Sijoittaminen
Voittajat:
ELLEVEST
Naisen näkökulman sijoittamisesta ja rahanhallinnasta asettamisesta
Mikä se on
Naisten luoma ja naisille suunnattu sijoitusalusta. Se tarjoaa tavoitteelliseen sijoittamiseen perustuvaa lähestymistapaa, salkkuyhdistelmiä, joissa otetaan huomioon naisten alemmat elinikä- ja ansiokäyrät ja pidemmät elinkaaret, ja viime vuodesta alkaen helppo tapa ohjata varoja yrityksiin, jotka edistävät naisia, ovat ympäristöystävällisiä ja joilla on myönteisiä sosiaalisia vaikutuksia.
Miksi rakastamme sitä
Nainen, joka ansaitsee 50000 dollaria vuodessa, saattaa siirtyä eläkkeelle, kun salkussa on 268639 dollaria vähemmän kuin miespuolinen ikäisensä. Naisella, joka ansaitsee hieman yli kuusi lukua, voi olla 1,05 miljoonaa dollaria vähemmän kuin miesten ikäisillä. Sijoitusvajeen poistaminen ei tietenkään onnistu ilman peliin pääsyä. Ellevest tappaa pelottelutekijän menettämättä unssikaan taloudellista hienostuneisuutta. Kokonaisvaltainen lähestymistapa voi todella auttaa naisia kietomaan kätensä talouteensa, kertoo sertifioitu taloussuunnittelija ja perustaja Kristen Euretig. Brooklynin suunnitelmat .
JEMMA
Eläkkeelle säästämiseksi mikropäätös
Yli 86 prosenttia 3,5 miljoonan plus-ihmisistä, jotka käyttävät tätä mikroinvestointi- ja pankkisovellusta, ovat aloittelijoita. Mikä tekee Stashista niin houkuttelevan aloittelijoille? Yksinkertaiset palkkiot (yksi suunnitelma on 1 dollari kuukaudessa ja vähintään 5 dollarin sijoitus), runsaasti oppimateriaalia, kyky ostaa tiettyjen yritysten murto-osuuksia ja erilaiset automaattisen sijoittamisen vaihtoehdot - kuten säännöllisten talletuspäivien aikataulutus, jokaisen ostoksen pyöristäminen ylöspäin ja sijoittamalla ero tai antamalla Stashin algoritmin tutkia talouttasi ja nostaa käteistä, jota et huomaa, puuttuu.
PUMPUTETTU
Varastojen muuttamisesta kanta-asiakasohjelmaksi
Vuonna 2018 lanseerattu Bumped on sijoitussovellus, joka antaa käyttäjille murto-osakeosakkeita jokaisesta osallistuvilta yrityksiltä tehdystä ostosta (mukaan lukien Chipotle, Domino's, Target, Netflix ja Walgreens). Ajattele sitä kanta-asiakasohjelmana, joka maksaa omistajana, eikä ilmaisia munkkeja ja alennuksia.
MERRILL EDGEN RAHASTOTARINA
Auttaa itseohjautuneita sijoittajia sukeltamaan syvemmälle (ei tarvita syventävää tutkintoa)
Tämä ammattikieltä käyttämätön tutkimustyökalu antaa sijoittajille paremman käsityksen omaisuudestaan, jotta he voivat rakentaa tasapainoisemman salkun. Helppokäyttöisen alustan avulla voit tutkia sijoitusrahastojen ja ETF-rahastojen rahasto- ja riskiluokituksia, nähdä, miten palkkiot vaikuttavat tuottoon ajan myötä, ja arvioida, onko rahasto linjassa henkilökohtaisten arvojen kanssa. Tämä uusi ominaisuus on saatavilla ilmaiseksi Merrill Edge -asiakkaille.
Vakuutus
Voittajat:
TIKAPUUT
Henkivakuutuksen (melkein) tekeminen yhtä helpoksi kuin pizzan tilaaminen
Mikä se on
Erittäin yksinkertainen, päätöksenteko muutamassa minuutissa ostaa pitkäaikainen henkivakuutus. Sen avulla voit myös säätää kattavuutta elämäsi edetessä. (Toinen vauva? Lisää kattavuuttasi! Lainasi asuntolainasi? Soita takaisin kuolemantapauksesi.) Viime vuonna yritys käynnisti Ladder @ Work -palvelun, jotta työntekijät voivat ottaa vakuutuksensa mukanaan työn hypätessä. (Pienemmät yritykset, jotka eivät ehkä halua kantaa ryhmäkäytännön hallinnollisia kustannuksia, voivat käyttää tätä hyvänä työntekijän etuna.)
Miksi rakastamme sitä
Useampi ihminen tarvitsee henkivakuutusta kuin on. Työn kattavuus on halvin tapa. Ja se, että sitä ei yleensä kanneta, on ongelmallista, sanoo talousasiantuntija Jean Chatzky. Tikapuut ratkaisevat kaikki nämä kolme asiaa. Lisäksi, koska sovellus yksinkertaistaa prosessia niin paljon (ei fyysistä tarvetta!), Se ei jätä mitään tekosyytä lykätä politiikan saamista.
JUURI
Kuljettajien kuten todellisten ihmisten kohtelemiseen, ei riskikaavoihin
Voisit antaa autovakuutusmaksujen perustua sarjaan monimutkaisia algoritmeja, jotka vaikuttavat kaikkeen siviilisäätystäsi luottotulokseesi postinumeroosi.
Tai voit ladata Root-sovelluksen, antaa sen ajaa haulikkoa kahden tai neljän viikon kokeilun aikana ja saada tarjouksen, joka perustuu ensisijaisesti todellisiin ajotottumuksiin. Käyttäjät ovat laskeneet maksujaan jopa 52 prosenttia, ja palvelu (25 osavaltiossa lehdistöaikana) aikoo ottaa käyttöön kansallisesti vuoden 2020 loppuun mennessä.
LIMSA
Kodin ja vuokralaisen vakuutusten avoimuuden lisäämiseksi
Tyypillisellä koti- tai vuokralaisvakuutuksella jokainen korvaushakemus kattaa yrityksen voittomarginaalin. Mutta Limonadin perustajat eivät halunneet joutua vastuuseen vakuutuksenottajiinsa, joten he jäsensivät asiat eri tavalla. Yhtiö ottaa kiinteän palkkion vakuutusmaksuista ja käyttää loput korvausten maksamiseen. Vuoden lopussa jäljellä olevat rahat lahjoitetaan hyväntekeväisyysjärjestöille, kuten Yhdysvaltain Punainen Risti ja Unicef , jonka asiakkaat auttavat valitsemaan.
Luotto
Voittajat:
LUOTTOKARMA
Siksi, että se on kuollut yksinkertainen pysyä luottopisteiden päällä
Mitä se On
Luottokarman avulla voit tarkistaa pisteet ilmaiseksi milloin tahansa (ilman, että se viipyy) ja päivittää sinut tilisi luottoihin vaikuttavista toiminnoista. Vuonna 2018 sivusto käynnistettiin Kodin ostovoima , joka auttaa jäseniä ymmärtämään, kuinka velka vaikuttaa kotiostamiseen, ja ryhtymään toimiin sen vähentämiseksi.
Miksi me rakastamme Se
Jos olet kuin yli 40 prosenttia amerikkalaisista, et todennäköisesti pidä silmällä tätä taloudellisen elämäsi osaa. Älä oleta, että sinun on kiinnitettävä huomiota vain lainaa haettaessa: Luotto voi vaikuttaa elämässäsi odottamattomiin taskuihin, kuten vakuutusmaksuihin ja työhakemuksiin, ja sen seuraaminen voi auttaa sinua havaitsemaan henkilöllisyysvarkaudet. Credit Karma kerää parhaat pisteet käyttäjien taloudellisen elämän yksinkertaistamiseksi, kertoo Brad Klontz, PsyD, sertifioitu taloussuunnittelija, talouspsykologi ja kirjoittaja. Ajattele rahaa (45 dollaria; amazon.com ). Päivitykset toimitetaan postilaatikkoosi, ja oivallukset ovat helppoja ja käytännöllisiä.
Omenakortti
Silloin kun et halua odottaa rahasi palautuspalkintoja
Apple on äskettäin tehnyt yhteistyötä Goldman Sachsin ja Mastercardin kanssa käynnistääkseen Apple-kortin, joka toimii Apple Payn kautta iPhonessa ja tulee myös fyysisenä korttina. Käyttäjät ansaitsevat 1 prosentin rahat takaisin muovilla tehdyistä ostoksista, 2 prosenttia, kun he käyttävät Apple Payta, ja 3 prosenttia, kun he ostavat itse Applelta. Palkinnot talletetaan päivittäin.
PÄÄOMA YKSI SAVOR PALKITTAA LUOTTOKORTIN
Vakavien etujen tarjoamisesta hauskanpitäjille
Ihmisille, jotka viettävät paljon taikinaa ruokailuun ja viihteeseen, Capital One tarjoaa Savor Rewards -luottokortin, jolla on 4 prosentin rajoittamaton käteispaluu moniin ruokailu- ja viihdeostoksiin. Kortti tarjoaa myös 2 prosentin käteispalautuksen ruokakaupoissa ja 1 prosentin käteispalautuksen kaikista muista ostoista.
Eläkkeelle siirtyminen
Voittajat:
HENKILÖPÄÄOMAN ÄLYKÄS PERUUTUS
Eläkeläisille, jotka haluavat tietää, mitkä varat nostetaan milloin
Mikä se on
Ihmiset ovat jo pitkään parvenneet Personal Capitalin ilmaisiin taloudellisiin hallintapaneeleihin saadakseen yleiskuvan pankki-, sijoitus-, säästö- ja kulutustavoistaan. Viime vuonna rahoituspalveluyritys esitteli Smart Withdrawalin varainhoitoasiakkailleen. Työkalu ennustaa veroennusteen avulla parhaan järjestyksen, jolla rahaa nostetaan eri eläketileiltä.
Miksi rakastamme sitä
Pitäisikö sinun tyhjentää verotettava sijoitustili ennen kuin kosketat IRA: ta? Mikä vuosi on optimaalinen vetäytyä Rothista? Jos olet levoton, olet tuskin yksin. Vuosien ajan finanssipalvelujen tarjoajat ovat keskittyneet keräämään, keräämään, keräämään. Nyt he ymmärtävät, että yhtälön vetäytymispuoli on yhtä monimutkainen - ellei vielä monimutkaisempi -, Chatzky sanoo. En ole nähnyt muita tällaisia työkaluja.
ALLY BANKIN KYTKINOPAS INVESTOINTIIN
Auttaessaan 18-30-vuotiaita upottamaan varpaat sijoittamiseen
Sen jälkeen kun Ally-tutkimus osoitti, että lähes 66 prosenttia vuosituhannen ikäisistä mielestä sijoittaminen voi olla suorastaan pelottavaa, pankki käynnisti aiemmin tänä vuonna interaktiivisen oppaan, joka tekee miljoonan dollarin pesämunan rakentamisen näyttävän hieman pelottavammalta.
FIDELITYN TERVEYSSÄÄSTÖTILIT
Etukäteisrahojen karkottamisesta terveydenhoitokuluihin
HSA: t ovat kolmikerroksisia veroetuja: Maksut ovat veroennakkoa (työnantajan kautta) tai verovähennyskelpoisia (jos henkilö maksaa ne); mitään menoja päteviin sairauskuluihin ei veroteta liittovaltion veroilla; ja mahdolliset investointivoitot ovat myös liittovaltion verovapaita (kun niitä käytetään sairauskulujen täyttämiseen). Vaikka HSA: n suosio on kasvanut noin 400 prosenttia viime vuosikymmenen aikana, kaikki työnantajat eivät tarjoa niitä. Uskollisuus täyttää nyt tämän aukon, ja vähittäiskaupan HSA on saatavana kaikille, joilla on pätevä terveydenhoitosuunnitelma.
Pankkitoiminta
Voittajat:
CHIME
Laskutuspalkkioiden ja sakkojen takaisinsoittamisesta
Mitä se On
Chime on täysin digitaalinen pankki, joka on maksuton: ei tilimaksuja, ei vähimmäismääriä, ei pankkiautomaattimaksuja, eikä niille, joilla on suora talletus, ei tilinylitysmaksuja, vaikka tilin saldo laskisi negatiiviseksi. Heinäkuussa esitellyn SpotMe-ominaisuuden avulla voit ylittää tilisi jopa 200 dollarilla ilman rangaistusta.
Miksi me rakastamme Se
Pankit keräävät noin 11 miljardia dollaria vuodessa tilinylitysmaksuista - yksi arvokkaimmista maksuista, joka voi kohdata tiliäsi. Chime ei yritä ansaita rahaa tilinylitysmaksuista (Visa maksaa sen, kun jäsenet käyttävät Visa-maksukortteja ostaessaan ostoksia), joten se voi havaita jäsenille muutaman rahan, jos he saavuttavat negatiivisen saldon ennen palkkapäivää. Klontz sanoo: Jos pankki voisi halata sinua, Chime tekisi sen.
PÄÄOMA Yksi kahvila
Pankkimatkan tekemisestä vieraanvaraisemmaksi
Voivatko latte, mukava sohva ja ilmainen Wi-Fi saada pankkiin menemisen tuntemaan vähemmän asioita? Capital One näyttää toivovan niin. Viime vuoden aikana yritys on laajentanut hybridi-kahvila-pankkejaan useisiin uusiin kaupunkeihin, kuten Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington, DC; ja Portland, Oregon. Vedä kannettava tietokone ulos ja työskentele tai ota yhteyttä edustajaan digitaalisen pankkipalvelun esittelyyn.
AMERIKAN PANKKI ERICA
Kätevän virtuaalisen auttajan rakentamiseen
Kesäkuussa 2018 Bank of America paransi chatbotinsa, Erican, räätälöintiä. Erica, jolla on pääsy 7 miljoonaan ihmiseen ja joka laskee pankin mobiilisovelluksen kautta, voi muistuttaa käyttäjiä tulevasta laskusta, katsella saldoja, tarkastella kulutushistoriaa, seurata toistuvia maksuja ja paljon muuta.
ASPIRAATIOKULUT JA TALLENNA TILI
Palkitaan asiakkaita, jotka ostavat kestävässä yrityksessä
Aspiration, vain verkossa toimiva, pankkiautomaatteja korvaava rahoitusyhtiö, julkaisi uuden hybridi-tarkkailutallennustilinsä Spend & Save aiemmin tänä vuonna. Sen avulla käyttäjät ansaitsevat jopa 2 prosentin APY: n säästöistä ja rahasta takaisin kaikista veloitusostoksista. Vielä parempi, sovellus arvioi kauppiaita siitä, miten he kohtelevat ympäristöä ja työntekijöitä, jotta voit seurata kulutuksesi vaikutuksia ja ansaita ylimääräisiä palkintoja, jos ostat kyseisissä yrityksissä.
CHASE MOBILE -sovelluksen päivitykset
Sen vuoksi, että melkein kaiken taloudellisen tekeminen puhelimiltamme on helppoa
Chase teki useita päivityksiä mobiilisovellukseensa, mukaan lukien Sijoitat salkkuja , joka asettaa käyttäjät yhteen neljästä salkusta vaihtelevat konservatiivisesta aggressiiviseen. Asiakkaat maksavat yhden hinnan ETF: stä ilman piilotettuja hallinnointipalkkioita. Sovelluksen avulla voit nyt myös lukita luotto- tai maksukorttisi, jos se on väärin tai varastettu, ja tehdä automaattisia siirtoja sekistä säästötileille. Lisäksi asiakkaat voivat saada käteistä Chase-pankkiautomaateissa ilman pankkikorttia avaamalla matkapuhelimensa Apple Pay , Google Pay tai Samsung Pay ) ja napauttamalla puhelinta pankkiautomaatissa.
Budjetointi
Voittajat:
PÄÄOMA
Säästöjen muuttamiseksi peliksi haluamme todella pelata
Mitä se On
Tämä mobiilisovellus muodostaa yhteyden pankkitileihisi säästöjen poistamiseksi ilman sinun tarvitse ajatella sitä. Voit pyöristää tapahtumia, siirtää rahaa määrätyin väliajoin tai luoda sääntöjä talletusten käynnistämiseksi tietyillä tehtävillä. Qapital-käyttäjät ovat keskimäärin 1300 dollaria vuodessa. Vuonna 2018 sovellus käynnistettiin Palkkapäivä Divvy , jonka avulla voit eritellä palkkiot eri budjettisiiloihin ja Kulutus Sweet Spot , työkalu, jonka avulla voit selvittää viikoittaiset menotavoitteet ja pysyä niistä kiinni.
Miksi rakastamme sitä
Suurimmalle osalle meistä säästäminen kuuluu hammaslääkäriin menemisen rinnalle - tiedämme, että meidän pitäisi, mutta ... hyvä. Tämä sovellus säästää vähemmän juurikanavia ja enemmän Candy Crush -peliä. Ja pääkäyttäytymistekonomistin Dan Arielyn ansiosta sovellusta ruokkii toimiva tiede: Sinulla ei ole sumeaa säästää enemmän tavoitetta, mutta tiettyä tavoitesummaa - mikä tutkimusten mukaan saa sinut todennäköisemmin seuraamaan. Sinua pyydetään myös selvittämään, miten haluat käyttää säästöjäsi (Tahoe-hiihtoviikonloppu? Uuden auton rahasto? Keittiön reno?), Ja tutkimus on havainnut, että se auttaa myös seurannassa.
JOPA
Antaa kiireisille ihmisille aikaisemman pääsyn heidän palkkashekkeihinsä
Even-sovellus linkittää pankkitileihisi, havaitsee tulevat laskut ja arvioi, mitä sinulla on jäljellä kuluvana ajankohtana. Uusimman ominaisuutensa kautta Instapay , Jopa kumppanit työnantajien kanssa (kuten Walmart) tarjoavat työntekijöille korotonta pääsyä ansaitsemiinsa rahoihin ennen palkkapäivää.
ALBERT
Saat vastausten saamisen henkilökohtaiseen rahoitukseen liittyviin kysymyksiin yhtä helppoa kuin tekstin lähettäminen
Albert-sovellus muodostaa yhteyden pankkitileihisi ja analysoi tulot, laskut ja kulut henkilökohtaisen budjetin luomiseksi. Vielä parempi: Lisäpalvelu Nero antaa sinun kirjoittaa tekstin taloudellisiin kysymyksiin - mistä tahansa opintolainojen yhdistämisestä investointien perusteisiin - lihasta verestä -asiantuntijaan. Ensimmäinen kuukausi on ilmainen, ja sitten maksat palvelun arvelusi (vähintään 4 dollaria kuukaudessa).
Minttu iOS-laitteille, joissa on minisignejä
Jotta ylimmän budjetoinnin työkalu olisi entistä hyödyllisempi
Elokuussa 2018 Mint päivitti iOS-sovelluksensa - jolla on yli 10 miljoonaa aktiivista käyttäjää - uusilla suunnittelijaominaisuuksilla ja eduilla, kuten datapohjainen MintSights, eräänlainen tekninen neuvonantaja, joka näyttää ihmisille, kuinka parantaa taloudellista tilannettaan budjetit, velan vakauttaminen ja investoinnit.
Kiinnitys
Voittajat:
NOPEAT LAINAT
Auttaa asuntolainoja yhdenmukaistamaan nykyaikaisen kodinomistuksen kanssa
Mitä se On
Yksi maan suurimmista asuntoluotonantajista omaksuu keikkatalouden. Quicken Lainat ottavat nyt huomioon vuokratuotot Airbnb ja HomeAway kun asunnon omistajat jälleenrahoittavat.
kuinka puhdistaa liesiuuni
Miksi me rakastamme Se
Jälleenrahoitus voi saada matalan korkotason ja vähentää kuukausittaisia asuntolainan maksujasi. Viime aikoihin asti lyhytaikaisia vuokria ei kuitenkaan voitu käyttää vakuutusprosessissa. Vuonna 2018 Quicken Loans ja Airbnb alkoivat jakaa reaaliaikaisia, vahvistettuja tulotietoja, minkä ansiosta vuokratuotot voidaan ottaa huomioon laskettaessa velkasuhde. Aiemmin tänä vuonna Quicken-lainat tekivät samanlaisen kumppanuuden vuokra-listan jättiläisen Vrbon kanssa. Luoton saaminen tulovirrallesi on juuri sitä, mitä ihmiset tarvitsevat lyhytaikaisia vuokria. Nero, sanoo David Bach, kirjan kirjoittaja Automaattinen miljonääri (13 dollaria; amazon.com ).
AMERIKAN PANKKIN DIGITAALINEN ASETUSKIINTI
Asuntolainojen vetämisestä pois kivikaudelta
Asuntolainan aloittajat ovat pilkanneet vetääkseen paperiin sidotun teollisuuden digitaaliseen aikakauteen, mutta monilla puuttuu koko pitkäaikaisten lainojen koko. Bank of America on yksi suurimmista digitaalisten end-to-end-asuntolainakokemusten tuotemerkeistä, joka vie koti-ostajat ennakkoon oikeutetusta kationista ennakkohyväksyntään lainahakemukseen, kun ostosopimus on voimassa - kaikki mobiilisovelluksen ja verkkosivuston kautta . Kodin ostaminen voi olla ylivoimainen ja tylsä, huomauttaa tuhatvuotisen rahan asiantuntija Tonya Rapley. Tämä on askel eteenpäin.
Palvelut
Voittajat:
KANGAS DOKUMENTTIEN SÄILYTTÄMINEN
Saat tärkeitä taloudellisia tietoja yhdessä paikassa
Mitä se On
Tämä verkkotallennusalusta antaa perheille helpon, erittäin turvallisen pääsyn rahoitusasiakirjoihin, kuten henkivakuutuksiin, sijoitusportfolioihin sekä pankki- ja luottokorttitietoihin.
Miksi me rakastamme Se
Fabric, online-vakuutusyhtiö ja testamenttitarjoaja, havaitsi, että yli 40 prosenttia vanhemmista kamppailee todennäköisesti etsimään tärkeitä asiakirjoja. Ympärillä on muita pilvipohjaisia tallennusalustoja, mutta olemme faneja Fabricin intuitiivisesta käyttöliittymästä ja tavasta, jolla tietoa on niin helppo linkittää rakkaasi. Lisäksi talousasiakirjat ovat turvallisempia, kun ne tallennetaan erillään usein jaetuista valokuvista ja työmateriaaleista.
POLIITTINEN
Vakuutusalan sekaannuksen leikkaamiseksi
Vakuutusmeklareiden kanssa tekemisessä tuntuu usein korkeapainemyynniltä, jota seuraa tulevien jatkokutsujen ja sähköpostien pakottaminen ostamaan kattavuutta, kertoo kulutusrahoitusasiantuntija Andrea Woroch. Ei niin Policygenius-sovelluksella, jonka avulla voit verrata parhaiden välittäjien tarjouksia, mukaan lukien vähemmän tunnetut vakuutukset (kuten näönvakuutus ja henkilöllisyysvarkausvakuutus). Jos ostat sivuston kautta, palkkioton neuvonantaja auttaa sinua käsittelemään hämmentäviä tehtäviä, kuten vanhojen käytäntöjen peruuttamista.
Metodologia
Smart Money Awards -palkintojen luomiseksi olemme koonneet luettelon rahoitusyhtiöistä, jotka tarjoavat tuotteita, jotka esittivät (tai julkaisivat uusia ominaisuuksia) tammikuun 2018 ja kesäkuun 2019 välisenä aikana. Kahdeksan tuomarin paneeli arvioi luettelon innovatiivisuudesta ja merkityksellisyydestä Todella yksinkertainen lukijat pääsevät 20-listalle. Parhaimmat voittajat saivat parhaan arvosanan. Kaikki kuvaukset ja palvelut 30. heinäkuuta 2019 alkaen.
Tuomarit
David Bach, Mitä - perustaja AE varallisuuden hallinta ja kirjoittaja Latte-tekijä (16 dollaria; amazon.com )
Jean Chatzky, Toimitusjohtaja Hänen rahansa ja kirjoittaja Naiset, joilla on rahaa (19 dollaria; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, YKP, Brooklynin suunnitelmat
Brad Klontz, yhteinen kalastuspolitiikka, PsyD, perustaja Talouspsykologian instituutti ja finanssipsykologian apulaisprofessori Creightonin yliopistossa Heiderin kauppakorkeakoulu
Tonya Rapley, tuhatvuotisen rahan asiantuntija ja luoja myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet toimittaja
Andrea Woroch, kuluttajarahoitusasiantuntija
