Jopa koronaviruskriisin ja sitä vastaavan taloudellisen taantuman aikana elämä jatkuu: Ihmiset ostavat edelleen taloja, vaihtavat työpaikkoja ja työskentelevät muuten kohti taloudellisia tavoitteitaan riippumatta siitä, mitä he ovat. Arvo, jonka ihmiset asettavat erilaisille taloudellisille ja elämän välitavoitteille - talon ostamiselle, naimisiin menemiselle, lasten saamiselle - vaihtelee, ja jotkut ihmiset luopuvat joistakin tai kaikista näistä virstanpylväistä yhdessä, mutta on yksi elämänvaihe, joka on paitsi universaali: eläkkeelle siirtyminen.

Vaikka eläkkeelle ajatteltiin aikoinaan hidastumisen aikaa, sitä pidetään nykyään aktiivisena elämänvaiheena, kuten nuorena aikuisena tai keski-ikäisenä, omilla uusilla mahdollisuuksillaan. Uusi, laaja tutkimus finanssipalveluyritykseltä Edward Jones ja tutkimusyritys Age Wave kyseli 9000 ihmistä viiden sukupolven aikana - kenraali Z, Millennial, sukupolvi X, Boomer ja Silent Gen - ja huomasi, että elinkaarien lisääntyessä eläkkeelle siirtyminen ei merkitse vain lepäämistä ja maailman katselemista ja enemmän uuden tarkoituksen löytämistä.

Eläkkeelle siirtyminen on paljon enemmän kuin määränpää tai päätepiste; se on uuden matkan alkua, joka on täynnä uusia käänteitä sekä uusia mahdollisuuksia ja uusia kysymyksiä, lukee Uuden eläkkeelle siirtymisen neljä pilaria -tutkimusraportti.

Mutta osa uutta matkaa on taloudellinen turvallisuus: Eläkkeelle siirtyminen tunnetaan parhaiten uranjälkeisenä elämänvaiheena, jossa rahaa elättämiseen tulee säästöistä ja sosiaalisen tuen ohjelmista, kuten sosiaaliturva ja Medicare. Eläkkeelle suunnitteleminen on monien mielessä ja se on suuri taloudellinen ponnistus, mutta se kaatuu helposti sivuun, varsinkin nyt, kun COVID-19 oli kaatanut kaikkein parhaiten suunnitellut eläkejärjestelyt. Neljän pilarin raportin mukaan eläkkeelle suunnittelemat tuntevat itsensä vähemmän luottavaisiksi siitä, kuinka paljon he säästävät eläkkeelle kuin ennen pandemiaa - 46 prosenttia on luottavaisia ​​tänään verrattuna 58 prosenttiin ennen pandemiaa - ja 20 miljoonaa amerikkalaista on lopettanut tekemisen säännölliset eläkesäästöt.

LIITTYVÄT: Kuinka luoda eläkesäästöjä kaiken ikäisenä

Tutkimuksen mukaan 31 prosenttia Gen Z-aikuisista ja 32 prosenttia Millennials-eläimistä on kokenut erittäin tai erittäin kielteisiä vaikutuksia taloudelliseen turvallisuuteensa pandemian takia. Onneksi näillä sukupolvilla on vuosikymmenien ajan palautettava taloudellinen turvansa, mikä osoittautuu keskeiseksi tavoitteeksi eläkesuunnittelussa: 46 prosenttia Yhdysvaltain nykyisistä eläkeläisistä sanoo haluavansa rahansa tarjoavan turvallisuutta odottamattomille.

Siellä on hyviä uutisia niille, joilla on raiteiltaan pysäytetyt tai keskeytetyt eläkesäästämissuunnitelmat: Eläkkeellä oleva taloudellinen turvallisuus - ja sen mukana oleva mielenrauha - ei ole riippuvainen tietystä pankkitilin saldosta. Vuosien ajan miljoona dollaria (ja muita vastaavasti yleviä lukuja) on esitetty tavoitteena pyrkiä eläkkeelle, mutta totuus on, että taloudellinen mielenrauha eläkkeellä on sitä monimutkaisempi.

Neljän pilarin tutkimuksessa kysyttiin yli 50-vuotiailta yhdysvaltalaisilta eläkeläisiltä, ​​kuinka he määrittelivät taloudellisen mielenrauhan, ja vain 34 prosenttia sanoi, että sillä oli tietty dollarin määrä säästöjä ja investointeja. Suosituin määritelmä taloudellisesta mielenrauhasta oli tieto siitä, että minulla on tarpeeksi rahaa elääni mukavasti elämäni loppuun saakka 74 prosentin suostumuksella. Muita suosittuja määritelmiä ovat: tietäen, että minulla on tarpeeksi säästää rahaa odottamattomien kustannusten käsittelemiseksi; ei ole velkaa; ja vapaus tehdä mitä haluan milloin haluan - kaiken ylellisyyden kaiken ikäiset ihmiset kaipaavat, ovat eläkkeellä tai eivät.

Nämä ensisijaiset määritelmät taloudellisesta mielenrauhasta tulevat nykyisiltä eläkeläisiltä - tutkimuksen mukaan ennen eläkeläisiä painotetaan enemmän säästöjen keräämistä kuin eläkeläisillä - mutta kaiken ikäiset ihmiset voivat oppia heiltä muutamia asioita siitä, miltä heidän taloudellisten tavoitteidensa pitäisi näyttää, nimittäin , että mikä tahansa taloudellinen virstanpylväs on joustava ja se on mukautettava elämäntapasi ja nykyisen taloudellisen tilanteen mukaan. Tarpeeksi rahaa on erilainen määrä kaikille: Joku, joka pystyy elämään hyvin vähän eläkkeellä, ei tarvitse valtavaa eläketilin saldoa; joku, joka aikoo elää suurena eläkkeellä, tarvitsee paljon vankemman säästösuunnitelman.

Avain onnistuneeseen eläkesuunnitteluun - ja kaikenlaiseen taloudelliseen virstanpylvässuunnitteluun - on a) suunnitella eteenpäin ja b) laskea henkilökohtainen tavoiteluku tai -alue. Yli kolme neljäsosaa eläkkeelle suunnittelevista ei ole laskenut, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle, kertoo tutkimus, mikä tekee säästöjen suunnittelusta enemmän kuin hieman haastavaa. Onneksi työskentely a taloussuunnittelija nyt tai myöhemmin, koulutusresurssien etsiminen ja toimenpiteiden valmistelu tulevaisuutta varten, vaikka se olisi kaukana, voivat tarjota taloudellisen mielenrauhan.