Ehkä COVID-19 on harkinnut talouttasi (ja ryhtynyt toimenpiteisiin vartioi taloudellista tulevaisuuttasi ), tai ehkä olet miettinyt jonkin aikaa rahapelisi parantamisesta. Kummassakin tapauksessa olet todennäköisesti miettinyt rahoitussuunnittelijoiden tai neuvonantajien tarjoamia palveluja.
Olitpa matkalla vankalle eläkkeelle vai oletko vielä velkojen maksamisen ja perustamisen alkuvaiheessa hätärahasto ja terveellinen suhde rahaan, rahoitussuunnittelija voi auttaa: Taloussuunnittelija voi auttaa kaikkia saamaan paremman käsityksen menoistaan ja säästöistään riippumatta siitä, työskentelevätkö he vaurauden rakentamiseksi vai istuvatko terveellisen pesämunan päällä.
Kanssa koronaviruksen taantuma uhkaava ja taloudellinen aika kovenee, nyt saattaa olla parempi aika kuin koskaan alkaa työskennellä taloussuunnittelijan kanssa. Mutta sinä Todella tarvitsetko rahoitussuunnittelijan? Kuinka paljon taloudelliset suunnittelijat maksavat? Ja kuinka paljon he voivat todella auttaa sinua? Löydä täältä vastauksia ja katso, miten löytää tarpeisiisi sopiva rahoitussuunnittelija tai neuvonantaja.
Vastaavia tuotteita
Tarvitsetko rahoitussuunnittelijan?
Naimaton, naimisissa, varakas tai kamppaileva, kaikki voi hyötyä siitä, että heidän elämässään on taloudellinen suunnittelija. Mutta onko sinun todella maksettava käteinen maksamaan yhdestä?
Tuhatvuotinen henkilökohtaisen rahoituksen kirjoittaja Stefanie O’Connell sanoo et ehkä. Kun alat vain aloittaa kiinnittämään huomiota rahoihisi, keskittyminen voi kohdistua käyttäytymiseen, jonka voit tehdä itse, hän sanoo. Joten asioita, kuten osallistuminen työnantajan eläkesuunnitelmaan, rahan säästäminen hätärahastossa, budjetin luominen ja oppiminen elämään varojesi mukaan. Eräänlainen perustyö.
Jos teet kaikki nämä asiat ja olet vuosikymmenien päässä eläkkeeltä, olet etumatkalla, O'Connell sanoo. Tällä tasolla taloudellisen suunnittelijan palkkaaminen pitämään itsesi vastuullisena budjetoinnin ja säästöjen yhteydessä ansaitsisi vain bonuksia taloudellisista säästöpisteistä.
Kenneth Lin, perustaja ja toimitusjohtaja Luotto Karma, samaa mieltä. Jos olet varma taidoistasi ja tietämyksestäsi budjetoinnissa, eläkesuunnittelussa ja sijoittamisessa, et ehkä tarvitse taloudellista neuvonantajaa, hän sanoo. Jos olet valmis käyttämään aikaa henkilökohtaisen rahoituksen lukemiseen, varmista, että eläkesäästösi ja investointisi ovat oikealla tiellä ja työskentelet muiden taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, voit hallita rahaa itse.
Jos kuitenkin yrität tehdä noita asioita, saatat hyötyä pienestä avusta.
voitko seurata lahjakorttia
Taloussuunnittelijan tai neuvonantajan palkkaaminen
Taloussuunnittelijan apu on parasta, kun aiot tehdä kriittisen taloudellisen muutoksen, O’Connell sanoo. Se voi olla silloin, kun suunnittelet häät tai haluat säästää kotiin. Ehkä sinulla on lapsia ja haluat saada heidät pois oikealla jalalla 529-suunnitelma, tai olet äskettäin saanut perinnön. Taloudellinen muutos voi olla tarpeen myös silloin, kun jokin on mennyt pieleen: Ehkä olet menossa eroon tai puolisosi on kuollut.
Näissä vaiheissa on vain paljon enemmän tapoja optimoida, O'Connell sanoo. Ja oikeudellisten näkökohtien, taloudellisten näkökohtien, varallisuusnäkökohtien ja verovaikutusten leikkaaminen edellyttää todella asiantuntemusta.
Jos olet naimisissa tai jos olet yhdistänyt taloutesi kumppanisi kanssa, sinun tulee suunnitella osallistuvasi taloussuunnittelutilaisuuksiin yhdessä ja pitää toiset kurissa. Tällä tavoin ostat molemmat tärkeistä päätöksistä ja molemmilla on käsitys siitä, miten taloutesi toimii.
Kaikkien taloudellisten sidosryhmien tulisi olla mukana rahoitussuunnittelussa. Hyvä taloussuunnittelija haluaa varmistaa, että näin tapahtuu, sanoo YKP: n ja henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija Bobbi Rebell Tally.
Löydä oikea rahoitussuunnittelija tai neuvonantaja
Oletko valmis ottamaan askeleen ja aloittamaan yhteistyön rahoitussuunnittelijan kanssa? Täällä asiat voivat olla ylivoimaisia. Kuten verotukselliset kirjanpitäjät tai kampaajat, on olemassa monia vaihtoehtoja, kun on kyse sinulle ja tilanteeseesi sopivan taloussuunnittelijan tai neuvonantajan löytämisestä.
nopein tapa siivota huoneesi
Haluat, että joku, jolla on taloudellista tajua, auttaa ohjaamaan budjetointia, säästämistä, sijoittamista ja muuta, mutta haluat myös jonkun, joka ymmärtää rahan inhimillisen puolen - toisin sanoen, hän ei tuomitse sinua suunnittelemattomasta pirstoutumisesta tai huonosta taloudellisesta päätöksestä. O’Connell ehdottaa etsimään sertifioitua taloussuunnittelijaa (CFP), jonkun, joka on käynyt läpi uuden koulutuksen ja testauksen vaiheen sertifioidakseen.
Lisäksi YKP: n on noudatettava tiettyjä eettisiä normeja, Rebell sanoo. Löydät yhden osoitteesta Tehdään suunnitelma, verkkosivusto Certified Financial Planner Standards Boardilta.
Vaikka voit harkita haun aloittamista paikallisessa pankissa, O’Connell sanoo, että myös suusanallisesti ja henkilökohtaiset suositukset toimivat. Ja kun otetaan huomioon tehtävän digitaalinen luonne, sinun ei tarvitse rajoittaa hakua vain alueesi ammattilaisiin: Monet taloussuunnittelijat työskentelevät etäasiakkaiden kanssa virtuaalikokousten avulla.
Jos tarvitset apua, O'Connell ehdottaa sivustoa kuten XYPlanning-verkko aloittaaksesi. Älä myöskään aliarvioi, kuinka tärkeää on tulla toimeen palkkaamasi henkilön kanssa. Lin sanoo, että neuvonantajan ostaminen voi varmistaa hyvän istuvuuden pitkällä aikavälillä.
Tärkeintä on luottaa taloudelliseen neuvonantajaasi. Vaikka he eivät hallitsisi aktiivisesti rahaa, heillä on pääsy arkaluonteisiin taloudellisiin tietoihisi ja neuvoo sinua, jotka voivat muokata taloudellista tulevaisuuttasi, hän sanoo. Sinun on tiedettävä, että heillä on mielessäsi paras etusi.
Usein, jos suunnittelijalla on läsnäolo verkossa, voit vetää tätä tutkimalla heidän bloginsa ja minkälaista arvoa he tarjoavat ilmaisen verkkosisällön kautta. Haluat tuntea heidän lähestymistavansa ja arvojärjestelmänsä hyvin, O'Connell sanoo. Haluat jonkun, jonka kanssa voit tuntea olosi turvalliseksi, jonkun, joka ei arvioi elämäsi valintoja.
Selvittää kuinka paljon taloudellinen suunnittelija maksaa
Taloussuunnittelijan hinta riippuu siitä, kuinka rahoitussuunnittelija ansaitsee rahaa. Rebell ehdottaa etsivän vain maksullisia taloussuunnittelijoita tai ihmisiä, jotka työskentelevät maksuista tai tuntihinnoista.
Täällä on tärkeää kysyä rahoitussuunnittelijaltasi, kuinka he saavat maksun, Rebell sanoo. Se voi näyttää olevan 'ilmainen', jos suunnittelija saa palkkion, kun ostat heiltä tuotteen. Mutta jos he ovat vain maksullisia suunnittelijoita, se voi vaihdella suuresti tekijöistä riippuen, mukaan lukien heidän kokemuksensa, kustannuksensa ja asiakkaidensa budjetit.
Luottamussuunnittelija on laillisesti sitoutunut toimimaan sinun eduksi ja asettamaan tarpeesi etusijalle heidän omiensa edessä, O’Connell sanoo. Heitä kutsutaan myös vain maksullisiksi neuvonantajiksi, koska he eivät hyväksy palkkioita suosittelemistaan investoinneista tai tuotteista, hän sanoo.
Muu kuin varainhoidon neuvonantaja voi ansaita rahaa kahdella tavalla: joko ottamalla prosenttiosuuden sijoituksistasi tai saamalla palkkion heidän myymiensä tuotteiden perusteella - vaikka nämä tuotteet eivät sovi sinulle täydellisesti. Se on vähän vanhentunut malli, ja luottamus on yhä standardi, O'Connell sanoo. Se on jotain, jota todella ohjaa nuorempi sukupolvi.
elää liian lähellä lakeja
Saadakseen selville, onko neuvonantaja uskottu, Lin sanoo vain pyytävänsä. Niille, jotka eivät tunne taloudellista tajuaan, vain maksuihin perustuva neuvonantaja voisi olla paras valinta, koska näillä neuvonantajilla on yleensä vähemmän kiinnostusta myydä sinulle jotain mitä et tarvitse tai painostaa sijoittamaan enemmän rahaa kuin sinä hän on tyytyväinen, hän sanoo.
Mitä taloudellinen suunnittelijasi tekee
Kun olet yhdistetty hyvään istuvuuteen, tapaamiesi tiheys ja parisuhteen pituus riippuvat taloudellisen tilanteen monimutkaisuudesta. Se riippuu tarpeistasi ja budjetistasi, Lin sanoo. Jos taloutesi ei ole liian monimutkainen, ehkä vuosittainen tapaaminen tekee temppun. Jos haluat enemmän säännöllistä panosta tai sinulla on monimutkaisempi salkku ja sinulla on varaa maksaa edelleen neuvonantajalle, saatat haluta, että kyseinen resurssi on käytettävissä pitkällä aikavälillä.
Voit myös aina palkata rahoitussuunnittelijan kertaluonteiseen kuulemiseen, jos etsit vain panosta tiettyyn kysymykseen, kuten mitä tehdä suurella bonuksella tai kuinka kohdistaa iso korotus (tai sopeutua tulojen menetykseen) tai lomautus). Harvinaisten neuvottelujen helpottamiseksi Rebell ehdottaa, että luodaan suhde taloussuunnittelijaan tai neuvonantajaan, jolle voit tavoittaa ripaus, vaikka et tavaisikaan säännöllisesti.
Vaikka et halua laajaa apua rahoillesi, ei ole häpeää palkata ammattilainen, joka auttaa luomaan perustan polulle kohti ihanteellista taloudellista tulevaisuuttasi, Lin sanoo. Valitse vain neuvonantaja, joka asettaa tarpeesi ja tavoitteesi etusijalle.
