Jonathan Gassman vieraili äskettäin 94-vuotiaan äitinsä luona Floridassa. Yksi hänen vierailunsa päätavoitteista? Vastaanottaja auttaa häntä veroissa . 'Olen herra Checklist', sanoo Gassman, joka juoksee Gassman Financial Group , ja se on yksinkertaisen, selkeän verotehtäväluettelon kannattaja kaikille. 'Varmistamme, ettemme jätä mitään pois', hän lisää.
Kuten miljoonille meistä, vuosi 2020 oli verotuksellisesti hyvin erilainen vuosi. Esimerkiksi Mama Gassmanilla oli 'helposti yli 100 000 dollaria' sairaanhoitokuluja tänä vuonna, Jonathanin mukaan. Ensimmäistä kertaa vuosiin hän erittelee vähennykset - sen sijaan, että ottaisi IRS:n standardilukua.
Verotarkistuslista on hyvä neuvo kuka tahansa vuoden 2020 jälkeen. Tässä on joitain asioita, jotka on otettava huomioon, kun rakennat – ja tarkistat – omaasi, vaikka aina tarkista tilanteesi taloudellisen neuvonantajasi kanssa, jos sinulla on sellainen.
Mitä kysyä verottajalta
Amber Grey-Fenner, omistaja Veroterapia , kehottaa veronmaksajia tiedustelemaan verottajan pätevyydestä ja käytännöstä. Tähän sisältyy tiedustelu siitä, kuinka paljon heillä on ollut täydennyskoulutusta COVIDiin liittyvistä veromuutoksista, heidän kokemuksensa yleisestä tasosta, henkilöstöstä ja toimiston tekemän työn määrästä.
'En usko, että voisimme tehdä enemmän kuin, ja tämä on enintään 350 veroilmoitusta kauden aikana perusteellisesti', Gray-Fenner sanoo. 'Jos sinulla on yksi näistä ponnahdusikkunoista yhdellä valmistajalla ja he valmistelevat 500 palautusta vuodessa, sinun täytyy ihmetellä, kuinka he saavat sen aikaan.' Kysy myös verottajan kirjallisesta tietoturvasuunnitelmasta tai WISP:stä nähdäksesi kuinka turvallisia tietosi ovat. 'Jos he menevät ajovaloihin, kysy, onko heillä ammatillinen vastuuvakuutus', Gray-Fenner lisää.
Mistä (ja milloin) aloittaa
Kerää kaikki asiakirjasi: viime vuoden veroilmoitus, W-2-lomakkeet; 1099-lomakkeet, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sinulla on tietyntyyppisiä tuloja, kuten sijoituksia tai työttömyyttä; sairauskulut; hyväntekeväisyyslahjoituksia; korkeakoulujen lukukausimaksujen verolomakkeet; ja niin edelleen. Jotkut saattavat tulla sähköisessä muodossa, eivät paperilla.
Aloita valmistautuminen mahdollisimman aikaisin. Mitä lähemmäs huhtikuun 15. päivää, sitä suurempi on mahdollisuus, että joudut jättämään lisäajan ja odottamaan pidempään kuin hyvitystä. valmistajilla on kiire tähän aikaan vuodesta.
Perusta an Verohallinnon verkkotili . Voit tarkistaa lähettämäsi ja maksamasi tiedot ja suorittaa sähköisiä maksuja (paljon parempia kuin shekkien lähettäminen).
Jos perheesi on kokenut taloudellisen nousun viimeisen sukupolven aikana, neuvoja strategioiden suhteen on välttämätöntä. 'Suurin osa ihmisistä, joiden kanssa puhumme, on vaurauden rakentajien ensimmäistä sukupolvea', sanoi Calvin Williams. Freeman Capital , joka palvelee alipalveluttuja yhteisöjä. 'He kohtaavat ongelmia, joita heidän vanhempansa eivät koskaan kohdanneet.'
Lisäksi vuosittaiset muutokset taloudellisessa kuvassasi ovat aina tärkeitä. Elämä muuttuu kuin uusi lapsi (olipa kyseessä vauva, adoptio tai sijaislapsi) vanhemman vanhemman hoitotarve, avioliitto, avioero tai puolison kuolema – Mark Steberin mukaan kaikilla näillä on merkittäviä vaikutuksia verotukseen. veronkäsittelypalvelusta Jackson Hewitt . Samoin uusi työpaikka, odottamaton investointi sijoituksesta, suuret sairauskulut tai talon osto tai myynti tulee ottaa huomioon.
Vuoden 2020 erityiskysymykset
Viime vuosi oli tietysti erityisen häiritsevä. Kuten Steber sanoo, vuosi 2020 oli todella 'ennennäkemättömien muutosten vuosi – ja useimmat veroilmoituksen jättävät ihmiset näkevät, että [vuoden 2020 mullistus] näkyy heidän veroilmoituksissaan'.
elää liian lähellä lakeja
Yksi esimerkki on työttömyysvakuutus. Se on veronalainen erä liittovaltion tasolla – ja myös useimmissa osavaltioissa. Jos sait maksut etkä laittanut syrjään tai päätät pitää ennakonpidätystä, sinulla saattaa olla odotettua suurempi verolasku.
Mutta apua saattaa olla tulossa. 'Osa siitä, mitä kongressilla on pöydällä ja jota ei ole vielä hyväksytty, on se, että ensimmäiset 10 200 dollaria [työttömyyskorvauksena] olisivat verovapaita', sanoo Taxaroo on Knox Wimberly. 'Jos näin tapahtuu, tällä voi olla merkittävä vaikutus.' Joillekin se voi tarkoittaa 2 000 - 3 000 dollarin eroa Wimberlyn mukaan.
Toimenpide voi kuitenkin mennä läpi tai sitten ei. Joten jos sait työttömäksi, mutta voit odottaa palautusta, harkitse hakemuksen jättämistä, kunnes kongressi tekee päätöksen. Muussa tapauksessa sinun on lähetettävä myöhemmin muutettu palautus, mikä voi aiheuttaa merkittäviä käsittelyviivästyksiä. Kysy myös laatijalta, käyttikö työnantajasi valinnaista palkkaveron lykkäystä, neuvoo Gray-Fenner. Se voi tarkoittaa vielä enemmän sinulle kuuluvaa rahaa.
Mitä tulee niihin elvytysmaksut ? Ne olivat itse asiassa palautettavia verohyvityksiä, mikä tarkoittaa, että ne kohdistuivat suoraan siihen, mitä olet velkaa veroina, ja ne palautettiin. Joten jos maksoit tarpeeksi veroja, saat rahat. Ja vaikka jotkut henkilöt tai pariskunnat eivät olleet oikeutettuja täysimääräiseen (tai mihinkään) elvytysmaksuun vuoden 2019 tulojensa perusteella, vuoden 2020 tulojen menetys saattaa tarkoittaa, että he ovat nyt oikeutettuja ja voisivat vaatia loppuosan veroistaan. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan?
Unohdettu tapoja maksimoida veronmaksusi
On monia tapoja saada kaikki irti veroistasi – monet meistä unohtavat. Esimerkiksi tulojen aleneminen voi tarkoittaa odottamatonta pääsyä ansiotuloverohyvitykseen tai huollettavana olevien lasten lasten verohyvitykseen.
Ja 'jos verotettava tulosi alittaa pitkän aikavälin verotettavan voittoprosentin, sinulla on [myös] nolla prosentin myyntivoittoprosentti', Stephanie McCullough, yrityksen perustaja. Sophia naisten taloussuunnittelua, sanoo. 'Minulla on asiakkaita', hän lisää, joiden 'isoisät ostivat heille osakkeita bar mitzvahiaan tai jotain' – joista osa voi nyt myydä osakkeita ilman veroja. Äläkä unohda erityistä 300 dollarin hyväntekeväisyyteen liittyvää vähennystä, jonka kongressi lisäsi. Se on saatavilla, vaikka et pääse erittelemään.
Jos otit rahaa 401(k):stä kulujen maksamiseen, sekin käteinen on veronalaista. Kuitenkin, jos et jo maksanut veroja, saatat pystyä maksamaan kolmen vuoden ajan – etkä stressaa itseäsi tarpeettomasti nyt.
Oletko sinä tai vanhempasi eläkkeellä? Laske sairauskulut, kuten Gassman teki äidilleen, ja sisältävät tarvittaessa hallituksen maksamat Medicare-palkkiot nähdäkseen, tarjoaako se uuden vähennyksen tai verohelpotuksen.
Valtiot ja monet kunnat ovat myös veroja. Siitä voi tulla monille kaksinkertainen verotus jotka ovat saattaneet työskennellä toimistossa yhdessä osavaltiossa tai kaupungissa vuonna 2020 ja sitten menneet kotiin karanteeniin toiseen tai ehkä jopa muuttanut. 'Monet työnantajat pitävät kaksinkertaisen ennakonpidätyksen, siinä valtiossa, jossa työskentelette ja missä asutte', välttääkseen liian vähäisen ennakonpidätyksen, Gray-Fenner selittää. Lisäksi useimmat osavaltiot verottavat työttömyystuloja, vaikka tilitoimisto Prager Metisin yhteistyökumppanin Robbin Caruson mukaan 'useita osavaltioita, mukaan lukien Alabama, Kalifornia, Montana, New Jersey, Pennsylvania ja Virginia, eivät tee.'
Huolehdi omista asioistasi
Miljoonat ihmiset jättivät virallisesti hakemuksen yrityksen perustamisesta viime vuonna – kaikkien aikojen suurin määrä. Toiset ovat saattaneet tehdä keikkatyötä online-alustan kautta auttamaan vajeen korvaamiseksi ajattelematta itseään yrityksen perustamisesta. Jos jokin näistä koskee sinua, onnittelut: olet nyt omistaja.
'Monet ihmiset muuttivat sivutouhunsa tärkeimmäksi touhuksi, kun he menettivät työpaikkansa', Ben Richmond, CPA, Xero sanoo. Tietenkin yrityksen omistaminen sisältää verotukseen liittyvät lisänäkökohdat, joita kokeneemmilla sisaryrittäjilläsi on. Näistä tuloista on enemmän lomakkeita ja veroja, mukaan lukien sosiaaliturva. Mutta myös vähennykset odottavat sinua.
'Minusta itsenäiset ammatinharjoittajat eivät ole tarpeeksi koulutettuja ymmärtämään kaikkia mahdollisia vähennyksiä, joita he voivat hyödyntää', Gassman sanoo. 'Kuten kotitoimistossa.' McCullough on samaa mieltä: 'Ajattele, mitä oikeutettuja liikekuluja sinulla on ollut, kun teet asioita etukäteen, kuten verkkotunnuksen rekisteröinti tai kannettavan tietokoneen ostaminen.'
Ensimmäisen toimintavuotesi aikana voit vaatia jopa 5 000 dollaria aloituskuluja, Richmond huomauttaa. Jopa auton käyttö liiketoiminnassa on vähennyskelpoista riippumatta siitä, käytätkö IRS:n vuosittain julkaisemaa normaalia kilometrimäärää tai seuraat tarkasti todellisia kustannuksia. Keikkatyöntekijät saattavat saada tämän vähennyksen ja kotitoimiston vähennys.
Kotoa työskentelevät työntekijät eivät voi vähentää toimistotilojensa käyttöä, mutta uuden yrityksen omaavat voivat luultavasti tehdä sen, vaikka yritys olisi vain osa-aikainen – niin kauan kuin tila on varattu tälle käytölle.
tekevätkö suolalamput oikeasti mitään
Tämä saattaa tietysti kuulostaa monilta vaiheilta, mutta yksittäin ne ovat kaikki hallittavissa. Lisäksi ne ovat enemmän kuin hintansa arvoisia: verovelvollisuuden vähentäminen tai palautuksen lisääminen. Aloita vain rajaamalla yksi kohde luettelosta kerrallaan – sinulla on tämä.
- Kirjailija: Erik Sherman
