Kun suunnittelet tulevaisuutta, kiinteistösuunnittelu ei ehkä ole luettelosi kärjessä – mutta sen pitäisi olla. Kiinteistösuunnitteluun kuuluu sen päättäminen, kuinka aiot hävittää omaisuutesi kuollessasi, ja vaikka tämä ei ole hauskin aihe puhua, se on tärkeä keskustelu. Myös nuorten aikuisten kiinteistösuunnittelu on lisääntynyt viimeisen vuoden aikana – ja oikeutetusti. A kysely Caring.com, omaishoitajien alusta, havaitsi, että nuorten aikuisten (18-34) määrä testamentilla on kasvanut 63 prosenttia vuodesta 2020.

'Meillä oli kiireisin vuosi, joka meillä on koskaan ollut vuonna 2020 pandemian vuoksi', sanoo Lori Anne Douglass, trust and estates -lakitoimiston perustaja. Douglass-Rademacher LLP . 'Yhtäkkiä ihmiset vain kuolivat tyhjästä, kaiken ikäisiä.' Douglass sanoi, että vuosi 2020 oli monille herätyskello aloittaa kiinteistösuunnitteluprosessi. ”Perusperussuunnitelma ei sisällä vain asiakirjoja kuolemaa varten, vaan asiakirjat myös vammautumisesta; lääketieteellisiä ja taloudellisia ohjeitasi. Testamentti on vain yksi pieni pala siitä, Douglass sanoo.

Jos et tiedä mistä aloittaa prosessi tai mitä sinun pitäisi tehdä, on tärkeää tietää, että siellä on runsaasti resursseja ja ihmisiä, jotka auttavat sinua kiinteistösuunnittelussa. BIPOC-yhteisöille kiinteistösuunnittelun tarjoamat mahdollisuudet varallisuuden keräämiseen ja sukupolvien vaurauden rakentamiseen tekevät siitä entistä tärkeämmän tutkimisen. Jos et päätä, mitä haluat omaisuudellesi tapahtuvan, tuomioistuimet tekevät sen.

'Jos todella haluat luoda sukupolvien vaurautta, et tule saamaan sitä, ellet tee suunnitelmaasi varallisuudelle, jonka haluat siirtää', sanoo Jala Eaton , laillistettu asianajaja Kaliforniassa ja sertifioitu luottamus- ja taloudellinen neuvonantaja. 'Jos et, on olemassa oletussääntöjä.' Tässä on mitä sinun tulee tietää kiinteistösuunnittelusta ja miksi se on tärkeä osa tulevaisuuttasi.

lukeminen tekee hyvää aivoille

Vastaavia tuotteita

yksi Kiinteistösuunnittelu sopii kaikille.

Ensimmäinen asia, joka on ymmärrettävä kiinteistösuunnittelussa, on, että se on kaikille. 'Kiinteistösuunnittelu' on tavallaan harhaanjohtava nimitys, Douglass sanoo. 'Se tarkoittaa, että olet rikas, ja siinä on ällöttävä sävy. [Mutta tosiasia on, että] kaikkien on tehtävä se.

Asianajaja Art Steele sanoo, että pienituloiset tarvitsevat kiinteistösuunnittelua jopa enemmän kuin varakkaat. Jokaisessa osavaltiossa on lakeja, jotka antavat korkeatuloisille henkilöille rahaa käytettäväksi, kunnes he selvittävät kuolleen perheenjäsenen kuolinpesän suunnitelmat – mutta heikommassa asemassa olevien on tehtävä se itse, ja prosessi voi olla hämmentävää, jos suunnitelmaa ei ole olemassa. 'Useasti paljon rahaa kuluu loppuun tai paljon rahaa ei koskaan hyödynnetä, koska kukaan ei tiedä miten se tehdään', Steele sanoo. 'Tarvitsemme sitä enemmän.'

Kiinteistösuunnittelu kattaa kaiken aina siitä, mihin haluat rahasi menevän, kenelle haluat siitä vastuun, laillisen huoltajan nimeämiseen kaikille alaikäisille lapsillesi.

'Testamentti on ainoa laillinen asiakirja, jossa voit nimetä huoltajia alaikäisille lapsillesi', Douglass sanoo. Vaikka on harvinaista, että pienten lasten vanhemmat kuolevat yleisissä onnettomuuksissa, 'ei ole niin harvinaista pandemiassa, että alaikäisten lasten vanhemmat kuolevat lähellä toisiaan', Douglass sanoo.

kaksi Aloita ajoissa ja päivitä suunnitelmasi säännöllisesti.

Saatat jo suunnitella kiinteistöjä tietämättäsi sitä. Jos sinun on joskus täytettävä 401 000 asiakirjaa työtä varten, siellä on edunsaaja-osio. Douglass kehottaa varmistamaan, että päivität saajan nimen näissä 401k-, henkivakuutus- ja eläkeasiakirjoissa. Useimmat nuoret laimentavat vanhempansa ja unohtavat päivittää sen, jos he menevät naimisiin tai saavat lapsia.

'Sinä suunnittelet aina kiinteistöjä', Douglass sanoo. Jos esimerkiksi avaat pankkitilin, mutta sinulla ei ole edunsaajaa tai valtakirjaa, perheenjäsenen on mentävä oikeuteen saadakseen hyväksynnän, jotta he voivat tehdä taloudellisia päätöksiä puolestasi, jos sinulle tapahtuu jotain.

Jos olet sinkku, kiinteistösuunnittelu on vielä tärkeämpää. Jos olet naimisissa tai sinulla on lapsia, on olemassa lakeja – useimmissa osavaltioissa puolisosi saa yleensä kaiken. 'Kun olet naimisissa, laki määrää, mitä puolisosi saa', Steele sanoo.

Jos olet naimaton ja sinulla ei ole lapsia, kaikki menee vanhemmillesi. 'Oletussäännöillä se olettaa, että kaikki elämässäsi ovat hyviä rahan kanssa', Eaton sanoo. 'Ja että kaikki toteuttavat toiveesi ja että olet tyytyväinen perheeseesi. Monet asiat, jotka eivät normaalisti tapahdu. Eaton suosittelee suunnitelmasi tarkistamista vähintään kerran vuodessa ja päivittämistä aina, kun elämässä tapahtuu suuri tapahtuma, kuten avioliitto, lapset tai talon ostaminen.

Steele sanoo, että naimattomien ihmisten on tärkeintä täyttää valtakirja - tällä tavalla, sinä voi valita, kenellä on pääsy raha-asioihin ja toimia puolestasi, jos et pysty siihen.

3 Kiinteistösuunnittelu ei ole vain elämäsi jälkeen.

Vammaissuunnittelu on toinen tärkeä osa kiinteistösuunnittelua. 'Monet ihmiset eivät ajattele, mitä tapahtuu, jos melkein kuolen', Steele sanoo.

Elävä testamentti antaa sinulle mahdollisuuden sanoa, mitä haluaisit tapahtuvan, jos tulet jollain tavalla työkyvyttömäksi, jotta perheenjäsenesi ei joudu kantamaan päätöksen taakkaa.

Jos olet pitkään sairaalassa etkä pääse käsiksi rahoillesi, on hyödyllistä, että joku, jonka olet valinnut etukäteen, tekee sen puolestasi. 'Haluat, että jollakulla on valtuudet mennä pankkiin, käyttää 401k-tiliäsi, ehkä tarvitset rahaa sairauskuluihin', Douglass sanoo.

Täytä terveydenhuollon valtakirja, joka on asiakirja, jonka avulla voit valita henkilön, joka voi tehdä lääketieteellisiä päätöksiä puolestasi, jos et pysty siihen.

4 Palkkaa asianajaja.

Kaikista asioista, joita voit tehdä itse, sinun ei todennäköisesti pitäisi olla yksi niistä. Tietysti asianajajat ovat kalliita, ja testamentteja voi tehdä verkossa, mutta kiinteistösuunnittelulakimiehen palkkaaminen auttaa sinua prosessin läpi – virheet kiinteistösuunnitelmassa voivat johtaa testamenttioikeuteen. 'On erittäin vaikeaa paeta testamenttia vahingoittumattomana', Eaton sanoo. Prosessi on pitkä ja julkinen, ja se voi lopulta maksaa sinulle paljon enemmän rahaa asianajajapalkkioina kuin pelkkä kiinteistösuunnitelman laatiminen.

Steele sanoo, että jos on olemassa yksi asia, josta sinun pitäisi kääntyä asianajajana, se on kiinteistösuunnittelu. 'Tämä tuomioistuinjärjestelmä, menettelyllinen prosessi, joka sinun on käytävä läpi, kaikki voidaan välttää, jos palkkaat asianajajan etukäteen.'

Jos sinulla ei ole varaa asianajajan palkkioihin juuri nyt, suunnittele se etukäteen ja budjetoi se samalla tavalla kuin mitä tahansa muuta. Voit myös löytää lakimiehen, joka tarjoaa maksusuunnitelmia.

”Etenkin vähemmistöjen on niin sen arvoista palkata lakimies laatimaan testamenttinsa sanoakseen tarkalleen mitä haluavat. Koska jos he yrittävät navigoida järjestelmässä, he kohtaavat niin monia esteitä', Steele sanoo.

5 Kiinteistösuunnittelu on avain sukupolvien vaurauden rakentamiseen.

Huolellisesti harkittu taloussuunnitelma elämäsi jälkeen on avain sukupolvien vaurauden rakentamiseen. Etenkin värillisille yhteisöille, joilla on järjestelmällisiä esteitä varallisuuden keräämiselle, kiinteistösuunnittelu on ratkaisevan tärkeää. 'Sinun on tehtävä kiinteistösuunnitelma, jotta voit tehokkaasti siirtää haluamansa seuraavalle sukupolvelle', Eaton sanoo.

Varallisuuden siirtäminen hyväntekeväisyyteen, koulutukseen tai rahojen jättämiseen jollekin paikkakunnallasi on tapoja siirtää omaisuutta ja luoda sukupolvien vaurautta.

kuinka saada koti tuoksumaan hyvälle koko ajan

'300–400 000 dollarin tai jopa miljoonan dollarin henkivakuutuksen hankkiminen ei vaadi niin paljon rahaa', Steele sanoo. 'Henkivakuutuksen jättäminen lapsille on valtava askel.' Ja jos sinulla ei ole lapsia, harkitse sen jättämistä veljen- tai veljenpojalle tai ystävän lapselle. 'Meille vähemmistöille on niin tärkeää, että alamme viisastua rahan jättämisessä.'

Loppujen lopuksi muista, että kiinteistösuunnittelu on vain suunnitelma – sen sinä tekisit haluta tapahtua. 'Ajattelet, mitä haluaisit tapahtuvan ennen kuin se tapahtuu, jos sitä ylipäänsä tapahtuu', Eaton sanoo. Tee tutkimusta, aloita ajoissa ja päivitä kiinteistösuunnitelmasi säännöllisesti – jotta tiedät, että taloudellinen tulevaisuutesi on turvassa myös aikasi jälkeen.