Jos mietit, milloin (tai pitäisikö) jälleenrahoittaa asuntolainasi, sinun tulee ottaa huomioon useita asioita, mukaan lukien yksi uusi tekijä: uusi haitallinen markkinoiden jälleenrahoitusmaksu Federal Housing Finance Agencylta.

Federal Housing Finance Agency (FHFA) säätelee Fannie Maea, Freddie Macia ja 11 liittovaltion asuntolainapankkia, jotka yhdessä tarjoavat yli 6,6 biljoonaa dollaria Yhdysvaltain asuntolainamarkkinoille ja rahoituslaitoksille. Fannie Maen ja Freddie Macin osto noin 70 prosenttia kaikista lainanantajien asuntolainoista, joten kaikki muutokset näiden valtion tukemien yritysten (GSE) toimintaan vaikuttavat useimpiin asuntolainan haltijoihin.

FHFA julkisti elokuussa haitallisen markkinoiden jälleenrahoituspalkkion, joka nostaisi 0,5 prosenttia kaikkien jälleenrahoitusten kokonaislainan määrään. Forbes. Maksun oli määrä tulla voimaan 1.9.2020, mutta elokuun lopulla käyttöönottopäivä siirrettiin 1.12.2020. vapautus FHFA:sta.

Mitä tämä maksu tarkoittaa ihmisille, jotka haluavat jälleenrahoittaa asuntolainansa? Pohjimmiltaan se tekee jälleenrahoituksesta kalliimpaa.

0,5 prosentin lisääminen lainan kokonaismäärään voi lisätä satoja tai tuhansia dollareita jälleenrahoituksen kustannuksiin, jotka sisältävät jo sulkemiskulut ja muut maksut. Jos sinulla on 300 000 dollarin asuntolaina, olet maksanut pois 100 000 dollaria ja haluat jälleenrahoittaa jäljellä olevan 200 000 dollarin saldon alhaisemmalla korolla lainanantajalta, joka myy Fannie Maelle tai Freddie Macille, sinun on maksettava 1 000 dollarin maksu. muut sulkemiskulut ja -palkkiot.

AIHEUTTAA: Mitä asuntolainalle tapahtuu juuri nyt? Tässä on mitä tietää asuntolainastasi koronaviruksen aikana

Asuntolainasi uudelleenrahoitus matalakorkoisten korkojen ollessa alhaisilla koroilla – tällä hetkellä korot ovat lähes ennätyksellisen alhaalla koronaviruspandemian aiheuttaman talouskriisin vuoksi – voi auttaa sinua miettimään, kuinka voit maksaa asuntolainasi takaisin aikaisin lyhentämällä laina-aikaa. asuntolainaasi tai säästää rahaa alentamalla kuukausimaksujasi. Kun rahoitat asuntolainasi, otat käytännössä uuden lainan – ihanteellisesti alhaisemmalla korolla – maksaaksesi takaisin alkuperäisen asuntolainasi. Asuntolainan maksut menevät sitten uuteen lainaan.

Avain järkevään jälleenrahoitukseen on varmistaa, että uusi kuukausimaksusi – tai summa, jonka säästät koroissa lyhentämällä laina-aikaa – riittää tasapainottamaan jälleenrahoituksen kustannukset. Nyt uuden FHFA:n haitallisten markkinoiden jälleenrahoitusmaksun myötä sinun on suoritettava hieman ylimääräistä laskelmaa varmistaaksesi, että jälleenrahoitus on oikea päätös sinulle.

Jos olet päättänyt, että nyt on oikea aika jälleenrahoitukselle, jotta voit hyödyntää alhaisempia korkoja, aloita prosessi nyt, hyvissä ajoin ennen kuin markkinoiden epäsuotuisa jälleenrahoituspalkkio alkaa 1. joulukuuta. Tällä tavalla voit välttää maksamasta ylimääräistä käteistä jälleenrahoitusta varten. Jos et jostain syystä voi jälleenrahoittaa ennen 1. joulukuuta, uudessa maksussa on useita poikkeuksia.

Ensinnäkin, jos sinulla on alle 125 000 dollarin lainasaldo uudelleenrahoitusta varten – joko siksi, että olet maksanut saldosi tämän summan alapuolelle tai koska asuntolainasi oli alun perin suunnilleen sama – olet vapautettu maksusta. FHFA sanoo, että lähes puolet niistä, joiden lainasaldot ovat tämän pisteen alapuolella, ovat alhaisemman tulotason lainaajia, joten tämä poikkeus on suunniteltu auttamaan pitämään jälleenrahoituksen saatavilla. Haitallista markkinoiden jälleenrahoitusmaksua ei myöskään sovelleta HomeReady- ja HomePossible-lainoihin, jotka ovat valtion takaamia lainoja, jotka on suunniteltu auttamaan pienituloisia lainaajia.

miten saat tarran jäännökset pois paidasta

AIHEUTTAA: 5 asiaa, jotka jokaisen aloittelevan asunnon ostajan tulee ottaa selvää ennen asuntolainan hakemista

Tämä uusi FHFA-rahoitusmaksu on suunniteltu auttamaan Fannie Maea ja Freddie Macia toipumaan COVID-19-tappioista, joiden ennustetaan olevan noin 6 miljardia dollaria. Koska monet ihmiset kokevat edelleen lomautuksia, lomautuksia tai tulonmenetyksiä ja työttömyys on edelleen erittäin korkea, uuden maksun käyttöönotto on haastavaa. Ellei taloudellinen tilanteesi ole erittäin turvallinen tai epäilet vahvasti asuntolainojen korkojen laskevan entisestään, nyt – ennen tämän uuden maksun alkamispäivää 1. joulukuuta – on aika jälleenrahoittaa, jos harkitset jo prosessin läpikäymistä.