Pandemia keskeytti elämän, sellaisena kuin sen tunnemme monilla tasoilla, mukaan lukien miljoonien amerikkalaisten eläkesäästömaksujen pysäyttäminen, jotka yhtäkkiä löysivät itsensä työstä tai ainakin elävät alennetuilla tuloilla.

TO UBS-tutkimus Tammikuussa tehdyn tutkimuksen mukaan tämä pätee erityisesti naisiin - joka neljäs naispuolinen vastaaja viivästyttää eläkejärjestelyjä pandemian aiheuttamien taloudellisten esteiden vuoksi.

Mutta tuskin tämä on naisille yksinomainen haaste. A äskettäinen Pew-keskuksen tutkimus paljasti, että noin puolet ei-eläkkeellä olevista aikuisista sanoo, että koronaviruksen puhkeamisen taloudelliset vaikutukset vaikeuttavat heidän pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteidensa saavuttamista.

Esimerkiksi noin neljännes 50-vuotiaista ja sitä vanhemmista yhdysvaltalaisista aikuisista odottaa koronaviruksen puhkeamisen vaikuttavan heidän kyky eläkkeelle . Tähän sisältyy 7 prosenttia, jotka sanovat jo viivästyttäneensä eläkkeelle siirtymistä, ja 17 prosenttia uskoo olevansa voi on viivytettävä sitä. Luvut ovat huonommat niille, jotka lomautettiin tai laskivat palkkoja pandemian keskellä: yli neljä kymmenestä (46 prosenttia) sanoo, että he ovat jo viivästyneet tai uskovat saattavan joutua viivästyttämään eläkkeelle siirtymistä.

Vielä yksi merkittävä otos tuosta Pew center -tutkimuksesta - vaikka 44 prosenttia kyselyyn vastanneista uskoo palaavansa suunnilleen noin kolmen vuoden kuluttua, noin joka kymmenes ei ajattele taloudensa olevan toipua. Koskaan.

Toivokaamme, että se ei ole totta.

Itse asiassa sen ei tarvitse olla kohtalo. Asiantuntijat sanovat, että on täysin mahdollista saavuttaa sinun eläketavoitteet vuoden takaisku tai enemmän.

Vaikka eläkesäästöjen seuraaminen voi olla haitallista tulevaisuudellesi, sen ei tarvitse olla. Pienet askeleet, jotka ovat nyt palaamassa radalle, maksavat pitkällä aikavälillä, '' Emily Franco, CFP, talousneuvoja Fort Pitt Capital -konserni .

Auttaaksemme tätä työtä olemme koonneet käytännöllisiä vinkkejä joiltakin maan johtavilta rahan asiantuntijoilta, jotka on suunniteltu auttamaan eläkerahastojasi nousemaan takaisin vuoden 2020 tuhosta. Tässä on ohjeet alkuun pääsemiseksi.

Vastaavia tuotteita

Sinun on ehkä käynnistettävä uudelleen pieni, mutta aloita nyt

Niille, jotka ovat edelleen poissa työstä tai kamppailevat edelleen alentuneiden tulojen kanssa, yritä olla luopumatta eläkesäästöistäsi kokonaan, jos mahdollista.

miten hoitaa auringonpolttamaa päänahkaa

'Jokainen dollari on tärkeä. Vaikka pystytkin maksamaan vain 50 dollaria kuukaudessa eläketilille, se on silti parempi kuin ei mitään maksaa, korkojen korottamisen ansiosta ', sanoo toimitusjohtaja ja markkinajohtaja Julie Fox, UBS: n yksityinen varallisuus Johto. `` Se 50 dollaria kuukaudessa osakemarkkinoiden keskimääräisen pitkän aikavälin keskimääräisen kasvun ansiosta voi olla arvoltaan tuhansia dollareita 10-20 vuoden päästä. ''

Älä pelkää sijoittamista

Pandemia opetti monille meistä erittäin tärkeän rahatunnin: sinulla on aina hätä säästötili. On kriittistä, että sinulla on rahaa, jota voit saada välittömästi elinkustannusten kattamiseksi tarvittaessa. Vaikka tämä aksioma pysyy totta, kun siirrymme kohti pandemian jälkeistä maailmaa, se on myös tärkeä ei tulla ujo sijoittamisesta samalla kun keräät säästöjäsi. Muista, että sijoittaminen on edelleen kriittinen osa yleistä taloudellisen suunnittelustrategiaasi.

'Jos rahasi istuu säästötilillä, se ei kasva. Vaikka osakemarkkinat voivat olla pelottavia, avain eläkkeelle ennemmin kuin myöhemmin kasvattaa rahaa mahdollisimman nopeasti '', Fox sanoo.

Säästötilien korot ovat tällä hetkellä lähellä nollaa, eivätkä todennäköisesti nouse milloin tahansa pian, jatkaa Fox. Vaikka osakemarkkinoihin sijoittamiseen liittyy riski, osakkeiden pitkän aikavälin keskimääräisillä voitoilla voi olla merkittävä rooli rahasi kasvattamisessa ja riittävien tulojen tuottamisessa eläkkeellesi.

kuinka lopettaa facebookin live-ilmoitusten vastaanottaminen

Tämä on erityisen tärkeää nykyisen matalan korkotason ympäristössä, lisää Heather Comella, CFP, johtava taloussuunnittelija Alkuperä.

Sinun tulisi varata tarpeeksi käteistä kolmen tai kuuden kuukauden hätärahastolle. Kuusi kuukautta kulutusta yhden tulotason kotitaloudelle tai kolme kuukautta menoja kaksituloisille kotitalouksille, plus lyhytaikaiset käteisvarat yleensä seuraavien kolmen vuoden ajan, ja kaikki, Comella sanoo.

Mahdolliset ylimääräiset rahat tulisi sijoittaa korkeamman tuoton ansaitsemiseksi, Comella selittää.

Etsi osa-aikatyötä tai freelance-työtä lyhyellä aikavälillä

Jos et ole työssä pandemian seurauksena, yritä olla luopumatta eläkesäästöistä kokonaan. Etsi sen sijaan osa-aikatyötä tai freelance-työtä ja käytä näitä varoja ylläpitääksesi eläkesäästösi edistymistä.

Harkitse toissijaisen tulovirran perustamista niille, jotka työskentelevät kokopäiväisesti, mutta haluavat silti ansaita ylimääräistä rahaa eläkesäästöjen saamiseksi kiinni.

' Sivuhälinä on hieno tapa saada itsellesi korotusta '', kertoo Varo Bankin henkilökohtaisen rahoituksen puolestapuhuja Carmen Perez. 'Voit käyttää 9–5 tuloasi yleisiin elinkustannuksiin ja keskittää sivusiirtotulosi yksinomaan eläkesijoittamiseen.'

Ehkä voit ryhtyä koiran kävelyyn vapaa-ajallasi viikonloppuisin tai hoitaa ystäviä. On olemassa monia tapoja tuottaa sivutuloa eläkkeelle, ja tämä on erityisen tärkeää, jos nykyinen työpaikkasi tuntuu hieman epävarmalta.

'Sivuhälinän saaminen on yleensä hyvä vakuutus tulojen menetykselle', Perez sanoo.

Älä lykkää taloudellisia päätöksiä puolisollesi

Jos lähestyt perheen taloutta ennen pandemiaa, on korkea aika muuttaa se.

'' Ota selvää perheesi taloudellisen tilanteen kaikista näkökohdista. Sinun pitäisi tietää, kuinka paljon rahaa perheellesi on jokaisella säästötilillä, sekkitilillä, sijoitustilillä ja eläketilillä '', Fox sanoo. 'Jos et tiedä, missä seisot taloudellisesti, on vaikea asettaa taloudellisia tavoitteita ja saavuttaa niitä.'

Älä tuhlaa rahaa

Työssäsi siirtymisen tai takaisin työvoimaan palaamisen yhteydessä on tärkeää seurata menojasi tarkasti, varmistaen, että rahasi jaetaan tarkoituksenmukaisesti. Jokaisella dollarilla pitäisi olla tarkoitus.

'Maksatko edelleen kuntosalin jäsenyydestä tai äänikirjatilauksesta, jota et enää käytä?' sanoo Comella, alkuperästä. 'Toinen esimerkki, jonka olen viime aikoina nähnyt, on kaksi saman katon alla elävää kumppania, jotka molemmat maksavat Amazon Prime -jäsenyydestä.'

Tarkista kulutuksesi ja tilisi jokaisen dollarin kohdalla ja ohjaa kaikki säästösi, jotka tunnistat kustannusten leikkaamisen avulla eläkerahastoihin.

Avaa terveyssäästötili

Toinen työkalu, jota saatat harkita auttamaan eläkesäästöponnistusten maksamisessa, on terveyden säästötili (HSA). Vaikka tämä saattaa kuulostaa hämmentävältä ehdotukselta, HSA: t voivat olla arvokas eläkerahoitusväline monella tapaa. Ja vielä tärkeämpää tässä keskustelussa, riippuen sairausvakuutusturvastasi, saatat olla oikeutettu avaamaan ja osallistumaan keskusteluun riippumatta siitä, työskenteletkö vai ei, kertoo Frances Bird, analyytikko Garrison Pointin neuvonantajat .

HSA: ta pidetään kolminkertaisen veroedun saaneina tileinä, ja sinänsä niillä on etuja, jotka voivat olla suurempia kuin maksut muihin eläkejärjestelyihin, Bird selittää.

Nämä tilit on suunniteltu mahdollistamaan rahan varaaminen pätevien sairauskulujen maksamiseksi. HSA: n rahat voidaan sijoittaa sijoitusrahastoihin ja osakkeisiin, ja sijoitusten annetaan kasvaa verovapaasti, kunhan ne pysyvät tilillä.

Voit myös osallistua HSA: han ennen veroja, mikä alentaa verotettavaa tuloasi tänään ja kääntyä sitten ympäriinsä ja käyttää säästöjä investointien lisäämiseksi muille eläketileille. Työssäkäyville HSA: hin ennen veroja suoritetut maksut välttävät sosiaaliturva- ja Medicare-verot (tunnetaan myös nimellä FICA-verot), Bird sanoo.

kuinka puhdistaa puinen ruokapöytä

Vielä yksi tärkeä seikka, HSA: t mahdollistavat takuumaksut, kun lähestyt eläkeikää. 55-vuotiaat tai sitä vanhemmat voivat sijoittaa ylimääräisen 1000 dollaria vuodessa.

Lopuksi nämä tilit auttavat rahaa menemään pidemmälle eläkkeelle siirtymisen aikana, koska jos nostojasi käytetään päteviin sairaanhoitokuluihin (ja on erittäin todennäköistä, että sinulla on joitain sairauskuluja eläkkeelle siirtymisen aikana), niin rahat, mukaan lukien mahdolliset kasvavat osat, voivat päästä verovapaasti, sanoo Bird.

Auta puoliso IRA: ta

Jos olet osa pariskuntaa ja toinen teistä löytää täystyön nopeammin kuin toinen, muista avata puolison IRA toiselle.

'Työssäkäyvä puoliso voi myötävaikuttaa omaan IRA: seensa asti ja sitten taas sen puolison rajaan saakka, jolla ei ole tuloja tai ansaitsee hyvin vähän', kertoo Christie Whitney, CFP ja sijoitusneuvonta Rebalancen sijoitusneuvonnan varapuheenjohtaja. '' Vuodeksi 2021 maksuraja on 6000 dollaria yksilöille. Tämä tarkoittaa, että työkumppani voi maksaa jopa 12 000 dollaria.

Lisäksi 50-vuotiaat tai sitä vanhemmat voivat maksaa kukin toisen 1000 dollaria, jotka kaikki ovat 14 000 dollaria vuodessa.

'Tämä on erittäin tärkeää naisille, koska suuri osa COVIDin vuoksi työpaikan menettäneistä työntekijöistä oli naisia', Whitney sanoo. 'Koska naiset elävät usein pidempään kuin puolisonsa ja saavat palkan vähemmän uransa aikana, tämä on yksi tapa, jolla aviomies voi katsoa puolisonsa tulevaa taloudellista tilannetta, kun hän ei enää ole läsnä.'

Siirrä varoja uudelleen

Saitko verohyvitystä tai kannustintestiä äskettäin? Vietitkö vähemmän viihdettä, matkustamista, lasten urheilua tai päivähoitoa pandemian keskellä? Käytä rahaa järkevästi.

'Vaikka en väitä, että taloutemme voisi käyttää vauhtia näiden dollarien käyttämiseen, niiden säästäminen on paras tapa palata raiteilleen', sanoo Nicole Asher, CFP, varapuheenjohtaja ja ylin varainhoidon neuvonantaja Greenleaf Trust . 'Jos sinulla on liikaa säästöjä, lisää 401 (k) -maksusi tai varaa nämä dollarit taloudellisiin tavoitteisiisi. Säästä vuosittain jatkuvasti tulevia palkankorotuksia tai bonuksia . '

Harkitse korotuksen pyytämistä, jotta voit lisätä säästöjä

Valitettavasti naisilla on edelleen vakava eläke-ero tässä maassa. Vaikka tähän todellisuuteen vaikuttaa useita tekijöitä, tärkein tekijä on alhaisemmat elinikäiset tulot, jotka voivat johtaa alhaisempi eläkerikkaus . Naiset ansaitsevat edelleen Vähemmän kuin miehet.

'Palkkatasolla taistelulla voi olla paitsi lyhytaikainen taloudellinen hyöty myös pitkäaikainen vaikutus, kuten lisääntyvä naisten kyky siirtää enemmän rahaa eläkkeelle', sanoo Mindy Yu, Stashin henkilökohtaisen rahoituksen sovelluksen sijoitusjohtaja ja sertifioitu sijoitushallinnan analyytikko. '' Plus-puolella enemmän yrityksiä kuin koskaan yrittää puuttua palkkaeroon, joten nyt voisi olla erityisen hyvä aika pyytää korotusta tai ylennystä. ''

Viime kädessä korkeammat tulot voivat lisätä eläkemaksuja ja saavuttaa pitkän aikavälin tavoitteita.

Ja kun olet siinä, älä pelkää vaihtaa työpaikkaa, sanoo Eryn Schultz, perustaja Hänen henkilökohtainen talous, joka sanoo, että COVIDin jälkeinen palkkaamisbuumi on todennäköisesti myöhemmin tänä vuonna. 'Monet työnantajat palkataan palvelukseen', Schultz selittää.

Kun etsit työtä, keskity työpaikkoihin, jotka tarjoavat suurempia 401 (k) vastaavuuksia kuin nykyinen työnantajasi, jotta voit rakentaa eläkesäästösi nopeammin, hän lisää.

'Joskus on helppo keskittyä rahayhtälön menopuoleen ja etsiä paikkoja kustannusten leikkaamiseen ja säästää rahaa. Voit kuitenkin leikata budjettiasi vain niin paljon, mutta voit kasvattaa tulojasi loputtomasti ”, Schultz lisää.

Ota enemmän riskiä eläketililläsi

Joillekin tämä vinkki saattaa tuntua harkitsematta, jos olet jo jäljessä säästöistä. Jos sinulla on kuitenkin vielä vähintään 10 vuotta eläkkeelle siirtymistä, suuremman sijoitusriskin ottaminen voi olla järkevä strategia korkeamman tuoton saavuttamiseksi ja menetetyn ajan korvaamiseksi taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, sanoo Jonathan Shenkman, Oppenheimerin taloudellinen neuvonantaja & Co

tapoja säästää tilaa asuntolassa

'Esimerkiksi sijoittaja, joka on 40-vuotias ja jolla on 70–30 prosenttia osakkeiden ja joukkovelkakirjojen jakautumisesta, saattaa haluta lisätä altistumistaan ​​80 - 20 prosentin osuuksien ja joukkovelkakirjojen jakamiseen', sanoo Shenkman. 'Tämä koskee erityisesti keski-ikäisiä naisia, joilla on vielä monia työvuosia edessä ja joilla on taipumus elää pidempään kuin miehillä.'

Viimeinen asia: lumihiutaleiden säästöt

Jos kaikilta näiltä neuvonantajilta ja heidän vinkeiltään löytyy yksi ylivoimainen takaisku, on todennäköistä, että tämä: jokaisella pienellä sentillä on merkitystä, kun haluat saada eläkesäästösi onnistuneesti maaliin. Ja jos et voi tehdä mitään muuta, yritä varata pienimmätkin määrät. Perez haluaa kutsua näitä mikrotalletuksia 'lumihiutaleiden säästämaksuiksi'.

'Vaikka et pysty asettamaan vaatimattomaa rahaa eläkkeelle joka kuukausi, säästöihisi ja eläkkeellesi maksettavat pienet vara-vaihtomaksut voivat auttaa', Perez sanoo. Mikään määrä ei ole liian pieni, ja nämä pienet lumihiutaleet alkavat lisääntyä. Jos löydät ylimääräistä rahaa budjetistasi tai jos sinulle annettiin rahalahja, harkitse rahan asettamista suoraan säästö- tai eläketilillesi. '