Hätärahasto voi nimetä monilla nimillä, mutta sen ytimessä se on taloudellisesti välttämätöntä kaikille, jotka haluavat taloudellista vakautta. Hätärahasto - samanlainen, mutta ei aina sama kuin hätäverkko - on rahatyyny taloudellisia vaikeuksia vastaan, kuten työpaikan menettäminen, häätö tai onnettomuus; se on taloudellisen elämän säilyttäjä, joka pitää sinut pinnalla karkeiden laikkujen aikana. Vuoden 2020 taloudellisten kokeiden jälkeen hätärahastot saavat enemmän huomiota kuin koskaan, varsinkin kun useammat perheet ovat kääntyneet säästöjen maksamiseen välttämättömyystarvikkeista kuluneen vuoden haastavina aikoina.
Kun ajattelemme hätärahastoa, haluamme vain varmistaa, että jollakin on käteistä käteistä kaikesta odottamattomasta, kertoo henkilökohtaisen rahoitusyhtiön CFP Lauren Anastasio SoFi. Olipa kyse sitten palkanmaksusta toiseen siirtymiseen, siirtymisestä elävän palkanmaksun elämäntavasta palkkatarkastukseen tai jotain hieman merkittävämpää, kuten kyky ylläpitää itseäsi, jos menetät työpaikkasi, se voi todella toimia muodista.
mitä tehdä krapulan estämiseksi
Kaikki tietävät jossain määrin, että on tärkeää saada säästöjä hätätilanteissa; miltä nämä säästöt näyttävät, missä ne on tallennettu ja mihin niitä käytetään, ovat hätärahaston näkökohdat, jotka eivät kuitenkaan ole aivan yhtä selkeitä. Anastasio vastasi hätärahastoja koskeviin tärkeimpiin kysymyksiimme eräiden sekaannusten poistamiseksi. Onneksi hänen älykkäällä ja saavutettavissa olevalla neuvollaan on edes vähiten taloudellista tajuamme keskuudessamme siirtymässä hieman lähemmäksi taloudelliset tavoitteet : hätärahaston perustaminen.
Muutama muistutus ensin: Kaikki ovat erilaisia, ja kaikki taloudelliset tilanteet ovat erilaiset. Joillakin ihmisillä on runsaasti taloudellista tukea perheeltään; joillakin on opiskelija-, lääkäri- tai luottokorttivelka (tai niiden sekoitus). Kun luet henkilökohtaisen rahoituksen vinkit, on tärkeää ottaa kaikki huomioon henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen puitteissa ja tehdä sinulle parhaiten. Siitä huolimatta, jos olet onnistunut pääsemään koronaviruspandemian läpi ilman suuria taloudellisia vaikutuksia ja sinulla ei ole hätärahastoa, nyt on aika rakentaa yksi. Jos joudut luottamaan hätätilanteissa säästöihisi muutaman kuukauden ajan, mutta olet nyt paremmassa taloudellisessa asemassa, tee kaikki voitavasi varojen täydentämiseksi, jos vaikeudet iskevät uudelleen.
Oletko valmis tallentamaan? Lue joitain sääntöjä hätärahastosta, jonka kanssa haluat aloittaa työskentelyn, stat.
1. Tarvitset säästötavoitteen työskennellessäsi
Sen pitäisi olla myös erityinen. Kertoa itsellesi, että yrität vain säästää rahaa, ei riitä. Anna itsellesi nimellinen (ja realistinen) säästötavoite hätärahastollesi, kirjoita se ylös ja työskentele kohti sitä. Kun saavut siihen (tai pääset lähelle), voit nostaa sitä tarpeen mukaan; tärkeä asia on saada tavoitteeksi.
Osa syystä ottaa tavoite mielessäsi säästämisen aikana on niin tärkeää, että varmistat, että pidät kiinni suunnitelmastasi säästääksesi mitä tahansa tavoitetta, varmistaaksesi, että saavutat sen, Anastasio sanoo. Kun unohdat, mitä yrität tehdä säästämällä, silloin ihmiset tavallaan suistuvat raiteilta ja alkavat perustella enemmän rahaa tällä hetkellä sen sijaan, että varmistetaan, että rahaa varataan jostakin erityisestä.
Säästötavoite tai taloudellinen tavoite - mitä ikinä haluatkin kutsua - voi pitää sinut motivoituneena ja seurata, aivan kuten kuntotavoitteen asettaminen kilpailun ajamiseksi tai tietyn painon nostamiseksi voi pitää sinut aktiivisena. Ihannetapauksessa se on erityinen; Yritän säästää 1 000 dollaria on paljon motivoivampaa kuin yritän säästää hätärahastolle.
Jotkut pankit - tai rahoitusyhtiöt, kuten SoFi — Tarjota ilmaisia henkilökohtaisia konsultointitilaisuuksia asiantuntijaneuvojien kanssa, jotka voivat tarjota ohjeita säästötavoitteiden priorisointiin; Jos kamppailet tällä alueella, tarkistamalla, tarjoaako pankkisi tällaista palvelua, voi olla apua oikealla tiellä.
2. Kolmen tai kuuden kuukauden menojen arvo on edelleen vertailuarvo
Vuosien ajan täysin rahoitetun hätärahaston yleisin tavoite on säästää vastaava summa, joka vastaa 3–6 kuukautta kulujasi, ja Anastasio sanoo, että näin on edelleen.
"anteeksi viivästyksestä"
Se on ollut oletusohje monien vuosien ajan, ja mielestäni se on sopiva suurimmalle osalle väestöä, hän sanoo. Kaksi tekijää, jotka kannustan ihmisiä aina harkitsemaan, kun he yrittävät selvittää, mikä on heille sopivaa, ovat se, miten he määrittelevät hätätilan ja jos heillä on henkilökohtaisia olosuhteita, jotka saattavat tehdä esimerkiksi kahdeksan - 12 kuukauden sopivammaksi.
Täällä taloudellisen tilanteen konteksti on niin tärkeä: Useimmat ihmiset voivat päästä säästöihin vain kolmen tai kuuden kuukauden menojen (vuokra tai asuntolaina, automaksut, laskut, päivittäistavarat jne.) Kustannuksella, mutta joku, joka on perheensä ainoa tarjoaja, itsenäinen ammatinharjoittaja tai hänellä on krooninen sairaus, se voi olla parempi suuremmalla hätärahastolla.
Päivän lopussa haluamme varmistaa, että ihmisillä on tarpeeksi kattamaan heidät odottamattomien kustannusten sattuessa, Anastasio sanoo. Jos joku tarvitsee lisää tuntea olonsa turvalliseksi tai tuntea olevansa suojattu, se on OK.
Jotkut säästöt ovat parempia kuin mikään. Jos et onnistu karsimaan kolmen kuukauden kuluja, tavoittele yhden kuukauden arvoa. Jopa pari sataa dollaria piilotettiin a sateisen päivän rahasto on parempi kuin ei mitään. Ja jos sinulla on hyvin rahoitettu hätärahasto, harkitse sen lisäämistä suojautuaksesi odottamattomilta kustannuksilta.
Kuuntele Real Simple 'Money Confidential' -podcastia saadaksesi asiantuntijoiden neuvoja yrityksen perustamisesta, siitä, miten voit lopettaa huonon toiminnan rahalla, & apos; keskustelemme salaisesta velasta kumppanisi kanssa ja paljon muuta!
3. Sen tulisi olla nestemäinen
Jotkut ihmiset sijoittavat säästöt; toiset pitävät niitä patjan alla. Mitä ikinä teetkin, muista vain, että tarvitset rahan olevan nestemäinen: Jos katastrofi (lomautus, äkillinen sairaus, autojen rikkoutuminen) iski, sinun on voitava saada kyseinen raha nopeasti maksamatta siitä maksuja.
Ehkä sinulla on säästettyjä kuuden kuukauden menoja, mutta kolme kuukautta sijoitetaan; se on kunnossa, kunhan pääset käyttämään suurta palaa käteistä tarvittaessa. Haluat kuitenkin varmistaa, että rahalla ei ole vaaraa (kuten se olisi esimerkiksi osakemarkkinoilla). CD-levyt, vähäriskiset sijoitukset, Roth IRA: t ja vastaavat ovat kaikki suosittuja valintoja hätärahastojen varastoinnille, mutta Anastasio suosittelee säästötilejä, jotta rahasi olisi helpoin.
4. Säilytä sitä korkotasoisella säästötilillä
Kyllä, hätärahastosi tulisi olla likvidejä, mutta se ei tarkoita, että sen pitäisi hukuttaa. Pidä mielessä, että rahan arvo voi laskea inflaation tapahtuessa ja tasapainottaa huolta rahasi saatavuudesta. (Tämä on loppujen lopuksi hätärahaston päämäärä.)
Suosittelemme aina, että hätärahasto menee korkotuottoiseen säästötiliin tai vastaavaan SoFi-raha, missä sinulla on erittäin nopea pääsy käteiseen ja ansaitset mieluiten mahdollisimman paljon kiinnostusta, mutta et ota riskiä tai lukitse sitä tavalla, johon olisi vaikea päästä tai missä sinulla olisi rangaistuksia, Anastasio sanoo.
Säästötilien korot ovat laskeneet koronaviruspandemian ja siitä johtuvan talouskriisin aikana. muutama kuukausi sitten hyviksi katsottuja hintoja ei voida nyt löytää. Etsi korkeinta korkoa, jonka löydät, ja tee joitain tutkimuksia pankeista, jotka tarjoavat korkeimmat hinnat ennen pandemiaa. Mahdollisuudet ovat, että he tarjoavat nämä korkeat hinnat jälleen kerran, ja rahasi ovat valmiita ja odottavat koron saamista.
5. Muista, miksi sinulla on hätärahasto
Vaikka oletkin onnistuneesti rakentanut hätärahaston, unohtaminen mitä varten siellä voi olla, voi vaivata ansaitun taloudellisen menestyksesi.
Kaikki säästömme on tarkoitettu palvelemaan tarkoitusta tai ehkä saavuttamaan meille tavoite, Anastasio sanoo. Näiden tavoitteiden pitäminen mielessä auttaa ihmisiä pysymään tiellä tulevaisuudessa. Kun menetämme käsityksen siitä, miksi säästämme rahaa tai mihin raha on tarkoitettu, pääsemme matkoihin.
iloiset värit huoneen maalaamiseen
Hätärahastojen tarkoituksena on pitää sinut taloudellisesti pinnalla kovina aikoina. Rahan käyttäminen johonkin muuhun - kuten lomaan tai hääihin - voi asettaa sinut epävakaalle taloudelliselle pohjalle, jos jokin katastrofi sattuu. Raidalla pysyminen tarkoittaa hätätilanteen määrittelemistä ja pysymistä tässä määritelmässä.
Mikä on hätätilanne yhdelle henkilölle, ei välttämättä ole hätätilanne jollekin muulle, Anastasio sanoo. Yritän muistuttaa ihmisille, että myynti ei ole hätätilanne. Jos haluat päästä pois kaupungista viikonloppuna, se ei yleensä ole hätätilanne.
Rahan sijoittaminen erilliseen paikkaan näiden tavoitteiden saavuttamiseksi on järkevää, mutta upottaminen hätärahastoon niiden kattamiseksi ei ole. Ole rehellinen siitä, mikä hätätila sinulle on, ja voit luottaa hätärahastollesi kriisitilanteessa tulevina vuosina.
