Tässä on ensimmäinen sääntö, jota noudatat lainatessasi rahaa perheenjäsenelle: Oletetaan, että he eivät koskaan maksa sinulle takaisin - ja ole hyvä siinä.

Ja tässä on ensimmäinen sääntö, jota noudatat lainatessasi rahaa perheeltä: Maksa heille takaisin, jos huudat ääneen.

Jos jokainen, joka on koskaan lainannut tai lainannut rahaa, noudattaa näitä kahta sääntöä, tämä artikkeli voisi olla täynnä kuvia onnellisista perheenjäsenistä, jotka hymyilevät ilman pienintäkään syyllisyyttä tai kaunaa heidän taloudellisessa vaihdossaan.

Valitettavasti raha näyttää aina tulleen epämukavaksi henkilökohtaiseksi. 'Kun lainaa rahaa, suhteessa on vallanvaihto', sanoo Megan McCoy, PhD, lisensoitu avioliitto- ja perheterapeutti Manhattanilla Kansasissa ja hallituksen jäsen. Taloushoitoyhdistys . 'Luotonantajasta tulee tehokkaampi - näet itsesi vastuullisemmaksi. Se asettaa lainanottajan yhteen alaspäin, mikä voi aiheuttaa kaunaa. '

Tyypillinen perhelaina voi mennä näin, McCoy sanoo: Joku pyytää sinulta rahaa. Et todellakaan halua antaa sitä - sinulla voi olla jopa arvioita siitä, miksi lainanottaja on tässä vaikeudessa - mutta teet silti. Sitten haudut hiljaa joka kerta, kun he ilmestyvät kotiisi hienoilla latteilla tai uusilla kengillä, ja ne toimivat hankalasti ja tulevat paheksuttaviksi siitä, että 'saatat' heidät tuntemaan olonsa epämukavaksi (mikä voi olla enemmän käsityksestä kuin todellisuudesta, mutta silti). Seuraava asia, jonka tiedät, on kulunut kuukausia, odotat edelleen rahaa, he toivovat, että olet unohtanut sen, ja suhteessasi on halkeama, joista kumpikaan ei ole onnellinen.

LIITTYVÄT: Kuusi taloudellista numeroa, jotka jokaisen naisen on tiedettävä

'Raha on tabuteksti - emme halua puhua siitä', McCoy sanoo. 'Mutta kun taloudellinen tilanne on ratkaisematta, se täynnä merkitystä, voiman, hallinnan ja vapauden symbolia.' Raha voi olla myös suhteen tuhoaja, hän sanoo. Mutta sen ei tarvitse olla. Puhuimme kolmen talousasiantuntijan kanssa, jotka kaikki sopivat seuraavista ohjeista perhe-luotonantoon. Noudata tätä neuvoa ja voit lainata rahaa perheelle (tai lainata joitain) tarpeiden aikana - kärsimättä pysyvää vahinkoa suhteellesi.

9 sääntöä rahan lainaamiseen perheelle (tai lainaksi ottamiseen)

1. Ota aikaa ajatella sitä.

Sinulla ei ole velvollisuutta sanoa kyllä ​​paikan päällä, kun perheenjäsen pyytää rahaa - riippumatta heidän tilanteestaan. 'Sano, että haluaisin auttaa sinua. Anna minun miettiä, onko tämä minulle parasta, & apos; ' ehdottaa sertifioitu taloussuunnittelija Brittney Castro, toimitusjohtaja ja Taloudellisesti viisas , Los Angelesissa toimiva talouden suunnitteluyritys. 'Keskeytä ja pohdi ennen vastaamista.'

Jopa muutaman minuutin käyttäminen antaa sinulle aikaa muotoilla tärkeimmät jatkokysymykset päähäsi. 'Mene tutkintatilaan', sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Hilary Hendershott, perustaja Hendershott Wealth Management San Jose, Kalifornia. 'Sinun on tiedettävä, kuinka paljon he tarvitsevat, miksi he tarvitsevat sitä ja mitkä ovat heidän odotuksensa tulojen suhteen nyt ja tulevaisuudessa. Hanki käsitys siitä, pystyvätkö he maksamaan sinulle takaisin ja mikä on heidän aikataulunsa siihen. ' Sitten kestää kaksi tai kolme päivää vastata.

2. Keskustele siitä kumppanisi kanssa.

Ennen kuin palaat luotonsaajalle vastauksen, sinun on neuvoteltava kumppanisi tai puolisosi kanssa, jos sinulla on sellainen, Hendershott sanoo - varsinkin jos summa on huomattava taloudellisen kuvan perusteella. Kuinka selvittää, onko syytä keskustella? 'Minun ei tarvitse puhua mieheni kanssa, jos ostan jonkun lounaan, joten minun ei todennäköisesti tarvitse tyhjentää sitä hänen kanssaan, jos myöskään lainaan kyseisen määrän', hän sanoo.

Kuten kaikissa vaikeissa aiheissa, avoin viestintä on avainasemassa, varsinkin jos kumppanisi ei ole yhtä halukas kirjoittamaan sekkiä kuin sinäkin. 'Jos pystyt, istu alas yhdessä ja puhu uskomuksistasi rahasta ja valtavista hetkistä elämässäsi, jotka johtivat näihin uskomuksiin', McCoy sanoo. 'Sitten voit nähdä toistenne näkökulman ja ymmärtää syvällisemmin emotionaalisen reaktion, jonka kumppanisi kokee tällä hetkellä, mikä saa heidät tuntemaan peloissaan tai vihaisia ​​tai voimattomia.'

Sanotaan, että jos kumppanisi ei yksinkertaisesti ole lainan mukana, kauppa on poissa käytöstä. 'Avioliitto on taloudellinen kumppanuus', Hendershott sanoo. 'Kumppanilla, joka ei halua lainata, on todennäköisesti veto-oikeus.'

Kuuntele Real Simple 'Money Confidential' -podcastia saadaksesi asiantuntijoiden neuvoja yrityksen perustamisesta, siitä, miten voit lopettaa huonon toiminnan rahalla, & apos; keskustelemme salaisesta velasta kumppanisi kanssa ja paljon muuta!

3. Luota suolistoon, jos se käskee sinua sanomaan ei.

Asiantuntijoilla on selkäsi tällä. Itse asiassa sekä McCoy että Hendershott sanovat, että rahan lainaaminen on melkein aina huono idea. 'Tee milloin tahansa, kieltäydy', McCoy sanoo. 'Vaikka henkilö maksaa sinulle takaisin, olet avannut oven, joka ei koskaan sulkeudu enää. Sinusta tulee pankki - se muuttaa sitä, miten sukulaisesi näyttää sinua ja miten sinä katsot heitä. ' Asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että on kaksi tapausta, joissa sinun pitäisi (lempeästi, mutta päättäväisesti) kieltäytyä: jos sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa siihen tai jos henkilöllä on aiemmin ollut lainaa sinulta tai muilta eikä hän ole maksanut takaisin. 'Onko tämä kertaluonteisia vaikeuksia vai onko rahan loppuminen krooninen käyttäytymismalli tälle henkilölle?' kysyy Hendershott.

Täysi paljastus: Luultavasti et tunnu mahtavalta lainan kieltäytymisen jälkeen. Omista nämä tunteet, Castro sanoo, ja jaa ne avoimen viestinnän hengessä. 'Seuraavan kerran, kun näet kyseisen henkilön, ilmaise tunteesi', hän sanoo. Sano sitten heille, että minulle tämä on paras päätös. Minun on pidettävä huolta itsestäni, ja toivon, että ymmärrät sen. & Apos; '

4. Älä lainaa rahaa, jota sinulla ei ole.

Se saattaa kuulostaa itsestään selvältä. Mutta kun rakastavat vanhemmat, jotka vaihtoivat vaippasi, siivoivat oksennasi ja pakkasivat maastoauton ajaakseen sinut yliopistoon, ovat taloudellisessa sidoksessa, voi tuntua loogiselta - jopa välttämättömältä - saada käteisennakko luottokortiltasi auttaaksesi niitä. Älä, Hendershott sanoo. 'Jos sinulla ei ole varaa auttaa, sano ei. Sinun tehtäväsi on varmistaa, että olet oikealla tiellä omien taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi. Kukaan ei välitä enemmän rahoistasi kuin sinä. '

5. Tarjoa apua muilla tavoilla.

Olitpa haarannut käteistä vai ei, keskity rakkaasi taloudelliseen ongelmaan ja katso, voitko auttaa sen ratkaisemisessa, Castro sanoo. 'Auta heitä löytämään tarvitsemansa resurssit tai luomaan budjetti', hän ehdottaa. 'Voit jopa tarjota maksun rahoitussuunnittelijasta tai henkilökohtaisen rahoituksen kurssista.'

Jos ajattelet: 'Opeta mies kalastamaan ...', sinulla on oikea idea. Perusongelman ratkaisemisesta ei ole vain hyötyä käteisvammassa olevalle perheenjäsenellesi, McCoy sanoo. Se auttaa myös sinua varmistamalla, että he eivät koputa kotiisi kuuden kuukauden kuluessa etsimällä enemmän rahaa. 'Jos autat heitä löytämään toisen työpaikan tai saat ylimääräisiä tuloja tai rekisteröidyt budjettisovellukseen, suhteesi on turvallisempi.' Ja niin on myös pankkitilisi.

LIITTYVÄT: Kuinka budjetoida rahaa

6. Tuntuu hyvältä antaa tämä lahja.

Kyllä, 'lahja'. Ei ole muuta tapaa tarkastella sitä, hyväksy McCoy, Castro ja Hendershott: Kun lainat rahaa jollekin - jopa lähimmälle, luotettavimmalle sisarellesi -, sinun on oletettava, että hän ei koskaan maksa sinulle takaisin ja tee rauhasi sen kanssa. 'Olisi mukavaa ajatella, että he voivat maksaa ja maksavat sinulle takaisin, ja monet ihmiset maksavat', Castro sanoo. '' Mutta jos ajattelet rahaa lahjaksi, sinulla ei ole kaunaa tai outoja tunteita, kun seuraavan kerran näet ne perhejuhlissa. Sinun on parempi jatkaa elämässäsi ilman kaunaa. '

7. Jos aiot lainata, tule aseellasi takaisinmaksusuunnitelma.

Katso, vain siksi, että mahdollisten luotonantajien tulisi ajatella lainaa lahjana, ei tarkoita sitä, että lainanottajien tulisi kohdella sitä sellaisenaan. Kun pyydät rakastamaasi ja luotettavaa henkilöä antamaan sinulle rahansa, se on kunnioituksen merkki (heitä ja itseäsi kohtaan) esittämään harkittu takaisinmaksuaikataulu. 'Tee kaikki raskas työ heidän puolestaan', sanoo McCoy. Keskustele todellisella tavalla siitä, kuinka laina maksetaan takaisin ja milloin. Kun aloitat puhumisen rahasta, kestää vain noin viisi minuuttia, ennen kuin keskustelu muuttuu vähemmän hankalaksi, ja voit puhua siitä kuten paperilla olevat numerot, jotka se todella on. '

suolaisen veden altaan terveyshyödyt

Lainaehtojen kirjallinen kirjoittaminen voi viedä paljon mielenrauhan edistämistä ja kaunaa. Laadi sopimus, ehdottaa Hendershottia - joko tee Word-asiakirja tai lataa omalle osavaltiollesi tarkoitettu velkakirjamalli (Googlen 'velkakirjamalli NJ tai mikä tahansa valtion lyhenne on). Varmista, että sopimus sisältää osallistuvien henkilöiden nimet, lainan määrän, maksuaikataulun ja koron (koron on oltava vähintään IRS: n hyväksymä minimimäärä, joka voi muuttua kuukausittain). Koron sisällyttäminen osoittaa, että laina ei ole laillisesti lahja, josta voidaan tehdä lahjaveroraportointi. 'Asiakirjan tulee olla allekirjoitettu ja kopiot säilytettävä molempien osapuolten välillä', Hendershott sanoo. 'Se on tapa virallistaa tapahtuma ja laittaa se liiketoimintaan pikemminkin kuin henkilökohtaiseen alueeseen.'

8. Älä anna tuomiota.

Tämä on kova molemmin puolin. Rahan lainaaminen sukulaiselle ei anna sinulle vapaata passia kritisoida heidän menojaan tulevaisuudessa. Kyllä, sisaresi saattaa ostaa uuden huulipunan; kyllä, vanhempasi saattavat alkaa suunnitella ensi vuoden lomaa. 'Älä odota heidän muuttavan rahakäyttäytymistään', neuvoo Castro. Anna heidän tehdä vapaasti mitä vain haluaa rahoilla, äläkä tuomitse heitä siitä. Sinun täytyy nähdä kyseinen henkilö omalla matkallaan ja tuoda myötätunto, rakkaus ja hyväksyntä pöydälle. '

Hendershott korostaa, että paras tapa päästää myrkylliset, tuomitsevat tunteet on muistuttaa itsellesi, että annoit lahjan, ei lainaa - vaikka vaikuttaisi siltä, ​​että lapsesi puhaltaa 'lahjaasi' uusille kengille. 'Se palaa takaisin: Onko sinulla varaa rahaan? Voitteko lahjoittaa sen anteliaasti, hyväntahtoisesti? Voitko siunata sen ja antaa sen mennä? ' Hendershott sanoo. 'Jos kyllä, voit välttää tämän erittäin epämiellyttävän suhteen arvioidessasi, mitä ihmiset käyttävät.'

Samoin, jos olet lainannut, hillitse vaistoa olettaa, että koska sukulaisellasi on selvästi enemmän rahaa kuin sinulla, sinulla on oikeus siihen (tai sinulla on oikeus olla maksamatta sitä takaisin). 'Voi olla, että odotat & nbsp; sinulla on se, niin miksi minulla ei ole sitä?' Hendershott sanoo. 'Lainanoton seurauksena voi syntyä monia hankalia dynamiikkoja. Mutta se auttaa sinua kommunikointitaidossasi, elämänkatselussa ja rakkaudessa toista ihmistä kohtaan. '

LIITTYVÄT: Velkaantuminen ei tarkoita sitä, että taloudellinen tulevaisuutesi on pilalla: Tässä miten hallita sitä

9. Pidä kiinni takaisinmaksusuunnitelmasta - tai muokkaa sitä tarvittaessa.

Sitä toistetaan: Kun pyydät perheenjäseneltä lainaa, pidä sitä lainana. Noudata takaisinmaksuaikataulua. Ja jos et voi, aloita suunnitelman C tarkasteleminen (koska lainaaminen perheenjäseneltä oli jo suunnitelma B). 'Jos harkitset luottokorttivelan ottamista henkilökohtaisen lainan takaisin maksamiseksi, suunnitelmasi on mennyt hyvin pieleen', Hendershott sanoo. 'Sen sijaan neuvottele ehtosi uudelleen sukulaisesi kanssa, jotta voit pitää lupauksesi maksaa.' Jos se ei riitä, hän sanoo: 'Hanki osa-aikatyö, myy fyysisiä tavaroita, pyydä korotusta'. Tulet olemaan iloinen siitä, että tekit suhteesi perheeseesi - ja mielenrauhasi vuoksi.