'MINULLA EI OLE MITÄÄN, EN VOI TEHDÄ TÄTÄ:' 5 ASIAA, JOTKA SINUN TULEE TIETÄÄ, JOS HARKITSET KONKURSSIHAKEMUSTA

Asiantuntijat sanovat, että konkurssihakemusten määrä lisääntyy pian.

Konkurssi ensiapulaukku Luotto: Getty Images

Senkin jälkeen, kun hänen avioliittonsa hajosi ja hän menetti työpaikkansa vuonna 2008, Gloria Fagbemi yritti edelleen maksaa velkansa – yhdistelmän luottokortteja, asuntolainaa ja muita laskuja. Jatkoin ja maksoin ja maksoin, mutta en päässyt perille, 46-vuotias sanoo. Olen yksinhuoltaja, jolla on kolme lasta, tein parhaani.

Kun hän haki konkurssiin noin neljä vuotta myöhemmin, hänen kotinsa oli suljettu ja velkojat soittivat ympäri vuorokauden. Hänen velkansa olivat yhteensä noin 300 000 dollaria, eikä hän tiennyt, kuinka hän olisi keksinyt yli 1 000 dollaria maksaakseen konkurssiasianajajalle. Ajattelin: minulla ei ole mitään, en voi tehdä tätä, hän sanoo. Mutta sitten tajusin, että jos maksan asianajajalle kerran, he [velkojat] eivät tule hakemaan minua joka kuukausi, hän sanoo.

Joten hän haki konkurssiin ja sanoo päätöksestä: Olin niin helpottunut, kun se tehtiin. Minun ei tarvinnut enää katsoa selkääni. Ja hän lisää, että se antoi minulle sysäyksen aloittaa uudelleen. Tiedän nyt paljon enemmän [kulutus]rajoistani.

Asiantuntijat sanovat, että konkurssiin hakevien ihmisten määrä todennäköisesti kasvaa. Se näyttää väistämättömältä, sanoo asianajaja John C. Colwell, puheenjohtaja National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys – Viitaten sellaisiin ongelmiin kuin nykyinen korkea työttömyytemme, ylimääräisen 600 dollarin viikoittainen työttömyysetuuden päättyminen ja asuntolainojen lykkäysten lopettaminen. Veikkaan, että konkurssit alkavat nousta ennen vuoden loppua, konkurssilakimies sanoo Ed Boltz, NACBA:n lakiasäätävä puheenjohtaja.

KysyMillie Mistä saan ilmaista tai edullista rahoitusneuvontaa?

Miljoonat amerikkalaiset menettivät työpaikkansa tänä vuonna ja alkoivat etsiä apua rahojensa hallintaan. Monet heistä huomasivat, että keksinnölliset ratkaisut eivät riittäneet, mutta taloussuunnittelijan palkkaaminen voi maksaa tuhansia.

Täältä löydät luotettavia, edullisia ja ilmaisia ratkaisuja rahanhoitoon. Haluatko lisää tällaisia tarinoita? Synchrony, eksklusiivinen julkaisusponsorimme, isännät Millie artikkelit osoitteessa synchronybank.com/millie.

Jos sinulla on vakava taloudellinen paine ja et pysty maksamaan velkojasi takaisin, konkurssi – jossa tuomioistuin vapauttaa velkasi tai laatii sinulle takaisinmaksusuunnitelman – voi olla hyvä vaihtoehto. Tässä on mitä sinun on tiedettävä ennen tiedoston lähettämistä.

Millainen konkurssi minun tulee tehdä? Kaksi yksityisen konkurssin päätyyppiä ovat luku 7 ja luku 13, Boltz selittää. Luku 7 on nopeampi ja halvempi, hän lisää. Siinä velkasi vapautetaan, joten et ole enää velkaa velkojillesi. Mutta on olemassa tulovaatimuksia päästäkseen luvussa 7. Tämä artikkeli antaa sinulle yksityiskohtaisen kuvauksen siitä, miltä luvun 7 konkurssi näyttää.

Samaan aikaan luku 13 on usein tarkoitettu ihmisille, joilla on monimutkaisempia taloudellisia ongelmia, ja hakemuksen jättämisen jälkeen tuomioistuin asettaa sinulle takaisinmaksusuunnitelman velkojasi varten. Luvussa 13 voit usein pitää omaisuutesi, kuten kodin tai auton. Tämä opas antaa sinulle lisätietoja luvun 7 ja luvun 13 välisistä eroista, ja tämä opas näyttää vaiheet, jotka sinun tulee tehdä, kun haet luvun 13 konkurssia. Huomaa, että molemmissa tyypeissä sinun on yleensä suoritettava luottoneuvontaa ennen hakemuksen jättämistä.

Kuinka arkistoida? Ota yhteyttä alueesi konkurssilakiajaan ( näin löydät sellaisen ), joka opastaa sinut prosessin läpi ja auttaa sinua määrittämään, minkä tyyppinen konkurssi on haettava. Lukulla 7 maksat yleensä asianajajalle etukäteen, kun taas luvussa 13 maksat hakemuksen jättämisen jälkeen, Boltz sanoo. Eräässä tutkimuksessa havaittiin, että asianajajan palkkioiden mediaani luvun 7 tapauksessa oli hieman yli 1 000 dollaria.

Mitä luottotiedolleni tapahtuu, kun ilmoitan? Konkurssi on julkinen ennätys vuosikymmenen ajan ja pysyy luottoraportissasi seitsemän vuotta, mikä voi vaikeuttaa uusien lainojen ja luottokorttien saamista. Mutta Boltz huomauttaa, on todennäköistä, että jos olet hakemassa konkurssia, luottopisteesi on jo saanut suuren osuman. Hän arvioi, että konkurssihakemus laskee pisteitäsi 100-150 pisteellä.

Mitä velkoja ei käsitellä konkurssissa? Kaikkia velkoja ei voida maksaa konkurssissa. Itse asiassa uudemmat verot ja opintolainat ovat niitä asioita, joita ei useinkaan käsitellä, jos teet hakemuksen, Colwell sanoo.

Kannattaako arkistoida? Jos velkojat vainoavat sinua ja sinusta tuntuu, että et koskaan pääse pois taloudellisesta kuopasta, se voi olla sen arvoista – kunhan ymmärrät, että tämä vaikuttaa luottopisteeseesi seitsemän vuoden ajan. Fagbemi sanoo olevansa iloinen jättäneensä hakemuksen, ja Boltz sanoo, että monet hänen asiakkaistaan tuntevat melkein välitöntä helpotusta, kun velkojien puhelut loppuvat ja he kokevat vihdoin hallitsevansa tilannetta. Hän lisää, että se voi usein parantaa myös suhdetta, koska se vähentää riitoja rahasta. Olen nähnyt sen auttavan avioliittoja, hän sanoo.