Rahasta puhuminen - ystävien, perheenjäsenten, työtovereiden kanssa - voi usein herättää syyllisyyttä ja häpeää. Se on ymmärrettävää: Raha on herkkä aihe, ja kaikkien tilanne, tavoitteet ja mahdollisuudet ovat erilaiset. Puhuminen ystävällesi hyvin varustellun kanssa hätärahasto kun olet edelleen vaikea selvittää miten päästä eroon luottokorttivelasta voi saada sinut tuntemaan riittämätön tai hävettämään omia kulutustottumuksiasi. On helppo tuntea, että olet myöhässä tai et tee tarpeeksi taloudelliselle tulevaisuudellesi, varsinkin jos sinulla on velkaa.
'Talous on usein luokiteltu amerikkalaisten tärkeimmäksi stressin lähteeksi', sanoo Ken Lin, perustaja ja toimitusjohtaja Luotto Karma. 'Taloudellinen hätä - etenkin velan vuoksi - voi vakavasti vaikuttaa siihen, kuinka luottavaisia ihmiset ovat taloudellisessa hyvinvoinnissaan, mutta sen ei tarvitse.'
missä iässä sinun pitäisi lopettaa temppu tai hoito
Taloudellisessa hyvinvoinnissa on kyse yleisen taloudellisen terveyden luomisesta ja oppimisesta kuinka hallita talouttasi onnistuneesti. Se tarkoittaa, että olet tietysti hyvin valmistautunut taloudellisiin haasteisiin, mutta taloudellisen hyvinvoinnin harjoittamisella voi olla myös positiivisia mielenterveysetuja, mukaan lukien lisääntynyt itseluottamus. Ja toisin kuin luulet, velkaantuminen ei välttämättä estä kykyäsi saada hyvä taloudellinen terveys.
'On hyvä olla velkaa', kertoo Brian Walsh, sertifioitu taloussuunnittelija SoFi. 'Todellakin, kun on kyse mistä tahansa henkilökohtaiseen talouteen liittyvästä, ei ole oikeaa vastausta kaikille.'
Velkaantuminen ei luonnostaan estä sinua saamasta taloudellista hyvinvointia, mutta vain jos velkaa hoidetaan hyvin: Velan päästäminen irti itsestäsi on ilmeinen merkki siitä, että sinulla ei ole taloutesi hallinnassa. Riippumatta siitä, onko sinulla pitkäaikaisia velkoja - kuten opintolainoja tai asuntolainaa - vai oletko viime aikoina kertynyt velkaa koronaviruskriisin aiheuttamien taloudellisten haasteiden takia, lähestymistavallasi sen takaisinmaksulla voi olla valtavia vaikutuksia yleiseen taloudelliseen luottamukseesi ja taloudelliseen hyvinvointi.
'Jos elät velalla tavalla, joka tuntuu hallitsematta tai täynnä katumusta, se voi täysin heikentää taloudellista luottamustasi', kertoo Kimberly Palmer, henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija NerdWallet. '' Velka ei kuitenkaan aina liity negatiivisuuteen. Jotkin velat auttavat sinua saavuttamaan muita tavoitteita, kuten opintolainat, jotka auttavat sinua harjoittamaan haluamaasi elämää, tai asuntolaina, joka auttaa sinua saamaan haluamasi kodin. Se riippuu todella siitä, miksi otit velan ja kuinka onnistut maksamaan sen takaisin. Jos teit tietoisen valinnan ottaa velka ja maksaa se takaisin budjettiisi joka kuukausi, se voi tuntua positiiviselta. '
Avain kaiken tyyppisten velkojen hallintaan - jopa äskettäin kertyneiden korkojen velkojen, kuten luottokorttivelan, joka syntyy sen jälkeen, kun menetät työpaikan tai tulot odottamattomasti, on suunnitelman maksaa se takaisin. (Sinun on ensin lopetettava tietysti velan kertyminen.) Jopa vuosia kestävä suunnitelma voi lisätä luottamustasi kykyyn maksaa velka takaisin, mikä parantaa yleistä taloudellista hyvinvointiasi.
Kuuntele Real Simple 'Money Confidential' -podcastia saadaksesi asiantuntijoiden neuvoja yrityksen perustamisesta, siitä, miten voit lopettaa huonon toiminnan rahalla, & apos; keskustelemme salaisesta velasta kumppanisi kanssa ja paljon muuta!
Ensimmäinen askel Walshin mukaan on ymmärtää, onko velkasi ongelma. 'Kaikkia velkoja ei luoda tasa-arvoisesti', hän sanoo. Yleensä kaikki velat, joiden korko on yli 7 prosenttia, ovat huonoja velkoja, kun taas kaikki, joiden korko on alle 7 prosenttia, ovat hyvät velat. Huonon velan maksamisen - jota kutsutaan sellaiseksi, koska se kerää nopeasti suuria korkoja, mikä lisää velkaa kokonaismäärääsi - pitäisi olla etusijalla hyvien velkojen poistamiseen kokonaan.
Palmer ehdottaa matalan koron velkamaksujen ajattelemista vain uudeksi kuukausilaskuksi. SoFi: ssa Walsh suosittelee muokattua lumipallolähestymistapaa velan maksamiseen: Suorita vähimmäismaksu kaikista veloista ja maksa ensin pienin luottotaseesi, vaikka sillä ei olisi korkeinta korkoa. Kun tuo velka on maksettu, siirry seuraavaan pienimpään saldoon ja niin edelleen.
Matemaattisesti velan maksaminen tällä tavoin voi viedä enemmän aikaa kuin ensin suurimman saldosi tai korkeimman koron velkasi katkaiseminen, Walsh sanoo, mutta sillä on näkyvämpiä merkkejä edistymisestä, joten ihmiset tuntevat motivaatiota ja rohkaisua jatkamaan velan maksamista. On tärkeää pysyä motivoituneena: Johdonmukainen, säännöllinen maksusuunnitelma on ainoa tapa poistaa kaikki velat, ja motivaation menettäminen suunnitelman puolivälissä ja luopuminen voi poistaa kaiken edistymisesi.
Tehtäväsi vähentää velkaa on velkaa, mikä ei tarkoita sitä, että sinun on uhratava kaikki tarpeettomat kulut.
'Velkojen maksaminen ei välttämättä tarkoita, että sinun on aina sanottava' Ei '. Lin sanoo. 'Pikemminkin kyse on kulujen priorisoimisesta tavalla, joka antaa sinun silti nauttia elämästäsi samalla kun työskentelet tasaisesti velattomuuden puolesta.'
Kaikki kolme asiantuntijaa ovat yhtä mieltä siitä, että kyse on tasapainosta ja maltillisuudesta: Haluat välttää velkojen kasaantumista, mutta voit löytää tasapainon velan lyhyen maksamisen ja muiden taloudellisten tavoitteiden, kuten eläkesäästöjen, ostamisen, välillä talossa tai säästää suurelle lomalle tai piristää.
'Jopa maksat velkaa, voit silti tavoittaa muita tavoitteita ja toimintoja', Palmer sanoo. 'Sinun on vain sovitettava velanmaksut kokonaisbudjettiin.'
Ensimmäinen askel taloudellisen hyvinvoinnin saavuttamiseksi velassa on suunnitelman luominen kyseisen velan hallitsemiseksi, mutta se ei ole kaikille mahdollisuus, varsinkin nyt, kun työttömyys on kaikkien aikojen korkein ja monet kohtaavat taloudellisia vaikeuksia johtuen koronaviruskriisi. Jos sinulla on parhaillaan velkaa maksamaan välttämättömistä tavaroista, voit todennäköisesti tehdä vähän, kunnes taloudelliset olosuhteet muuttuvat; siinä tilanteessa haluat ottaa velat tarkoituksellisesti ja tehdä kaikkesi rajoittamaan lainasi määrää.
millaista sokeria vaahterasiirappi sisältää
'Viime kädessä on kyse siitä, että selviytymme lyhyellä aikavälillä minimoimalla pitkäaikaiset vahingot', Walsh sanoo.
Pienentämällä lainan määrää vähennät tulevaisuudessa takaisin maksettavia summia aina, kun pystyt suorittamaan maksuja uudelleen. Voit myös helpottaa tulevaa itseäsi jatkamaan työtä muiden taloudellisten tavoitteiden, tavoitteiden saavuttamiseksi, joita saatetaan joutua lykkäämään toistaiseksi. Velan kertyminen voi pidentää aikaa, joka kuluu tavoitteidesi saavuttamiseen, mutta se ei tee siitä mahdotonta, kunhan teet suunnitelman kyseisen velan hallitsemiseksi.
'Se ei pilaa kaikkea tulevaisuudessa', Walsh sanoo.
Taloudellinen hyvinvointi on kaikki suunnittelussa. Tee suunnitelma nyt, ja tuleva taloudellinen terveytesi hyödyttää.
