Ajatus budjetin mukaan elämisestä saa paljon silmiä pyörimään. Sanalla itsessään on tapa loihtia puutteen ja synkkyyden tunteita. Näin sen ei kuitenkaan tarvitse olla – tai edes näin pitäisi olla.

'Kun luot budjettia, muista, että sen ei ole tarkoitus estää sinua nauttimasta elämästäsi; pikemminkin se auttaa sinua priorisoimaan kulutustasi, jotta et aseta itseäsi tappiolle', sanoo Colleen McCreary, henkilöstöpäällikkö ja talousasianajaja. CreditKarma . 'Budjetti voi olla pohjoinen tähti niille, jotka haluavat pitää itsensä vastuullisina työskenteleessään tietyn taloudellisen tavoitteen eteen.'

Olipa taloudellinen tavoite sitten velasta nouseminen, eläkkeelle säästäminen tai kulutuksen hillitseminen, budjetin tarkoitus on auttaa pitää sinut raiteilla . Lisäksi hyvä budjetti auttaa sinua löytämään tasapainon saapuvan ja lähtevän rahan välillä, McCreary lisää. Ja lopuksi, budjetointi voi auttaa paljastamaan mahdollisesti epäterveellisiä tapoja, kuten ylikulutuksen tarpeettomiin tuotteisiin.

Joten nyt, kun olemme kaikki tunnustaneet budjetoinnin edut (eikö?), puhutaanpa sinulle sopivan budjetin ja ainutlaatuisen elämäntavan ja kulutustottumusten tunnistamisesta. Vaihtoehtoja on tietysti useita, mukaan lukien 50-30-20 budjetointi, nollasummabudjetointi, rivikohtabudjetointi ja kirjekuorijärjestelmä. Tässä on lähempi tarkastelu jokaisesta lähestymistavasta ja siitä, miksi se voi olla tai ei ehkä oikea sinulle.

Vastaavia tuotteita

50-30-20 budjettimenetelmä

50-30-20-lähestymistapa budjetointiin on yksi yksinkertaisimmista ja yksinkertaisimmista rahanhallintavaihtoehdoista. Ihanteellinen niille, jotka haluavat luoda budjetin, mutta joilla ei ole aikaa tai kärsivällisyyttä seurata menojaan yksityiskohtaisissa luokissa.

'Ydin on, että käytät 50 prosenttia verojen jälkeisestä palkasta tarpeisiin, 30 prosenttia tarpeisiin ja 20 prosenttia säästöihin tai velkojen maksamiseen', McCreary selittää.

lukemisen vaikutuksia aivoihin

50-30-20 budjetin etuihin kuuluu, että se voi olla a hyvä budjettimuoto aloittelijoille , erityisesti niille, jotka haluavat säästää aikaa tai eivät ole aivan varmoja mistä aloittaa. Vain kolme seurattavaa luokkaa voi myös auttaa keskittymään taloutesi hienosäätöön sen sijaan, että juuttuisit kunkin yksittäisen kulun luokitteluprosessiin, McCreary sanoo.

'Jakamalla kulut kolmeen luokkaan – 50 prosenttia tarpeisiin, 30 prosenttia tarpeisiin ja 20 prosenttia säästöihin tai velkoihin - vähennät aikaa, jonka käytät taloutesi yksityiskohtiin, jolloin voit keskittyä enemmän kokonaisuuteen. sen sijaan.'

Lisäbonuksena 50-30-20 lähestymistapa budjetointiin voi auttaa sinua tuntemaan olosi mukavammaksi kuluttaa rahaa itsellesi silloin tällöin.

'Tämä järjestelmä on suunniteltu vähentämään taloudellista syyllisyyttä, jota saatat tuntea, kun tilaat toimituksen tai lisäät toisen suoratoistopalvelun – niin kauan kuin et käytä yli 30 % kuukausituloistasi tällaisiin 'toiveisiin', kaikki on kunnossa. ”, sanoo Bryan Stiger, sertifioitu taloussuunnittelija Bettermentistä.

Toisaalta 50-30-20 budjetti ei välttämättä ole ihanteellinen nykyisessä taloustilanteessa, kun monet meistä ovat edelleen toipumassa COVID-19-pandemian aiheuttamasta taloudellisesta laskusta tai niille, joiden taloudellinen tilanne on muuttumassa. .

'Kun tulot muuttuvat ja prioriteetit muuttuvat, 30 prosentin kohdistaminen omiin tarpeisiin ei ehkä ole realistista monille ihmisille', McCreary jatkaa. 'Nyt enemmän kuin koskaan amerikkalaisten on oltava äärimmäisen ahkeria rahojensa kanssa ja asetettava etusijalle tärkeimmät asiat, kuten vuokra ja muut välttämättömyydet.'

Ainutlaatuisesta elämäntyylistäsi riippuen voi olla järkevämpää sijoittaa enemmän tulojasi tarpeisiin ja säästöihin verrattuna muihin tarpeisiin.

Nollasummabudjetointi

Nollasummabudjetoinnin ideana on käyttää jokainen ansaitsemasi dollari. Selvyyden vuoksi tämä ei kuitenkaan tarkoita mennä ulos ja tuhlata joka ikinen sentti. Pikemminkin se tarkoittaa tietyn tarkoituksen osoittamista jokaiselle tuomallesi dollarille, olipa kyse säästöistä, kuluista tai harkinnanvaraisista kuluista. Sanoo Brian Walsh, henkilökohtaisen rahoitusyhtiön sertifioitu rahoitussuunnittelija SoFi.

'Se on nimeltään nollasummabudjetti, koska kun olet valinnut työpaikan jokaista dollaria kohden, jää yli nolla dollaria', Walsh selittää.

Mutta varoi, Walsh sanoo: Tämä on erittäin yksityiskohtainen ja aikaa vievä lähestymistapa budjetointiin, joten jos olet erittäin käytännönläheinen tai tarvitset paljon apua kulutuksen hallinnassa , tämä voi olla loistava vaihtoehto. Huono puoli on kuitenkin se, että se vaatii melko paljon työtä jatkuvasti. Tämä tarkoittaa, että se ei ehkä ole paras tapa niille, jotka eivät ole sitoutuneet viettämään kohtuullista aikaa budjettinsa ylläpitämiseen.

Rivikohdan budjetti

Rivikohtabudjetti on se, mitä voit ensin kuvitella, kun ajattelet tyypillistä budjettia tai itse budjetointiprosessia.

'Tiedät sellaisen Excelissä tai jossain muussa laskentataulukossa, jossa kaikki kulut luetellaan luokittain', Walsh sanoo.

Aloita oman rivikohtabudjetin rakentaminen luetteloimalla kaikki kulut tai vielä parempi kululuokat tietyltä ajanjaksolta, kuten kuukaudelta. Rivikohtabudjetit toimivat ryhmittelemällä liittyvät kulut yhteen.

voitko pakastaa purkitettua karpalokastiketta

Keksi seuraavaksi tavoitekulutussumma jokaiselle budjettisi rivikohdan kululle tai kululuokalle. Ihannetapauksessa teet tämän arvioimalla aikaisempia kulujasi tällaisissa luokissa, Walsh selittää. Hyvä aloituskohta voisi olla kolmen viimeisen kuukauden kulujen tarkistaminen ja jokaisen tekemäsi tapahtuman määrittäminen uudessa rivikohtabudjettisi kulutusluokkaan.

Yritykset käyttävät usein rivikohtabudjetteja, jotka mahdollistavat vuosittaisen analyysin tai kulujen vertailun tietyissä luokissa. Niiden avulla on myös helppo seurata sekä tuloja että menoja.

Tämän budjetointitavan edut ja haitat ovat käytännössä yksi ja sama, riippuen persoonastasi ja tarpeistasi.

' Koska rivikohdan budjetti on yksityiskohtainen, tämä voi olla loistava vaihtoehto, jos tarvitset enemmän hallintaa kulutuksessa tai olet yksityiskohtainen henkilö', Walsh selittää. Kuitenkin yksityiskohtien taso, joka vaatii paljon asennusta ja huoltoa, voi olla haitta joillekin.

Kirjekuorijärjestelmä

Kirjekuoribudjetti on käytännönläheinen tapa hallita rahojasi ja hallita kulujasi. Kun käytät tätä lähestymistapaa, sinulla on tietty määrä käteistä käytettäväksi eri luokkiin, ja nämä raharyhmät säilytetään eri kirjekuorissa – tästä syystä nimi, Walsh sanoo.

'Jos pidät digitaalisista maksuista, samaa lähestymistapaa voidaan käyttää erillisillä tileillä tai holveilla', Walsh selittää.

Osana tätä budjetointitekniikkaa kirjekuoresi voidaan varata sellaisiin asioihin kuin päivittäistavarat, kaasu, koulutarvikkeet ja paljon muuta, lisää Stiger of Betterment.

'Järjestelmän jäykkyys estää sinua käyttämästä liikaa rahaa yhdessäkään kategoriassa', Stiger selittää.

Koska kirjekuoribudjetti on yksityiskohtainen ja tuntuu konkreettiselta, se voi olla loistava vaihtoehto niille, jotka tuntevat tarvetta olla käytännönläheisiä ja tarkkailla kulujaan – tai jos ylikulutus on ollut ongelma.

'Jos luottokortin käyttö on aiemmin johtanut ylikulutukseen, käteisellä maksaminen voi auttaa kuluttamaan vain tietyn summan, mutta se voi myös auttaa tapahtumaa tuntumaan aidolta. Visualisoimalla rahojen menevän kirjekuoreen suoraan edessäsi voi auttaa sinua pitämään kiinni tavoitteistasi ja välttämään impulssikulutusta', McCreary sanoo.

Toisaalta kaiken rahan pitäminen kirjekuorissa, jotka ovat täynnä käteistä, voi olla riskialtista ja estää sinua kasvattamasta säästöjäsi korkeatuottoisella säästötilillä.

Hybridi budjetti

Jokaisessa näistä budjeteista voi olla elementtejä, jotka vetoavat sinuun. Ja se on okei, sanoo Evan Gorenflo, pankki-, säästämis- ja sijoitussovelluksen talousneuvonnan asiantuntija. Albert. On täysin mahdollista luoda hybridibudjetti, jossa taktiikka yhdistetään kustakin käsitellystä lähestymistavasta.

'Voit esimerkiksi aloittaa 50/20/30-suunnitelmalla, jossa tavoitteena on säästää 20 prosenttia tuloistasi', Gorenflo sanoo. Ja sitten kulukorvauksen puitteissa voit määrittää yksityiskohtaisia ​​kulutusluokkia ja jopa käyttää käteiskirjekuoria kohdistaaksesi rahaa erityyppisiin kuluihin.

Loppujen lopuksi tärkeintä on muistaa, että budjetin laatiminen on hyvin henkilökohtainen asia. Kaikille ei ole yhtä oikeaa tapaa budjetoida. Tunnista lähestymistapa, joka toimii sinulle, tavoitteillesi ja persoonallisuudellesi.