Vuodesta 2020 Amerikan kollektiivinen velka on nyt lähes 1,7 biljoonaa dollaria. Kyllä, biljoona. (Jos pinoisit niin monta dollarin seteliä päällekkäin, ne saavuttavat melkein puoliväliin kuuhun!) Tähtitieteelliset numerot lukuun ottamatta on paljon älykkäitä tapoja suunnitella, kuinka maksaa yliopistosta, kertoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Joe Messinger, perustaja ja yliopistosuunnittelun johtaja Capstone Wealth Partners Dublinissa Ohiossa. Näin voit auttaa perhettäsi nousemaan noista korkeakouluista taloudellisessa kunnossa.

Vastaavia tuotteita

1 Tallenna mitä voit.

Suurin osa perheistä maksaa yliopistosta säästöjen, kuukausittaisen kassavirran ja taloudellisen tuen yhdistelmällä, kertoo yliopistojen rahoitusasiantuntija Mark Kantrowitz Savingforcollege.com . Jos voit alkaa säästää noin 10 vuotta ennen korkeakoulua, laita palan rahaa matalapalkkiseen indeksirahastoon. Jos voit aloittaa vielä aikaisemmin, harkitse a 529-suunnitelma, jossa säästöt kasvavat verovapaasti pätevien koulukustannusten osalta. (Perheen taloudellisen tuen mahdollisuuksien maksimoimiseksi Kantrowitz sanoo, että on parasta, että vanhempi omistaa 529-tilin, ei isovanhempi, ja että lapsi on edunsaaja.)

Ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa. Jos sinulla on yhdeksäs luokkalainen, aseta 250 dollaria kuukaudessa korkotuottoiselle pankkitalletustilille. Neljässä vuodessa sinulla voi olla yli 12 500 dollaria.

kaksi Aktivoi lapset aikaisin.

Tee perhepäätökseksi, että vähintään 25 prosenttia jokaisesta isovanhempien taloudellisesta lahjasta tai lastenhoito- tai muusta työstä saadusta tulosta menee yliopiston säästötilille. Westface College -suunnittelu kohteessa Vancouver, Wash.

milloin minun pitäisi kylvää kurpitsansiemeniä

Harkitse prosenttiosuuden nostamista, jos lapsesi tekevät säännöllisiä koulun jälkeisiä ja kesätöitä lukiossa. Ja tee siitä perheprojekti, joka kattaa apurahat kauan ennen vanhempaa vuotta. Mene Cappex ilmainen apurahatietokanta.

Liittyvät: Kuinka opettaa lapsille taloudellista vastuuta

3 Hanki arvio siitä, mitä saatat maksaa taskusta.

Korkeakoulut käyttävät kaavaa selvittääkseen, kuinka paljon he odottavat perheesi maksavan taskusta verrattuna siihen, kuinka paljon tuki kattaa. Odotettu perhemaksu (EFC) on arvio summasta, jonka perheesi voi käyttää yhden vuoden korkeakouluun - mitattuna tekijöillä, kuten tulot, varat, samanaikaisesti yliopistossa olevien lasten lukumäärä ja mahdollisesti kodin oma pääoma - ja sitä käytetään määrittämään kuinka paljon liittovaltion ja institutionaalista apua olet oikeutettu.

Kun lapsesi hakee yliopistoon, lähetät yhden tai useamman yksityiskohtaisen rahoitushakemuksen. Liittovaltion yksikköä kutsutaan Ilmainen sovellus liittovaltion opiskelija-apuun (FAFSA). Monet korkeakoulut vaativat myös CSS-profiili laitoshakemus, ja joillakin on oma rahoitustukihakemus. Näiden lomakkeiden tietojen perusteella koulu määrittää EFC: nne ensimmäiselle vuodelle. Voit saada yleisen arvion juuri nyt ilmainen EFC-laskin CollegeBoardilta.

Keskity kouluihin, joissa suorat kulut ovat järkevimpiä budjetillesi, Messinger sanoo.

4 Älä keskity tarrojen hintaan.

Hyviä uutisia: Yksityiset korkeakoulut tarjoavat usein syviä alennuksia opiskelijoille, jotka ovat innokkaita ilmoittautumaan. (Keskimääräinen alennus korkeakouluopiskelijoiden alennuksista vuonna 2017 oli 50 prosenttia.) Hae koulun verkkosivustolta keskimääräinen nettohinta - mitä tyypillinen perhe maksaa avustusten ja apurahojen huomioon ottamisen jälkeen.

kuinka saada joulukuusi näyttämään täyteläisemmältä

Pienemmällä nettohinnalla yksityinen korkeakoulu voi maksaa vähemmän kuin valtion julkinen koulu, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija David L. Martin, Edistynyt korkeakoulujen suunnittelu Rocky Hillissä, Connecticutissa.

Jaa ensimmäisen vuoden arvioitu nettohinta mukautetulla bruttotulollasi (liittovaltion veroilmoituksessa), Kantrowitz sanoo. Jos tulos on yli 25 prosenttia, se on merkki siitä, että korkeakoulu saattaa vaatia sinua ottamaan liikaa lainaa.

5 Täytä kaikki tukilomakkeet.

Älä oleta, että et ole oikeutettu tarvepohjaiseen apuun, varsinkin jos sinulla on useita lapsia yliopistossa samanaikaisesti. Kaikki opiskelijat voivat saada liittovaltion lainoja perheen tuloista riippumatta, mutta heidän on toimitettava FAFSA tukikelpoiseksi.

Martin neuvoo asiakkaita täyttämään myös kaikki muut tukilomakkeet. Ajattele heitä vakuutuksena. Sairaus, lomautus tai avioero voi muuttaa radikaalisti perheen tarpeita. Monet koulut eivät pidä sinua myöhemmin apuna, jos et jätä FAFSAa ensimmäisenä vuonna, Martin sanoo.

6 Rajoita lainanotto yhden vuoden tuloihin.

Kun hyväksymiskirjeet saapuvat, keskity taloudellisesti järkevään valintaan. Voit aina hakea parempaa avustuspakettia, mutta jos lopullinen tarjous tarkoittaa, että perheesi EFC on enemmän kuin voit kattaa säästöillä ja kassavirralla, harkitse huolellinen turvallinen määrä lainaa.

kuinka usein sammutin vaihdetaan

Kantrowitz sanoo, että jos opiskelijat lainavat enintään sen, minkä he odottavat saavansa ensimmäisen vuoden koulusta, ja jos vanhemmat lainavat enintään vuoden bruttotulot (maksamaan kaikista lapsista yhdessä), heidän tulee olla hyvässä taloudellisessa kunnossa.

7 Opiskelijat lainaa ensin.

Liittovaltion lainat opiskelijoille lukuvuodelle 2020-2021 ovat 2,75 prosenttia. Se on alhaisempi kuin Federal Direct Plus -lainojen 5,30 prosentin korko, jonka vanhemmat voivat ottaa maksamaan lapsen koulutuksesta. Direct Plus -lainojen lainapalkkio (jokaisesta maksusta vähennetty summa) on 4,24 prosenttia lainamäärästä.

Kehotan opiskelijaa ottamaan lainaa ensin. Heille on tapa saada iho peliin, Schultz sanoo. Tarpeisiin perustuvia lainoja saaneilta opiskelijoilta ei veloiteta korkoa koulussa. Ja opintolainoilla on upea sisäänrakennettu suojakaide: Nykyinen vuotuinen lainaraja vaihtelee 5500 dollarista ensimmäisen vuoden opiskelijoille 7500 dollariin nuoremmille ja vanhemmille, joten liittovaltion opiskelijalainojen noudattaminen suojaa ylilainaa vastaan.

Vältä yksityisiä lainoja, joilla on usein vaihteleva korko (kaikki liittovaltion lainat ovat kiinteäkorkoisia) ja joilla ei ole liittovaltion lainanottajille tarjottavia joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja.

Ilmaisia ​​online-kirjoja luettavaksi raskauden aikana

8 Pysy aikataulussa lainan takaisinmaksun kanssa.

Tarkista huoltoosi; monet tarjoavat kuuden kuukauden lisäajan, ennen kuin sinua vaaditaan maksamaan laina takaisin. Takaisin takaisinmaksuun? Tee siitä prioriteetti. Maksujen myöhästyminen tai maksuhäiriö voi heikentää luottopisteitäsi.

Kantrowitz suosittelee tavoittelemaan liittovaltion lainojen tavanomaista 10 vuoden takaisinmaksuaikaa. Vaikka sinulla on takaisinmaksusuunnitelmia, jotka antavat sinulle enemmän aikaa, maksat lopulta enemmän korkoa. Ilmoittaudu automaattiseen maksamiseen, joka vie maksusi pankkitililtäsi joka kuukausi, jotta pysyt raiteilla. Jotkut huoltohenkilöt antavat sinulle 0,25 prosentin alennuksen lainan korosta.

Jos työskentelet kokopäiväisesti järjestössä tai hallituksessa, voit saada Julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelma , joka pyyhkii pois kaikki jäljellä olevat velat, kun olet suorittanut 120 peräkkäistä ajallista kuukausimaksua.