Jos olet uuden kodin markkinoilla, ymmärrät todennäköisesti jo vakaan luottopistemäärän ja kohtuullisen käsirahan merkityksen asuntolainan saamiseksi ja ostoksen onnistuneeksi sulkemiseksi. Mutta ymmärrätkö täysin kuinka kriittinen näistä kahdesta tekijästä on tullut hyperkilpailukykyisillä asuntomarkkinoilla, joille olemme tällä hetkellä ominaisia ​​ja jolle on ominaista asuntopula ja ennätyksellisen alhaiset korot?

Tässä on tilannekuva nykyisestä todellisuudesta koko maassa: Keskimääräinen käsiraha Yhdysvaltojen 11 kilpailukykyisimmässä suurkaupungissa on 21 prosenttia uuden LendingTree-tutkimuksen mukaan . Joissakin paikoissa, kuten San Jose, Kalifornia; Hartford, Connecticut, ja Cleveland, Ohio, käsirahat 22 ja 23 prosenttia ovat paikallista keskiarvoa. Lisäksi hämmästyttävä 73 prosenttia näiden kilpailevien metrojen ostajista on luottopisteet vähintään 720.

Toisin sanoen, tämä ei ole tyypillinen rodeo. Jos haluat onnistua laskeutumaan unelmiesi kotiin (tai laskeutumaan kotiin, ajanjakso), on parasta, että taloutesi on tip-top-kunnossa.

'Nykypäivän kuumilla markkinoilla tarjoussodat käyvät sisällä tuntia markkinoille menevästä kodista. Mahdollisten ostajien on käytettävä luovia strategioita erottua kilpailusta '', sanoo kiinteistönvälittäjä Mark Washburn Napolin huoneisto .

Haluat pitää Washburnin kommentit mielessä etenkin, jos asut kolmessa metrossa kilpailukykyisimmät asuntomarkkinat, jotka LendingTree-raportin mukaan ovat (järjestetty järjestyksessä) San Jose, Kalifornia (keskimääräinen käsiraha 23,67 prosenttia; prosenttiosuus ostajista, joiden luottopisteet ovat 720 tai enemmän 84 prosenttia); San Francisco, Kalifornia (keskimääräinen käsiraha 21,43 prosenttia; prosenttiosuus ostajista, joiden luottopisteet ovat 720 tai enemmän 81 prosenttia) ja Raleigh, Pohjois-Carolina. (keskimääräinen käsiraha 20,39 prosenttia; prosenttiosuus ostajista, joiden luottopisteet ovat 720 tai korkeammat 70,48 prosenttia).

Katsotaanpa tarkemmin, miksi luottotiedot ja käsiraha ovat niin uskomattoman tärkeitä maan kuumimmissa paikoissa ja kuinka saada ne järjestykseen ennen kuin aloitat kotiostoprosessi.

Vastaavia tuotteita

Miksi nämä kaksi tekijää ovat saaneet niin suuren merkityksen

Pohjimmiltaan se supistuu tähän: Hyperkilpailukykyisillä markkinoilla myyjät voivat olla ylimääräisiä ja valita itselleen mukavimman tarjouksen, joka sisältää tarjouksen valitsemisen, joka voi tehdä heistä suurin osa rahaa ja että he ovat varmimmat sulkeutuvat onnistuneesti ilman hikkaa tai putoamista turvatalletuksesta.

Hyper kilpailukykyisillä markkinoilla ostajan on tehtävä juuri tämä… kilpailemaan, sanoo Daren Herzberg, lisensoitu kiinteistönvälittäjä New Yorkissa toimivan Babst + Herzbergin kanssa. Myyjällä on kaksi tavoitetta ostajaa valittaessa - korkein hinta ja pienin riski.

kuinka puhdistaa laminaattilattia

Suurin osa kodin ostajista saa esihyväksyntä lainanantajan asuntolaina, jolla rahoitetaan suurin osa kiinteistön hankinnasta. Ja myyntisopimus riippuu siitä, että ostaja lopulta varmistaa kyseisen asuntolainan, jos myyjä hyväksyy heidän tarjouksensa. Siinä tapauksessa, että potentiaalista ostajaa ei saada hyväksyntää kyseiselle asuntolainalle, hän voi kuitenkin peruuttaa ostosopimuksen jättäen kodin myyjän takavarikoihin.

Kun asunnon ostajalla on vahva tai korkea käsiraha ja kohtuullinen luottopiste, se antaa olettaa, että ostaja pystyy käsittelemään asuntolainaa mukavasti, ja jos heidän tarjouksensa hyväksytään, he eivät välttämättä putoa turvatalletuksesta, sanoo Chantay Bridges, Los Angelesissa toimiva EXP Realty . Viimeinen asia, jonka myyjä haluaa, on aloittaa ostajalla ja myöhemmin huomata, että heidän ennakkohyväksyntänsä ei koskaan muuttunut hyväksynnäksi [ja] he eivät pysty ostamaan taloa.

Mortgage Acuityn pää- ja asuntolainaneuvoja Ryan McPartland sanoo, että tällaisessa tilanteessa kriittisimpiä ovat käsiraha, etenkin vakavin rahatalletus.

Yleinen ajatusprosessi on, että mitä enemmän rahaa olet valmis pudottamaan, sitä enemmän ihoa sinulla on pelissä, sitä vahvempi ostaja sinusta tulee, McPartland sanoo. Suuremmat käsirahat ovat tyypillisesti osoitus pätevämmistä ja vakavammista ostajista. Kyky säästää suuri summa rahaa puhuu erittäin hyvin ostajien taloudellisesta vahvuudesta ja vastuusta. Ilmeisesti näin ei kuitenkaan ole aina, mutta useimmissa tapauksissa se on.

Tämä ajattelutapa on erityisen totta, kun on kyse vakavien rahojen talletuksesta, joka on talletus, jonka potentiaalinen ostaja asettaa ennen talon sulkemista osoittaakseen olevansa tosissaan ostamassa.

Jos ostaja ei täytä sopimusehtoja asuntolainasitoumusten turvaamiseksi sovitussa aikataulussa, myyjä voi pitää ostajan vakavan rahan talletuksen. Mitä suurempi vakavan rahan talletus, sitä enemmän ostajalla on riski ja sitä vähemmän myyjä on vaarassa. Mitä pienempi riski myyjälle, sitä houkuttelevampi tarjous, lisää McPartland.

Joten kaikki tämä selittää, miksi talletuksilla on merkittävä merkitys. Mutta entä luotto-pisteet, kysyt? Luottopisteillä on monia syitä, mutta tässä on yksi erityisen tärkeä havainto.

mikä on oikea tapa kattaa pöytä

Hyvä luottokelpoisuus merkitsee enemmän lainatuotteita kodin ostajien valittavaksi, sanoo Mark Meyerdirk, Wahsington DC: n päävälittäjä Kaupunkien välittäjät . Ja kun kodin myyjillä on lukemattomia tarjouksia, joista heidän edustajansa asettaa etusijalle potentiaalisen ostajan taloudellisen voiman ottaen huomioon ostajan rahoitus tyyppi .

Käteistarjoukset syrjään, perinteistä rahoitusta käyttävät ostajat ovat parempia kuin FHA- tai VA-lainat, Meyerdirk sanoo. Joten ostajalla, jolla on kyky siirtyä perinteiseen tapaan, on paremmat mahdollisuudet menestyä, kun hän kilpailee muiden ostajien kanssa.

Tapoja erottaa itsesi kilpailusta

Tämän todellisuuden vuoksi on olemassa useita tapoja parantaa todennäköisyyttäsi menestyä kotiomistajana, mukaan lukien ilmeinen: parantaa luottopisteitäsi ja lisätä käsirahaasi.

Tällä hetkellä on paljon luotonottajia, joilla on hyvät luottotiedot. Tämän vuoksi on entistä tärkeämpää olla erossa lainanottajana ja ylläpitää hyvää luottoa ja hyvää tasetta, sanoo Adem Selita, toimitusjohtaja ja Velanhankintayhtiö .

Jotkut parhaista tavoista parantaa ja ylläpitää luottopisteitäsi ovat erilaisten luottokorttien ja lainojen saldojen alentaminen, viivästymättömien maksujen suorittaminen ja kokonaisvelan ja tulon suhde (DTI) pitämällä mahdollisimman alhaisena.

Varmista, että DTI on mahdollisimman alhainen. Helpoin tapa tehdä tämä on maksaa pienemmät saldolainat ja -velat, jotka voivat vaikuttaa kielteisesti kuukausikuluihisi ja siten DTI: hensi, Selita kertoo. Tilit, jotka todennäköisesti ovat syyllisiä tässä skenaariossa, ovat luottokorttitilit, henkilökohtaiset lainat, opintolainat ja autolainat. Jos sinulla on tällaisia ​​tilejä ja ne ovat suhteellisen lähellä maksettavaksi, ota ylimääräinen käteinen, jotta voit maksaa nämä kokonaan. Tämä alentaa DTI: täsi ja lisäetuna lisää luottopisteitäsi.

Tee käteistarjous

Jos varasi ovat rajattomat (mikä ei selvästikään koske kaikkia), voit myös harkita kaiken käteisen tarjousta, josta on ilmeisesti tullut paljon tavallisempaa. Tarjous kaikesta käteisestä on täsmälleen miltä se kuulostaa - käteistarjous, mikä tarkoittaa, että asunnon ostaja ostaa kiinteistön tarvitsematta kiinnittää asuntolainaa tai muuta rahoitusta.

Ei ole yllättävää, että nämä tarjoukset ovat houkuttelevampia myyjälle, koska mahdollisen ostajan rahoituksen kaatumisen riski on jälleen eliminoitu, mikä johtaa nopeampaan sulkemisaikaan, sanoo Washburn, Naples Condo Boutique. Kaikki käteistarjoukset näyttävät olevan kaikkien aikojen korkeimmillaan, etenkin toisen kotimarkkinoilla, kuten Napoli, Florida. Monet ostajistamme ovat saavuttaneet merkittäviä voittoja rahoitussalkussaan ja siirtävät nämä voitot kiinteistöihin.

Nykyisissä markkinaolosuhteissa käteisostajilla on merkittävä etu perinteiseen ostajaan, joka haluaa rahoittaa kotiostoksen, Washburn sanoo.

Liitä mukaan todiste varoista tehdessäsi tarjousta

Paljon halvempi tapa tehdä hintatarjouksesi kodista kilpailukykyisempi on todistaa varat, kun teet hintatarjouksia talosta, sanoo Urban Brokersin Meyerdirk. Tämä tarkoittaa lähinnä dokumentaatiota rahoitusvaroistasi, jonka avulla voit selvittää taloudellisen vahvuutesi myyjän kanssa, varmistaen, että kauppa ei todennäköisesti kaatu.

Ostajat voivat muuttaa taloudellista vahvuuttaan toimittamalla todisteet varoista, Meyerdirk kertoo. Ostajien, jotka tekevät tämän, tulisi olla varma, että he sisällyttävät eläketilit (olettaen, että heillä on mahdollisuus lainata heitä vastaan) sekä kaikki tarkastus- ja säästötilirahastot, joihin heillä on pääsy.

Hylkää varautumat

Viimeinen tapa tehdä tarjouksestasi entistäkin houkuttelevampi myyjälle on luopua useimmista varoista. Se on toinen vinkki, jonka Washburn tarjoaa potentiaalisille kotiostajilleen.

Ainoa tapa kilpailla on, että tarjouksessa on mahdollisimman vähän ennakoimattomia menoja, hän selittää. Varaus on ehto, joka on täytettävä ennen ostajan etenemistä. Ostajan tarjous voi esimerkiksi riippua siitä, että ostaja ostaa talonsa, tai arvioida myyjän koti-arvoa, tai jos kiinteistö on tarkastettu myönteisesti.

Yleensä Washburn kertoo asiakkailleen, että ne eivät koskaan luopu tarkastustapahtumista ja hyvistä syistä. Näin tekeminen voi johtaa ostajalle epämiellyttäviin yllätyksiin perusteellisten korjausten muodossa, jotka saatetaan joutua tekemään tiellä, jos kodissa on rakenteellisia ongelmia. Ostajana voit kuitenkin harkita luopumista muista vähemmän kriittisistä varoista.

Nykypäivän markkinat tarkoittavat, että asunnon ostajien on ylipitkän aikaa hankittava koti - vaikka vähintään yhden normaalin varallisuuden luopuminen voi auttaa sinua erottumaan, ole varovainen, ennen kuin jatkat joitain näistä tärkeistä suojauksista, Washburn sanoo.

kuinka puhdistaa matot etikalla