tänä aikana?

Christina: Ostimme juuri talon viime heinäkuussa ja joo, se oli todella vaikeaa. Jäädytin kaikki luottokorttini. Olen aina tehnyt nämä ohjelmat luottokortin kerääjien tai toimistojen kanssa, ja olen kutsunut heitä. Kerroin heille tilanteeni ja he eivät alenna korkoa, mutta useimmiten he sanovat: No, jos lukitset korttisi ja suoritat maksusi, emme veloita sinulta yhtä paljon korkoa se on jo siellä. Joten olen tehnyt sen, mutta joo, se oli todella kiusallista.

Se alkaa tasaisesti kiivetä, koska teen kaikki maksut. Olen automaattisissa maksuissa, joten minulla ei ole myöhästymisiä ja jatkan, luulen, pienentävän saldoa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tiedän, että sinulla on edelleen paljon velkaa, mutta ihmettelen, pystytkö tunnistamaan edistymisen ja juhlimaan sitä missä tahansa mielessä.

Christina: En usko, että pystyn siihen, ennen kuin saan alle 10000 dollarin velan ja luottopisteeni on ainakin 730-luvulla.

En tiedä, onko tämä vain minun, hahmoni, mutta olen aina ollut hyvä oppilas koulussa ja olen aina pyrkinyt olemaan hyvä työntekijä, hyvä äiti. Joo, teet kaikki nämä suuret asiat, mutta siellä on tämä valtava epäonnistumisen paino. Kun näet maksamasi summat ja numerot eivät vain laske, se on melkein kuin, kun työskentelet todella kovasti kotitehtävien, tutkimustyön tai projektien parissa, ja saat silti vain C-keskiarvon ja se on kuin isku naamaan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tiedän, että luottokorttitase ja velka ovat vaikuttaneet siihen, mitä voit tehdä tai mitä et voi tehdä juuri nyt. Voitteko kertoa minulle siitä hieman enemmän?

Christina: Lopulta haluaisin mennä hankkimaan isäntäni, ja pelkästään se on noin 30 000 dollaria.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Onko ajatus siitä, että päällikkö saa vain haluamaansa, lisää ansaintamahdollisuuksiasi?

Christina: Joo. Toivon, että minun ei tarvitse työskennellä kolmessa työpaikassa. Haluaisin viettää enemmän aikaa kiddoilleni, koska työskentelen tässä päivittäin. Mestarin kanssa toivon, että voin jatkaa koulutustani ja kasvaa ammatillisesti edelleen sinne, missä voin edelleen auttaa poikaani, ja jos hän haluaa mennä yliopistoon, haluan pystyä sanomaan kyllä, voin auttaa sinua .

Se olisi niin vaikeaa, jos sanoisin, että tiedät, että haluat mennä yliopistoon, mutta se maksaa sinulle. Enkä voi saada unelmasi toteutumaan, koska maksan edelleen 600 dollaria ja 700 dollaria opiskelijavelkaa. Ajattelen aina, miten tämä päätös vaikuttaa tulevaisuuteni ja lapseni?

Vihaan sitä, että he tuntevat olevani epäonnistunut, koska teit oikein. Menit kouluun, valmistuit. Samalla et voi edes varata viikon aterioita, koska olet jo maksanut tämän valtavan määrän vuokrasta ja opintolainasta ja siinä kaikki. Se on kaikki mitä sinulla on aikaa ja rahaa.

paras apteekki bb-voide sekaiholle

Kun näen työtovereitani tai ystäviäni uusien puhelimien ja tiedätkö, kalliiden käsilaukkujen kanssa, joskus tuntuu siltä, ​​että olet jättänyt jälkeensä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kuinka vanhempasi puhuivat aikuisena tavallaan rahasta?

Christina: Äitini oli leski 28-vuotiaana. Ja isäni oli enemmän kuin freelance-urakoitsija. Joten hän työskenteli missä pystyi, joten rahasta ei oikeastaan ​​puhuttu, koska onko meillä sillä hetkellä ruokaa pöydällä? Joo. Onko meillä perheemme yhdessä? Joo. Olemmeko kaikki terveitä? Joo.

Se ei ollut ennen kuin äitini oli leski ja oli kohta, jossa halusin kääntyä 15 ja puoli niin nopeasti kuin pystyin, koska halusin saada työpaikan, jotta voisin auttaa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Millainen suhde äitisi on tänään?

Christina: Todella hyvä. Ja yritän aina auttaa häntä missä vain pystyn, voinko joskus maksaa uudesta pyjamasta hänelle tai tiedätkö, voin ostaa hänelle uuden kenkäparin tai voin lahjoittaa hänelle 300 dollaria.

Kasvoimme hyvin köyhiksi. Köyhä kuten liittovaltion köyhyysrajan alapuolella. Muistan kerralla, että olimme jopa kodittomia, mutta se ei koskaan saanut minua surulliseksi. Minusta tuntui aina, että niin kauan kuin minulla oli äitini ja sisarukseni, olin kunnossa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja kun ostit talon ...

Christina: Tunsin syyllisyyttä. Mielestäni se johtuu siitä, että kun kasvat niin pienen kanssa ja saavutat jotain niin suurta tai niin perustavaa jollekin muulle, kuten oman kodin, tunnet, ettet edes ansaitse sitä, koska äitisi ei ole pystynyt ostaa talon, joten miksi sinun pitäisi?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: On mielenkiintoista, että sanot sen, koska samalla sanot: 'Olen epäonnistuminen.'

Sinulla on kamppailua, mutta sinulla on myös saavutuksia, ja minusta tuntuu, että siinä on oltava jonkin verran, jotkut tunnustusta, jotkut itsensä rakastavat. Miltä tuntuu, kun sanon sen?

Christina: Tiedät, että se lämmittää sydäntäsi, tiedät sen, se ei tunne yhtä syyllisyyttä kuin silloin kun sanot niin. Mutta luulen, että se on vain siksi, että olen aina ollut sellainen ihminen, missä haluaisin, jos minulla on jotain, haluan, että joku muu saisi sen myös.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Missä toivot olevasi viiden vuoden kuluttua?

Christina: Toivon, että velka maksetaan ja pystyn varaamaan tuon rahan muuhun tarkoitukseen, joko äitini auttaa häntä muilla tavoin. Näen itseni, tiedätkö, olevan tekemässä tai aloittamassa koulua.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Miltä tuntuisi olla velaton?

Christina: Aivan niin vapauttaminen Se on melkein kuin silloin, kun olen patikoinut ylös vuorelle ja melkein huipulle ja melkein näen sen.

Ja sitten kun pääset sinne, sinusta tuntuu tältä, tämä voiman aalto ja kuin voisit tehdä mitä tahansa. Se on täsmälleen miltä minusta tuntuisi, kun olen tehnyt luottokorttivelan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Yksi suurimmista asioista, joka huomasi minut keskustellessani Christinan kanssa, oli kuinka paljon hän teki oikein.

Hän oli kartoittanut luottokorttivelkansa täydellisesti - selvittääkseen, mitä hän on velkaa, kenelle, korot ja kunkin velan vähimmäismaksut. Hän oli suunnitellut budjettia ja etsinyt tapoja leikata kulujaan samalla kun hän teki lisätyötä tulojensa lisäämiseksi. Hän oli neuvotellut maksusuunnitelmista aina kun mahdollista välttääkseen ylimääräisen velan ottamisen, ja hän oli soittanut luottokorttiyhtiöilleen neuvottelemaan heidän kanssaan vaihtoehtoisista takaisinmaksustrategioista. Ja hän suoritti enemmän kuin vähimmäismaksuja velastaan. Kaikki tärkeät vaiheet jokaiselle, joka työskentelee luottokorttivelan maksamiseksi.

Joten mitä muuta hän voisi tehdä? Taukon jälkeen saamme lisää velan takaisinmaksua koskevia ideoita henkilöltä, joka maksoi äskettäin 215 000 dollaria oman velkansa.

Cindy Zuniga-Sanchez: Olen Cindy Zuniga-Sanchez, Zero-Based Budget Coaching LLC: n perustaja. Olen päätoiminen kaupallinen asianajaja ja myös henkilökohtaisen rahoituksen sisällöntuottaja.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja maksoit 215 000 dollaria velkaa.

Cindy Zuniga-Sanchez: Joo. Milloin tahansa kukaan sanoo tämän numeron ääneen, minun on muistutettava itseäni, kuten joo, pidin aivan hulluista.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Joten nyt olet katsomassa taaksepäin sen saavuttamisen jälkeen. Kerro minulle olemisesta sen toisella puolella.

Cindy Zuniga-Sanchez: Voi jumala. Se on kuin maailman paras tunne. Elämässä on muutamia asioita, joista en koskaan tule yli.

Ja yksi on tunne valmistumisesta lakikoulusta, toinen on tunne asianajajan suorittamisesta ja tunne siitä, että maksan kaikki velkani. En koskaan pääse yli miltä tuntui, kun osuin finaaliin, lähetin maksun ja olin virallisesti tehty. Itkin, tunsin kaikki tunteet. Minusta tuntui kuin maailman paino olisi nostettu harteiltani.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kuinka pysyt jatkuvasti sen mukana ja motivoitunut pysymään tuon rasituksen raskaudessa?

Cindy Zuniga-Sanchez: Sinun on pidettävä miksi mielessäsi koko ajan. Se vain pitää sinut liikkeessä. Oli erittäin vaikea nähdä valoa tunnelin päässä.

Vanhempani ovat maahanmuuttajia. Olen syntynyt ja kasvanut hyvin pienituloisessa yhteisössä Bronxissa. Tiedät, emme kasvaneet suureksi. Ja minun piti pitää mielessä, että vanhempani uhrasivat niin paljon. Ja niin vain pitäen mielessä, että haluan pystyä huolehtimaan niistä. Ja sitten tietysti lopulta velka maksaa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sanoit jotain siitä, kuinka velkaasi todella helpotti paljon vapautta, joka sinulla on nyt. Ja se on mielestäni todella vahva näkökulma. Mielestäni se on todella kiinnostava kuuntelijamme. Hänellä on paljon luottokorttivelkaa, noin 17000--18000 dollaria.

Osa tästä on korkea-asteen koulutuksen rahoittamista. Osa siitä on maksettava hänen poikansa autismihoidoista. Ja paljon se liittyy äitinsä ja lastensa hoitamiseen.

Ja tuon sen esiin, koska hänen sanoin, kun hän ajattelee luottokorttivelkaansa, hän tuntee epäonnistumisen. Ja hän on niin kovaa itselleen.

Cindy Zuniga-Sanchez: Joo. Monta kertaa ihmiset kysyvät minulta, Cindy, katuuko velkaasi? Ja sanon ei, koska minusta ei olisi tullut asianajajaa. Nyt voimme jatkaa korkea-asteen koulutuksen täysin sortavaa hintaa, mutta luulen, että kun ajattelet tiettyjen tekemiesi valintojen tarkoitusta, katso, jotkut niistä ovat mielestäni melko kunniallisia, sellaisia kuten tiedät, terveydellisistä syistä tarvittavat hoidot, koulu, tiedät, sellaiset asiat.

Mutta jotkut ihmiset saattavat sanoa, että oi, tiedäthän, yritä häpeää muita päätöksiä. Kuten, sanokaamme shoppailun tai mitä tahansa. Et tiedä, mitä kyseinen henkilö koki sillä hetkellä. Ja niin riippumatta siitä, missä, miksi tai miten keräsit kyseisen velan, se tapahtui ja se on kunnossa. Se johti sinut nykyiseen sijaintisi ja nyt teet vain suunnitelman edetä. Mutta se alkaa oikeastaan ​​anteeksi itselleen kaikesta, mitä on tapahtunut. Tunnustat sen, annat anteeksi itsellesi, mutta sitten suunnittelet etenemistä.

Luulen, että kädet alaspäin, kun kyse on velasta, luottokorttivelka on nimenomaan se, jonka haluat käsitellä ensin, eikö? Koska korot ovat vain niin uskomattoman korkeita ja se voi tuntua hyvin, hyvin siltä, ​​ettet koskaan tule ulos siitä, koska ehkä suorittamasi maksut tuskin kattavat luottokorttilainan korkoa .

Joten luulen, että luottokorttien kohdalla, ennen kaikkea kuunteleville, sinun on todella ymmärrettävä numerosi. Vedä kaikkien luottokortiesi luottotiedot ja kirjoita kortin saldo. Kirjoita vähimmäismaksu, joka vaaditaan. Okei. Vaikka tietysti ymmärretään, että se vaihtelee oikein. Kuukaudesta riippuen tilanteestasi. Ja kirjoita sitten myös korko.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja mitä korkean velkasaldon tarkoittaminen luottotuloksellesi tarkoittaa?

Cindy Zuniga-Sanchez: Monta kertaa ihmiset kysyvät minulta, Cindy, luottokelpoisuuteni kärsii vain. Kuinka saan sen ylös? Ja minä sanon heille. Pidän & nbsp; & nbsp; yksi asia, joka saa sen nousemaan ... & apos; ja he pitävät, & apos; Voi jumala, kyllä, kerro minulle salaisuus. Kerro minulle heti. & Apos; Ja minä sanon: 'Maksa luottokorttisi.' Se on siinä. Maksa heidät ja maksa ne ajoissa.

Nyt meillä on tavoite. Meillä on selkeä tavoite, toisin sanoen, haluamme varmistaa, että tämä luottokorttivelka laskee, ja huomaat, että luottopisteet alkavat nousta taivaalle. Ja se voi olla myös hyvä motivaattori.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Toinen asia, joka on tulossa keskustelussani Christinan kanssa, on se, että suuri osa luottokorttivelasta on todella sidottu näihin odottamattomiin kuluihin ja sairauskuluihin. Joten miten eräänlainen tasapaino hätätilanteiden ja odottamattomien kulujen säästämisen priorisoinnissa luottokortilla, jolla saattaa olla tiedossa 25 prosentin korko?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja se on kovaa, eikö? Mutta yritän suositella ennen kaikkea sitä, että haluat aina hätärahastosi. Säästä yksi kuukausi tarvittavista elinkustannuksista. Jumala kieltäydy menettämästä työtäsi, eikö? Ja kuukauden ajan sinun on katettava vuokrasi, päivittäistavarasi, vain vähimmäismäärä.

Kuinka paljon tuo on? Joten jos esimerkiksi Christinalle tämä summa on 2000 dollaria. No, niin sanoisin tämän. Ja sitten 2000 dollaria on paljon rahaa. Eikö? Mutta aloitat pienestä ja laitat sen budjettiisi.

Tässä kuussa olen päättänyt laittaa 200 dollaria hätärahastooni. Minun täytyy tehdä se, koska muuten valoni katkeavat. Se on sellainen polttoaine, jonka haluat saada.

Ja sitten tietysti haluat maksaa luottokorttilainan, eikö? Koska korkoa kertyy. Jos kyseinen korko oli 60 dollaria ja vähimmäismaksu on 50 dollaria, et edes kata korkoa. Tämä tarkoittaa, että vaikka et laittaisi vielä yhtä ostoa luottokortillesi, se kasvaa ensi kuussa - saldo on suurempi.

Cindy Zuniga-Sanchez: Joten sanoisin kaksi asiaa hyvin, hyvin, ainakin: sitoutu asettamaan ehdottomasti enemmän kuin vähimmäismaksu, koska haluat todella alkaa pilkkoa tuon velan. Mutta toinen asia on harkita velan takaisinmaksulaskurin tarkastelua.

Voisit vain liittää numerosi sinne ja nähdä, okei. Jos minä vain lisäsin. Vain 40 dollaria, vain 40 dollaria maksu, lisäksi luottokorttivelkaani.

Mitä vaikutuksia sillä voisi olla? Suorita numerot, joista olisit yllättynyt. Olisit yllättynyt vaikutuksesta, joka vain pienellä lisämaksulla voi olla velan kokonaismaksuun.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ihmettelen, onko luottokorttien maksamiseen strategioita, joita suosittelisit yli vähimmäismaksujen suorittamisen.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sanoisin ehdottomasti harkitsevan saldonsiirtoa. Taseensiirto kuulostaa pohjimmiltaan siltä, ​​että otat luottokortillesi saldon ja siirrät tämän summan toiselle luottokortille, jonka korko on 0%. Nyt haluan meidän käyvän läpi tämän, koska siinä on niin paljon varoituksia, ja haluan ihmisten olevan hyvin varovaisia ​​ennen kuin he vain hyppäävät siihen. Aivan. Joten näet usein nämä saldosiirrot. Voi, 0% korko, 18 kuukautta, eikö?

Pohjimmiltaan mitä se on, pankki sanoo, hei, otamme velkasi pääosin vastaan. Aivan. Tuo se vain meille. Ja niin sinulle tehdään se 25 prosentin korko, jonka maksat ja kirjaimellisesti tuntuu siltä, ​​että olet hukkunut, eikö? Ja sitten tulet kanssamme, eikä sinulla ole kiinnostusta kerääntyä, sanotaan, noin 18 kuukaudeksi.

Ja se voi olla ilmiömäistä, totta. Tällä voi olla todellinen, todellinen ja nopea vaikutus Christinan luottokorttien takaisinmaksuun.

Koska nyt korkoa ei ole kertymässä tuosta velasta. Mutta siellä on saalis, siellä on aina saalis. Kuuntele, tyttö, jos et maksa luottokorttivelkaasi näiden 18 kuukauden aikana, kohtaat nyt mukavan rasvaisen lausunnon, joka sanoo, että sinut on nostettu takaisin 25 prosentin korkoon.

Jos Christina päättää mennä saldonsiirtoreitille, mikä voi mielestäni olla hieno asia, varsinkin kun tällainen suuri luottovelka on, mutta haluaisin, että hänellä olisi suunnitelma kuin paperilla, mikä sanoo, okei, menen sitouttaa heidät maksamaan esimerkkinä 900 dollaria kuukaudessa luottokorttivelkaani kohtaan, aivan yhtä suuri kuin mahdollista, koska silloin tiedän, milloin teen enemmän kuin ei, minulla ei ole mitään toivoa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Onko ajatuksia henkilökohtaisista lainoista?

Cindy Zuniga-Sanchez: Joten en välitä henkilökohtaisesta lainasta, mutta haluan sinun olevan hyvin tietoinen ehdoista. Sanotaan vain Christinan esimerkissä, 17 000 dollaria, hän hyväksytään 17 000 dollarin pankkilainalle. Nyt hän voisi ottaa rahat, maksaa luottokorttivelkansa, ja nyt hänellä on velkaa pankin kanssa, ja todennäköisesti pankin korot ovat paljon, paljon pienemmät.

Tässä on kuitenkin saalis - koska minulla on ollut asiakkaita, jotka ovat tehneet tämän. He ovat kertoneet minulle, että minulla on myös henkilökohtainen laina, ja pidän okei, mihin se on? Ja he pitävät, no, otin sen pois, koska menin maksamaan luottokorttini, ja tein, mutta sitten keräsin luottokorttivelan uudelleen. Joten nyt minulla on luottoa - tuo luottokorttivelka on täällä taas elossa ja hyvin - ja nyt minulla on myös pankkilaina.

Joten haluan sinun olevan tietoinen siitä. Sinun täytyy mennä sisään suunnitelman kanssa, koska jossakin näistä tilanteista, saldonsiirtotilanteessa tai henkilökohtaisessa lainatilanteessa, jos et käy suunnitelman kanssa, saatat todella päätyä huonompaan asemaan kuin silloin, kun teit olit, tiedät, kun astut ollenkaan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kaiken tämän lisäksi Christina on kyllästynyt työskentelemään kahdesta kolmeen työpaikkaa vain voidakseen suorittaa kaikki nämä maksut. Joten hän ajattelee. Ehkä jos saan mestarin, voin saada työpaikan, joka maksaa paremmin. Kuinka hän voi ajatella, onko tämä hyvä päätös ja miten se tehdään?

Cindy Zuniga-Sanchez: Vaihe yksi on, tarvitsetko päällikön todella. Monet ihmiset astuvat asteisiin, jotka ovat erittäin kalliita, mutta he eivät todellakaan istu alas ja aja numeroita siitä, mikä tuotto tulee olemaan kyseiselle sijoitukselle.

Joten ensimmäinen asia, jonka harkitsisin, on, minkälaista palkkaa voisin odottaa koulun ulkopuolella? Ei kuin ehkä 20 vuotta tiellä. Ei, ole realistinen itsellesi. Mitä ihmiset gradin jälkeisillä töillä tekevät tällä alalla. Okei.

Se on yksi asia, jonka haluat ottaa huomioon, koska jos ero on vain noin 10 000 dollaria, tyttö, voit neuvotella. Mutta myös, Christina, kannustan sinua todella, yrittämään ensin maksaa luottokorttivelka takaisin. Jos olisin mennyt oikeustieteelliseen korkeakouluun, jossa on paljon kuluttajavelkaa, johon kiinnitetään suurta kiinnostusta, luulen, että se olisi häirinnyt minua opinnostani, koska tiedät, koska se on sellainen vaikutus, jolla velalla on. Enkä halua koskaan estää korkeakoulutusta tai jatkokehitystä ja parantamista. Ei, ei lainkaan, mutta haluan kannustaa sinua tekemään tämän tärkeimmistä päätöksistä, jotka sinun on tehtävä. Joten kartoita se todella.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Haluan puhua monen sukupolven velvoitteiden todellisuudesta, vanhempien tukemisesta, lasten tukemisesta joskus samaan aikaan, mutta sitten vain tuosta emotionaalisesta kokemuksesta.

Cindy Zuniga-Sanchez: Joo, tiedät, että voin ehdottomasti liittyä siihen, kuten aiemmin mainitsin, olen maahanmuuttajien tytär, ja kun valmistuin lakikoulusta 26-vuotiaana, aloituspalkkani oli 160 000 dollaria. Se ei ole lainkaan relatable. Se on myös ehkä viisi kertaa, mitä isäni koskaan teki tulojensa korkeudella. Siihen liittyi paljon syyllisyyttä. Ja on vaikea käsitellä näitä tunteita, mutta minun on sitten muistutettava itseäni, mutta siksi isäni tuli tähän maahan.

Aivan. Joten Christinalle tämä on äitisi taistelu, jotta voit olla kodinomistaja. Mikä loistava tapa sanoa kiitos, äiti. Sillä, että asetit minut jopa uhriisi kautta, jotta sinulla olisi jopa mahdollisuus tehdä tämä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mielestäni on todella vaikeaa olla sitoutunut rahoihisi, kun kaikki näyttää olevan negatiivinen kokemus. Onko ajatuksia siitä, miten siitä tulisi positiivinen kokemus?

Cindy Zuniga-Sanchez: Joo. Luulen, että tiedät, että sinulla on tavoitteita, kirjoita ne muistiin. Väri maalien seurannassa. Kun yritin maksaa velkani, se oli pelottava.

Jos Christina haluaa olla sellainen kuin lähtölaskuri, siinä on pienet tarkistuspisteet, jotka hän voi myös värittää lastensa kanssa, eikö? Luulen, että sinun on muutettava tuo negatiivisuuden, häpeän ja syyllisyyden energia. Sinun täytyy tehdä siitä jotain positiivista. Mutta minulle henkilökohtaisesti minun on tehtävä se konkreettisella tavalla. Ja niin ehkä se on jotain, mikä voisi olla hyvä, oikein, tekee sen kaltaista tällaista perheen toimintaa sen ympärillä. Joten et myöskään asu sen kanssa ikään kuin yksin, oikea.

En sano, että laitat lapsesi syyllisyyteen ja häpeään. Ei tietenkään. Mutta haluat, että sinulla on kaavioita, muistilappuja, vain asetat itsellesi todelliset tavoitteet, jotta kun olet lyönyt ne, voit palkita itsesi.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Varmasti. Ja mielestäni palkitaan matkan varrella ja tunnustetaan pienemmät lisäykset. Koska hän sanoi, etten voi hengittää, kunnes saldoni on alle 10000 dollaria.

Luottopisteet ovat yli 700, ja olin kuin, että on liian suuri purenta. Tiedät, että puhut paitsi näiden pienten voittojen juhlimisesta myös siitä, että teet siitä vain jotain, johon hän tuo perheensä, ei negatiivisella tavalla, mutta vain siksi, että hän ei yksin kantaa tätä taakkaa.

Cindy Zuniga-Sanchez: Tarkalleen. Ota mukaan ihmisiä. Siksi loin Instagram-tilin. Tapasin matkallani säännöllisesti tuhansia ihmisiä.

Kuten, miksi helvetti ei. Kuten tiedät, ja se onkin se, mutta se oli positiivinen tapa saada minut motivoitumaan. Jaoin numeroni, kuten 96 823 dollaria jäljellä tästä lainasta, tiedätkö? Ja ihmiset kannustivat minua matkan varrella.

Katson, en sano, että sinun on luotava julkinen sosiaalisen median tili ja laitettava kaikki yrityksesi sinne kuten minä. Mutta kerro jollekulle. Älä kuljeta kaikkea itse. En välitä kuinka itsenäinen luulet olevasi. Jokainen tarvitsee ainakin yhden henkilön, joka todella on heidän kulmassaan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sen lisäksi, että Christina tunnustaa ja juhlii kaikkea, mitä hän jo tekee oikein, Christina voi harkita joitain vaihtoehtoisia velkojen takaisinmaksun strategioita ja työkaluja, kuten saldonsiirto tai henkilökohtainen laina, jotka saattavat antaa hänelle väliaikaisen tauon korkoistaan, jotta hän voi edistyä enemmän maksamisessa alas hänen päämiehensä.

Christina voi myös asettaa etusijalle säästötilipuskurin rakentamisen tuleville odottamattomille mutta väistämättömille kuluille. Hätä säästörahaston rakentaminen on taloudellinen tavoite, jonka hän voi priorisoida ja sisällyttää budjettiinsa velkojen takaisinmaksusuunnitelman ohella.

Koska Christina on jo järjestänyt kaikki velkansa, hän voi nyt laatia priorisointisuunnitelman ja jatkaa kaikkien velkojensa vähimmäismaksujen suorittamista samalla, kun kaikki vähimmäisvaatimukset ylittävät yhden kortin kerrallaan.

Ensin maksamiensa velkojen järjestys on vähemmän tärkeä kuin sellaisen konkreettisen suunnitelman luominen, jota hän voi seurata ja käyttää motivaationa pysyäkseen vastuussa, ja todella tunnistaa edistymisensä - mahdollisesti käyttämällä kaavioita tai tarkistuslistoja, jotka hän voi rasti tai voi väritä lastensa kanssa, jotta hän voi osallistua prosessiin ja saada enemmän tyytyväisyyttä matkan aikana saavutettuihin saavutuksiin.

Koska se ei ole vain arvokkaan velan maksaminen, se on tärkeimmät asiat, jotka rahoitus mahdollisti, riippumatta siitä, ovatko he suorittaneet korkeakoulutusta, tarjonneet perheelleen hoitoa tai toteuttaneet vanhempiensa unelmia , siinä ei ole mitään syytä tuntea syyllisyyttä tai häpeää. Ja vaikka hänellä on suunnitelma maksaa velat, on yhtä tärkeää, että hän on ylpeä elämästä, jonka hän sillä välin on luonut itselleen ja perheelleen.

Tämä on ollut Real Viennon luottamuksellista rahaa. Jos, kuten Elaine, sinulla on rahasalaisuus, jonka jakamisesta on ollut vaikeuksia, voit lähettää minulle sähköpostia luottamuksellisella rahapisteellä todellisella yksinkertaisella pistetiedolla. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.

Money Confidential tuottaa Mickey O Connor, Heather Morgan Shott, minä, Stefanie O Connell Rodriguez. Kiitos Pod People -tiimimme: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.

Jos pidät kuulostasi, voit jättää meille arvostelun Apple Podcastsista tai kertoa ystävillesi Money Confidential -palvelusta. Real Simple sijaitsee New Yorkissa. Löydät meidät verkosta osoitteesta realsimple.com ja voit tilata painetun julkaisumme etsimällä Real Simple -sivustoa osoitteesta www.magazine.store.

Kiitos, että liittyit meihin ja tapaamme ensi viikolla.