Yritit olla hyvä. Kun asiantuntijat kehottivat sinua sijoittamaan 401 (k) tai 403 (b) -laitteisiisi säästääksesi eläkkeelle, teit sen. Sitten vaihdoit työpaikkaa ja teit sen uudelleen. Ja uudelleen. Parhaisista aikomuksistasi huolimatta sinulla on nyt sekava määrä tilejä eri laitoksissa. Tämä taloudellinen sotkuilmiö tapahtuu useammin kuin luulisi, ja se voi olla todellinen ongelma. Miksi? Jos sinulla on liikaa tilejä, et ehkä ymmärrä, milloin olet saavuttanut rahatavoitteen tai päinvastoin, jos sijoitus on täynnä. Mikä vielä pahempaa, voit unohtaa yhden tilistäsi, kertoo pätevä taloussuunnittelija ja pätevä kirjanpitäjä Michael B.Rubin Portsmouthissa, New Hampshire. Onneksi eläketilojen yksinkertaistaminen on helppoa. Näin.

Vaihe 1: Yhdistä

Ihannetapauksessa sinulla pitäisi olla vain yksi työnantajan tukema eläketili. Etkö ole asia? Toimia. Jos sinulla on oikeus siirtää olemassa olevien tiliesi saldo nykyisen työnantajan suunnitelmaan, harkitse sen tekemistä, Rubin sanoo. Muussa tapauksessa kierrä vanhoilla tileillä olevat rahat perinteiseen IRA: han. (Kummassakin näistä tehtävistä voit pyytää apua välitysyhtiöltä, joka hallinnoi nykyistä työnantajasi suunnitelmaa.) Yksi tärkeä huomautus: Kun siirrät tai nostat varoja vanhoilta tileiltä, ​​varmista, että nämä rahoituslaitokset kirjoittavat sekit uudelle välittäjälle. yritys eduksi - ei sinulle. Jos sekki on maksettava sinulle, saatat joutua seuraamuksiin ja veroihin, Rubin sanoo, koska rahat nostettiin teknisesti ennen eläkeiän saavuttamista.

Vaihe 2: Kohdista älykkäästi

Nyt on aika arvioida, miten sijoituksesi menevät. Kysy itseltäsi, haluatko olla riskialtista ja sijoittaa pääasiassa osakkeisiin vai pelata sitä turvallisesti pitämällä suurimman osan säästöistäsi joukkovelkakirjoissa. Rubin suosittelee Bankrate.com-omaisuuden jakolaskuri , joka käyttää useita tekijöitä, kuten ikäsi, omaisuuttasi ja riskinsietokykyäsi, määrittääkseen kuinka sijoittaa säästösi. Varmista sitten, että nämä allokaatiot heijastuvat nykyiseen IRA- tai työnantajapohjaiseen eläketiliin. (Vaihtoehtoisesti voit pyytää neuvoja välitysyhtiöltäsi.)

Vaihe 3: Unohda se

Älä kirjaudu sisään usein tileillesi. Aseta vuotuinen muistutus kalenteriin tasapainottaa eläkesalkku tavoitteidesi mukaan. Yritä olla ajattelematta loppuaikaa. Hyvänlaatuinen laiminlyönti voi olla hyvä asia, sanoo Streamline Financial Services -yhtiön talousneuvonantaja Tim Meisenheimer Napervillessä Illinoisissa: Välttät halua purkaa omistustasi, jos osakemarkkinoilla on taantuma.