Opintolainavelalla voi olla valtava vaikutus talouselämäsi kaikkiin osa-alueisiin – tutkimukset ovat osoittaneet, että opintolainojen taakka viivästytti suunnitelmia ostaa asunto, säästää eläkettä varten ja jopa luoda hätärahasto monille milleniaaleille. Mutta tämän viikon jaksossa Raha Luottamuksellinen podcast, isäntä Stefanie O'Connell Rodriguez tutkii toista opintolainavelan valtavaa vaikutusta: kyvyttömyys säästää lasten opiskelukulujen kattamiseksi.

Rita (ei hänen oikea nimensä), 40-vuotias kahden lapsen äiti Columbuksessa, Ohiossa, kamppailee opintolainavelan painon alla. 'Lapseni valmistuvat korkeakoulusta, ja maksamme edelleen hänen lainansa', hän sanoo.

Rita sanoo, että kyvyttömyys laittaa rahaa pois lapsilleen saa hänet tuntemaan itsensä epäonnistuneeksi vanhemmilta, koska hän voi laittaa pois vain 50 dollaria kuukaudessa 529-suunnitelmassa. 'Vanhempani pystyivät tekemään sen puolestani - haluan pystyä tekemään sen heidän puolestaan', hän sanoo.

O'Connell Rodriguez kääntyi Ron Lieberin puoleen, kirjoittajan Hinta sinä Maksa yliopistosta : Täysin uusi etenemissuunnitelma suurimmalle päätökselle, jonka perheesi koskaan tekee saadaksesi neuvoja lasten opiskelumatkalle. Hän huomauttaa pelon ja syyllisyyden tunteista – ja hieman snobista –, jotka saattavat ruokkia jokaisen vanhemman yritystä tehdä Ivy Leaguesta ja erittäin kilpailukykyisistä kouluista mahdollisuus lapsilleen.

Olemme vanhempana aikuisten tekemisessä. Emme valmista korkeakouluopiskelijoita, joissa menestystä mitataan vain sillä, pääseekö lapsesi paikkaan, joka hyväksyy vain yksinumeroisen prosenttiosuuden opiskelijoista.

— Ron Lieber, kirjoittaja Hinta, jonka maksat korkeakoulusta: Täysin uusi etenemissuunnitelma suurimmalle päätökselle, jonka perheesi koskaan tekee

Ron ehdottaa, että tarkastelet talouttasi huolellisesti ja keskustelet lapsesi kanssa realistisesti siitä, mihin sinulla on varaa – ja tee se varhain, kun lapsesi on 8. luokalla.

Harkitse vaihtoehtoja kustannusten alentamiseksi, kuten perusasioiden kattaminen yhteisöopistossa, ennen kuin jatkat ja suoritat neljän vuoden tutkinnon arvostetussa yliopistossa. Ja harkitse, tarjoavatko nuo huippuluokan koulut todella korkealaatuista koulutusta verrattuna edullisempiin vaihtoehtoihin. 'Vanhempien täytyy kääntää ajatuksensa siitä kokonaan', Lieber sanoo. 'Koska harjoituksen tarkoitus ei ole mikään nimikylttiopisto. Harjoituksen tarkoitus on hyvin sopeutunut aikuinen, joka lähtee maailmalle ja löytää jotain, mistä hän on intohimoinen ja tulee onnelliseksi kaikesta, mitä hän päättää tehdä itsensä kanssa loppuelämänsä ajan.

Katso tämän viikon jakso Raha Luottamuksellinen – Minulla on vielä 51 000 dollaria opintolainavelkaa. Kuinka voin säästää lasteni korkeakouluopetusta varten?' – O'Connell Rodriguezin ja Lieberin koko keskusteluun yliopistovelkojen maksamisen tasapainottamisesta ja lapsesi koulutusta varten säästämisestä. Raha Luottamuksellinen on saatavilla osoitteessa Apple podcastit , Amazon , Spotify , Tikkuri , Soitin FM tai missä tahansa kuuntelet suosikkipodcastejasi.

Transkriptio

Maria : Tiedätkö, jos hän haluaa mennä yliopistoon, haluan sanoa, että kyllä, voin auttaa sinua. Se olisi niin vaikeaa, jos sanoisin, että tiedän, että haluat mennä yliopistoon, mutta en voi toteuttaa unelmaasi, koska maksan edelleen 600 dollaria, 700 dollaria opiskelijavelkaa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Kozel Bierin podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntäsi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja tänään vieraamme on 40-vuotias kahden lapsen äiti, joka asuu Columbuksessa Ohiossa ja jota kutsumme Ritaksi – ei hänen oikealla nimellään.

Rita: Luulen, että minulla on todella hyvä suhde rahaan, mutta opintolainavelkamme ovat tämä musta pilvi, joka on ollut elämämme yllä ikuisesti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: TO 2021 kysely 33–40-vuotiaista yhdysvaltalaisista milleniaaleista havaitsi, että 23 prosenttia rajoitti eläkemaksuja, 27 prosenttia viivytteli asunnon ostamista ja 24 prosenttia leikkasi hätäsäästöjensa keräämistä käynnissä olevien opintolainojen maksujen vuoksi.

Rita: Olin niin onnekas, että perheeni maksoi opintolainani. Mieheni meni kouluun myöhemmin elämässään. Tämä tarkoittaa, että hänen velkansa alkoi hänen 30-vuotiaana ja hän päätyi ottamaan enemmän kuin mitä hän luultavasti koskaan tarvitsi, ja nyt olemme jumissa.

Maksettuamme todella raskaasti viimeisten kahdeksan vuoden aikana, meillä on edelleen noin 51 000 dollaria velkaa. Näyttää siltä, ​​​​että olemme murtamassa vuorta, joka ei koskaan mene minnekään.

Hänen saldonsa alkoi noin 65 000 dollarista.

Joten käytimme yhdessä vaiheessa melkein 750 dollaria kuukaudessa ja tienaamme yhteensä noin 50 000 dollaria. Joten kun saamme veroilmoituksia tai jotain sellaista, heitimme rahaa siihen.

Ja sitten luultavasti noin kolme vuotta sitten aloin hakea enemmän rehtoriin. Pystyimme siis maksamaan pääomasta noin 50-100 dollaria enemmän, riippuen siitä, missä olimme taloudellisesti.

Ja maaliskuussa 2019 myimme sen SoFille, jotta saisimme tuon kiinteän koron, koska se tappoi meidät, se vuoto palkkasekkiemme välillä tai se, mitä teimme, tappoi meidät. Meilläkin oli tuolloin kaksi lasta. Joten se oli kuin, okei, meidän on tehtävä jotain säilyttääksemme tämän saman maksun, mikä sitten valitettavasti sai meidät takaisin sellaiseen tilanteeseen, että teillä on 20 vuotta aikaa maksaa tämä nyt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Miltä sinusta tuntuu, kun ajattelet sitä?

Rita: Se on naurettavaa. Kirjaimellisesti nauran, koska luulen, että lapseni valmistuvat korkeakoulusta ja me maksamme edelleen hänen lainansa.

En edes tiedä mitä muuta tehdä tässä vaiheessa. Ihan kuin olisin yrittänyt heittää rahaa siihen. Olen yrittänyt purkaa sitä. Tuntuu kuin mikään ei toimi, se numero vain roikkuu pään päällä jatkuvasti.

Meillä on myös melkein kaksi- ja nelivuotias, joita yritämme säästää, jotta he eivät joutuisi samaan tilanteeseen kuin me.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ritan tavoin monilla milleniaaleilla on nyt omat lapsensa ja he alkavat pohtia säästämistä heidän korkeakoulukoulutuksen, usein työskennellessään silti maksaakseen pois oman opintolainavelkansa.

Joten, ottaen huomioon kokemuksesi korkea-asteen koulutuksesta ja opintolainaprosessista, miten ajattelet siitä, mitä käskisit lapsillesi yliopistoon?

Rita: Voi luoja. Minusta tuntuu. Mieheni ja minä molemmat todella tavoittelimme intohimojamme. Minä sain taiteen tutkinnon, hän englannin tutkinnon, eikö niin. Joten kukaan ei ansaitse paljon rahaa tekemällä kumpaakaan näistä asioista. Mutta luulen, että minun täytyy kertoa tytöilleni, tai mitä ajattelen, on se, että aloita yhteisön korkeakoulutasosta ja katso kuinka paljon rakastat sitä, mitä aiot tehdä.

Ja jos pidät siitä, löydämme tapoja saada stipendejä. Jos et, emme ole sijoittaneet siihen paljon rahaa, tiedätkö? Se tappaa minut, koska haluan heidän tekevän mitä haluavat. Haluan heidän olevan mitä haluavat ja heillä on samanlaiset mahdollisuudet kuin meillä. Mutta en halua, että tämä tapahtuu heille, kun he ovat 40-vuotiaita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Miltä ajatus olla osallistumatta heidän koulutukseensa taloudellisesti saa sinut tuntemaan?

Rita: Voi, kuin epäonnistuminen, kuin vanhempien epäonnistuminen.

Vanhempani pystyivät tekemään sen puolestani. Haluan pystyä tekemään sen heidän puolestaan.

Täällä Ohiossa on jotain nimeltä Ohio 529 -tili, joka on tarkoitettu lapsilleni säästämiseen. Joten heti kun he molemmat syntyivät, avasimme heille tilit ja laitoimme 50 dollaria kummallekin kuukaudessa.

Mutta tiedän, kun katson niitä lukuja, mitä olemme keränneet heille tälle tilille. Tarkoitan, että kun he ovat 18-vuotiaita, he maksavat luultavasti lukukauden. Se ei näytä maksavan paljoa

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sinulla näyttää olevan paljon selkeämpi ja tarkoituksellisempi rakenne säästääksesi heidän korkeakouluaan varten kuin sinulla on omaa eläkkeesi.

Rita: Oi, ehdottomasti. Joo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mistä luulet sen olevan?

Rita: Ehkä äidin syyllisyys? Luulen todella, että se johtuu siitä, että haluan heille parasta ja selvitän loput puolestani. He tulevat ensimmäiseksi riippumatta siitä, mitä.

Tarkoitan, rehellisesti, minun täytyisi ehkä vähentää jokaisen tytön maksua 25 dollarilla kuukaudessa. Joten laita 50 dollaria meidän ja 25 dollaria jokaiselle. Tunnet olevasi tappiollinen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tapa on tärkeämpi kuin määrä – voit aina optimoida, muuttaa tai muuttaa myöhemmin. Luulen, että otat tämän käyttöön suunnitelmaasi, vaikka se ei olisikaan sillä tasolla, jolla haluat sen olevan. Kyse on enemmän tottumuksesta ja sen pitämisestä paikallaan kuin siitä, että se on täydellisesti paikallaan. mistä sait tiedon 529-suunnitelmista?

Rita: Minulla oli ystävä, jolla oli jo lapsi, ja hän sanoi, että sinun täytyy hankkia tämä 529-juttu lapsillesi, ja hän tavallaan kiinnosti minut siihen. Joten pidän kaivautumisesta hieman syvemmälle. Ajattelin, että okei, tämä on helppoa. siitä on pieni osa, jossa voi saada isovanhemmat tai sukulainen osallistumaan, mikä edellä kuten jokaisen joulusähköpostin tai joka joulun aikaan, olen kuin, kiitos, he eivät tarvitse enempää leluja. Osallistu vain heidän koulutukseensa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onko sinulla käsitystä siitä, kuinka aloittaisit keskustelun yliopistosta ja kohtuuhintaisuudesta?

Rita: Luulen, että meidän on lähestyttävä asioita vain avoimesti rahan suhteen.

Eikä ole olemassa maagista turvaverkkoa, joka vetäisi heidät pois joistakin päätöksistä, joita he aikovat tehdä, joten sinun on oltava todella tarkkana siitä, kuinka käytät rahojasi. Näin vanhempani tavallaan opettivat minua ajattelemaan todella kriittisesti rahaa ja hankkimaan heille eläketilin mahdollisimman pian.

paras paikka ostaa rintaliivejä

Koska tarkoitan, minulla ei ollut sitä ennen kuin olen kolmekymppinen, ja miehelläni ei ole vieläkään ja hän on yli nelikymppinen, joten varmista, että he ovat valmiita menestymään ennen kuin he edes aloittavat uransa tai aloittavat koulunsa. urat.

Mutta ehdottomasti haluaisin yrittää opettaa heille heti, kun he voivat säilyttää, kuinka nämä pienet asiat, jotka liittyvät rahasi ja luottokorttiesi, opintolainojen ja eläkkeelle, ne kaikki vaikuttavat toisiinsa, ja ne vaikuttavat sinuun myöhemmin. Ja silloin aiot todella tuntea sen, koska et tunne sitä heti.

Kun olet 40-vuotias, tämä tulee olemaan mielessäsi joka ilta ennen nukkumaanmenoa, ettet nuku enää koskaan. Aalto iskee päällesi, etkä tiedä mitä on tulossa. Ja sitten olet veden alla ja luulet olevasi epäonnistuja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vaikka monet kokevatkin olevansa edelleen taakka omista opintolainoistaan, 77 prosenttia vanhemmista millenniaaleista sanoivat, että he lykkäävät eläkkeelle jäämistään maksaakseen lastensa koulutuksen, jos heidän oli pakko.

Mutta kun vuosituhannen sukupolven vanhimmat jäsenet, kuten Rita, ovat 40-vuotiaita tai lähestyvät niitä, sosiaaliturvan tulevaisuuden taso on epäselvä, ja henkilökohtaisten eläkesäästöjen painoarvo on suurempi, kun eläkkeellä ja jopa 401 tkm:llä ansaitut työpaikat vähenevät ja vähemmän saatavilla , tasapaino menneisyyden maksamisen ja tulevaisuutta varten säästämisen välillä - sekä omaa että lastenne - voi tuntua mahdottomalta

Joten tauon jälkeen keskustelemme New York Timesin kolumnistin Ron Lieberin kanssa siitä, kuinka hallita taloudellista ja emotionaalista miinakenttää säästämisen ja korkeakoulun maksamisen yhteydessä – kun, kuten Lieber huomauttaa uudessa kirjassaan, Hinta, jonka maksat korkeakoulusta, lukukausimaksusi kokonaissumma voi olla enemmän kuin mitä jotkut perheet maksavat kodeistaan.

Ron Dear: Se on todella suuri määrä. Se on super hämmentävää. Se koskee lapsiamme. Tiedätkö, se on sellainen asia, joka on kuin räätälöity pitämään sinut hereillä öisin, mutta sen lykkääminen ja suunnittelematta jättäminen ei ole onnen resepti. Se on vain resepti tulevaan ahdistukseen ja mahdolliseen pettymykseen, mukaan lukien pettymys lapsellesi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hän on Ron Lieber, New York Timesin 'Your Money' -kolumnisti ja kirjoittaja Hinta, jonka maksat korkeakoulusta: Täysin uusi etenemissuunnitelma suurimmalle päätökselle, jonka perheesi koskaan tekee -Huom., haastattelin Ronia videochatin kautta hänen New Yorkin kodistaan, joten saatat kuulla satunnaisia ​​sireenejä keskustelumme taustalla.

Ron Dear: On houkuttelevaa muuttaa taloussuunnittelu ja kaikki siihen liittyvät kompromissit eräänlaiseksi verettömäksi taloustieteeksi, mutta sitä se ei ollenkaan ole. Ja koska siihen liittyy niin monia tunteita, varsinkin kun lapset joutuvat sekaan, on lähes mahdotonta antaa ihmisille käytännön neuvoja, jotka perustuvat kokonaan tieteeseen ja tietoihin, jotka eroavat vahvoista tunteista, joita meillä on halusta huolehtia lapsistamme. . Eikö? Joten tässä nimenomaisessa yhteydessä tiedät neuvoja korkeakoulusäästön ja velan takaisinmaksun sekä eläkkeelle säästämisen välisistä kompromisseista. Tiedätkö, usein menee jotain tällaista, eikö?

Jos jotain pahaa tapahtuu ja happinaamarit putoavat, laita ne ensin itsellesi. Eikö? Se on vain vastoin kaikkea ihmisluontoa.

Kannustan ihmisiä kohtaamaan matematiikan. Ja jos opintolainavelkasi tikittää seitsemän tai kahdeksan prosentin korolla, koska et yhdistänyt kahteen tai kolmeen prosenttiin ja sinulla on mahdollisuus säästää eläkettä varten työpaikkasuunnitelmassa, se sopii sinun säästösi. Tiedätkö, se vastaa 50 %:n tuottoa tai 100 %:n tuottoa heti. Väittäisin, että on typerää kieltäytyä siitä, eikö? Joten ehkä säästät vain sen verran, että saat ottelun, ja sitten ohjaat loput 8 prosentin velkasi kohti ja säästät sitten 50 taalaa kuukaudessa lapsillesi alkaen niin pian kuin mahdollista.

Jotta ainakin voit tehdä vähemmän vaihtoja tai sinulla on enemmän valintoja takapäässä. Mutta katso, meille kaikille taloudellisessa elämässämme lähes joka päivä sisältää jonkinlaisen vaihtokaupan. Ja koska korkeakoulu on niin kallista, surullinen tosiasia on, että 90 % tai 95 % meistä joutuu miettimään kovasti rahaa tässä yhteydessä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kun jokin on niin emotionaalisesti latautunut, kuinka huomaat, että voit tuoda sisään hieman matematiikkaa samalla, kun annat uskottavuuden tunnekokemukselle?

Ron Dear: Luulen, että tämän on aloitettava niiden tunteiden huomioon ottamisesta, jotka todennäköisimmin ilmaantuvat, kun kyse on erityisesti yliopistosta.

Joten on ainakin kolme, jotka ovat melkein aina läsnä, jossain määrin. Ensimmäinen on pelko. Pelkää, että lapsesi putoaa alas sosiaalisen luokan tikkaat, jos teet väärän liikkeen, jos et kuluta tarpeeksi, jos et lainaa tarpeeksi. Oikein. Kaikki nämä suunnitelmat, joita olet tehnyt tälle lapselle kahden vuosikymmenen ajan, eivät ole mitään.

Se ei välttämättä perustu todellisuuteen, eihän. Mutta ihmiset todennäköisesti kokevat pelkoa lastensa ympärillä kaikenlaisista rationaalisista tai irrationaalisista syistä. Ja varsinkin jos vietit itse vuosikymmeniä kiivetäksesi aikuisiässä sosiaalisen luokan tikkaat ylös mistä tahansa olet aloittanut tai jos olet itse kokenut alaspäin liikkumista.

Et halua lapsesi kokevan sitä edelleen. Siellä on siis pelkoa. Sitten on syyllisyys – syyllisyys siitä, ettet ansaitse tarpeeksi, syyllisyys siitä, ettet ole säästänyt tarpeeksi, syyllisyys, ettet tee lapsesi hyväksi, minkä vanhempasi saattoivat tehdä puolestasi.

Syyllisyys siitä, että et maksa täyttä rahtia lapsestasi. Kun lupasit itsellesi vuosikymmeniä, että aiot luoda tilanteen, joka on paljon erilainen kuin se, jonka kävit läpi, eikö niin. Voit lähettää itsellesi kuin tuhat erilaista syyllisyyden matkaa.

Ja sitten on snobbismia, eikö niin? Yksityisen on oltava parempi kuin julkinen. Kalliimman on oltava parempi kuin halvempi. Messinkisen nimikilven on oltava merkityksellinen ja sitä varten kannattaa venyttää ja lainata kymmeniä tuhansia dollareita, jotta meidän on kohdattava jokainen näistä asioista, tunnistettava ne mitä ne ovat, keskusteltava rehellisesti itsemme, puolisomme tai jonkun kanssa. Luotettu neuvonantaja tai terapeutti tai ystävä, joka on vain parempi selkeässä emotionaalisessa ja taloudellisessa ajattelussa, eikö niin? Joten kohtaat ensin nuo tunteet ja sitten katsot kompromisseja.

Ja osa tunteiden kohtaamista on vain sanomista itsellesi, tiedätkö mitä. Asiat ovat nyt toisin kuin silloin, kun menin yliopistoon – jos menin yliopistoon. Asiat ovat erilaisia ​​kuin silloin, kun vanhempani pitivät tai eivät huolehtineet minusta. Asiat voivat olla radikaalisti kalliimpia. Ja on myös selvää, että täysin hyvää koulutusta on saatavilla sadoissa ja sadoissa perusoppilaitoksissa.

Ja jos meillä ei ole varaa paikkaan, jossa kävin 20 tai 30 vuotta sitten ja josta on nyt tullut erittäin hieno, kallis ja valikoiva, tämä ei ole maailmanloppu. Et ole epäonnistunut palveluntarjoajana.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Yksi asia, joka on aina turhauttanut minua yliopiston ympärillä käydyssä keskustelussa, oli korkeakoulun asettaminen lopulliseksi päämääräksi, toisin kuin vaihe, jonka läpi kuljet.

Tuntuu melkein siltä, ​​että asetamme itsemme puitteisiin, joissa tietysti uhraamme kaiken, koska siinä se on, se on loppu, päinvastoin kuin se oli vasta alkua.

Ron Dear: Ehdottomasti. Joten vanhemmuuden näkökulmasta on helppoa saada kaikenlaista sekaisin päässäsi näistä asioista, eikö niin? Koska vanhempana tämä tuntuu siltä, ​​että he lähtevät eivätkä tule takaisin. Ehkä he palaavat kesäksi. Oikein. Et todellakaan halua heidän palaavan 22-vuotiaana, koska se on eräänlainen epäonnistuminen käynnistämisessä.

Oikein. Tiedät, että tämä on loppu monella tapaa, ja mistä he saavat puskuritarran, laitat auton päälle, eikö niin? Tai Facebookin collegepaidan paljastaminen tai Instagram lapsille. Oikein. Tiedätkö, se tuntuu palkinnolta, oman saavutuksesi kultaisen tähden mittana, ei vain lasten kasvattajana, vaan myös palveluntarjoajana.

Ja minä vain rohkaisin ihmisiä kääntämään ajatuksensa siitä kokonaan. Koska harjoituksen tarkoitus ei ole jokin nimikylttiopisto. Harjoituksen pointti on hyvin sopeutunut aikuinen, joka lähtee maailmalle ja löytää jotain, mistä hän on intohimoinen ja tulee onnelliseksi siinä, mitä hän päättää tehdä itsensä kanssa loppuelämänsä ajan.

Se on sinun tehtäväsi. Olemme vanhempana aikuisten tekemisessä. Emme valmista korkeakouluopiskelijoita, joissa menestystä mitataan vain sillä, pääseekö lapsesi paikkaan, joka hyväksyy vain yksinumeroisen prosenttiosuuden opiskelijoista. Tästä ei ole kyse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kyllä, mielestäni se on todella hyvä kehys siihen, miten ajattelemme koulun arvoa tunneperäisesti. Ja ihmettelen, mitä käytät viitekehyksenä korkeakoulukoulutuksen arvon arvioimiseksi taloudellisesti.

Ron Dear: Varma. Luulen, että yksinkertaisimmalla tasolla meidän on aloitettava siitä, että tiedoissa oleva data on melko niukka, eikö niin.

Mutta yksi ensisijainen lähtökohta yliopistoon menemiselle on valmistuminen. Eikö? Ja käy ilmi, että kaikenlaiset koulut, mukaan lukien lukuisat koulut, joista olet kuullut ja jotka ovat melko toivottavia, vain 50 tai 60 tai 70 % ihmisistä, jotka aloittavat siellä 18-vuotiaana, todellakin valmistuu kuudessa vuodessa.

Joten heidän on lopetettava. Heidän täytyy toivottavasti valmistua kohtuullisella määrällä opintolainavelkaa. Jos sinulla ei ole varaa kirjoittaa sekkiä kustannuksista ja jotkut koulut ovat parempia kuin toiset, niin kustannusten pitämisessä alhaisina kuin töksähtämättä tai viekkaasti kannustamatta sekä ylioppilaita että erityisesti vanhempia ottamaan enemmän velkaa kuin heidän pitäisi.

kasvavatko hiuksesi nopeammin, jos leikkaat ne

Meillä on siis tietoa valmistumisesta. Meillä on tiedot keskimääräisestä velan määrästä sekä opiskelijoilta että vanhemmilta. Aloituspalkoista on tietoa siitä, mitä ihmisille tapahtuu heidän valmistuttuaan.

Nyt se riippuu hyvin paljon pääaineista, eikö niin? Ja tietojenkäsittelytieteen pääaineenaan Teksasin yliopistossa Arlingtonissa, tiedäthän, heillä on aloituspalkka, joka ei näytä kovin erilaiselta kuin comp-sci-suurin Rice Universityn tekemä, vaikka nuo koulut ovatkin neljännesmiljoona dollaria erossa hintalappussaan neljän vuoden aikana. Kannattaa ehdottomasti katsoa noita asioita.

Siitä tulee paljon vaikeampaa, kun yrität mitata asioita, jotka ovat laadukkaampia. Joten koko kysymys siitä, kuinka paljon joku oppii missä tahansa oppilaitoksessa. Tämä ei ole tieto, jonka olemme itse asiassa tiedossa. He eivät testaa niitä matkalla sisään ja ulos. Ja jos suuri osa siitä, mistä luulet maksavasi, on se, että lapsesi saa koulutuksen, emme itse asiassa tiedä siitä niin paljon.

Jos ostat heille verkon ja luulet, että Rice Universityn verkko tulee olemaan parempi kuin UT Arlingtonin verkko. Tiedätkö, Rice University ei ole aivan paikallaan lukion eläkeläisille suunnatussa ryhmätietoistunnossa tarjoten kvantitatiivisia tietoja niiden perustutkinnon suorittaneiden prosenttiosuudesta, jotka saavat harjoittelupaikan Rice Universityn alumnien kanssa. Kuten tämä on dataa, jota emme saa, eikö niin? Meidän pitäisi. Emmekä tietenkään saa kuluttajaraportteja, jotka sisältävät asiakastyytyväisyystietoja, joissa he puhuvat alumnien kanssa vuoden, viiden vuoden ja 10 vuoden kuluttua.

Voimme selvittää, kuinka hyvin Toyota Camry kesti vuosikymmenen jälkeen, mutta emme tiedä kuinka hyvin Rice Universityn tutkinto kestää ja mitä ihmiset ajattelevat siitä 10 vuotta myöhemmin, kun heillä on edelleen 22 000 dollarin opintolainavelkaa. Toivon, että tekisimme.

Jos olet ostamassa lisätietoja siitä, mitä ihmiset ansaitsevat viisi vuotta tietyistä tutkinnoista. Jos ostat tutkijakoulun pääsykertoimia, tiedäthän, kuinka suuren prosenttiosuuden luokkahuoneessani olevasta ajasta minua opettavat vakinaiset tiedekunnat tai henkilöt, jotka ovat virassa olevia henkilöitä?

Jos etsit tietoa siitä, kuinka yhteyksissä alumnit pysyvät 10 vuoden kuluttua, eikö niin? Jos ostat tietoa monimuotoisuudesta ja kuinka hyvin tuetut ihmiset tuntevat, jos ostat lisää tietoa tyytyväisyydestä uratoimistosta, jos ostat tietoa siitä, kuinka kauan kestää saada aika mielenterveysneuvontaan tämä epidemia mielenterveyden tarpeesta ja palveluiden kysynnästä näillä perustutkintokampuksilla, et löydä sitä. Ja jos löydät sen, et voi verrata sitä eri instituutioiden välillä. Ja kuitenkin nämä ovat tärkeimpiä asioita yliopisto-ostajien kannalta, joiden kanssa puhuin vuosia, ja on todella ikävää, ettemme pääse käsiksi näihin tietoihin.

Joten rohkaisen ihmisiä esittämään yhä tarkempia kysymyksiä. Pohjimmiltaan yritän kasvattaa armeijaa paremmin perillä olevia kuluttajia, jotka tuntevat olevansa oikeutettuja lisäämään tietoja. Ja meidän pitäisi tuntea siltä, ​​kun näiden kokemusten hinta on nyt yli 300 000 dollaria neljän vuoden ajan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joo, olen hyvin samaa mieltä siitä, ja minusta tuntuu, että suuri osa tästä järjestelmään kohdistuvasta turhautumisesta päätyy harhaan arvioimaan, miten muut ihmiset rahoittavat lapsiaan tai omaa korkeakoulukoulutustaan. Näen paljon tätä häpeää, että sinun olisi pitänyt mennä kauppakouluun tai sinun olisi pitänyt mennä yhteisöopistoon.

Ron Dear: Tunnen syvää myötätuntoa vanhempia kohtaan, jotka velkaa kymmeniä tuhansia dollareita tai allekirjoittavat 50 tai 75 tai satatuhatta dollaria tarjotakseen teini-ikäiselleen unelmakoulun. Ymmärrän täysin miten se tapahtuu. Ja koulut yrittävät ehdottomasti pakottaa sinut tekemään niin monissa tilanteissa tavalla, jolla he pakkaavat taloudellisen avun tarjouksensa.

Eikä täältä tule mitään tuomioita. Tiedätkö, rohkaisen sinua kysymään itseltäsi joitain epämiellyttäviä kysymyksiä siitä, miltä saattaa tuntua työskennellä vielä kolme tai neljä vuotta takapäässä. Ja mitä tapahtuu, jos et voi työskennellä fyysisesti tai kukaan ei halua palkata sinua siinä vaiheessa.

Kuten millaista vuosikymmeniä kestävää uhrausta se voi tarkoittaa eläkkeelle jäämisen kannalta ja millä todennäköisyyksillä lapsesi joutuu pelastamaan sinut? Eikö? Nämä ovat todellisia kysymyksiä, joita haluan ihmisten pohtivan. Mutta ei häpeää, ei syytä syyttää mitä tahansa valintaa, jonka teet itse.

Ottaen huomioon kaikki monimutkaiset ja mahdolliset kustannukset, jotka aiheutuvat tavallisesta tutkimuksesta, kotitalouden perustutkintokoulutuksesta on niin houkuttelevaa yrittää voittaa järjestelmä eri tavoilla.

Ja on olemassa joukko tapoja tehdä se, eikö niin. Voit mennä Community Collegeen ja aloittaa siellä kaksi vuotta ja sitten siirtyä.

Voit ilmoittautua kunniakorkeakouluun tai kunnianosoitusohjelmaan. Voit mennä yliopistoon Yhdysvaltojen ulkopuolella. Voit yrittää harjoittaa urheilua, joka antaa sinulle paremmat mahdollisuudet päästä sisään tai ehkä jopa stipendin. Voit ottaa välivuoden yrittääksesi parantaa pääsyn todennäköisyyksiäsi tällä tavalla tai lisätä kypsyyttäsi koulutukseesi.

Voit liittyä Yhdysvaltain asevoimiin. Nämä ovat kaikki asioita, joita voit tehdä, eikö niin. Mutta voit kuvitella, että kaikki Community Collegessa vallitsevat sudenkuopat ja luukut, sinun on työskenneltävä todella lujasti ja kiinnitettävä erityistä huomiota varmistaaksesi, että saat kaikki tarvitsemasi kurssit, joilla on 100 % takuu siirryt nelivuotiseen kouluun, johon yrität päästä.

Ja. Mitä koulutusohjelmaa aiot suorittaa nelivuotisessa koulussa? Entä jos se muuttuu ja entä jos kurssivaatimukset muuttuvat? Ja tiedätkö mitä, jos et pääse tarvitsemillesi tunneille yhteisöopistossa, koska se ei vastaa työaikatauluasi, työmatkaaikatauluasi tai sen yhden professorin saatavuutta, joka opettaa tarvitsemasi asian. , jonka UCSB, jonka tiedät, biologiaohjelma haluaa sinun olevan edellytyksenä, eikö niin?

Nämä asiat eivät ole yksinkertaisia, ja teini-ikäisen on vaikea olla suoraan sen päällä, tiedätkö, kaksi vuotta peräkkäin, mutta se on mahdollista, eikö niin? Nyt. Sama pätee esimerkiksi kunniakorkeakouluun tai kunniaohjelmaan menemiseen. Peruskysymys, jota useimmat perheet eivät kysy, on, oi, se on mielenkiintoista.

Todella hienoa, että sinulla on tällainen eliitin kaltainen ohjelma. Kuinka suuri osa lapsista, jotka aloittavat, todella pitää kiinni siitä? No, käy ilmi, että se voi olla alhainen kuin 15 tai 20 tai 25%.

Oikein. Joten sinun on kysyttävä perusasiallisia kuluttajakysymyksiä siitä, onko arvo, jota luulet saavasi, vai pikakuvake, jota uskot pystyväsi hyödyntämään. Toimiiko se oikeasti oikein?

Kuinka usein se toimii niin kuin luulet toimivan ja mitkä ovat huonot puolet?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teini-ikäisistä puheen ollen, kuinka vanhempi helpottaa tätä vuoropuhelua, varsinkin kun on kyse hintalapusta?

Ron Dear: Varma. Tarkoitan, aloitetaan siitä, mikä järjestelmässä on täysin, täysin väärin, eikö niin? Mikä on, että yliopisto on hukkaan 18-vuotiaille. On täysin hullua, että lähetämme nämä teini-ikäiset tälle uskomattoman kalliille kokemukselle.

Oikein. Sinun pitäisi mennä ja tehdä jotain muuta vuodeksi tai kahdeksi tai kolmeksi. Ja tuo tämä kokemus takaisin perustutkinto-opintoihisi. Ja välivuodet eivät ole vain rikkaille ja oikeutetuille. Erityisesti nyt, kun Yhdysvalloissa vallitsee työvoimapula, on olemassa kaikenlaisia ​​tapoja ansaita 20 000 dollaria.

Ja tiedäthän, jos kestät kotona asumisen ja jos perheesi on valmis antamaan sinun jäädä, voit laittaa melkoisen osan siitä rahoista pois. Voit oppia paljon maailmasta ja siitä, mitä saatat haluta tehdä siinä.

Nyt jos et aio ottaa tätä reittiä ja useimmat ihmiset eivät, parhaani yrityksistäni huolimatta sinun on käytävä melko aikuisten keskusteluja aikaisemmin kuin uskotkaan. Uskon vahvasti kahdeksasluokkalaisen istuttamiseen, kuten juuri ennen lukion alkamista ja rahakeskustelun alkamista yliopistosta.

Minusta on reilua, että jokainen teini tietää, mitä hänen vanhempansa tai vanhempansa pystyvät ja haluavat tehdä heidän hyväkseen, kun on kyse yliopistosta. Ja muuten, jos on suuri ero sen välillä, mitä pystyt maksamaan ja mitä olet valmis maksamaan, sinun on parempi olla valmis selittämään se järkevillä termeillä, eikö niin?

Koska he uivat suoraan siihen kykyjen ja halukkuuden väliseen kuiluun ja saavat sinut tuntemaan olosi todella kurjaksi, jos sinulla ei ole loogista selitystä sille, miksi saatat pystyä maksamaan täyden hinnan Southern Methodist Universitystä tai Emorysta, mutta älä tee sitä. sinulla ei ole halua, koska ajattelet hyvin, Emory ei ole Duke tai SMU ei ole Rice.

Ja ihmiset tekevät kaikki nämä pähkinäiset erot, kuten, tiedätkö, mahtava tai valtio, eikö niin. Mitä tuo edes tarkoittaa? Oikein. Hienoa kenelle? Perustutko US News -listaan? Kuten aiot tehdä erot Ivy Leaguen koulujen perusteella, joista kannattaa maksaa? No, käy ilmi, että monet Ivy Leaguen koulut eivät tarjoa kovin hyvää perustutkintokokemusta. Shh, älä kerro kenellekään.

Ja tiedäthän, ja jos sinulla ei ole kovin paljon varaa, se on okei. Sinulla ei ole mitään anteeksipyytettävää sitä. Olet melkein varmasti tehnyt parhaasi.

Mutta lasten tulee olla valmiita lukioon. Tiedäthän, mitä päällikkö, jos heidän on itse asiassa ansaittava tiensä kouluihin, joihin he haluavat mennä akateemisilla stipendeillä, jotka ovat oikeutettuja pääsyyn valikoiviin kouluihin, he ovat valmiita antamaan heille tarpeeseen perustuvaa taloudellista tukea, joka tekee siitä kohtuuhintaista.

Joten älä vain keväänä tätä heille juniorivuotta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Minusta tuntuu, että jos otat esille rahavuoropuhelun lastesi kanssa ensimmäistä kertaa, kun puhut yliopistosta, on todella vaikeaa käydä avointa rehellistä keskustelua arvosta.

Ja koska puhumme tässä jaksossa jonkun kanssa, jolla on pieniä lapsia, mietin, onko sinulla ajatuksia aiheesta: 'Okei, kuinka voimme varmistaa, että aloitamme nämä keskustelut aikaisin ja mitkä ovat parhaat käytännöt arvokkaampia keskusteluja varten. laajasti lasten kanssa?'

Ron Dear: Kiitos paljon, kun otit asian esille, koska olet täysin oikeassa.

Jos kahdeksannen luokan jälkeinen kesä on ensimmäinen kerta, kun keskustelet vakavasti lapsesi kanssa. Se ei tule menemään kovin hyvin, koska heillä ei tule olemaan kontekstia näille suurille luvuille.

Alkaen pienemmistä luvuista, kun lapset ovat yksinumeroisia ja siirryt 4 dollarin viikkorahasta, öh, kuukausittaisesta päivärahasta, kun ajattelet kaksinumeroisia ostoksia, kun ostat jotain sovelluksen sisällä, josta pidät harkitusti. polkupyörä, jonka haluat ja jonka hinta voi olla kolminumeroinen.

Ja sitten, tiedäthän, on keskustelu, jossa jokainen lapsi haluaa kuin huippuluokan puhelin, joka nyt maksaa kuin pieni nelinumeroinen summa. Ja sitten ehkä he haluavat auton 16-vuotiaana ja kuin käytetty auto, joka ei tapa heitä, on luultavasti vähintään neljä tai 5 000 dollaria. Ja niin nämä luvut kasvavat koko ajan, eikö niin?

Ja alat esitellä heille joitain kotitalouden budjetin osia. Joten siihen mennessä kun olet valmis puhumaan yliopistosta, heillä on melko hyvä käsitys siitä, mitä nämä suuret luvut tarkoittavat, ja muuten, silloin, jos ei aikaisemmin, he kysyvät sinulta, mitä ansaitset ja mitä sinulla on.

Ja jos haluat noilla numeroilla olevan mitään järkeä, sinun on täytynyt selittää näitä pienempiä koko ajan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuinka ne vanhemmat, jotka eivät ehkä tiedä, miltä toisen asteen koulutuksen maisema näyttää 15 vuoden kuluttua, voivat ajatella, mitä heidän pitäisi säästää korkeakoulua varten?

Ron Dear: Tämä on kova juttu. Vein tämän kysymyksen miehelle, joka kirjaimellisesti kirjoitti kirjan aiheesta. Siellä on kirja nimeltä The End of College, joka on erittäin hyvä perustelu parhaalle mahdolliselle tapaukselle, joka todella voitaisiin tehdä, jos Amerikassa saataisiin mahdollisesti katkaista peruskoulutus, ja hänellä on tytär, joka on nyt ehkä kahdeksan tai yhdeksänvuotias. vuotta vanha nyt. Ja kysyin häneltä, okei, mitä sinä teet? Ja hän säästää 529 yliopiston säästötilille, aivan kuten me muutkin.

Joten rohkaisen ihmisiä säästämään.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sekä Ritan että Ronin kanssa käymissäni keskusteluissa on selvää, että päätökset siitä, mitä, maksaako ja miten yliopistosta maksaa, ovat täynnä niin monia emotionaalisia näkökohtia kuin taloudellisia näkökohtia – ja ehkä vielä enemmän vanhemmille, jotka ovat vielä maksamassa. omista opintolainoistaan.

Joten Ronin mielestä on tärkeää, että tunnistamme ja käsittelemme nuo tunteet – pelko, syyllisyys, merkitys, jonka annamme siihen, mitä lapsemme yliopistovalinnat sanovat meistä vanhempana – keskustelemalla niistä puolison tai ohjaajan kanssa. lapsemme, jotta voimme päästä tilaan, jossa voimme alkaa ajatella selkeämmin tietyn korkeakoulukokemuksen todellista arvoa ja kompromisseja, joita meillä on ja joita emme ole valmiita tekemään varaaksemme siihen – kysymme itseltämme ja kouluilta. kysymyksiä valmistumisesta, keskimääräisistä opiskelijoiden velkatasoista valmistumisen yhteydessä, aloituspalkoista, opiskelijoiden pitkäaikaisesta tyytyväisyydestä – ja lasten osallistumisesta näihin keskusteluihin mahdollisimman pian.

Kaksi- ja neljävuotiaana Ritan lapset eivät ehkä ole valmiita kaivautumaan tähän kaikkeen, mutta tulevina vuosina he voivat tutustua pieniin talouskeskusteluihin – säästämisen vs kulutuksen vs jakamisen käsitteitä ja mikä tekee jostain hyvän arvon. – jotta he ovat valmiita ymmärtämään niitä paremmin, kun he tulevat lukioon ja alkavat ajatella näitä asioita liittyen koulutukseen ja tulevaisuuteen.

Mitä tulee Ritaan, kun hän nyt jättää syrjään pieniäkin summia 529 korkeakoulun säästösuunnitelmaan, hän voi olla ylpeä siitä, että hän valmistaa jo lapsiaan menestykseen – riippumatta siitä, mikä tasapaino on, jos ja milloin heidän täytyy napauttaa. siihen.

Tämä on ollut Money Confidential Kozel Bieriltä. Jos sinulla on Ritan tapaan rahatarina tai kysymys kerrottavana, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteeseen money dot luottamuksellinen osoitteessa real simple dot com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.