Kun laitat talvitakit syvään varastoon kaudelle, olen henkilö, joka ei vaivaudu puhdistamaan taskuja. Haluan vain, että kylmä sää on ohi ja tehty kokonaan ja pois näkyvistäni. Siksi, tule syksyllä, koen löydetyn rahan bonan: kourallinen sinkkuja täällä pufferissani, muutama röyhkeä 5s ja 10s siellä anorakissani ja - ka-ching - yleensä raikas 20 (tai kaksi!) villatakkini Napoleonin taskussa.

Liian kauan eläkesuunnitteluni muistutti sesongin ulkopuolista takkivarastoni. 20- ja 30-luvuillani, kun pelasin kiireistä urahuppua, joka ei ole aivan harvinaista alallani, plukoin tunnollisesti muutama tuhat työnantajan tukemiin 401 (k) -suunnitelmiin. Ja muutaman vuoden välein, kun sain uuden työpaikan, laitoin vanhan työpaikan syvään varastoon saamatta rahaa taskusta. Toisin kuin takit, jotka ilmestyvät jälleen puoli vuotta myöhemmin, erilaiset 401 (k) -ni vain istuivat siellä vuosikymmeniä.

hyviä lahjoja äideille

LIITTYVÄT: Kuinka 401 (k) -jakaumat toimivat

Osa suunnitelmista edelsi verkkopankkia, ja tilinumeroiden löytäminen tuntui aina niin suurelta esteeltä. Puhelut olisivat mukana, samoin kuin loputtomat pitoajat kuuntelemalla syntetisoitua kevyttä rockia. Mutta sitten tein nopean laskennan: Jos kestäisin muutaman tunnin turhautumisen nyt ja löysin vanhat varat, voisin saada kaikki omaisuuteni pankkitililleni eläketilille ja antaa kyseisen koron alkaa kerääntyä - sama paikka, samassa lauseessa, saman salasanan takana!

Kuten tapahtuu, tuskin olen ainoa henkilö, joka jättää rahaa useille vanhoille tileille. Viimeisen vuosikymmenen aikana 25 miljoonaa amerikkalaista - 43 prosenttia Gen Xersistä ja 35 prosenttia vuosituhannesta - on menettänyt pääsyn eläketileihin vaihtamalla työpaikkaa. 'Se on kuin jätät rahasi jonkun kanssa, josta olet eronnut', sanoo Zaneilia Harris, sertifioitu taloussuunnittelija ja Harrisin ja Harris Wealth Managementin puheenjohtaja. Myönnetään, että 401 (k): llä raha on edelleen sinun, ja maksuton kokonaissumma saa edelleen korkoa. Mutta sinulla ei ole siihen helppoa pääsyä, etkä lisää sen kokonaismäärää.

Jos olisin laiska olematta metsästämättä rahaa, en ainakaan ollut täysin vastuuton. Jos olisin ottanut rahat heti, kun olen poistunut vanhasta työpaikasta ja käyttänyt ne, tai yksinkertaisesti asettanut sen säästötilille, minua olisi kohdeltu valtava verosakko. Voit välttää rahan velkaa Sucker-setältä: sinulla on kolme vaihtoehtoa: 'Jätä varat tilille, siirrä ne uuden työpaikkasi 401 (k) -kohtaan tai siirrä ne toisen rahoituslaitoksen IRA: han', Harris sanoo. Luota minuun - ellet puhu sujuvasti sijoitusympäristöä, haluat taloudellisen neuvonantajan tähän tehtävään. Koska siirrin kaikki varat IRA: han pitkäaikaisessa pankissani, sain apua siellä olevalta talousneuvojaltani, jonka nimi on Vinita. Mutta voit myös palkata riippumattoman (ja puolueettoman) neuvonantajan ja maksaa tuntihinnan, kiinteän maksun, omaisuuserään perustuvan maksun tai säilyttäjän hinnan, Harris sanoo.

alaikäiset voivat jäädä yksin kotiin

Prosessi alkoi, kuten pelkäsin, puhelimen nostamisella - soittamalla vanhojen työpaikkojen henkilöstöosastoille ja selvittämällä, millä yrityksillä oli rahani. (Voit myös tarkistaa hakemattomien eläke-etuuksien kansallisen rekisterin hakemattomista eläke-etuuksista.com.)

Sitten hauskuus alkoi: Vinitassa pidettyjen neuvottelujen jälkeen soitin eri yrityksille (hei, Fidelity ja T. Rowe Price!), Aseistettuina ja valmiina vahvistamaan henkilöllisyyteni ja pyytämään tarkastusta. Aina kun palvelujohtajat kysyivät minulta jotain, mitä en tiennyt, Vinita astui sisään ja teki käännöksen. Tilien sulkemissekit maksettiin sijoitusrahastolle, jonka talletin ne minulle. Kun ilmain epäilykseni siitä, että tämä prosessi todella sisälsi etanapostit ja paperitarkastukset (eikö Elon Musk aio asettaa turisteja kuuhun?) Ja pelkoni siitä, että kuistin merirosvot pakenevat eläkkeelleni, Vinita painosti saadakseen sekit lähetetyksi seurantanumeroilla.

tekemistä marraskuussa lähelläni

Tunnin puhelimessa ja kaksi arkipäivää myöhemmin, minulla oli kourallinen sekkejä, jotka todellakin olivat lähes 10000 dollaria. Sitten minun piti tuoda rahat pankkiin tallettaakseni IRA: hini. Koska olin niin kaukana - enkä halunnut ottaa uutta mahdollisuutta postilla tai maksaa yön yli tapahtuvasta toimituksesta - päätin toimittaa sekit Vinitalle. Annan sinulle tarkalleen yhden arvauksen siitä, missä pidin niitä matkalla pankkiin. Takkitaskussani.

LIITTYVÄT: Eri eläketilit, jotka sinun pitäisi tietää - ja kuinka selvittää tarvitsemasi tili