Opiskelijavelka on valtakunnallinen ahdinko, jolla on vaikutusta 42,9 miljoonaan amerikkalaiseen (joka on yksi kahdeksasta ihmisestä), opetusministeriön mukaan. EducationData.orgin tuore raportti . Tämä tarkoittaa tietysti sitä, että lainanottajalla kestää vuosikymmeniä maksaa pääoma ja kertyneet korot.

Olipa suhtautumisesi lainan anteeksiantamiseen mikä tahansa, tosiasia, että tämä velkamuoto hallitsee valtavaa osaa Yhdysvaltojen väestöstä, on kiistaton. Ja ne, jotka kantavat opintovelkaa, eivät ole vain 22-vuotiaat korkeakoulututkinnon suorittaneet; he ovat myös keski-ikäisiä ja vanhempia aikuisia. Raportin mukaan 25–34-vuotiaat amerikkalaiset ovat suurin lainanottajien ryhmä (14,9 miljoonaa ihmistä, joilla on yhteensä 500,6 miljardia dollaria velkaa) ja 35–49-vuotiaat amerikkalaiset suurimmat lainasummat. velan kokonaismäärästä (613 miljardia dollaria velkaa, 14,3 miljoonan ihmisen hallussa), on edelleen 2,4 miljoonaa yli 62-vuotiasta ihmistä, jotka ovat velkaa yhteensä 92,7 miljardia dollaria opiskeluvelkoja. Toisin sanoen: siellä on miljoonia isovanhempia, jotka maksavat edelleen korkea-asteen koulutuksensa kustannukset.

COVID-19-pandemia toi opiskeluvelkakysymyksen kiireellisyyden tunteen. Kanssa työttömyysaste nousee pilviin Lukituksen jälkeen liittovaltion hallitus keskeytti kaikki opintolainojen maksut (liittovaltion lainoissa) jo maaliskuussa 2020. Yli vuotta myöhemmin uusin työraportti Bureau of Labor Statisticsin (BLS) artikkeli kuvaa taloutta, joka alkaa parantua. Tämän nuorentamisen hengessä Bidenin hallinto on ilmoittanut siitä lainan maksut jatkuvat helmikuussa 2022 – lähes kaksi vuotta alkuperäisen keskeytyksen jälkeen.

Presidentti Biden on mennyt ennätykseen lupaa saada kaikki opiskelijavelat pois , ja siihen suuntaan on tapahtunut jonkin verran liikettä. Huhtikuussa opetusministeri alkoi tutkia 10 000 dollarin opintolainavelan anteeksiantamisen laillisuutta toimeenpanotoimilla. Helmikuussa senaattori Elizabeth Warren ja senaatin enemmistöjohtaja Chuck Schumer ehdotti päätöslauselmaa joka antaisi anteeksi 50 000 dollarin velan toimeenpanotoimilla. Mikään näistä ei ole vielä toteutunut.

kuinka kertoa jollekulle, ettet halua hänen lahjaaan

Tällä välin kaikki tämä taloudellinen epävarmuus on tarjonnut huijareille runsaasti mahdollisuuksia tuhlata työttömiä lainanottajia, jotka haluavat epätoivoisesti saada rahat yhteen. 'Anekdoottisesti kuulemme enemmän [näistä huijauksista]', sanoo Eva Velasquez, yhtiön toimitusjohtaja. ID-varkauden resurssikeskus . 'Kun [he] ensimmäisen kerran alkavat lisääntyä, kestää hetken päästä kiinni raportointiin, mutta kuulemme varmasti enemmän ihmisiltä, ​​jotka saavat pyyntöjä.'

Velasquez selitti, että nämä huijaukset ovat erityisen ilmeisiä sosiaalisessa mediassa, mutta ne tulevat myös ei-toivottujen puheluiden ja tekstiviestien muodossa huonoilta näyttelijöiltä. Monet asiantuntijat vakuuttavat, että lailliset lainapalvelut eivät koskaan soita tai lähetä lainanottajalle tekstiviestiä, joten se on yksi helppo tapa tunnistaa huijaus, kun näet sellaisen. Valitettavasti siellä on salakavalampia ansoja, jotka vain odottavat oikean henkilön ottavan syötin.

Nämä ovat opintolainahuijausten päätyypit.

'Yksi suuri punainen lippu on, jos joku yrittää veloittaa sinulta maksun vastineeksi lainan anteeksiantamisesta', sanoo Rebecca Safier, opintolainaneuvoja. Opintolainan sankari . 'Lailliset lainan anteeksianto-ohjelmat peruuttavat osan tai kaikki opintolainasi velkasi, mutta ne eivät veloita sinulta maksua siitä.' Safier jatkoi selittämistä siellä ovat lailliset talousneuvojat, jotka veloittavat maksun takaisinmaksusuunnitelman tekemisestä, mutta he eivät tee mitään, mitä lainanottaja ei voisi tehdä yksin, ilmaiseksi. 'Voit hakea takaisinmaksusuunnitelmaa [ja] voit hakea lainan anteeksiantoa yksin', hän sanoo.

Safier oli myös selvää, että opintolainan anteeksianto oli pitkällinen prosessi. 'Jos joku sanoo: 'Maksa meille tämä summa, niin pääsemme eroon opintolainoistasi', se on ehdottomasti punainen lippu ja luultavasti [...] huijaus', hän sanoo.

Toinen yleinen huijaus liittyy lainojen yhdistämiseen. 'Oppilaslainojen yhdistäminen on opetusministeriön tarjoama ilmainen palvelu, mutta yritykset veloittaa sinulta 1 500 dollaria lainojen yhdistämisestä, kun se on ilmainen palvelu', sanoo Robert Farrington, laitoksen perustaja ja päätoimittaja. Yliopiston sijoittaja .

kuinka parantaa ihon rakennetta aknen jälkeen

Se voi olla vielä pahempaa. On yksi asia, jos yritys veloittaa sinulta palvelusta, joka on todella ilmainen. Mutta entä jos joku sanoo he yhdistävät lainasi eivätkä tee oikeastaan ​​mitään? 'Siinä näet, että lainanottajat loukkaantuvat enemmän kuin he olivat prosessin alussa', Farrington sanoo. 'Heidän opintolainansa [voivat olla] maksukyvyttömyyden äärellä.'

On myös yrityksiä, jotka vaativat neuvottelemaan opintolainojen takaisinmaksusta tai anteeksiantamisesta yksityisille lainanantajille. Nämä pseudolakitoimistot kannustavat lainaajia lähettämään lainan maksunsa osoitteeseen niitä lainanantajan sijaan ja toteavat, että he pitävät nämä varat turvassa ja että tämä tekee lainanantajasta taipuvaisemman neuvottelemaan takaisinmaksuehdoista. Mutta kun ne ovat saaneet kaikki rahat, yritykset katoavat kuin aamun sumu ja vievät ne mukanaan.

Huijarit saattavat myös yrittää päästä käsiksi lainanottajan henkilökohtaisiin tunnistetietoihin (kuten SSN-numeroon tai pankkitilin numeroon) varastaakseen rahaa tai, mikä pahempaa, henkilöllisyyden. Tai he voivat pyytää lainanottajan FSA-tunnusta, joka on ainutlaatuinen kirjautumistunnus liittovaltion opiskelija-apusivustolle. Jos lainanottaja ei ole ollut varovainen käyttäessään yksilöllisiä salasanoja, huijarit voivat käyttää näitä tunnistetietoja varastaakseen sosiaalisen median tilejä, sähköpostitilejä ja paljon muuta.

'Kun ihmisiä rasittaa tämä taloudellinen albatrossi heidän kaulassaan, he haluavat epätoivoisesti päästä ulos sen alta, ja riskikartoitus laskee, koska palkkio [...] voi olla niin hyvä', Velasques sanoo. Ihmiset saattavat uskoa, ettei heillä ole enää mitään menetettävää, mutta Velasquez on vakaasti sitä mieltä, että lainaajilla on 'hirveän paljon menetettävää'. Se riippuu todella siitä, kuinka olet tekemisissä tämän huijarin kanssa.

onko karpalokastike hyvä sinulle

Näin toimit, jos sinua on huijattu.

Ensimmäinen asia, joka tulee tietää huijaamisesta, on, että sitä tapahtuu kaikille, eikä se tarkoita mitään henkilön kyvyistä. Huijarit ja varkaat hiovat taitojaan ja keksivät uusia taktiikoita joka päivä, joten ei ole häpeällistä napsauttaa väärää linkkiä tai vastata väärään tekstiin. Jos joku on uhriksi joutuneena, seuraavat vaiheet riippuvat siitä, miltä tappiot tarkalleen ottaen näyttävät.

'Ei ole olemassa riskien minimointi- tai palautusohjelmaa, joka sopisi kaikkiin olosuhteisiin', Velasquez sanoo. Jos henkilön SSN on vaarantunut, ensimmäinen askel on jäädyttää hänen luottonsa, jotta hänen nimiin ei voida avata uusia luottolimiittejä. Jos huijari saa henkilön luomaan uuden käyttäjätunnuksen ja salasanan ja kyseinen henkilö on käyttänyt samaa salasanaa muualla, seuraava vaihe on vaihtaa se kaikilla muilla sivustoilla.

On epätodennäköistä, että joku, jolle on joutunut huijaus, saa takaisin varojaan, ellei luottokorttiveloitusta tai pankkisiirtoa ole mahdollista peruuttaa ennen sen suorittamista. 'Jos sinä maksoi ne Bitcoinissa , pankkisiirto, maksumääräys tai lahjakortit, todellisuus on, ettet pysty saamaan niitä rahoja takaisin', Velasquez sanoi.

Näiden suojakeinojen lisäksi on myös mahdollista (ja suositeltavaa) tehdä valitus osavaltion oikeusministeri sekä kanssa Kuluttajan rahoitusvirasto (CFPB). Vaikka nämä keinot eivät todennäköisesti ryhdy toimiin yksittäisissä tapauksissa, mitä enemmän valituksia he saavat, sitä todennäköisemmin ne voivat sulkea ilkeitä yrityksiä.

Onko lainan anteeksiannon mahdollisuuksia todella olemassa?

'On tärkeää tietää, että liittovaltion opintolainojen myötä arvioimme, että noin 50 prosenttia kaikista lainanottajista on jo oikeutettuja jonkinlaiseen lainan anteeksiantoohjelmaan', Farrington sanoo. 'Siellä on monia vaihtoehtoja opintolainojen avuksi.'

nouseeko osakemarkkinat

Yksi tällainen mahdollisuus on Julkisen palvelun lainan anteeksianto . 'Jos työskentelet julkisessa palveluksessa 10 vuotta, saat lainasi anteeksi, verovapaasti', Farrington sanoo. Tämä vaihtoehto vie kuitenkin aikaa, ja se vaatii paperityötä – lainanottajan on toimitettava työnantajansa ja henkilöstöedustajansa allekirjoittamat paperit (työnantajan todistuslomake), jotka osoittavat, että hän itse asiassa työskentelee vaatimukset täyttävässä organisaatiossa. Farringtonin mukaan jotkut huijarit voivat ottaa yhteyttä ja tarjoutua toimittamaan nämä paperit puolestasi hinnalla, vaikka prosessi on lainaajille täysin ilmainen. Lisäksi huijarit voivat sanoa he jättävät paperit, mutta eivät noudata, jolloin lainanottaja jää vielä huonompaan asemaan kuin he olivat.

Toinen mahdollisuus on Opettajan lainan anteeksianto , prosessi, joka kestää viisi vuotta. Näiden opettajan työvuosien on oltava peräkkäisiä, ja ne on suoritettava pätevässä koulutusohjelmassa.

Näiden vaihtoehtojen lisäksi liittovaltion hallitus tarjoaa muita keinoja keventää opiskelijavelkataakkaa. Näihin voi kuulua palveleminen Yhdysvaltain armeijassa tai työskentely AmeriCorpsin kanssa sekä tuloperusteiseen takaisinmaksuohjelmaan ilmoittautuminen. Yksityisiltä lainanantajilta myönnetyille lainoille ei ole monia anteeksiantovaihtoehtoja, ja ne riippuvat tietystä lainanantajasta, jonka kanssa työskentelet.

Näiden sudenkuoppien välttämisen lopputulos on kolminkertainen. Ensinnäkin, jos et ole ottanut yhteyttä lainanantajaan, kyseinen henkilö, joka soittaa, lähettää tekstiviestejä tai julkaisee mainoksia sosiaalisessa mediassa, yrittää luultavasti huijata sinut johonkin, joka on sinulle haitallista. Toiseksi kaikki anteeksiantoohjelmat voidaan tehdä ilmaiseksi, mutta ne vievät aikaa. Lukeminen laillisilta verkkosivustoilta saat kaikki tiedot, joita tarvitset hakeaksesi niitä.

Kolmas ja tärkein: Tieto on valtaa. Opittelemalla itsesi vaihtoehdoista pystyt kiertämään mahdolliset vaarat helposti. Maailma on pelottava, mutta kun oikeat työkalut ovat käsillä, voimme kaikki pysyä turvassa.