Useimmille meistä säästäminen eläkkeelle on haastava tehtävä. Mutta yhden tulotason kotitaloudelle eläkerahoitus voi olla erityisen jyrkkä mäki kiivetä - jota leimaa huolet ja esteet, joita kaksituloisilla pariskunnilla ei välttämättä ole.

TO Vuoden 2020 eläkevakuutustutkimus Työntekijäetujen tutkimuslaitoksen tekemän tutkimuksen mukaan naimisissa olevat työntekijät luottavat todennäköisemmin kykyynsä tarjota mukava eläkkeelle kuin naimattomat ikäisensä (82 prosenttia vs. 56 prosenttia). Samasta raportista käy ilmi, että naimisissa olevat työntekijät ilmaisevat todennäköisemmin luottamuksen myös muihin eläkkeelle siirtymisen taloudellisiin näkökohtiin, kuten siihen, että heillä on tarpeeksi rahaa peruskulujen hoitamiseen (87 prosenttia verrattuna 62 prosenttiin naimattomista työntekijöistä); sairauskulut (77 prosenttia vs. 54 prosenttia) ja riittävästi rahaa koko elämänsä kestämiseen (74 prosenttia verrattuna 47 prosenttiin).

Yksinäisille naisille säästäminen eläkkeelle , kuva on vieläkin huolestuttavampi. Toinen tutkimus Työsuhde-etuuksien tutkimuslaitokselta , tämä keskittyi Gen Xersiin , totesi, että naimattomat naiset muodostivat kokonaan puolet tutkimuskohortin ihmisistä, joille oli vaarana, että heillä ei ole tarpeeksi rahaa peruseläkekulujen kattamiseen. Itse asiassa yksinäisten naisten odotettu vaje oli 73 000 dollaria tai kahdesti - arvioitu naimattomien miesten keskimääräinen puute ja yli kolminkertainen leskien.

Kysy taloudellisilta neuvonantajilta, kuinka muuttaa tätä todellisuutta, ja kuulet usein tuttuja neuvoja: Maksimoi 401 (k): si ansaita nämä korvaamattomat vastaavat työnantajan maksut, elä varojesi alapuolella, etsi tapoja ansaita lisätuloja. Toistaa.

Vaikka kaikki nämä vaiheet ovat varmasti tärkeitä, pyysimme hieman erilaista otetta tämän haasteen ratkaisemiseen, mutta viittä sinkkua, jotka ovat hyvällä matkalla turvallisesti rahoittamaan eläkkeelle, jakamaan joitain lähestymistapoja ja vaiheita, jotka ovat osoittautuneet erityisen hyödyllisiksi. Tässä mitä heillä oli sanottavanaan.

Vastaavia tuotteita

John Dealbreuin, San Francisco

Yhtenä ihmisenä, joka asuu erityisen kalliissa osassa maata, yksi John Dealbreuinin suurimmista rahahaasteista eläkesäästämisessä ei ollut mahdollisuutta jakaa elinkustannuksia kumppanin kanssa.

Toisaalta naimattomuus auttoi minua käyttämään paljon enemmän aikaa ja energiaa uralleni, kertoo Intian ensimmäisen sukupolven maahanmuuttaja ja sivuston luoja Dealbreuin Taloudellisen vapauden lähtölaskenta.

Aika, jonka Dealbreuin kaatoi uraansa, antoi hänelle mahdollisuuden ansaita tasainen ylimääräinen korotus ja bonus vuosien varrella, josta suurimman osan hän siirtyi sitten eläketileihin. Dealbreuin sanoo, että hän onnistui säästämään yli 50 prosenttia palkastaan ​​veroetuilla tileillä, kuten 401 (k).

Koska maahanmuuttaja oli huolissaan epävarmasta tulevaisuudesta, olin alussa jo säästäväinen. Korkea säästöaste, jonka olin saavuttanut, näytti luonnolliselta, Dealbreuin selittää. Jopa tänään ostan kohteen vain, jos olen sijoittanut vastaavan määrän rahaa eläkkeelle. Sen sijaan, että ostaisin 40 000 dollarin auton, kuten työtoverini, ostan 20 000 dollarin auton ja sijoittan loput 20 000 dollaria eläkkeelle.

Toinen salaisuus hänen menestykselleen? Dealbreuin käytti paljon aikaa henkilökohtaisen rahoituksen perusteiden oppimiseen ja kasvoi vähitellen perehtymään verotuksellisissa tileissä, sijoitusstrategioissa ja tuloja tuottavissa varoissa. Kaikki maksoivat. 41-vuotiaana, kun 12 vuotta oli noudatettu tiukkaa budjettiaan ja sovellettu henkilökohtaiseen talouteen ja varallisuuden keräämiseen opittuja asioita, Dealbreuin jäi eläkkeelle 2,3 miljoonan dollarin varoilla.

'Paras neuvoni muille sinkuille on keskittyä ansaitsemaan enemmän rahaa ja hyödyntämään vapaa-aikaa ja sijaintirajoitusten puuttumista yhtenä ihmisenä, Dealbreuin sanoo. Sijoita inhimillisellä pääomallasi tuotettu ylimääräinen raha tuloja tuottaviin varoihin eläkkeelle siirtymiseksi.

Keisha Blair, New York

31-vuotiaana ja vain kahdeksan viikkoa toisen lapsensa synnyttämisen jälkeen Keisha Blair joutui kohtaamaan tuhoisan kaaripallon, jota harvat ihmiset eivät koskaan odottaneet. Hänen 34-vuotias aviomiehensä kuoli yllättäen, ja hän oli yhtäkkiä perheen tärkein (ja ainoa) toimeentuloja.

Kokemus opetti taloustieteilijälle ja Harvardin yliopiston koulutetulle politiikan asiantuntijalle Blairille monia elämänopetuksia taloudellisen turvallisuuden saavuttamisesta ja ylläpitämisestä. Se inspiroi myös häntä kirjoittamaan kirjan Holistinen varallisuus: 32 elämänopetusta, jotka auttavat sinua löytämään tarkoituksen, vaurauden ja onnellisuuden . (14,95 dollaria, Amazon ) Tämän kirjan tuottaman menestyksen ja lukijoiden kysynnän perusteella Blair jatkoi sertifioitu kokonaisvaltainen varallisuuskonsulttiohjelma , joka keskittyy erityisesti yksin olevien naisten auttamiseen.

Yksi hänen tärkeimmistä neuvoistaan ​​sinkkujen säästämiseen eläkkeelle on tämä: Tunne oma henkilökohtainen taloudellinen identiteettisi. Todennäköisesti käsite, jota harvat meistä koskaan ajattelevat, yksin tai muuten. Mutta mitä se tarkalleen tarkoittaa?

Monet meistä päätyvät seuraamaan väkijoukkoja rahoillamme ja menopäätöksillämme ja lopulta tekevät taloudellisia virheitä, hän selittää. Sinkuille tämä voi olla haitallista eläkesuunnittelulle ja vankan eläkesalkun rakentamiselle.

Voit aloittaa taloudellisen identiteetin luomisen parantamalla taloudellista lukutaitoasi, joka on myös suurin vaurauden stimuloija, Blair sanoo.

Hänen toinen vinkki elämänsä yksinmatkaa kartoittaville on keskittyä joustavuuteen.

Sinkuille mikä tahansa elämää muuttava takaisku, kuten työpaikan menetys tai vakava sairaus, voi vaarantaa eläkesäästöt, Blair kertoo. Siksi on tärkeää varmistaa, että takaiskun sattuessa olet taloudellisesti valmistautunut ja sinun ei tarvitse tyhjentää eläketilejäsi.

Toisin sanoen, säästöt hätätilanteessa (vähintään yhdeksän - 12 kuukauden tulot) ovat vieläkin kriittisempiä, jos olet yhden tulotason kotitalous. Aiheesta huolimatta on myös tärkeämpää olla yksittäisenä henkilönä kriittisen sairauden vakuutus.

Kaikki sairastuvat yhdessä tai toisessa vaiheessa, ja sairaus voi estää sinua työskentelemästä muutaman kuukauden tai jopa vuoden ajan. Varautuminen vakavaan terveyskysymykseen on erittäin tärkeää. Voit puuttua näihin riskeihin yksilöllisen vammaisuuden ja kriittisen sairauden vakuutuksen avulla, Blair sanoo.

Ja viimeinen kohta, jonka Blair jakoi ja joka on täysin ymmärrettävissä: Jos olet yksi värillinen nainen, eläketurvan haasteet ovat vielä vakavampia. Värillisillä naisilla on tapana ansaita vähemmän tuloja ajan myötä ja he kohtaavat systeemisiä esteitä varallisuuden rakentamiselle.

Mustat naiset ansaitsevat vain 61 senttiä jokaisesta ansaitusta dollarista verrattuna kaikkien muiden rotujen naisten palkkaeroihin, jotka ovat 82 senttiä dollaria kohden, hän selittää. Toisin sanoen mustan naisen on työskenneltävä 86-vuotiaana saadakseen saman määrän rahaa kuin mies ansaitsee 60-vuotiaana.

Tällä on vakavia seurauksia sille, kuinka värilliset naiset säästävät ja suunnittelevat eläkkeelle pienellä heillä on.

'Vaikka se riippuu ikäryhmästä, koska en halua mustien naisten ryhtyvän toimiin liian paljon riskiä, ​​heidän on oltava aggressiivisempia säästö- ja sijoitusstrategioidensa suhteen '', Blair sanoo. 'Passiiviset tulovirrat ovat myös kriittisiä, jotta mustat naiset voivat käyttää varoja säästääkseen ja sijoittamaan eläkkeelle.'

paras tapa kuluttaa 100 dollaria

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Vaikka hän on vasta 34-vuotias, Scott Hasting on jo onnistunut varaamaan 200 000 dollaria säästöjä ja 150 000 dollaria investointeihin yksin. Hänen tavoitteenaan on jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana.

Tällaisten merkittävien säästöjen kerääminen ei ollut alun perin helppo tehtävä, varsinkin kun otetaan huomioon, että Hasting on myös pienyrityksen omistaja, eikä sillä siten välttämättä ole vakaita tuloja. Mutta nämä tekijät ovat myös opettaneet hänelle joitain tärkeitä hakkereita.

Vaikka alussa oli ehdottomasti vaikeaa harjoittaa työtä, terveyttä ja taloutta, se oli todellakin oppimiskokemus. Minun piti ajatella itse ja itse, sanoo Hasting, omistaja Panos arvoinen . Mutta ajan myötä avain onnistuneeseen eläkkeelle siirtymiseen on elää varojesi mukaan.

Hastingille tämä on sisältänyt kahden makuuhuoneen huoneiston ostamisen ja yhden huoneen vuokraamisen. Tämä toiminta on maksanut valtavasti. Pelkästään vuokralaisen vuokra kattaa hänen yleishyödylliset kulut ja kaikki muut asumiskulut asuntolainaa lukuun ottamatta.

Syön myös ulkona vain kerran viikossa ja loput kuusi päivää valmistan ruokaa itse. En myöskään kuluta ollenkaan suunnittelijavaatteisiin tai kenkiin, koska uskon niiden olevan tuhlausta kenenkään rahalle, Hasting sanoo.

Vielä yksi vinkki Hastingin eläkematkasta: hänen tärkein prioriteettinsa on aina ollut säästää älykkäästi ja sijoittaa viisaasti.

Joka kuukausi 35 prosenttia tuloistani menee säästötililleni ja 20 prosenttia eri investointeihin, hän selittää. Sijoitan pääasiassa korkosijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin. Kun asut yksin, sinulla ei ole varaa ottaa liikaa riskejä, koska sinulla ei ole ketään, johon luottaa. Siksi pysyn kaukana osakkeista ja salauksesta.

Hasting tarjoaa jakamisneuvoja kaikille sinkuille, jotka lukevat hänen tarinaansa: Eläkesäästösi pitäisi alkaa tänään , ei huomenna tai ylihuomenna.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleyn lähestymistapa eläkkeelle saamiseen yksinhenkilönä oli ostaa sijoituskiinteistö varhaisessa iässä. Hän teki niin vuonna 2014 32-vuotiaana työskennellessään hedge-rahastossa johtaja-avustajana. Hänen ostamansa kiinteistö Twin Citiesin esikaupungissa Minnesotassa maksoi 104 000 dollaria.

Minulla on ollut sama vuokralainen koko ajan, ja kiinteistö maksaa itsensä takaisin. Se on vain asuntolaina, jonka joku muu maksaa takaisin, ja kun olen eläkkeellä tai jos tarvitsen käteistä tulevaisuudessa, voin myydä sen 150 000 - 200 000 dollarilla ja saada takaisin sijoitukselleni hyvän tuoton tai pitää sen ohi, kun kiinnitys maksetaan ja käyttää vuokratuloja lisätuottoina eläkkeellä, Bousley sanoo.

Vuonna 2017 Bousley jatkoi toisen kiinteistön ostamista, ja hänen neuvonsa muille, jotka toivovat voivansa toteuttaa tämän vaiheen varmistaakseen oman eläkkeensä, on varmistaa, että hallintokustannukset plus kerättävä vuokra ovat yhtä suuret tai suuremmat kuin kustannukset kuukausittain kiinnitysmaksuista. Bousley huomauttaa myös, että jos hänellä olisi ollut mahdollisuus tehdä tällainen osto onnistuneesti nuorena (ja 100 000 dollarin opintolainan velalla), niin myös monet muut ihmiset.

LIITTYVÄT: Kuinka kiinteistösijoitus voi auttaa sinua luomaan vaurautta ja saamaan taloudellista vapautta

Ostin vuokrakohteen työskennellessäni avustajana. Haluan kertoa ihmisille siitä On mahdollista, korostaa Bousley. Todelliset esteet asuntolainan saamiselta, jos olet naimaton, ovat samat kuin kenellekään: huono luotto ja tasaiset tulot.

Olen yksi henkilö, joka tekee parhaansa, hän lisää. Olen pärjännyt paremmin kuin monet ikäiseni ihmiset. Siksi Bousley on kirjoittanut kirjan taloudellisesta matkastaan ​​auttaakseen muita ( Osta avokado-paahtoleipä: Kuinka murskata opiskelijavelka, ansaita enemmän rahaa ja elää parasta elämääsi , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, joka on yksinhuoltaja koko ansaitsevan aikuiselämänsä ajan, pystyi vetäytymään yritysmaailmasta 59-vuotiaana harjoittamaan intohimoaan auttamaan muita naisia ​​rahalla. Taaksepäin hän sanoo, että oli kolme keskeistä oppituntia, jotka antoivat hänelle mahdollisuuden luoda turvallinen eläkkeelle.

Ensinnäkin hän neuvoo, kouluta itseäsi ja tule taloudellisesti lukutaidoksi. Voit tehdä tämän tekemällä ilmaisia ​​budjetointitunteja verkossa tai yhteisössä tarvittaessa.

Monet yhteisöryhmät tarjoavat koulutusseminaareja ja vinkkejä tulojesi mukaisen elämäntavan budjetointiin ja ylläpitoon, Sullivan sanoo.

Seuraavaksi etsi muita naimattomia naisia, jotka ovat onnistuneet säästämään ja hoitamaan taloustalouttaan menestyksekkäästi, ja tee parhaansa oppiakseen heiltä.

Lopuksi, kun on kyse sijoittamisesta, aloita pienestä, aloita aikaisin ja monipuolista.

Aloita pienellä summalla edulliseen sijoitusrahastoon perustuen riskinsietokykyyn ja opi hallitsemaan emotionaalisesti ja taloudellisesti sijoitusjaksojen kautta, Sullivan sanoo. Monipuolista eläkesäästöjä, osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, vakuutuksia ja kiinteistöjä.

Mitä aikaisemmin aloitat investoinnin näihin ajoneuvoihin, sitä parempi, mutta ei myöskään ole koskaan liian myöhäistä, Sullivan sanoo. Ja kun olet siinä, luo rahoitussuunnitelma - myös tämä on kriittistä.

Parasta on työskennellä finanssialan ammattilaisen kanssa, tarkastella eläketavoitteitasi ja keskustella riskisi sietokyvystä ja eläkkeelle siirtymisen aikataulusta - olipa kyse sitten 10 tai 20 vuotta - sekä siitä, mitä sinulla on varaa säästää kuukausittain tai vuosittain, kertoo Sullivan. Kattava rahoitussuunnitelma on paras kaikille naimattomille naisille, koska sen avulla voit ottaa jonkin verran hallintaa, ei hallintaa tai koko hallintaa sijoituspäätöksissäsi mukavustasostasi riippuen.

Eläkkeelle siirtyessään vuonna 2021 hyvissä ajoin ennen Sullivan aloitti toisen uran. Hän avasi oman yrityksen Suloinen mutta peloton , joka keskittyy naisten auttamiseen uralla ja rahalla. Hän alkoi myös tarjota ilmaisia ​​talouslukutaidon 101 seminaareja yhteisössään jakamaan kaiken oppimansa.

Muista: ajattelutapa on puolet taistelusta

Jokainen meistä tekee vähintään 36000 päätöstä joka päivä, kertoo Blair Holistinen varallisuus . Tämän tosiasian vuoksi on erittäin tärkeää, että keskitymme keskittymään asioihin, jotka rikastuttavat meitä ja lisäävät rikkautta ja hyvinvointia. Meidän on oltava yhtä ymmärtäväinen toiminnasta, joka heikentää meitä taloudellisesti ja henkisesti, kun pyrimme eläketavoitteisiin.

Joten ajatteleminen positiivisesti ... pelon eroon pääseminen ja ylikuormituksesta pääseminen auttavat meitä olemaan varmempia, Blair kertoo. Elinikäinen oppiminen, osallistuminen paremmin henkilökohtaiseen talouteen ja rahan hallinnan hallinta ovat myös tärkeitä toimia, joiden arvo kasvaa ajan myötä.

Jos olet niiden joukossa, joita ahdistus ja pelko haastavat taloudellisten päätösten tekemisessä, etenkin yksittäisenä ihmisenä, joka tekee päätöksiä siitä, miten säästää onnistuneesti eläkkeelle, aloita sitten vauvan vaiheista, joiden avulla voit luoda itseluottamusta.

Aloita ottamalla mitattuja riskejä, mukaan lukien sijoittaminen, ja muuttamalla ajattelutapasi asteittain, jotta voit saavuttaa taloudelliset tavoitteet ja suunnitella onnistuneesti kurssin työn jälkeiseen elämään.

Ja tiedä tämä: Aloittamalla juuri tällä hetkellä otat valtavan askeleen varmistaaksesi taloudellisen tulevaisuutesi ja eläkkeesi.