Kuten monet ihmiset, 26-vuotias New Yorkissa asuva Avery (ei hänen oikea nimensä) yrittää tasapainottaa opintolainan maksamista tulevaisuuden suunnittelun kanssa. Ja tämän viikon jaksossa Raha Luottamuksellinen , hän etsii asiantuntijaneuvoja tasapainon saavuttamiseksi.

'Olen tavallaan selvittämässä, kuinka maksan kuukausittaiset maksuni lainoistani, mutta en halua, että se on ainoa keskittyä talouteeni tällä hetkellä', hän sanoo. 'Olen kiinnostunut sijoittamisesta. Olen kiinnostunut saamaan rahani toimimaan minulle. Joten yritän selvittää, kuinka voin saada nämä molemmat asiat tapahtumaan.

Samalla kun Avery on alkanut sijoittaa pieniä summia yrityksensä 401 000 omaan pääomaan ja säästää hätärahastoon, velkansa maksamisen lisäksi hän yrittää löytää oikean tavan priorisoida taloudelliset tavoitteensa.

Raha Luottamuksellinen juontaja Stefanie O'Connell Rodriguez pyysi rahavalmentajaa Delyanne Barrosia auttamaan Averya päättämään, miten parhaiten kohdentaa rahat opintovelkansa hoitamiseen, hätärahaston säästämiseen ja eläkkeelle säästämiseen.

Sinun ei tarvitse olla sataprosenttisesti velaton sijoittaaksesi. Sinun pitäisi tehdä molempia etkä tuhlata aikaa, koska korkokorko, aika, jolloin aiot kasvattaa varallisuuttasi, et koskaan saa sitä takaisin.

— Delyanne Barros, rahavalmentaja @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros sanoo, että kun rahaa on varattu hätärahastoon, sinun pitäisi ohjata rahaa sekä opintolainavelkojen kattamiseen että eläkkeelle säästämiseen. Voit itse päättää mitä mittasuhteita käytät. 'Sen ei tarvitse olla 50/50', hän sanoo. 'Ehkä heität 50 taalaa ja sijoitat sen, ja hoidat vain velkaa.'

Tämä varmistaa, että pystyt hyödyntämään investoinnin kasvua tulevaisuuttasi varten, samalla kun katat menneisyytesi kustannukset – joten edistyt molemmissa tavoitteissa, joka kuukausi.

Katso tämän viikon jakso Raha Luottamuksellinen 'Mitä minun pitäisi tehdä ensin: sijoittaa vai maksaa opintolainani?' - O'Connell Rodriguezin ja Barrosin koko keskusteluun yliopistovelkojen tasapainottamisesta ja lapsesi koulutusta varten säästämisestä. Raha Luottamuksellinen on saatavilla osoitteessa Apple podcastit , Amazon , Spotify , Tikkuri , Soitin FM tai missä tahansa kuuntelet suosikkipodcastejasi.

___________________________

Transkriptio

Avery: Aloin vasta äskettäin, viimeisen vuoden sisällä, osallistua 401k:ääni ensimmäistä kertaa. Minua hävetti, että odotin yhtä kauan, mutta se palaa takaisin sellaiseen tunteeseen, että minun täytyy käsitellä lainani ennen kuin teen mitään muuta.

Nadia: Kun ajattelen tulevaisuuden suunnittelua, tunnen olevani opintolainojeni loukussa.

Emily: Yritän selvittää, mitkä prioriteettini pitäisi olla. Suuri osa on pelkkää arvailua. Koska en tiedä.

Claire : Kun todella tarkastelee inflaatiota ja elämisen kustannuksia, se on jotenkin hämmästyttävää. Se on kuin, voi luoja, tarvitsemme miljoona dollaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Kozel Bierin podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntäsi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja tänään vieraamme on 26-vuotias New Yorkissa asuva nainen, jota kutsumme Averyksi – ei hänen oikealla nimellään.

Avery: Kasvoin aika säästäväisen isän kanssa, joka oli erittäin innokas säästämään, joten uskon, että se on juurtunut minuun. Siitä huolimatta valitsin yksityisen yliopiston ja päädyin melko paljon opiskelijavelkaa. Joten nyt olen tavallaan selvittämässä, kuinka maksan kuukausittaiset maksuni lainoistani, mutta en halua, että se on tällä hetkellä ainoa painopiste taloudessani. Olen kiinnostunut sijoittamisesta. Olen kiinnostunut saamaan rahani toimimaan minulle. Joten yritän selvittää, kuinka voin saada nämä molemmat asiat tapahtumaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tätä lausetta 'rahojen saaminen hyödyksi' kuulemme usein, mutta mitä se tarkoittaa sinulle?

Avery: Varmistan, että minulla on rahaa, en vain istu tilillä ja kerää pölyä. Mutta minusta tuntuu, että sitä rahani tekevät nyt. Ja en tunne itseäni tarpeeksi vapaaksi siirtääkseni sitä niin paljon lainojeni takia.

Ei minulla ole niin paljon ylijäämää työskenneltävänä, mutta vaikka se olisi hätärahasto, toivon voivani selvittää, kuinka sijoittaa sen jonnekin, missä se kasvaa ajan myötä, jos se joka tapauksessa jää sinne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Averyn vaisto maksimoida ja kasvattaa rahansa on olennainen osa vaurauden rakentamista. Yksi syy tähän on inflaatio, hidas ja tasainen hintojen nousu ajan myötä. Keskimääräinen inflaatiovauhti on noin 2–3 prosenttia vuodessa, joskus korkeampikin, joten rahamme ostavat meitä yhä vähemmän ajan myötä. Joten työkalut, jotka antavat rahamme kasvaa vauhdilla, joka voi ylittää inflaation, joka on yli 2–3 prosenttia vuodessa, kuten sijoittaminen, ovat keskeinen osa kaikkia pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmia.

kuinka kauan bataattia voi säilyttää

Mutta tietää, mistä aloittaa sijoittamisen suhteen, voi olla ylivoimaista. Itse asiassa 41 % milleniaaleista vuonna a 2020 kysely sanoi, että he eivät tällä hetkellä sijoita mihinkään rahoitustuotteisiin.

Avery: Ystäväni lähetti minulle tekstiviestin, että sinun täytyy päästä Ethereumiin.

Ja minä en tiedä mitä se tarkoittaa. Ja en todellakaan halua ottaa sitä nyt selvää. Mutta olen myös sellainen, että minun ei pitäisi pelätä näitä asioita. Ja sitten tietysti perinteisemmät asiat, kuten puhuin isästäni aiemmin, hän on tavallaan taloudellisen tiedon perusta ja hän puhuu S&P 500:sta ja sellaisista kuin turvallisemmista versioista sijoituksista.

Joten minulla on mielessäni tällaisia ​​​​erilaisia ​​​​kuvia, ja minusta tuntuu, että toinen on hyvin perinteinen ja toinen ehkä hieman nykyaikaisempi, mutta silti molempia, en tunne ymmärtäväni tarpeeksi hyvin tehdäkseni liikkua kummallakin alueella.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Milleniaalien joukossa, jotka eivät investoineet tuohon 2020-kyselyyn, sijoittamisen ymmärtämättömyys oli keskeinen este aloittamiselle, mutta suurin asia, joka pidätti heitä, oli tunne, ettei heillä ollut tarpeeksi rahaa sijoittaa.

Kun saat palkkasi nyt, kuinka jaat sen?

Avery: Asun New Yorkissa, joten suuri osa menee suoraan vuokraan ja palveluihin. Ja sitten toinen iso osa menee opintolainoihin. Se on aina vaikein tehdä, mutta minulla on automaattiset maksut, joten niin tapahtuu. En ajattele sitä.

Vasta äskettäin, viimeisen vuoden sisällä, aloin osallistumaan 401k:ääni ensimmäistä kertaa. Minua hävetti, että odotin yhtä kauan, mutta se palaa takaisin sellaiseen tunteeseen, että minun täytyy käsitellä lainani ennen kuin teen mitään muuta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Miten päätit, kuinka paljon laitat 401k:eesi?

Avery: Kun tein sen ensimmäisen kerran, pidin vähimmäismäärästä, jonka voit jopa tehdä, luultavasti yhdestä tai kahdesta prosentista, koska pelkäsin sitä edelleen. Ei vain ole sitä pankkitililläni, tiedätkö? Jos jotain tapahtuisi. Ja sitten tein sitä muutaman kuukauden, ja sitten tajusin, etten käyttänyt yritykselläni olevaa hakuohjelmaa.

Ajatukseni oli: 'Okei. Aloita tästä.' Ja sitten ehkä seuraavan kerran, kun saan palkankorotuksen tai jos talouteni muuttuu, niin sitten arvioin sen uudelleen.

On vaikea ajatella niin pitkälle tulevaisuuteen. Olen vielä melko uusi urallani. Ja luulen, että monet ikäiseni ihmiset ajattelevat, että emme todennäköisesti pysty jäämään eläkkeelle joka tapauksessa. Joten kuten miksi edes säästää sitä varten, mutta luulen, että yritän vain olla optimistinen tulevaisuuteni suhteen ja toivoa parasta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Uskon, että ajatus siitä, että eläkkeelle jääminen tekemättä tekemättä ei todennäköisesti tule olemaan todellisuutta monille meistä, on oikeutettua. Siitä huolimatta, että meillä on rahaa, jolla voimme maksaa sairaanhoitolaskuja, joilla otamme huomioon aikoja, jolloin saatamme olla vammaisia ​​ja työkyvyttömiä – se on edelleen kriittistä. Ja mielestäni on hienoa, että olet asettanut eläkesäästämisen etusijalle, koska me kaikki tarvitsemme sitä.

Tiedätkö mihin rahasi sijoitetaan 401k:een?

Avery: Minun pitäisi katsoa se. En ole todellakaan käyttänyt aikaa ymmärtääkseni sitä ja ehkä tehdä muutoksia tai priorisoida jotain siellä

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tiedätkö, se on mielenkiintoista, koska puhumme sijoittamisesta ja siitä, että saamme eniten vastineeksi rahoillemme. Ethereumin kaltaisista asioista puhutaan, mutta perusasiat alkavat siitä, mikä sinulla on jo käytössä. Ja ihmettelen, miltä sinusta tuntuu aloittaessasi maksimoimalla 401k sen sijaan, että valitset yksittäisiä GameStop-osakkeita.

Avery: Tarkalleen. Ja se on mielestäni helpompi paikka aloittaa.

Mutta se on minun toinen kysymykseni. Mitä tulee opintolainoilla sijoittamiseen, tämä 401 000 on ilmeisesti tarkoitettu niin pitkälle jonossa, ja ymmärrän, että siihen on järkevää sijoittaa rahaa, mutta olisiko minun järkevämpää tehdä sitä, mitä teen. , mutta ehkä myös tämä toinen käteispala, jonka laitan jonnekin muualle kasvaakseni nopeammin ja mahdollisesti sijoittaakseni sen opintolainavelkaan lyhentääkseni span? Koska tällä hetkellä minulla on kuin 20 vuoden maksusuunnitelma kahdella eri lainalla. Joten mietin edelleen, miten saisin sen pienenemään?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten ihmettelen, mitä mieltä olet velasta.

Avery: Se pelotti minua todella paljon, enkä halunnut edes katsoa tasapainoani.

Mainitsin, että minulla on automaattinen maksu, joten se menee pois tililtä. En ajattele sitä. Mutta viime aikoina olen ollut paljon päättäväisempi katsomaan sitä säännöllisesti, katsomaan sen liikkumista ja katsomaan, kuinka voisin ehkä tehdä asiat toisin.

Joten minulla on vähän enemmän valtaa käsitellä sitä viime aikoina, vaikka en ole tekemässä suuria muutoksia. Ja minusta tuntuu, että voin elää elämäntyyliäni sen kanssa, joten se ei paina minua kokonaan ennen kuin joudun tilanteisiin, joissa alan ajatella, että voi, se 800 dollaria, mitä voisin tehdä sillä joka kuukausi ja missä se olisi. jos laittaisin sen S&P 500:een tai Ethereumiin tai mihin tahansa muualle.

Toivon, ettei se olisi siellä, mutta tiedätkö, se on siellä. Olen tekemisissä sen kanssa. Luulen, että siitä tulee vähemmän pelottavaa, kun aika kuluu ja katson sitä ja kohtaan sen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tiedätkö nykyisen takaisinmaksuaikataulusi perusteella milloin se maksetaan pois?

Avery: Varmaan 15 vuoden päästä? Mutta joo, tämä oli sijoitus, jonka tein urallani. Joten toivon, että ajan myötä se vain kostaa minua. Ja sitten voin toivottavasti poistaa velan nopeammin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mietin, miltä sinusta tuntuisi olla velaton.

Avery: Tarkoitan, että hyppääminen lentokoneeseen minne tahansa, josta tuntuu siltä, ​​​​että mennä mielijohteelle, on varmasti siellä.

Vapaus ostaa tuo kenkäpari, koska minulla on siihen varaa, enkä vain ajattele, että no, ei, sinun täytyy säästää ne rahat takaisinmaksua varten tai matkustaa ja viettää liikaa rahaa mukavassa ravintolassa ystävieni kanssa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Olet jo tehnyt perusasiat, mutta et siirry perusteista kryptoon. Ja mielestäni se on vaikeaa, koska dialogi on niin uutisvetoinen ja meluvetoinen. Mitä minun tulee tehdä perustietojeni jälkeen optimoidakseni seuraavat vaiheet?

Joten loistava korkeatuottoinen säästötili, helppo voitto. Mitä on seuraavaksi? Tarkastellaan velan korkoa. Ajattelen, kuinka paljon enemmän voisin antaa työnantajalle 401 000 rahaa nähdäkseni, pystyisinkö todella maksimoimaan ottelun.

Ehkä vietät aikaa portaalissa. Mihin rahani on sijoitettu? Mitä tuo tarkoittaa? Lyön vetoa, että 401k:ssäsi on paljon koulutusresursseja sisäänrakennettuna alustaan.

Ja lyön vetoa, että voit vain esittää kysymyksiä, kun niitä tulee esiin.

Se on tavoitepäivärahasto. Mitä se tarkoittaa? Okei, mikä on varojen allokointi? Mitä eroa on osakkeella ja joukkovelkakirjalla? Millainen riskinsietokykyni pitäisi olla?

Avery: En halua googlailla taloudellisia kysymyksiäni, koska olet oikeassa – se on jotain, johon olen juuri nyt alkanut todella sijoittaa omaa henkilökohtaista aikaani. En opiskellut sitä koulussa ja olen lajitellut Olen nähnyt sen vaikeaksi jääneenä asiana, johon en oikeastaan ​​ole osallinen. Ja sitten sanoin, että odota, ei, olen henkilö, minulla on pankkitili. Näin se vain on ja kuka tahansa voi tehdä sen. Joten kyllä, katson ehdottomasti missä rahani ovat tuossa 401 000:ssa ja katson mitä tapahtuu ja opin sieltä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kukaan ei välitä rahoistasi enemmän kuin sinä. Eikö? Varmista siis todella, että olet sen pomo. Tauon jälkeen puhumme siitä, mitä todella tarkoittaa olla omien rahojesi pomo ja kuinka Avery tai kuka tahansa voi lähestyä tätä perustavaa laatua olevaa vaurautta koskevaa kysymystä – pitäisikö minun maksaa velkani vai sijoittaa?

Delyanne Barros: Yhtäkkiä sijoittamisesta on tullut erittäin seksikästä. Joten he kuulevat GameStopista ja he kuulevat Robin Hoodista ja AMC:stä ja NFT:stä ja tästä kolikosta ja siitä kolikosta. Ja he ovat kuin, että minne pääsen tähän tilaan?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se on Delyanne Barros, saatat tuntea hänet hänen viraalisista Tiktok- ja Instagram-videoistaan, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Eräällä tavalla se on hienoa, koska ihmiset puhuvat sijoittamisesta, ja se on upeaa.

Mutta toisaalta uskon, että ihmiset hukkuvat enemmän kuin koskaan, koska se on liian monien valintojen paradoksi. Ja siksi sijoittaminen on johtanut moniin muihin asioihin elämässä – kuten kyllä, pääsen siihen joskus.

muoviset vesipullot auringossa

Minulla ei ole aavistustakaan, mistä aloitan. Minulla on 401k töissä. En tiedä mikä se on. Laitoin siihen vähän rahaa. En ymmärrä sitä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se kuulostaa kovasti tämän viikon kuuntelijaltamme. Hän sanoi, että hänen ystävänsä lähettävät hänelle tekstiviestin sanoen, että sinun täytyy päästä Ethereumiin. Ja sillä välin hän vain yrittää selvittää, kuinka onnistun kasvattamaan rahaa maksamalla opintolainani?

Delyanne Barros: Oikein. Se on kuin niin massiivinen kryptokäsite, että yritän vain maksaa laskuni ja ehkä säästää rahaa. Aivan kuin olisimme edelleen ohittaneet perusasiat.

Ja se on huolestuttavaa, koska en halua ihmisten hyppäävän johonkin, joka on heille tuntematon ja joka on korkea riski, ja siksi he menettävät rahaa ja he ovat kuin, ah, tiesin sen. Tiesin, että tämä ei tule onnistumaan. Sanoin, että tämä oli huijaus. Sanoin, että tämä on kasino. Se on väärennetty meitä vastaan. Koska he menivät sisään väärästä ovesta. Joten osakemarkkinoille, sijoittamiseen ja sijoittamisen maailmaan on monia ovia. Ja niin on parempia ovia riippuen siitä, millä tasolla olet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haluan puhua hieman tästä tietystä kuuntelijasta, koska luulen, että monet ihmiset ovat tekemisissä hänen kanssaan. Hän maksaa opintolainoistaan ​​vähimmäismaksuja. Hän rakentaa hätärahastoa. Hän on upottanut varpaansa sijoittamaan työnantajansa 401 000 suunnitelmaan.

Jos on ylimääräistä rahaa, on tämä valtava kysymys ja umpikuja, mihin noista ämpeistä se pitäisi laittaa.

Delyanne Barros: Haluan aina antaa varoituksen, että kaikille ei ole yleissääntöä. Mutta sanoisin, että priorisoisin hätärahastoni, koska loppujen lopuksi, jos jokin menee pieleen, arvatkaa mitä?

Teen kaikkeni hätätilanteen ratkaisemiseksi. Eikö? Siksi se on hätätilanne. Joten hätärahasto, aina etusijalla.

Ja sitten olen valtava sijoittamisen kannattaja maksamalla samalla velkaa. En ole niitä ihmisiä, jotka uskovat, että sinun on oltava sataprosenttisesti velaton sijoittaaksesi. En tehnyt sitä. Minulla kesti 12 vuotta maksaa opintolainani, ja rakensin 401 000 rahaa samalla kun tein sen.

Ja olen niin iloinen, koska tällä hetkellä tuo 401 000 on 310 000 dollaria ja se on valtava osa salkkuani.

Sinun pitäisi tehdä mitä haluat jakaa. Ei tarvitse olla 50/50. Ehkä heität 50 taalaa ja sijoitat sen, ja hoidat vain velkaa.

kylpy- ja vartalotyöt tuoksujen myydyin 2015

Mutta olen todella sitä mieltä, että sinun pitäisi tehdä molempia ja olla hukkaamatta aikaa, koska se korkokorko, aika, jolloin aiot kasvattaa varallisuuttasi, et koskaan saa sitä takaisin koskaan, koskaan.

Ensimmäinen asia on, että sinun on tiedettävä numerosi, eikö niin? Se on todella yksi asia, jota et voi paeta. Pidä karkeasta budjetista.

Sen ei tarvitse olla alas pitääkseen dollarista. Minun ei tarvitse tietää, kuinka monta kertaa käyt Starbucksissa. Mutta meillä on oltava käsitys siitä, mihin rahat menevät. Oikein. Ja meillä on paljon sokeita pisteitä. Annamme itsellemme paljon liikkumavaraa kulutuksessamme. Olemme kuin, oi, olen varma, että en kuluta niin paljon.

Joten sinun täytyy tehdä jalkatyötä täällä ja mennä katsomaan numeroitasi. Ja sitten istumme alas ja luettelemme velkojamme.

Mikä on velka? Paljonko maksat korkoa? Voi, en tiedä. Se on jossain 10-15 prosentin välillä. No se on iso ero. 10 tai 15.

Eikö? Ja tee sitä mikä toimii sinulle. Mutta laske numerot yhteen, tee suunnitelma velan maksamiseksi ja tiedä velaton päivämäärä. Mielestäni se on ratkaisevan tärkeää.

Tarvitset sen velattoman päivämäärän. Sinun täytyy tietää, okei. Milloin maksan tämän pois, jos maksan X summan kuukaudessa? Ja sitten pysy siinä. Automatisoi se niin paljon kuin mahdollista. Jos voit automatisoida kyseisen maksun sekkitililtäsi, tee se, koska mitä vähemmän sinulla on käytettävää henkistä voimaa ja tahdonvoimaa tämän toteuttamiseen, sitä paremmin tulet olemaan.

Velan maksaminen ei ole jännittävää, joten on hyvä, että haluat välttää sen. Ymmärrän. Mutta yritämme automatisoida tämän prosessin mahdollisimman paljon. Joten älä ajattele sitä ja näin aiot tehdä siitä mahdollisimman helppoa itsellesi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja mistä se sijoittaminen sitten alkaa tulla? Ja miten voit punnita kuinka paljon sitä sinun pitäisi tehdä?

Delyanne Barros: Joten kun olet ymmärtänyt, okei, tämä on minun velanmaksusuunnitelmani. Mitä rahaa jääkään yli, koska silloin ajattelet aikahorisonttiasi. Okei. Minulla on X summa yli kuukaudessa. Jos laitan tämän summan kohti velkaa, saan maksun pois yhdeksässä kuukaudessa. Mutta jos lasken sitä vielä hieman, siihen menee itse asiassa 12 kuukautta.

Mutta voinko pidentää tätä aikajanaa 12 kuukaudella, jos se tarkoittaa, että voin alkaa sijoittaa rahaa Roth IRA:han? Voin ehkä lisätä panostani 401 000:een 1 prosentilla. Oikein. Joten se on kuin sitä työntämistä ja vetämistä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pidän myös siitä, kuinka tämä tavoitevelan maksupäivä tulee esiin tässä, koska mielestäni se on tapa käsitteellistää kauppaa hieman selkeämmin.

Ajattelen, kun puhun aiheesta, okei, kuinka hallitsen velkani maksamaan sijoituksiani vastaan? Se on niin vaikeaa. Poimin numeroita tyhjästä, mutta kun kehyssit sen niin, että jos siirrän velanmaksupäivää näin paljon, se antaa minulle paljon enemmän aikaa, paljon enemmän rahaa, erityisesti konkreettisina numeroina. ajattele sijoittamista ja rahojeni antamista, aikaa kasvaa ja työskennellä minulle. Joten mielestäni se on todella hienovarainen mutta voimakas ero.

Delyanne Barros: Sitä ihmiset tarvitsevat. He tarvitsevat konkreettisia lukuja. Ihmiset tarvitsevat tavan strukturoida tämä. Ja tämä on yksi tapa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toinen puoli, jota rakastan tässä, on se, että kun puhuimme aiheesta, okei, haluamme aloittaa sijoittamisen, ensimmäinen paikka, johon menimme, ei ollut krypto. Se oli budjetointia.

Delyanne Barros: Se on hauskaa, koska me kutsumme sitä budjetoimiseksi, mutta varakkaat kutsuvat sitä kassavirran hallitukseksi. Ja kun puhumme velasta, he eivät kutsu sitä velaksi. He kutsuvat sitä vipuvaikutukseksi, oi, olen ylivelkaantunut. Olen alirahoitettu. Kyse on kaikesta, se on mentaliteettiasia. Näin näet rahasi. Oikein. Joten minusta tuntuu, että budjetti kuulostaa erittäin budjetilta.

Nostetaan budjettia. sen ei tarvitse olla jotain, jota seuraat manuaalisesti. Lataa sovellus, tee se puolestasi. Sinun ei tarvitse tehdä näitä asioita manuaalisesti.

Sinun ei tarvitse elää elämää laskentataulukon sisällä. Se ei ole tapa elää. Kukaan ei halua elää sellaista elämää.

Joten jos katsot palkkaasi ja näet, että siellä tehdään nostoja. Ja sinä, mitä tämä on? Ehkä siinä lukee 401k, 403B, 457. Näillä asioilla on joukko nimiä, etkä tiedä minne mennä. Ensimmäinen paikka, johon sinun on mentävä, on HR-osastosi. He kertovat sinulle seuraavan vaiheen. Ja he neuvovat sinua ottamaan yhteyttä niin kutsuttuun 401k-järjestelmänvalvojaan, ja se on yleensä kuin välittäjä, joka hallinnoi 401k-suunnitelmaa.

He ovat valmiita auttamaan sinua. Voit kysyä heiltä kaikki kysymykset nyt. Jotkut heistä tarjoavat lisäpalveluita, jos maksat maksun, joten voit valita esimerkiksi johtamistyylin, palvelun ja maksua vastaan ​​he hoitavat portfoliosi.

Nyt hallitsen omat 401k. Mutta alussa, ehkä haluat hieman ylimääräistä kerrosta, eikö? Voit siis esittää kysymyksiä, jotta joku muu hoitaa sen tasapainottaaksesi sen puolestasi.

Sitten kun saat enemmän tietoa, saatat päättää peruuttaa sen osan suunnitelmastasi. Mutta ensimmäinen askel on selvittää, missä 401k on, ja kyllä, voit kirjautua sisään verkossa ja nähdä kaiken. Voit nähdä, kuinka paljon osallistut. Näet kuinka paljon työnantajasi osallistuu.

Näet rahastot, joihin olet sijoittanut. Todennäköisemmin kuin et sijoita niin kutsuttuun kohdepäivärahastoon. Mikä tarkoittaa, että he pohjimmiltaan katsoivat ikäsi. Kukaan ei kysynyt sinulta tätä, eihän? Tämä kaikki tapahtui melko automaattisesti. He katsoivat ikääsi niin, että hän on näin vanha, vai onko hän niin vanha?

Oletetaan, että he jäävät eläkkeelle 60- tai 65-vuotiaana ja he valitsevat siihen päivämäärään sidotun tavoitepäivärahaston.

Joten kohdepäivärahasto on pohjimmiltaan superrahasto, joka sisältää sekä osakkeita että joukkovelkakirjoja. Ja sitten se tasapainotetaan automaattisesti sinulle ikääntyessäsi, mikä tarkoittaa, että se siirtyy aggressiivisesta kohtalaisen aggressiiviseen, konservatiivisempaan portfolioon iän myötä, jotta voimme suojella rakentamaasi vaurautta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oletetaan, että käytän maksimissaan 401k:ni tai ainakin ottelun. Mitä sitten?

Delyanne Barros: Yleensä kun kysyn ihmisiltä, ​​käytätkö maksimissaan 401 000? Ne ovat kuin, joo. Ja olen kuin, että se on hienoa. Laitat 19 500 dollaria vuodessa. Ja he sanovat, että mitä sinä puhut? Ei, olemme kuin, minä maksimoin otteluni. Eikö? Tarkoittaa, jos työnantajani vastaa panokseeni. Joten aivan kuin he laittaisivat 3 % tai 5 %, laitan sen siihen otteluun. Oikein. Mutta se ei ole se maksimi. Enimmäissumma, jonka voit laittaa 401 000, on 19 500 dollaria, jos olet 50-vuotias tai nuorempi. Ja sitten, jos olet vanhempi, voit laittaa ylimääräisiä kiinnijäämismaksuja, mutta sitähän maksimi on, eikö niin?

Joten kun ihmiset ovat niin, kuinka saan sen irti? No, sinun täytyy vain selvittää, kuinka monta palkkaa sinulla on vuodessa jaettuna 12:lla, ja sitten päättää, mikä on prosenttiosuus, joka vastaa tätä panosta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jopa ilman kryptovaluuttojen ja Redditin melua ja kaikkia uutisotsikoita, vaikka puhummekin vain perusasioista, uskon, että siitä voi tulla todella, todella ylivoimaista, varsinkin kun meillä ei ole olemassa olevaa sanastoa.

Kuinka työskentelet ihmisten kanssa, jotta he eivät vain hukku ammattikieltä, kaikki vaiheet ja kaikki päätökset ja kaikki tuntemattomat asiat?

Delyanne Barros: Ensinnäkin sanon ihmisille, että se on kuin uuden kielen oppimista. Älä kiusaa itseäsi siitä. Jos olet niin, vau, tämä on paljon uutta sanastoa, jota en ole koskaan ennen kuullut. Pitääkö minun tulla Wall Streetin susin kaltaiseksi, jotta voin hallita 401k:täni?

Ja en todellakaan. Mutta alussa on sanastoa, johon sinun täytyy tottua, mutta se on hyvä. Lue mahdollisimman monta kirjaa, seuraa ihmisiä henkilökohtaisesti sosiaalisessa mediassa, kuuntele myös podcasteja, jotta voit alkaa tottua tähän sanastoon.

Siitä tulee toinen luonto. Eikä sinun tarvitse tietää kaikkia sen hienoja puolia. Olen kuin rahanörtti. Stefanie on rahanörtti. Kuten olemme rikkaruoholla näissä asioissa, koska tätä me teemme, mutta sinun ei tarvitse olla tällä tasolla ollaksesi menestyvä sijoittaja ja rakentaa vaurautta.

Ajatuksena on siis pitää siitä helppoudesta – tapahtuipa se sitten kirjojen kautta, olipa se sitten itseoppimista, hankitpa sitten mentorin, vain etsi mikä sopii sinulle ja pysy siinä. Tee se aina valitsemasi polun kautta.

Alkuun kannattaa varata aikaa uuden oppimiseen, sillä puhumme elämää muuttavasta rikkaudesta, joka mahdollisesti muuttaa sinun, lastesi elämän, heidän lastensa elämän. Joten kun sanon sinulle, että kannattaa varata muutama tunti, en ole röyhkeä. Kuten en liioittele, se on sataprosenttisesti sen arvoista.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on todella hyvä pointti, koska minusta tuntuu, että niinä ylikuormituksen hetkinä se tuntuu viimeiseltä asialistallani. Mutta sen lykkääminen maksaa. Ja uskon, että ennakoivasta toiminnasta on valtava etu, joka on luultavasti niin paljon suurempi ja elämää muuttavampi kuin mikään leikkauskuponki, jonka voisit koskaan tehdä.

Delyanne Barros: Olen nähnyt ihmisten käyttävän enemmän aikaa korkeatuottoisista säästötilistä päättämiseen kuin sijoittamisen oppimiseen. Ja minusta tuntuu, että te käytätte energiaanne ja aikaanne vääriin asioihin.

Ei sillä, että korkeatuottoinen säästötili ei ole sen arvoinen. Se on. Mutta ota enintään 30 minuuttia, valitse se ja jatka eteenpäin. Ikään kuin on isompia kaloja paistettavaksi, ja sijoittamiseen sinun on keskitettävä aikasi ja energiasi.

Tarkoitan, jos sinulla on paikkoja leikata kulujasi hyvin. Mutta taas kerran, sinne ei koko ajan ja energian pitäisi mennä, sen pitäisi mennä, kuinka voin itse asiassa ottaa rahat, jotka minulla on ja optimoida ja kasvattaa sitä niin, ettei minun tarvitse elää tässä. budjettielämäntapa aina ja ikuisesti. Haluan sinun elävän yli budjetin.

Kuka tahansa pystyy kietomaan päänsä osakemarkkinoille sijoittamisen ympärille. Sinun ei tarvitse ryhtyä päiväkauppiaiksi. Sinun ei tarvitse opetella valitsemaan seksikkäitä osakkeita. Sinun ei tarvitse opetella lukemaan taloustietoja. Sinun ei tarvitse tehdä mitään noista, se juttu. Lupaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ennen kuin päästin sinut menemään. missä säilytät hätärahastosi?

Delyanne Barros: Pidän sitä korkeatuottoisella säästötilillä. Kyllä varmasti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Samaa samaa.

Delyanne Barros: Olen hyvin avoin nettovarallisuuteni suhteen ja jaan kaiken, mitä tileilläni on. Ja jaoin äskettäin saldoni kaikesta. Ihmiset ovat kuin, voi luoja, miksi pidät niin paljon käteistä. Eikö käteinen ole kauheaa. Eikö sinun pitäisi vain säilyttää kolmen kuukauden kulut ja se on siinä.

Ja minä ajattelen, että kaikki riippuu tavoitteistasi, mieltymyksistäsi, kuten mistä tiedät, mitä aion tehdä käteiselläni? Oikein. Rahallani on siis useita tarkoituksia. Yksi on hätärahasto. Kaksi on, että säästän käsirahaa varten asunnosta, jonka aion ostaa joku päivä Portugalista.

Kaikkia rahojasi ei tarvitse sijoittaa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joo. Niin, niin, niin totta. Niin paljon kuin budjetointia korostetaan liikaa, joskus ajattelen, että 'Voi, minun on saatava rahani toimimaan minulle' korostetaan liikaa, joten unohdamme, että rahat ovat sinulle kriisihetkellä. niin, niin, niin perustavanlaatuinen.

Delyanne Barros: Ehdottomasti. Eikä se ole vain hätätapaus, eikö niin? Koska ihmiset ovat niin, että hätätilanteessa voit mennä ja ottaa rahaa välitystililtäsi, mikä on totta, mutta en halua myydä sijoituksia.

täydellinen syntymäpäivälahja hänelle

Koska yleensä hätätilanne ympäröi talouden kriisiaikoja. Entä jos jäät työttömäksi? Sinun on lunastettava välitystilisi. Osakemarkkinoilla ei ehkä ole niin kuuma – kaikki nämä asiat voivat osua yhteen. Joten nyt olet poissa työstä ja lunasta sijoituksesi markkinoiden pohjalta.

Ehkä olisit voinut paremmin, jos rahat olisivat olleet käteisellä. Joten kaikelle on aika ja paikka, eikö niin? Siksi sitä kutsutaan varojen allokaatioksi. Siksi omaisuutesi sijainnilla on merkitystä, kuten sillä, missä sinulla on rahasi. Ja jälleen kerran, kaikille ei ole asetettu sääntöä.

Se on niin erityistä. Joten sinun täytyy kysyä itseltäsi, miksi minulla on näin paljon käteistä tässä paikassa? Mikä on jokaisen käteisämpäri tarkoitus? Se ei ole vain valtava kertasumma käteistä. Onko siellä erilaisia ​​prioriteetteja? Ja tee, mikä on sinulle parasta. Älä anna kenenkään kiusata sinua rahojesi hallintaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Älä anna ystäväsi lähettää sinulle tekstiviestejä Ethereumista, vaan ole se, joka tekee viimeisen rahasi, koska lupaan sinulle, että he eivät välitä rahoistasi enemmän kuin sinä.

Delyanne Barros: Sata prosenttia. Kukaan ei tee. Ei taloussuunnittelija, jolle puhut, ei 401k-järjestelmänvalvoja. Kukaan ei välitä rahoistasi enemmän kuin sinä, joten sinun on oltava mukana siinä. Olet paras asianajajasi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pitäisikö sinun käyttää ylimääräistä rahaa velkojen maksamiseen tai sijoittamiseen? Vaikka perusasiat, kuten laskujen maksaminen, vähintään vähimmäismaksujen suorittaminen kaikista veloistasi ja hätäsäästörahaston perustaminen, voivat olla suhteellisen yleisiä, totuus on, ettei ole olemassa yhtä ainoaa kaikille sopivaa vastausta.

Jos sijoituksesi arvioitu tuotto on korkeampi kuin velkasi korko, saatat päättää asettaa etusijalle ylimääräisen rahan sijoittamisen, joka sinulla on ylimääräisen vähimmäissumman saavuttamisen jälkeen, mutta huomioitava on monia muita tekijöitä. Omien rahojesi pomo tarkoittaa sitä, että käytät aikaa istuaksesi numeroidesi kanssa ja katsomassa vaihtoehtojasi ja kysymällä paljon kysymyksiä, jotta voit löytää vastauksen, joka sopii sinulle, olosuhteillesi ja tavoitteillesi. Ja kyllä, se voi olla ylivoimaista, varsinkin kun sijoittamiseen liittyy nykyään paljon melua.

Mutta on ok aloittaa pienestä ja yksinkertaisesta, kuten Averyn tapauksessa, opettelemalla maksimoimaan sen, mitä hänellä jo on 401 000:lla työssä, ja hyödyntämällä kaikkia sen mukana tulevia resursseja ja koulutusta tukevia työkaluja sijoittaakseen ja sijoittaakseen. tietoa maksaessaan velkansa. Enemmän kuin mikään yksittäinen taloudellinen työkalu tai strategia, se on se prosessi, jossa käytetään aikaa rahojesi hallintaan ja maksimointiin.

Tämä on ollut Money Confidential alkaen Kozel olutta . Jos sinulla on Averyn tapaan rahatarina tai kysymys kerrottavana, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteeseen money dot luottamuksellista osoitteessa real simple dot com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.