Hulluja tarinoita tarjoussodista ja nopeasti kohoavista asuntojen hinnoista on uutisoitu kaikkialla – onko nyt siis kauhea aika etsiä asuntoa? Juuri tämä huolestuttaa Jasminea (ei hänen oikea nimensä), 39-vuotiasta Iowa Cityssä asuvaa, joka harkitsee oman talon rakentamista nykyisille markkinoille. 'Kun aloimme puhua tästä mahdollisuudesta noin vuosi sitten, se oli kuin, oi, tämä on loistava vaihtoehto, mutta emme vain olleet valmiita', Jasmine sanoo. 'Ja sitten asiat vain kiertyvät. Hinnat ovat tällä hetkellä taivaissa.

kuinka rakentaa pystysuora puutarha

Hän ja hänen kumppaninsa aikovat pitää nykyisen kotinsa sijoituskiinteistöksi, johon liittyy omat huolensa. 'Mielestäni olisi iso oppimiskäyrä selvittää, hyödynnämmekö sijoituskiinteistöä täysimääräisesti ja olemmeko vain hyviä vuokranantajia', Jasmine sanoo.

Raha Luottamuksellinen juontaja Stefanie O'Connell Rodriguez kääntyi Mindy Jensenin puoleen, lisensoituun kiinteistönvälittäjään, kirjailijaan ja isäntänsä. Isommat taskut rahapodcast, joka auttaa antamaan Jasminelle neuvoja.

En todellakaan halua kuuntelevien ihmisten hyppäävän asunnon omistukseen ilman suurta turvaverkkoa – suurta hätärahastoa – koska jokin menee aina rikki, kun ostat talon.

— Mindy jensen, isompien taskuraha-podcastien juontaja

Jensen sanoo, että nyt ei ole oikea aika ostaa, ellet ole varma, että asut kotona vähintään viidestä seitsemään vuotta. 'Jos olet muuttamassa työn perässä ja sinulla on kaksivuotinen sopimus, se ei välttämättä ole järkevää, etenkään näillä kuumilla ja kuumilla markkinoilla', hän sanoo. ”Talon ostamisessa ei ehkä ole mitään järkeä, koska mitä tapahtuu, jos asuntojen hinnat nousevat ja nousevat ja sitten ne pehmenevät – tai ne tasoittuvat tai alkavat laskea. Sitten hän on tavallaan jumissa.

Jensen suosittelee varmistamaan, että sinulla on hyvä asiantuntijatiimi – kiinteistönvälittäjä ja pankkiiri –, jotka voivat auttaa sinua prosessin läpi ja varmistaa, että teet hyviä päätöksiä siitä, mikä on todennäköisesti elämäsi suurin ostos.

Hän suosittelee myös harkitsemaan, onko talon rakentaminen paras vaihtoehto, sillä siihen liittyy usein ylimääräisiä odottamattomia kuluja ja päänsärkyä. 'Oman talon rakentamisessa on tämä romanttinen konnotaatio, että saat kaiken, mitä olet koskaan halunnut', hän sanoo. 'Ja se kestää kolme kertaa niin kauan kuin luulet sen kestävän. Ja se maksaa vähintään kaksi kertaa niin paljon kuin luulet. Se on niin paljon päänsärkyä ja sydänsärkyä ja stressiä.

Nykyisen kotinsa vuokraaminen voi olla Jasminelle vaihtoehto, mutta hänen on todellakin arvioitava, onko se taloudellisesti järkevää asuntolainansa ja sen perusteella, mitä hän voi odottaa saavansa nykyisillä vuokramarkkinoilla. Ja ehdottomasti budjetti korjauksiin, vuokratulojen menetyksiin, vuokranantajavakuutuksiin ja muihin mahdollisiin kuluihin tällä reitillä. 'Siihen liittyy monia asioita', Jensen sanoo. 'Ja jos vuokramaksunne tuskin kattaa asuntolainaasi, kaikki nämä muut tavarat maksavat sinulle kaiken kassavirtasi vuosiksi.'

Katso tämän viikon jakso Raha Luottamuksellinen 'Onko nyt hyvä aika ostaa talo?' ---lisätietoja siitä, kuinka voit varmistaa, että teet parhaan päätöksen elämäsi suurimmasta ostosta. Raha Luottamuksellinen on saatavilla osoitteessa Apple podcastit , Amazon , Spotify , Tikkuri , Soitin FM tai missä tahansa kuuntelet suosikkipodcastejasi.

_________________

Transkriptio

Tori: Jokainen elämässäni on kuin sinulla olisi oma talo. Sinun täytyy omistaa talo.

Tiesimme, että halusimme olla eri tilassa, mutta taloussuunnittelu ei ollut siellä.

Megan: Tein paljon uhrauksia ja nyt on kuin, okei, haluamme ostaa talon, joka tulee olemaan melkein kaikki säästöni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Kozel Bierin podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntäsi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja tänään vieraamme on 39-vuotias talonomistaja, joka asuu Iowa Cityssä, Iowassa ja jota kutsumme Jasmineksi – ei hänen oikealla nimellään.

Jasmiini: En aloittanut hyvin parikymppisenä. En kiinnittänyt tarpeeksi huomiota rahaan. Joten sain itseni hieman koloon – pieneen luottokorttivelkaan, josta en oikein pystynyt nousemaan ulos. Mutta kun tulin kolmekymppiseksi, aloin ottaa asiat hieman vakavammin. Olin myös tavallaan siinä vuokrasyklissä.

Joten onneksi poikaystäväni kanssa pääsin muuttamaan hänen luokseen ja vuokrani rakentaa nyt pääomaa hänen omistamaansa taloon

Stefanie O'Connell Rodriguez: Käytät tätä ilmaisua 'vuokrausjakso', enkä tiedä, olenko koskaan kuullut sitä ennen. Joten mietin, jos täsmennät sitä, mitä se tarkoittaa sinulle.

Jasmiini: En vain rakenna omaa pääomaa. Kun yritin päästä eroon luottokorttivelasta, minulla ei ollut tarpeeksi rahaa säästääkseni omakotitalon käsirahaa tai muuta vastaavaa.

Isäni sanoi minulle aina, että et tuhlaa rahojasi vuokraamiseen, koska sinulla on koti asuaksesi. Mutta sitten luulen, että amerikkalainen unelma asunnonomistajasta on aina ollut olemassa, joten luulen, että se on katkosta omassa päässäni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jo ennen pandemiaa Yhdysvaltain asuntomarkkinat kukoistivat. Vuosina 2012–2019 keskimääräisen amerikkalaisen kodin hinta nousi yli viisikymmentä% . Ja pandemian laukaistaessa asunnonostojen kasvun, amerikkalaisten asuntojen keskihinta on korkeampi kuin se on koskaan ollut reaalisesti.

Mitä sinulle merkitsee se, että voit omistaa oman kodin?

Jasmiini: Luulen, että turvallisuus, jolla on joustavuutta, maalaa seinä, ja se kuulostaa typerältä, mutta vain tehdä siitä omasi ja olla todella tyytyväinen tilaan.

Luulen, että vuokralaisena voit löytää jotain, joka todella sopii tarpeisiisi suurimmaksi osaksi, mutta et pysty luomaan omaa onnellista tilaa. Ja luulen, että se on minulle tärkeä asia. Uskon, että sillä on enemmän merkitystä, jota en voi selittää tarkemmin.

Olemme siis puhuneet pankkiirin kanssa ja tiedämme, mihin meidät on hyväksytty. Meillä on monia asioita, joista olemme samaa mieltä, haluamamme kodin tyylistä. Olemme tehneet niin monia projekteja tämän nykyisen talon ympärillä, että olemme siinä pisteessä, että haluamme rakentaa jotain, koska tiedämme mitä haluamme, emmekä halua mennä minnekään, missä meillä on enemmän projekteja tehtävänä. Minun on myös sanottava, että poikaystäväni on sähköasentaja. Ja siksi hän on kätevä. Ja niinpä hän voi tehdä joitain asioita itse säästääkseen kustannuksia.

Ja siksi haluamme rakentaa, mutta koska olemme yliopistokaupungissa ja meillä on paritalo, haluamme pitää tämän vuokrana. Joten siinä on vain paljon liikkuvia osia, joihin sukeltaa, ja meillä on vain paljon kysymyksiä. Kuin tietäisi, että meillä on vain viisi vuotta jäljellä tästä asuntolainasta – olisiko hyödyllistä pitää tämä? Vai pitäisikö meidän sijoittaa pääoma uuteen kotiin? Mitkä ovat taloudellisesti, mitkä vaihtoehdot ovat meille järkevimpiä? Eli tässä olemme nyt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ajatellessasi aikaa ja energiaa, joka kuluu kiinteistön ostamiseen ja asunnon rakentamiseen vuokra-asunnon johtamisen lisäksi, mitä mieltä olette siitä kustannushyötynä tästä näkökulmasta?

Jasmiini: Luulen, että pärjään sen kanssa. Tykkään hallita asioita. Luulen, että se olisi stressaavaa, mutta mielestäni se olisi palkitsevaa. Molemmilla suurperheillämme on ollut vuokra-asuntoja.

Minulla on siis, en sanoisi, henkilökohtaista kokemusta, mutta minulla on anekdoottisia kokemuksia ja ihmisiä, joihin tukeutua, jotta voimme ohjata sellaisia ​​​​asioita, jotka auttaisivat ohjaamaan sitä, mitä veloittaisimme vuokrasta, ja tiedättekö, kuinka selvittäisimme tilanteen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mitä kysymyksiä tai pelkoja sinulla on kuulemasi ja näkemäsi perusteella?

Jasmiini: Pelätään kauhea vuokralainen.

Vaihtoehtoisesti, jos sinulla on hyvä vuokralainen, se voi olla melko yksinkertaista. Joten mielestäni vain hallita kaikkea taloutta, hoitaa kaikki paperityöt ja varmistaa, että kaikki kirjataan oikein.

Minusta olisi iso oppimiskäyrä selvittää, hyödynnämmekö sijoituskiinteistöä täysimääräisesti ja olemmeko vain hyviä vuokranantajia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jos myysit tämän kodin, olisiko siitä hyötyä vuokraamisen sijaan?

Jasmiini: Joo. Hän osti tämän noin 15 vuotta sitten 150 000 dollarilla, ja lähistöllä niitä myydään 215 000 dollarilla plus. Joten uskon, että siitä voi olla hyötyä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kun otetaan huomioon, että kiinteistömarkkinat ovat siellä, missä ne ovat, miten se vaikuttaa ajatuksiinne koko prosessin ympärillä?

Jasmiini: Kun aloimme puhua tästä mahdollisuudesta noin vuosi sitten, se oli kuin, oi, tämä on loistava vaihtoehto, mutta emme vain olleet valmiita. Ja sitten asiat vain kiertyvät. Hinnat ovat tällä hetkellä taivaissa.

Ja se on toinen syy, miksi taipumme rakentamiseen. Kuten kaikki, mitä näemme, se on puolikuntoinen, että haluaisimme sen menevän niin nopeasti.

Milloin vedetään liipaisinta? Milloin laitamme kaikki ankat peräkkäin? Ja mistä tiedämme, milloin markkinat ovat palanneet tarjoukseen, normaaliin paikkaan, jossa se on kuin, okei, vedä liipaisinta. Nyt voit rakentaa, etkä tule palamaan omaisuudestasi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tuntuuko sinusta siltä, ​​että tässä vaiheessa se on vain ajoitus.

Jasmiini: Luulen, että olimme taloudellisesti hyvässä paikassa ennen, mutta enemmän on vain saada kaikki duplexin ympärillä valmiiksi. Kuten kaikki tekemämme projektit, kaikki päivitykset ja niin edelleen. Joten se tuli lopulta siihen pisteeseen, että okei, aloitetaanpa oikeasti puhumaan ihmisille ja tekemään päätöksiä, emmekä vain puhu siitä abstraktisti.

Ja siksi olemme valmiita painamaan liipaisinta. mutta se on vain, onko nyt sen aika? En usko niin.

Kuulimme joltakulta, kuten kaksin neljältä, maksoivat 1,50 dollaria ja nyt ne ovat 8 dollaria tai mitä tahansa, oli hinta mikä tahansa. Mutta jos se laskee 3 tai 4 dollariin, se on luultavasti uusi alin. Ja se on kuin, onko se totta? Katsotaanko kaksi kertaa neljän hintaa ja päätetään? Minulla ei ole aavistustakaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oletko tämän todellisen epävarmuuden vuoksi etsinyt jostain löytääksesi vastauksia?

Jasmiini: Tarkoitan Internetiä ja sitten katson kiinteistösivustoja tai vain Googlea, kuten rakennuskustannuksia ja muuta, ja kaikki näkemäni on niin toivotonta

Näyttää siltä, ​​​​että se laskee kuin vuoden 2022 alussa? Ja entä jos se näyttää alas ja sitten laskee, tiedätkö? Tarkoitan, että se mahdollisuus on aina olemassa, mutta se on, en vain tiedä mitä etsiä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tiedä, mikä henkilökohtaisessa rahoituksessa todella haisee, on se, että kukaan ei voi ennustaa tulevaisuutta, olipa hän kuinka asiantuntija tahansa.

Jasmiini: Oikein. Ja jos työskentelen rakentajan kanssa, ovatko he rehellisiä minulle vai ovatko he vain niin, että joo, tehdään se.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mielestäni on hyvä, että annat itsellesi aikaa etkä anna sen tunnekokemuksen laukaista sinua tekemään pitkällä aikavälillä huonon päätöksen. Puhut kiinteistöstä ja kodista, jossa voisit mahdollisesti asua vuosikymmeniä.

Emmekä halua tehdä vuosikymmeniä kestäviä päätöksiä yhden vuoden tilanteesta.

Jasmiini: Tiedätkö, olen kuin Zillow-pornon vitsi, jota katselen siellä joka päivä, kun vain näen hintojen nousevan. Ajattelimme vain, miksi haluamme kuluttaa paljon enemmän kuin tämä talo myytiin viisi vuotta sitten? Ja sitten meillä olisi miljoona projektia tehtävänä.

Olemme innostuneita siitä, mutta se on kuin, okei, lasketaan hintoja alas.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Sisään jakso 18 Puhuimme siitä, kuinka sulkemiset, alhainen asuntovarasto ja historiallisen alhaiset asuntolainakorot johtivat siihen, että monet amerikkalaiset tekivät kodin ostopäätökset FOMO-paikalta tai pelkäsivät jäävänsä ilman pandemian aikana – mikä laukaisi asunnonostajien suuren katumuksen.

Joten Jasmine on oikealla tiellä tekemällä tutkimusta, esittämällä paljon kysymyksiä ja antamatta hetken paineen kiirehtiä kotiin, joka ei välttämättä sovi hänen budjettiinsa tai tarpeisiinsa.

Tauon jälkeen keskustelemme kiinteistöasiantuntijan kanssa, joka voi auttaa Jasminea ja muita, jotka ihmettelevät, ovatko he valmiita ostamaan asunnon, saamaan vastauksia – ja onko nyt hyvä hetki edes harkita sitä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mitä asuntomarkkinoilla tapahtuu?

Mindy Jensen: Herranen aika. Asuntomarkkinoilla vallitsee hulluus. Joka kerta kun luulen ymmärtäväni, mitä tapahtuu, hinnat nousivat jälleen eksponentiaalisesti. Ja minä olen kuin, odota hetki. Mitä tapahtuu?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ääni, jonka juuri kuulit, on Mindy Jensen. Lisensoitu kiinteistönvälittäjä, kirjailija ja The Bigger Pockets -rahapodcastin isäntä.

Mindy Jensen: Tarkoitan, että COVID oli todella, todella, todella outoa. Ja se vaikutti asuntomarkkinoihin – masensi hetken hyvin lyhyen aikaa. Mutta sitten kun voisimme jälleen esitellä taloja, yhtäkkiä kaikki ovat kuin, en voi sietää sitä, että minua on kätketty talossani neljän lapseni kanssa tuhannen neliöjalan asunnossani.

Minun täytyy poistua ja odottaa hetki. Voin ostaa saman talon tai voin ostaa neljä kertaa talon samalla rahalla eri osavaltiossa ja työskentelen joka tapauksessa kotoa käsin. Mitä väliä sillä on? Joten luulen, että on vain paljon ihmisiä, joilla on paljon rahaa ja jotka haluavat nyt paljon enemmän tilaa

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämän viikon kuuntelija on Iowa Citystä. Niinpä hän on suunnitellut asunnon ostamista pitkään, on säästänyt pitkään, mutta ei osannut odottaa, että asuntomarkkinoilla tulisi näin totaalinen nousu. Ja niin nyt ympärillä on paljon hämmennystä ja epävarmuutta, odota, miten tämän pitäisi vaikuttaa suunnitelmiini?

Pitäisikö minun siis muuttaa suunnitelmiani? Pitäisikö minun vuokrata? Miten ihmisten pitäisi edes käsittää, kuinka heitä ympäröivien tekijöiden tulisi vaikuttaa heidän rahoitussuunnitelmaansa?

Mindy Jensen: Heidän pitäisi todella katsoa markkinoitaan. Mitä asunnon vuokraaminen maksaa? Ja mitä maksaa vastaavan omaisuuden ostaminen, esimerkiksi kuukausimaksulla. Ja mitkä ovat suunnitelmasi? Lasketko juuresi alas etkä aio koskaan lähteä? Monet ihmiset suunnittelevat sitä.

Mutta sitten todellisuus ei todellakaan toimi näin. Ihmiset muuttavat yleensä viiden tai seitsemän vuoden välein. Joten jos muutat Iowa Cityyn työn perässä ja sinulla on kahden vuoden sopimus, se ei ehkä ole järkevää, etenkään näillä kuumilla ja kuumilla markkinoilla. Asunnon ostamisessa ei ehkä ole ollenkaan järkeä, koska mitä tapahtuu, jos asuntojen hinnat nousevat ja nousevat ja sitten ne pehmenevät.

Tai ne tasoittuvat tai ne alkavat heiketä, niin hän on tavallaan jumissa.

Jos he ovat asuneet siellä koko elämänsä tai muuttavat sinne, koska heidän vanhempansa asuvat siellä ja he todella rakastavat kaupunkia ja haluavat asua siellä ikuisesti, heillä on suunnitelmia asua siellä vähintään viisi vuotta. seitsemän vuotta.

Nyt on hyvä aika alkaa etsiä. Asunnon myyminen maksaa paljon rahaa, eivätkä ihmiset ajattele sitä ostaessaan taloa, mutta taloa ostettaessa se maksaa noin kahdesta neljään prosenttia ostohinnasta satunnaisessa päätöksessä. kustannuksia.

Eikä tämä sisällä talon käsirahaa. Kyse on vain satunnaisista ylimääräisistä kuluista, kuten asianajaja tai omistusoikeusvakuutus, ja tiedäthän, että kaikki pienet asiat, joita et voi kuvitella olevan olemassa, kun ostat talon, kun myyt sen taustalla, se on enemmän kuin kahdeksan 10% talon hinnasta.

Myyjät maksavat perinteisesti välityspalkkion sekä ostajan asiamiehen että myyjän edustajan puolesta. Lisäksi sinulla on omat sulkemiskulut, kuten asuntolainayhtiön omistusoikeusvakuutus, ostajalle ja ostajille itselleen omistusoikeusvakuutus ja edelleen ja edelleen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Koti, jossa kuuntelijamme asuvat, on sellainen, johon hän muutti nykyisen kumppaninsa kanssa.

He harkitsevat myös tilan muuttamista vuokra-asunnoksi, koska he ovat yliopistokaupungissa ja yrittävät sitten ostaa jotain muuta, jossa he asuvat. Mutta heillä on paljon epävarmuutta siitä, miltä se edes näyttää työvoiman määrässä. se menisi siihen.

Mindy Jensen: Numero yksi on, onko sinulla varaa molempiin asuntolainaan mihin tahansa ajanjaksoon?

COVID on osoittanut meille, että jotkut ihmiset eivät pysty maksamaan vuokraa ja hallitus voi astua väliin ja sanoa, että et voi häätää tätä henkilöä. Joten täällä et voi häätää kodissa asuvaa henkilöä. Sinun on silti tarjottava tälle henkilölle asumiskelpoinen koti. Joten jos jokin menee rikki, se on korjattava.

Kuten, odota, et maksanut minulle vuokraa ja minun täytyy myös korjata roskakorisi. Tai mistä on kyse. Joten jos et pysty maksamaan asuntolainaa. Sinulla on oltava suuri puskuri ennen kuin menet ostamaan toisen talon, joka sinun on nyt maksettava tuo asuntolaina.

Toiseksi sinun on suoritettava kiinteistön numerot. Onko se järkevää vuokra-asunnona? Ei ehkä. Jos asuntolainasi maksu on 2 000 dollaria kuukaudessa ja duplex-vuokrasi on 500 dollaria per puoli, ostat itsellesi kiinteistönhoitajan työn ja maksat tuhat dollaria kuukaudessa tukeaksesi jonkun toisen taloa, koska vuokrasi ei kata asuntolainaasi . Jos sen vuokraaminen pitkäaikaisena vuokrana ei toimi, toimiiko sen vuokraaminen lyhytaikaisena vuokrauksena, kuten Airbnb, vai pidemmäksi lyhytaikaiseksi vuokraksi, kuten matkustava sairaanhoitaja tai yritysvuokraus?

Toimiiko se, koska kun se on kalustettu vuokra, se saa yleensä korkeamman vuokran? Mutta asuntolainasi ei ole ainoa kulusi. Sinulla on paljon muita kuluja, apuohjelmia, sinulla on ehkä HOA-maksut, verot, vuokranantajavakuutukset. Sinulla on pääomamenoja, jotka ovat lyhenne sanoista kalliita korjauksia.

Joten ajattele kattoasi, 15 000 dollarin kattoasi – haluat pystyä maksamaan siitä. Et halua joutua ottamaan lainaa maksaaksesi kattosi. Ja sama koskee laitteita, ikkunoita ja uunia. Ja ilmastointilaite.

Siihen liittyy monia asioita. Ja jos vuokramaksusi tuskin kattaa asuntolainaasi, kaikki tämä muu tavara maksaa sinulle kaiken kassavirtasi vuosiksi. Jos se rikkoutuu, oletetaan, että ansaitset sata dollaria ovesta. Joten duplex, kaksi ovea, 200 dollaria kuukaudessa.

Ilmastointilaitteesi maksaa kolme tai 4 000 dollaria. Kuinka monta kuukautta kassavirtaa ilmastointilaitteen vaihtaminen maksaa? Se ei ole mielestäni järkevää sijoituskohteena. Joten haluat käyttää numeroita ja varmistaa, että vuokra kattaa kaikki asiat, jotka maksavat sinulle rahaa.

Ja sitten on myös ylimääräistä. Et halua vain saada voittoa, mitä järkeä siinä on?

Ja paras aika ajatella sitä on ennen kuin omistat talon. Sen vuokraaminen ei ole enää poistumisvaihtoehto, kun joudut maksamaan 600 dollaria kuukaudessa voidaksesi vuokrata sen jollekin toiselle.

Todella hieno, ja haluan selventää mitä nyrkkisääntö on - se ei ole kiveen asetettu sääntö, se on ohje - Jos se sopii tähän parametriin, sinun on tutkittava sitä tarkemmin, mutta jos tiedät mitä vuokrat ovat alueellasi 1 %:n sääntö tarkoittaa, että vuokraat sen 1 %:lla ostohinnasta. Joten 120 000 dollarin talo vuokrattaisiin 1 200 dollarilla kuukaudessa. Jos tiedät, että alueen vuokrat ovat 600 dollaria kuukaudessa, 120 000 dollarin talossa ei ole paljon järkeä

Yksi asioista, joita näen monien tekevän juuri nyt, on se, että kaikki muut ostavat talon. Minun on myös ostettava talo. Ei, et. Jos se ei ollut suunnitelmissasi aiemmin, nyt voi olla aika miettiä sitä, mutta sinun on tehtävä paljon tutkimusta ja sinun on valittava itsellesi, mitä [tämän talon omistaminen minulle maksaa ja mitä tapahtuu, jos ja milloin täytä tyhjä kohta. Siellä on paljon jos. Mitä tapahtuu, jos tulee maailmanlaajuinen pandemia ja menetän työpaikkani, enkä saa muuta työtä?

En todellakaan halua, että kuuntelevat ihmiset hyppäävät kodin omistukseen ilman suurta turvaverkkoa, suurta hätärahastoa, koska haluan sanoa, että jokin menee aina rikki, kun ostat talon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onko olemassa merkkejä siitä, että 'kyllä, olen valmis ostamaan talon' taloudellisesti ja emotionaalisesti?

Mindy Jensen: Sinulla on vakaa työpaikka, sinulla on rahaa pankissa. Kuten sanoin, talon ostaminen maksaa rahaa, 2-4% talon hinnasta, mutta silloin tarvitset myös puskurin odottamattomia korjauksia varten. Tai muutat ja olet niin, että minun täytyy maalata se seinä heti. Tai oi, tämä on rikki tai se ei toimi kunnolla, joten minun on korjattava se tai vaihdettava se kokonaan.

Minun on leikattava nurmikkoni, mutta olen nyt poissa kuusi viikkoa. Joten minun täytyy palkata joku tekemään tätä. Ja on vain paljon pieniä asioita, joita et ajattele.

Tiedä mitä teet ja hanki hyvä kiinteistönvälittäjä. Hanki lainanantaja, jonka kanssa voit puhua ja joka puhuu sinua kunnioittavasti ja vastaa puhelimeen, kun soitat ja vastaa kysymyksiisi. Pyydä joku, joka on puolellasi ja auttaa sinua tämän kalleimman ostoksen läpi, jonka aiot tehdä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Kuinka minä edes tiedän, mihin henkilöön voin luottaa kertomaan minulle, mitä tehdä? Koska siellä on paljon melua.

Mindy Jensen: Aloittaisin siis ystävistäsi, jotka omistavat taloja. Ketä käytit kiinteistönvälittäjänäsi? Ja piditkö niistä ja käyttäisitkö niitä uudelleen? Olen ostanut ja myynyt paljon taloja. Olen käyttänyt samaa ainetta vain kahdesti.

Joten haastattele ihmisiä, voit keskustella niin monen kiinteistönvälittäjän kanssa kuin haluat.

Jos et tunne olosi mukavaksi heidän kanssaan, älä jatka keskustelua. Jos he sanovat, no, näytän sinulle vain 17 taloa ja sitten olet yksin.

Ei, älä edes näe yhtä taloa tuon henkilön kanssa. Jos heillä on aikaa sinulle nyt, heillä on aikaa sinulle, kun olet tekemässä suurinta ostoa, jonka koskaan teet. Ja sama lainanantajan kanssa. Siellä on lainanantajia, jotka eivät edes vastaa puhelimeen. Älä soita heille takaisin, puhu kaikille ystävillesi ja puhu työkavereidesi kanssa. Pyydä suosituksia. Minulla on loistava lainanantaja. Myin viime vuonna 15 taloa. Käytin häntä 10 kertaa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heitän nyt vielä yhden jakoavaimen tähän skenaarioon, koska kuuntelijamme on myös mahdollisesti kiinnostunut ostamaan omaisuutta ja rakentamaan kotinsa alusta alkaen.

Mindy Jensen: Kehotan häntä vahvasti olemaan tekemättä tätä. Oman talon rakentamisessa on tämä romanttinen konnotaatio, että saat kaiken, mitä olet koskaan halunnut.

kuinka välttää kummitustalon ostaminen

Ja se kestää kolme kertaa niin kauan kuin luulet sen kestävän. Ja se maksaa vähintään kaksi kertaa niin paljon kuin luulet. Se on niin paljon päänsärkyä ja sydänsärkyä ja stressiä.

Ellei sinulla ole vain käteistä, tarvitset rakennuslainaa. Ja tuossa rakennuslainassa on suuri käsiraha, koska pankki antaa kaiken tämän rahan urakoitsijoillesi talon rakentamiseen.

He eivät halua omistaa sitä taloa. He haluavat sinun maksavan asuntolainamaksut. Sitä he haluavat. Tarvitset siis 20 tai 25 % käsirahaa. Tarvitset arkkitehtoniset piirustukset ja kaikki suunnitelmat. Ja sinulla on oltava arvauksesi siitä, kuinka paljon se maksaa.

Tarkoitan, että tarvitset paljon paperityötä. Joten et voi sanoa tänään, että aion rakentaa talon ja huomenna saat lainasi.

Sanoisin, että valmistelutyötä on luultavasti kuudesta 12 kuukauteen, ennen kuin ryhdyt liikkeelle. Siihen liittyy paljon ja tarvitset rakentajan, GC:n, rakentajan, joka on tehnyt tämän aiemmin.

Olen tuntenut useita ihmisiä, jotka ajattelivat, että ai, me aiomme rakentaa sen itse.

Olemme menossa tee-se-itse-työhön. Ja tiedät, että he rakentavat taloaan 10 vuotta, 15 vuotta. Tiesin erään perheen, että he rakensivat sitä 15 vuotta, ja sitten kun se oli valmis, heidän piti myydä se. Se oli 15 vuotta stressiä. Joten se on tämä romanttinen käsitys, että siitä tulee niin hämmästyttävää ja ihanaa, mutta lyön vetoa, että voit löytää talon, joka painaa 90% painikkeistasi niin paljon vähemmän sydänsuruja ja vähemmän stressiä. Ja niin paljon vähemmän aikaa.

Joten jos se ei vaikuta sinua, hanki rakennuslaina rakennuslainoihin erikoistuneelta lainanantajalta, joka voi auttaa sinua prosessin läpi.

Aloita puhuminen heille nyt, hei, minä ajattelen tätä. Mitä minä tarvitsen? Lyön vetoa, että lainanantajalla on täällä iso vanha arkki. Tämä on kaikki mitä tarvitset. Okei hienoa. Se on paljon. Aloitan. Lue kaikki, lue aina kaikki, mutta lue kaikki lainanantajan haluamat asiat ja yritä saada se yhteen.

Tarvitset arkkitehdin ja suunnitelmat ja rakennusmateriaalit sekä kustannusarvion. Ja luultavasti haluat rakentaa sinne 30 tai 40 % tyynyn, koska kustannukset nousevat jatkuvasti.

Et halua käyttää 500 000 dollaria talon rakentamiseen, jonka arvo on 450 000 dollaria. Kyllä, olet automaattisesti veden alla. Ja se, että käytät 500 000 dollaria sen rakentamiseen, ei tee siitä 500 000 dollaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se on niin vaikeaa. Minusta se on niin tunteellinen.

Mindy Jensen: Se on. Vaikka olisit vain ostamassa, palaat takaisin tähän tarjouskilpailuun. Tee älykäs tarjous sen perusteella, minkä arvoinen kiinteistö on mielestäsi edustettuna edustajaltasi.

Koska niin taloa arvioidaan sen perusteella, mihin lähistöllä olevia vastaavia kiinteistöjä on myyty viime aikoina. Joten jos kaikki myydään 500 000 dollarilla, et halua tehdä 750 000 dollarin tarjousta.

Nyt tarjouksissa tapahtuu juuri nyt se, että peität monien tarjousten arviointivajeen, mikä [tarkoittaa, että sanot, että tarjoan sinulle 650 000 dollaria, mutta jos se arvioi vain 625 000 dollaria, tuon sen. 25 000 dollaria sulkemiseen. Nyt se on 2–4 prosentin sulkemiskustannustesi lisäksi. Toisen käsirahasi lisäksi, jonka aiot tehdä, ja ostit juuri talon, jonka arvo on 625 000 dollaria 650 000 dollarilla.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Niin monet näistä ihmisistä tekevät valtavia päätöksiä tämän ajatuksen ympärillä, että asunnon ostamatta jättäminen on jonkinlainen kauhea taloudellinen päätös.

Mindy Jensen: Se on suuri amerikkalainen unelma ostaa talo, jossa on valkoinen aita, kolme sänkyä ja kaksi kylpyhuonetta ja kahden auton autotalli. Ja voit asua lähiöissä ja olla onnellinen ikuisesti, mutta se ei ole kaikkien unelma. Kaikilla ei ole siihen varaa. Ja Amerikka on paljon liikkuvampi kuin silloin, kun suuri amerikkalainen unelma keksittiin.

Jos aiot muuttaa usein, tämän kiinteistön myyminen maksaa sinulle paljon rahaa. Yritän miettiä, kuinka paljon taloni myyminen maksoi minulle 36 000 dollaria. luultavasti enemmän kuin 40 000 dollaria, koska heillä oli palkkiot ja vakuutus ja kaikki muut asiat.

Se on paljon rahaa. Kun myyn osakkeen, se maksaa, mitä se on, 25 dollaria tai jotain?

Joten sinun on otettava paljon voittojasi kattaaksesi tavan, jolla myyt talon.

Luulen vain, että monet ihmiset hyppäävät sisään molemmin jaloin kaiken tämän päivän uutisissa kuulemasi hypen perusteella, että markkinat arvostavat ja tiedät, sinun pitäisi, sinun pitäisi nostaa rahaa. On todella helppoa kuulla kaverista, joka tienasi talostaan ​​300 000 dollaria. Et todennäköisesti tee sitä juuri nyt.

Ehkä jos pidät siitä kiinni 10, 20, 30 vuotta, mutta se on 30 vuotta 300 000 dollarilla. Se ei ole paljon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Olemme puhuneet monista eri kiinteistöjen näkökohdista vuokra-asunnon omistamisesta kodin hankintaan ja mahdolliseen oman kodin rakentamiseen tyhjästä. Ja jokaisessa sen kappaleessa on niin monta osaa, ja se tuntuu niin, niin, niin ylivoimaiselta.

Jos olen joku näistä kauhoista, mistä aloitan ja kuinka pääsen pisteeseen, jossa en tee päätöstä vain paineen alla määräajan alaisena, tunteiden alaisena ja minulle tiedotetaan.

Mindy Jensen: Sanoisin, että kaiken mahdollisen paikallisista markkinoistasi lukeminen on erittäin hyödyllistä.

Menet myös Zillowiin ja realtor.comiin sekä Redfiniin ja Truliaan ja kaikkiin paikkoihin, joissa voit nähdä kaikki nämä kuvat.

Haluat kolmen makuuhuoneen ja kahden kylpyhuoneen talon Longmontissa, Coloradossa, hintaan 450 000 dollaria. Kuinka monta niistä on myyty viimeisen kuuden kuukauden tai viimeisen kolmen kuukauden aikana? Voi, yksi. Okei. Silloin se ei ole kovin realistinen vaihtoehto minulle.

Minun pitäisi joko laajentaa hakualuettani, numeroitani tai muuttaa sitä muuten. No, 500 000 dollaria, oh 26 on myyty viimeisen kolmen kuukauden aikana. Se on realistisempi hintaluokka tälle. Se on haku, johon voin olla tyytyväinen. Keskustele lainanantajan kanssa. Katso, kuinka paljon he ajattelevat, että sinut voidaan hyväksyä, ja pyydä heitä ajamaan numeroita.

Ja miltä se näyttää kuukausierässä tai kerro lainanantajalle? Kuinka paljon minun on laitettava alas? Onko se mitä haluan järkevää? Ja onko minulla varaa tähän olemassa olevaan asiaan? Aloita etsiminen.

Ja sitten alat kaventaa asioita. Mene avoimiin oviin. Älä ajattele, että sinun on tehtävä ostos huomenna.

Se on kiihkeä emotionaalinen päätös. Anna itsellesi mahdollisuus tehdä tutkimusta ja ymmärtää, mihin olet ryhtymässä. Olet hakemassa asuntolainaa 30 vuodeksi. Ja tietysti, jos myyt, niin sinun ei tarvitse tehdä niitä enää, mutta 30 vuotta, se on paljon. Haluatko todella, todella, todella sitä taloa niin paljon?

Sinun on tiedettävä, mitä haluat, koska jos katsot kaikkea, olet vain hämmentynyt.

Sinun tarvitsee vain tietää, mitä on pakko saada, mikä on mukavaa saada ja olla realistinen sen suhteen, mitä haluat käyttää siihen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onko nyt siis hyvä aika ostaa asunto? Jos vain Syy, miksi huomaat kysyväsi tämän kysymyksen, johtuu siitä, että kaikki muut tekevät niin, vastaus ei todennäköisesti ole. Mutta jos, kuten Jasmine, näet asunnon ostamisen osana pitkän aikavälin elämäntapasuunnitelmaa, johon toivot sitoutuvasi. vähintään 5-7 vuotta – silloin kannattaa ehdottomasti tarkastella vaihtoehtojasi

Haasteena on olla antamatta FOMO:n tunnevuoristorata ja tarjoussodan kuumalla kiinteistömarkkinoilla ajaa sinua pois raiteelta tekemästä sinulle taloudellisesti järkevää tarjousta. Etsi kiinteistönvälittäjä ja lainanantaja, johon voit luottaa opastamassa sinua prosessin läpi ja muista ottaa huomioon suuri hätärahastosäästöpuskuri, joka kattaa asunnon ostamiseen ja ylläpitoon liittyvät suuret kulut.

Koti on yksi suurimmista hankinnoista, jonka voit koskaan tehdä, joten kannattaa uhrata aikaa, energiaa ja resursseja varmistaaksesi, että se on oikea päätös sinulle.

Tämä on ollut Money Confidential Kozel Bieriltä. Jos sinulla on Jasminen tapaan rahatarina tai kysymys kerrottavana, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteeseen money dot luottamuksellinen osoitteessa real simple dot com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.

Tule takaisin ensi viikolla, kun keskustelemme 46-vuotiaan yksinhuoltajaäidin kanssa Pohjois-Arizonasta, jolla on vaikeuksia asettaa rajoja sisarustensa kanssa.

Muista seurata Money Confidentialia Apple Podcasteissa, Spotifyssa tai missä tahansa kuuntelet, jotta et menetä yhtäkään jaksoa. Ja haluaisimme palautteesi. Jos pidät esityksestä, jätä meille arvostelu, arvostamme sitä todella. Löydät meidät myös verkosta osoitteesta realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier sijaitsee New Yorkissa. Money Confidentialin ovat tuottaneet Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja minä, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Kiitos Pod Peoplen tuotantotiimimme: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.