Joka viikko Todella yksinkertainen & amp; s Raha luottamuksellista podcast , isäntä Stephanie O & apos; Connell Rodriguez työskentelee kuuntelijan ja talousasiantuntijan kanssa vastatakseen joihinkin elämän vaikeimpiin rahahaasteisiin. Tällä viikolla on kyse säästöistä eläkkeelle - ja saada rahasi toimimaan sinulle, kun se on säästetty.

Tämän viikon soittaja - kutsumme häntä Claudiaksi, vaikka se ei olekaan hänen oikea nimensä - on 33-vuotias ja asuu Raleighissa, N.C., aviomiehensä kanssa. Claudia lopetti äskettäin kokopäiväisen, palkatun työnsä tavoitellakseen pitkään unelmansa ravintolan omistamisesta ja ylläpitämisestä. Kun hän ja hänen aviomiehensä käyttivät aikaa (ja säästöjään) liiketoimintaansa, hän sopi, että se oli taloudellinen riski - mutta myös sellaisen, jonka hän halusi ottaa. Vaikka yrityksellä olisi sidottu rahaa, Claudialla on mielessään eläkkeelle jääminen. Äitinsä kehotuksesta hän avasi itselleen Roth IRA: n, kun hän oli 17, ja vaikka hän ei ole voinut osallistua siihen johdonmukaisesti vuosien varrella, hän tietää sen siellä ja haluaisi jatkaa säästämistä hänelle eläkkeelle tulevaisuudessa. Hän haluaa myös sijoittaa enemmän, hyödyntämään parhaiten säästämänsä rahat, mutta ei ole varma mistä aloittaa.

Auta Claudiaa löytämään tapoja jatkaa säästämistä eläkkeelle ja oppia investoimaan, jotta hän voi yrittää saada ansaitut rahansa toimimaan hänen puolestaan, O & apos; Connell Rodriguez kääntyy Amanda Holden, sijoitusasiantuntija ja sijoitetun kehityksen perustaja, ohjelma, jonka tarkoituksena on kouluttaa naisia ​​sijoittamaan tulevaisuuteensa.

Eläkkeelle siirtyminen ei välttämättä ole ikä. Eläkkeelle siirtyminen on säästetty rahamäärä.

Amanda Holden

Ensinnäkin, Holden toteaa, on tärkeää, että ihmiset ymmärtävät, että eläkesäästämisprosessi on siirtynyt voimakkaasti nuoremmille sukupolville. Vaikka vanhemmillasi tai isovanhemmillasi olisi saattanut olla eläkettä heidän myöhempien vuosiensa aikana, harvat työnantajat tarjoavat nykyään eläkettä ja päättävät sen sijaan tarjota 401 (k) - veroetuisen suunnitelman, joka asettaa vastuun varautua taloudellisesti eläkkeelle. yksilö.

'Monet vuosituhannet, joiden kanssa työskentelen, tuntuu siltä, ​​että eläkkeelle siirtyminen ei ole edes mahdollista', Holden sanoo. Silti hän toteaa, että on tärkeää yrittää sisällyttää säästäminen eläkkeelle yleisiin säästö- tai velkojen takaisinmaksustrategioihisi. 'Meillä ei ehkä ole edes mahdollisuutta työskennellä ikuisesti', hän sanoo viitaten uskoon, että monet nuoret ovat uskoneet, että heidän on vain (tai pystyttävä) työskentelemään tulevina vuosikymmeninä. Noin kaksi kolmasosaa ihmisistä ei pääse eläkkeelle omilla ehdoillaan, Holden sanoo muun muassa ikääntymisestä työpaikalta, heillä ei ole taitoja pysyä kilpailukykyisinä, terveysongelmia ja pakottaa ihmisiä lopettamaan työskentelyn ennen he ovat taloudellisesti valmiita.

Katso tämän viikon jakso Raha luottamuksellista - Uudet eläkesäännöt - O & Connos Rodriguezin ja Holdenin koko keskustelu säästämisestä ja sijoittamisesta eläkkeelle. Raha luottamuksellista on saatavilla Apple-podcastit , Amazon , Spotify , Nitoja , Player FM , tai missä tahansa kuuntelet suosikki podcastejasi.

_______________________

Litteraatti

Anne: Ymmärrän eläkesäästämisen tärkeyden, mutta kaikki tiedot siitä, miten parhaiten säästetään sitä varten, voivat olla hämmentäviä.

Elizabeth: Mieheni on itsenäinen yrittäjä nurmikonhoitoyrityksessä. Hän on erittäin menestyvä, mutta meidän on tiedettävä tapoja säästää eläkkeelle.

Paju: Haluamme vain mennä 30-vuotiaamme tietäen, että asetamme itsemme pystyäkseen ylläpitämään elämäntyyliämme eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Real Simple -sovelluksen podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntäsi, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Ja tänään puhumme 33-vuotiaan, Raleighin, Pohjois-Carolinan kuulijan kanssa, jota kutsumme Claudiaksi.

Claudia: Jätin äskettäin kokopäiväisen palkatun työpaikkani upeassa yrityksessä, jossa oli hienoja ihmisiä. Elämäni unelma ravintolan omistamisesta ja ylläpitämisestä on jatkunut. Ja mitä se tarkoittaa eläkesäästämisen kannalta, minun on vain pitänyt laittaa se tosiasiallisesti toistaiseksi.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kuinka säästät 10, 20, 30 plus vuoden päässä olevan eläkkeen säästämistä kaikkiin nykyisiin taloudellisiin tavoitteisiisi ja vaatimuksiisi? Totuus on, että finanssimaisema on muuttunut paljon - kun opintolainan velka kasvaa jatkuvasti, välttämättömät kustannukset, kuten asuminen ja terveydenhoito, ylittävät keskimääräiset palkan nousut ja yhä useammat amerikkalaiset uralla, joka ei seuraa suoraa linjaa valmistumisesta toiseen eläkkeelle siirtyminen tasaisella palkalla, lisäkorotukset ja antelias työnantajan edut, kuten pääsy eläkejärjestelmään.

Joten näiden muutosten myötä monet meistä ajattelevat uudelleen, mitä eläkkeelle siirtyminen jopa tarkoittaa ja mitkä lainausmerkintöjä koskevat säännöt ovat suunnittelemassa tässä uudessa todellisuudessa - mukaan lukien nykyinen kuuntelija Claudia.

Voitteko kertoa minulle vähän siitä, mitä tuo sana 'eläkkeelle siirtyminen' tarkoittaa sinulle?

Claudia: Voi, niin monia asioita. Luulen, että olen aina sellainen henkilö, jolla on projekti käynnissä täällä tai siellä, mutta, sanoisin ennen kaikkea, rauha ja turvallisuus ovat myös suuria. En tiedä mitä se tarkoittaa eläkeikällä. En tiedä miltä tuo maailma välttämättä näyttää, mutta ehdottomasti vapautta ja mukavuutta.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ajattelemme joskus eläkkeelle siirtymistä, luulen, että asioina, kun kysyin sinulta eläkkeelle, ilmaisit tunteen. Luuletko, että tämä eroaa siitä, miten vanhempasi käsittelevät eläkettä?

Claudia: En tiedä. Äitini oli, on edelleen hyvin taiteellinen ja luova henkilö, mutta luopui uransa jatkamisesta taiteellisella alalla jotain hieman liiketaloudellisempaa, jotta hän voisi tuntea olonsa mukavammaksi elämäntavassa. Hän päätyi eläkkeelle hieman aikaisemmin kuin alun perin suunnitteli, koska elämä tapahtuu ja hän päätti, että mukavuus oli oikeastaan ​​enemmän perspektiiviä kuin todellakin esineiden tai dollarien sopeuttaminen. En ajattele, tiedätkö, kuten. & apos; No, jos vain olisin työskennellyt vielä viisi vuotta, mitä olisin voinut tehdä? Tai tämä, tuo tai toinen? & Apos; Hän on erittäin arvostava kaikesta, mitä hänellä on, ja ajastaan, jota hän haluaa, minä olen aikamiljonääri.

Kuten hänellä on niin paljon aikaa sijoittaa asioihin, että hän on erittäin intohimoinen, kuten hän on pianisti. Joten hän soittaa pianoa joka ikinen päivä. Aikaisemmin hänellä oli työskennellessään tuskin energiaa tehdä niin, totta.

Joten näen hänen kukoistavan nyt eläkkeellä, tavallaan, jota en todellakaan saanut kokea, kun hän oli työskentelevä yksinhuoltaja ja oli aivan kuin tiedät, tekisit sen, mitä sinun piti tehdä huolehtia hänen perheestään.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Onko siinä osa, jonka luulet muuttaneen näkökulmanne siihen?

Claudia: Sata prosenttia. Äitini oli todella sairas myöhempinä vuosina, ja diagnosoitiin rintasyöpä, ja saimme sen läpi ja olimme hyviä. Ja sitten tapahtui kuin toinen pieni pelottelu. Ja aivan kuten tämän hyvin, hyvin tyhjentävän työn päivittäinen jauhaminen, jota hän ei koskaan super rakastanut, mutta tunsi olevansa velvollinen jatkamaan monista syistä. Hän tuli juuri pisteeseen, jossa hän oli kuin, tämä ei ole sen arvoista.

Joten sinulla voi olla työ, joka maksaa sinulle hämmästyttävän, erittäin mukavan palkan ja tarjoaa sinulle tämän upean elämäntavan. Mutta jos sen hinta on fyysinen terveytesi ja mielenterveytesi ja koko aikasi. Se ei olisi minulle arvoista.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Milloin ajatus eläkkeestä ja eläkesäästämisestä tuli mielikuvaan rahan ympärillä?

Claudia: Rehellisesti, se oli lukio. Äitini otti aiheen esiin juuri silloin, kun tarkastelimme korkeakoulun suunnittelua. Ja kannusti minua avaamaan Roth IRA: n, jonka tein 17-vuotiaana.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Vau, se on vaikuttavaa.

Claudia: Se todella on, ja minun on kiitettävä äitiäni siitä ohjauksesta, koska muuten en olisi koskaan, koskaan tiennyt.

En olisi koskaan edes ajatellut eläkkeelle siirtämistä ... ehkä vasta edes tänään. Ei ole, että siellä olisi tonni edes tähän päivään asti, mutta se on ollut tutkaani siitä lähtien, kun voisin ansaita rahaa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Niin paljon kuin Claudia arvostaa säästämistä ja sijoittamista tulevaisuuteen, vapaus ja joustavuus, hänen uransa ei ole aina tehnyt sitä mahdolliseksi.

Claudia: Suurimman osan 20-vuotiaastani olin pyrkivä näyttelijä ja laulaja, sitten kääntyin tavallaan voittoa tavoittelemattomaan varainhankintaan.

Voin tuskin säästää ollenkaan. Joten en välttämättä edistänyt kovin paljon tälle tilille. Sitten siirtyin uraan myyntiin, jossa ansaitsin paljon enemmän tuloja ja elin edelleen melko säästäväisellä elämäntavalla.

Joten säästin todella, todella paljon, luultavasti kuin sanoisin 30 prosenttia palkkastani. Tarkoitan, että kun todella tarkastellaan inflaatiota ja elinkustannuksia, se on tavallaan hämmästyttävää. Se on kuin, oi jumalani, tarvitsemme miljoona dollaria.

Tiedämme, jos haluamme olla eläkkeellä 20 vuotta. Ja niin kuin käärimällä pääni sellaisten kuten kylmät, kovat numerot, avulla voit tehdä matematiikkaa tai ainakin näin, minä käänsin sen.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez : Claudian viimeisin uramuutos alkoi vuonna 2019, jolloin hän avasi aviomiehensä kanssa ravintolan Raleighissa, Pohjois-Carolinassa.

Claudia: Se, mitä se tarkoittaa meille taloudellisesti tällä hetkellä, ei ole kumpikaan meistä oikeastaan ​​luotettava tulo ollenkaan.

Paikka, jossa olemme tänään, on todella riippuvainen siitä, mitä liiketoiminnassa tapahtuu. Joten tarvitsemme hieman likviditeettiä säästöissämme voidaksemme pitää, tiedätkö, korjata aukot elämänkuluissamme.

Hmm, joten se oli vähän harppaus uskosta, mutta meillä on rahoitussuunnitelma paikallaan. Tiedämme kuukausibudjettimme. Tiedämme, mitä vähimmäiskustannuksemme ovat, ja mitä se tarkoittaa eläkesäästämisen kannalta, minun on vain pitänyt laittaa se tosiasiallisesti toistaiseksi. Joten en aio säästää eläkkeelle ainakin seuraavien kuuden kuukauden ajan.

Jos jotain on jäljellä, voimme varmasti tietää, kuten orava sitä vähän kerrallaan. Ja sitten varautuminen, josta myös päätimme, oli, joo, ravintola-ala on melko riskialtista. Olemme edelleen pandemiassa. Jos kaikki kaatuu ja palaa, palaan takaisin töihin.

kuinka tehdä kodistasi viihtyisä ja kutsuva

Haluatko saada Jumalan nauramaan, näyttämään hänelle suunnitelmasi, eikö?

Ja koska meillä on aikaa puolellamme juuri nyt, tunnen itseni kunnossa riskin kanssa. Ehkä jos olisimme vanhempia, eikä meillä ole myöskään lapsia, ihmislapsia, meillä on eläinlapsia ja yritysvauva, mutta meillä ei ole ihmislapsia. Jos meillä olisi ihmislapsia, se on saattanut vaikuttaa myös suhteeseen, kuinka suuren riskin olin valmis ottamaan.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kuinka ajattelet tasapainottaa sijoittamista itseesi - kuten nyt yrityksen omistajana, verrattuna sijoittamiseen itsellesi tulevaisuuden itsesi - eläkkeesi itsesi puolesta?

Claudia: Se on niin kova, tiukka köysi kävellä. Luulen, että päivän päätteeksi olen aiemmin tehnyt paljon vetoja itsestäni ja tehnyt elämässäni paljon päätöksiä, joita muut pitävät riskialttiina, enkä välttämättä pitänyt, ja laskeuduin jalat joka kerta.

Joo. On huolestuttavaa, että minulla ei ole aavistustakaan, kuinka paljon tuloja kotitalouksillamme on tänä vuonna. Kuten, se on pelottavaa. Mutta minulla on uskoa. Selvitämme sen ja teemme päätökset, jotka meidän on tehtävä sillä hetkellä, jos jokin menee pieleen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jos sanoisit, minä laitan tämän rahan syrjään eläkkeelle juuri nyt, minne tämä raha fyysisesti menisi?

Claudia: Roth IRA. Haluaisin myös kokeilla kättäni sijoittamalla tosiasiassa joihinkin näistä hienoista alustoista, joista olen lukenut. Jopa aivan kuin pienet palat kerrallaan vain johonkin, mikä haluaa, ei halua rikkoa minua tai rikkoa sydämeni menettää, vaan vain saada siitä tapana ja saada enemmän koulutusta osakemarkkinoista.

En todellakaan tiedä niin paljon. Kuten, en vain ole vielä upottanut varpaani siihen uima-altaaseen. Ja se on mielestäni todella mielenkiintoista.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tiesitkö eläketileilläsi, mihin rahasi sijoitetaan näille tileille?

Claudia: En voinut kertoa sinulle katsomatta sitä. Voin kertoa, että se on sekoitus osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Mutta en voi kertoa sinulle, mitkä osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat kirjautumatta sisään.

Minusta tuntuu, että minulla on tällaisia ​​aikuisten tehtäviä Trello-aluksella aivoissa. Ja tiedätkö, että kun pääsen siihen, pääsen siihen. Ja oppiminen sijoittamisesta ei-eläketilille. Se on ollut yksi niistä asioista. Olen ajatellut sitä jo vuosia, enkä ole vain upottanut asiaa, koska olen ollut kiireinen. Olen ollut kiireinen työskentelemässä kokopäiväisesti ja auttamassa mieheni ravintolassa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Varmasti. Vaikka onkin mielenkiintoista, ettet tunnista säästöäsi, jota olet tehnyt eläkkeellä, sellaisena kuin se itse asiassa on, joka sijoittaa eläkkeelle.

Claudia: Minulla ei todellakaan ole kykyä ajatella asiaa liian yksityiskohtaisesti juuri nyt, mutta tiedän, että liikun oikeaan suuntaan.

Ja sitten tulet minulle, kun hänen on tiedettävä enemmän, hän viettää aikaa siihen. Ja tarkoitan, se vain näyttää todella ylivoimaiselta - käydä läpi varastoja, poimia varastoja. Entä jos teen väärän valinnan? En tiedä mitä teen. Minusta tuntuu tältä osin täydelliseltä neofylta.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Claudian tarinassa on niin monia näkökohtia, että tuntuu siltä, ​​että ne jäävät eläkesäästösääntöjen perinteisten parametrien ulkopuolelle - hänellä ei ole ollut perinteistä urapolua tasaisella palkalla ja tasaisella pääsyllä 401 000 kiloon, hän on sa ravintolan pienyrittäjä, pandemian aikana, hän on tuhatvuotinen nainen, joka tasapainottaa opintolainan ja yritysvelan sekä tarpeen säästää tulevaisuutta varten sekä hänelle että miehelleen - nämä ovat tilanteita, jotka ovat hyvin tuttuja niin monille Amerikkalaiset tänään. Joten kun kuulemme tavanomaiset eläkesäästämissäännöt, voi olla vaikea nähdä itsemme niissä ja selvittää polku tulevaisuuden säästämiseen tavalla, joka toimii elämäntapojemme ja tavoitteidemme kanssa.

Tauon jälkeen puhumme sijoitusasiantuntija Amanda Holdenin kanssa siitä, kuinka Claudia tai kuka tahansa voi mukauttaa ja miettiä eläkesäästösääntöjä vastaamaan elämäntyyliään ja tavoitteitaan

Amanda Holden: Joten nimeni on Amanda Holden ja aloitin liiketoiminnan nimeltä Invested Development, jossa opetan naisille sijoittamista tai oikeastaan ​​ketään, joka tunsi olevansa jätetty pois näistä keskusteluista, koska niin usein nämä keskustelut on varattu ihmisille, joilla jo on rahaa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Joten yksi suosikkikonsepteistani, josta puhut, on visualisoida mikä se on, huono mummon itsesi? Pohjimmiltaan se on tämä ajatus siitä, mitä tarkoittaa oikeastaan ​​katsoa tulevaisuuteen ja kuvitella itsemme eläkkeellemme itsemme tuoda kiireellisempää panostusta eläkkeelle tänään.

Amanda Holden: R ihan idea on vain, okei, joten me kaikki työskentelemme. Meillä on kaikki uramme täynnä, mutta haluammeko todella tehdä tämän loputtomiin, kunnes kuolemme? Haluammeko todellakin olla vain zoomauspuheluissa, kunnes kuolemme? Ei, minun ei pitäisi toivoa. Kun olen vanha huono mummo, kuten minä kutsun sitä, aion matkustaa tietäni Euroopan läpi ja syödä patonkeja ja juoda viiniä huomattavasti nuoremman rakastajani kanssa ja se on visio itselleni. Joten haluan pitää sen koko ajan sananlaskullani, jotta eläkkeelle säästäminen ja sijoittaminen olisi hieman miellyttävämpää. Joten rohkaisen meitä vain pitämään kasvot prosessissa ja nämä kasvot sattuu olemaan ihastuttava, hieman ryppyisempi versio kasvoista, jotka meillä on nyt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ajattelu siitä, millainen näkemys eläkkeellemme on, tuo myös esiin tämän ajatuksen siitä, kuinka eläkkeen määritelmä on eräänlainen muuttunut ajan myötä ja muuttuu sukupolvelta toiselle. Ja mietin niiden naisten keskuudessa, joille puhut, kuinka näet, että määritelmä muuttuu?

Amanda Holden: No, se on vaikeaa. Joten olen tuhatvuotinen ja erityisesti vanhempi vuosituhat, ja monet vuosituhannet, joiden kanssa työskentelen, tuntuu siltä, ​​että eläkkeelle siirtyminen ei ole edes mahdollista tai se on jotain, jota he eivät itse harkitse, koska heillä on niin paljon muita taloudelliset velvoitteet, jotka ovat kiireellisempiä ja joista heidän on ensin huolehdittava, mikä on täysin kohtuullista.

Ja haluan vain rohkaista heitä ainakin yrittämään harkita sen paistamista jokaisen vuoden taloudellisissa suunnitelmissaan, koska todellisuudessa meillä ei ehkä edes ole mahdollisuutta työskennellä ikuisesti. Mielestäni todella tärkeä tilasto, josta ei puhuta tarpeeksi, on tilasto, jonka mukaan noin kaksi kolmasosaa ihmisistä ei saa jäädä eläkkeelle omin ehdoin. Heidän on jäättävä eläkkeelle ennen kuin he ovat välttämättä valmiita. Ja tämä johtuu monista syistä, mutta yksi tärkeimmistä syistä on se, että kuten me kaikki tiedämme, työn luonne muuttuu nopeasti.

Joten taitosi ei voi olla yhtä hyödyllinen, tiedätkö, 30 vuoden päästä kuin nyt. Lisäksi on tietysti erittäin vaikeaa tietää, mitä tapahtuu terveellisesti omassa elämässämme. Ja niin se on jotain, mihin meidän on varauduttava, vaikka sitä onkin vaikea tehdä. Ja vaikka se tuntuisi mahdottomalta, se on jotain, jota meidän pitäisi harkita.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tiedät, että vuosituhannen vaihteessa, sukupolvelle Z, sinulla on tämä valtava taakka opintolainan velkaa, ja se on todella hankala priorisoida. Okei, miten voin tasapainottaa tämän tarpeen täyttää velvollisuuteni täällä ja nyt tuon tulevan itseni suhteen, voin ajatella huonoa mummi-minääni kaiken, mitä haluan, ja voin tuoda tuohon näkemykseen niin paljon kuin haluan, mutta pidän sinulla on myös todellisuus tämän 50 000 dollarin opintolainan tai mitä se onkaan.

Joten miten tasapainotat nämä prioriteetit?

Amanda Holden: Varma. Joten hyvä uutinen on säästämisessä ja sijoittamisessa. Se on helpompaa ja on mahdollista aloittaa nyt pienillä dollarimäärillä. Ja tämä ei ollut mahdollista, tiedätkö 20, 30, 40 vuotta sitten, aloittaa itsenäisenä, pienenä, nuorena sijoittajana, jolla on hyvin pienet dollarin määrät.

Sijoittaminen oli todella vähentynyt ihmisille, joilla oli jo varallisuutta. Joten hyvä uutinen on, vaikka pystytkin priorisoimaan vain vähän, se on niin paljon tapan rakentamisesta kuin se onkin, tietäen, että säästät joitain beaucoup-taaloja joka kuukausi. Eläkkeelle siirtyminen ei välttämättä ole ikä. Eläkkeelle siirtyminen on säästetty rahamäärä. Aivan. Et saa kävellä pois työstä tai kävellä kohti mielekästä työtä, kunnes sinulla on tarpeeksi rahaa siihen.

Ja ajatus siitä, että eläkkeelle siirtyminen liittyy ikään, 65-vuotiaaseen, mistä tyypillisesti ajattelemme, on todella menneisyyden eläkejärjestelmien jäänne, eikö? Joillakin vanhemmiltamme ja isovanhemmiltamme voi olla eläkejärjestelyjä, jolloin yrityksesi tai työnantajasi säästää ja sijoittaa rahaa puolestasi ja lähettää sinulle sitten sekkejä eläkkeellä.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kuulostaa kivalta.

Amanda Holden: Kuulostaa kivalta. No, todellisuus on, että näitä suuria eläkejärjestelyjä oli todella vaikea hallita yrityksille ja työnantajille, ja niin pohjimmiltaan niin, kun näimme siirtymisen eläkemallista siihen, mitä kutsumme määriteltyyn maksupohjaiseen malliin, joka on pohjimmiltaan 401k Roth IRA nyt meillä on malli, jossa työnantajat ovat, yritimme tehdä sen. Yritimme hoitaa sen sinulle, mutta se oli tavallaan vaikeaa. Ja niin me aiomme työntää tuon tehtävän teille.

Ja en usko, että olemme koskaan todella antaneet ihmisille tietää, että tämä on tapahtunut muutos, eikö? Jos olet koskaan sellainen kuin, miksi eivät opettajani tai miksi vanhempani? Miksi kukaan ei koskaan opettanut minulle 401 kilotavua? Ja se voi johtua siitä, että opettajillasi ja vanhemmillasi ei kirjaimellisesti ollut 401 kt. Nämä kaikki ovat suhteellisen uusia juttuja.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Joten haluan palata kuuntelijamme Claudian luokse tällä viikolla, eräs toinen mielenkiintoinen osa hänen tarinastaan ​​on, että hän alkoi todella sijoittaa Roth IRA: han, hyvin, hyvin nuori, kun hän oli 17, mutta sitten koko ajan Yliopistokäynnin aikana ja sitten hänen ja nuoren aikuisiän velvollisuudet ja sen jälkeen, kun hänellä ei ollut pääsyä 401k: iin koko hänen varhaisen ammattiuransa aikana, oli todella vaikeaa pysyä johdonmukaisena rahan sijoittamisen kanssa.

Ja se todella tuo esiin teeman, jonka kanssa hän kamppailee nyt, toisin sanoen, miten voin sijoittaa tulevaisuuteen ja tasapainottaa sen investoimalla liiketoimintaan, jota yritän rakentaa juuri nyt?

Amanda Holden: Tämä on niin hölynpölyä, koska yhtälöä ei oikeastaan ​​ole. Joten ensin sanoisin, että on erittäin helppo päästä kokonaan, henkisesti, taloudellisesti, hengellisesti kääriytymään yrityksiimme. Ja luulen, että etenkin naisina teemme tämän asian, jota tietysti vaalimme. Se on vain vauvan sijasta, vaalimme pienen suloisen konseptimme. Ja niin, ja niin on todella vaikea olla tekemättä. Ilmeisesti vietämme tähän enemmän aikaa kuin mitä tahansa muuta.

Mutta mikä se on, se on sijoitus, ja meidän on muistettava, että yrityksemme ovat olemassa palvelemaan meitä. Meitä ei ole palvella yritystämme. Kuin en ole minun asiani. Olen minä, mutta haluan, että yritykseni auttaa minua rakentamaan loistavaa elämää. Joten kannustan sinua melkein miettimään asiaa tällä tavalla. Mikä Stefanien tavoin on mielestäsi maailman vahvin yritys?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En halua sanoa sitä, mutta kuten Amazon.

Amanda Holden: Joo, tarkoitan Amazonia, Appleä, kuten ne olisivat mieleen tulevat. Sijoittaisitko kaikki rahasi kyseiseen yritykseen?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ehdottomasti ei.

Amanda Holden: Ei tietenkään. Aivan. Et koskaan sijoita kaikkia omia rahojasi yhteen yritykseen. Se vain vaatii ongelmia. Joten sen pitäisi sisältää omamme.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Me tiedämme, että puhumme vähän joistakin erilaisista tileistä ja yksi niistä asioista, jotka keksivät paljon näyttelyyn tulevia soittajia, on vain tämä lyhyt lyhenne, eikö? 401k: n, 403B: n, Roth IRA: n, SEP IRA: n ympärillä on niin monta kirjainta ja numeroa. Se on kuin mitä täällä tapahtuu? Mistä aloitan? Ja ihmettelen vain, tiedätkö, miten neuvot jotakuta aloittamaan sen seulonnan?

Amanda Holden: Mikä on yleisin kysymys, jonka saan, on, mitä tiliä minun pitäisi käyttää? Mikä on ero Roth IRA: n ja 401k: n välillä? Ja niin tapa, jolla minulla on ihmisiä jakautunut aivoihinsa, on - jälleen, aloita näistä kahdesta kysymyksestä. Ensimmäinen kysymys on, kuka avaa tämän tilin? Onko siitä työpaikkani vai onko minua?

Ja niin työpaikallasi, se on todella helppo paikka aloittaa. Jos sinulla on 401k tai 403B työn kautta, aloita siitä. Jos nyt avaat sen itse, sinun on harkittava joko Roth IRA: ta, SEP IRA: ta tai sooloa 401k. Sanoisin, että nämä ovat sinun kolme parasta. Ja sitten tulemme toiseen kysymykseemme, minkä tyyppinen verotus on? Ja tässä se alkaa hämmentyä hieman, koska jopa eläketilien maailmassa on kaksi erilaista verotusta.

Joten tulee olemaan kysymys siitä, minkä tyyppistä verotusta haluat - haluatko verotuksen laskennallisen tilin, jossa maksat tuloverosi tästä rahasta myöhemmin, kun nostat sen, vai haluatko Roth-tilin missä maksat tuloverot etukäteen?

Hyvä uutinen on: He ovat kaikki hyviä. Aloita vain jostakin, varmista, että olet pätevä, varmista, että se on jotain, jonka voit avata. On aina hyvä tarkistaa veroneuvojalta. Joten sen sijaan, että keskitettäisiin niin paljon energiaa Roth vs. verolaskennalla 401k-päätökseen, kannustan ihmisiä aloittamaan jotain.

Kun opit lisää, voit palata takaisin, voit tehdä jotain uutta ensi vuonna. Se on kaikki hyvää ja aloita vain. Ja sitten voimme siirtyä mielestäni tärkeämpään kappaleeseen, joka on sijoittaminen, koska Roth IRA, 401k, nämä ovat vain tilejä. Nyt ne ovat myönnetty hienoja verotuksellisia etuja, joihin voit sijoittaa rahasi, mutta päivän päätteeksi se on silti vain tili.

Joten haluan aina verrata kuten Roth IRA: t, 401ks, kuten Caboodles. Stefanie, muistatko mikä Caboodles on?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tämä on kuin hyvin, mitä, kahdeksankymmentäluvun tai 1990-luvun viite? Joo, minulla ei koskaan ollut sellaista, mutta muilla harrastajilla oli niitä elämässäni.

Amanda Holden: Minusta tuntuu, että sinulla joko oli yksi tai halusit yhden kasvavan, mutta pohjimmiltaan mitä he ovat, he ovat kuin nämä, kuten kuuma sinivihreä ja vaaleanpunainen tai violetti, kuten kaksikerroksiset, kuten pienet säilytysyksiköt. Pohjimmiltaan vain paikka, johon voit tallentaa kaikki aarteet. Ja jotta voit ajatella Roth IRA: tasi Caboodlesista, se on vain säilytyspaikka aarteillesi, sijoituksillesi, joita pidät sisälläsi - niin kuin olitpa sitten sitovaa värisävyäsi tai pienoiskoossa uutuutesi tai kilpailijasi kokoelmaa tai OPI-kynsilakasi - nämä ovat investointeja. Eikö? Joten osakkeet, joukkovelkakirjat, varat. Nämä ovat sijoituksia, joita pidät sisälläsi. Ja nuo aarteet, investoinnit, jotka todella tuottavat tuottosi.

Roth IRA on vain tili. Käteinen voi istua Roth IRA: ssa. Sijoitukset voivat istua Roth IRA: ssa. Joten Roth IRA ei tuota tuottosi. Sisäiset investoinnit tekevät.

opiskelijoiden ystävänpäivän historia

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tämä tuli esiin myös keskustelussani Claudian kanssa. Kysyin, sanoin: & quot; Tiedätkö, mihin tileihisi olet sijoittanut? & Apos; Ja vaikka hän onkin erittäin sopusoinnussa taloutensa kanssa, hän ei ollut super sopusoinnussa niiden tilien sisällön kanssa. Joten mietin, miten ihmiset voivat aloittaa siellä, koska se on oma taso hukkua.

Amanda Holden: Kun puhumme sijoittamisesta eläketiliin tai sijoittamiseen välitystilille, puhumme todella kahdesta suuresta erityyppisestä sijoitustyypistä. Sanomme omaisuusluokkia, ja ne ovat osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Useimpien asioiden perustana ovat nämä kaksi erilaista pääomaluokkaa - osakkeet ja joukkovelkakirjat. Joten kun sanomme jotain sellaista, mikä on omaisuuden kohdentaminen, mikä on ensimmäinen lähtökohta, jonka me kaikki haluamme, aloitamme aina täällä.

En yleensä halua käyttää ammattikieltä, mutta omaisuuden kohdentaminen on todella tärkeää. Kaikki se tarkoittaa, että tämä iso kuva-päätös siitä, kuinka paljon minulla on varastoja? Kuinka paljon minulla on joukkovelkakirjoja? Kuinka paljon minulla on käteistä? Kuinka paljon minulla on kiinteistöjä? Kuinka paljon minulla on antiikkipipo-vauvakokoelmassani?

Tällöin vain suuri, laaja-alainen varojen kohdennus. Ja mitä ihmiset eivät ymmärrä, on se, että tämä päätös tosiasiassa ajaa suurimman osan palautuksistasi ajan myötä. Koska olemme niin koulutettuja ajattelemaan sijoittamista pieniin yksityiskohtiin, eikö? Koska esimerkiksi mikä on jännittävämpää, kuten kompromissin, riskin ja palkkion, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen välisen kompromissin ymmärtäminen tai väittely siitä, onko Microsoft tai Apple parempi osakekanta?

Jännityksestä ei ole pulaa, mihin suuntaan luonnollisesti pyrimme, kun todellisuudessa meidän on tehtävä ensin tämä iso kuva. Joten aivan kuten ensimmäinen asia tapahtuu, on päätös osakkeiden ja joukkovelkakirjojen välillä, mutta tapa, jolla sijoitamme suurimmaksi osaksi 401ks: n sisällä, ei ole yksittäisten osakkeiden valinta. Käytämme varoja tähän. Ja niin sijoitusrahastot, pörssissä käyvät rahastot, indeksirahastot. Kaikki nämä eivät todellakaan ole muuta kuin iso vanha kori joistakin muista sijoitustyypeistä. Joten iso vanha kori osakkeita tai iso vanha kori joukkovelkakirjoja. Ja niin rahaston purkaminen ja sen halkeaminen ja tarkasteleminen, mitä sisällä on, on itse asiassa tärkein osa.

Ajattelen sitä kuin matkalaukku, eikö? Matkalaukun tavoin on erittäin tärkeää auttaa meitä pääsemään pisteestä A pisteeseen B. Olisi erittäin vaikeaa olla matkustaja ilman matkalaukkua. Eikö? Kuten, voitko kuvitella kuljettavan kaiken tavarasi lentokentälle? Joten se haluaa saman idean kuin yrittää valita kaikki omat osakkeet tai omat sijoituksesi.

Sitä on erittäin vaikea tehdä, mutta rahastot tekivät sen erittäin helpoksi. Pohjimmiltaan se on tapa pakata joukko investointeja yhteen ja se teki sijoituksesta erittäin helppoa, mutta mikä on tärkeämpää kuin itse matkalaukku, eikö? Sinulla voisi olla kaksi samanlaista matkalaukkua, mutta tärkeämpää on, mikä on pakattu sisälle.

Kuvittele siis kahta erilaista matkustajaa, eikö? Sinulla on yksi matkustaja ja kaksi matkustajaa, samanlaisia ​​matkalaukkuja. Heitä molempia kutsutaan sijoitusrahastoiksi, mutta mitä matkustaja matkalaukkuun mihin he pakattiin sinne? Näyttää siltä, ​​että heillä on kuin paljetteiset bikinit. Heillä on Mardi Gras -helmiä, tiedät mitä tarkoitan - heillä on kissan kissanipun tupsut. Minne tämä henkilö menee, haluan mennä sinne. Se kuulostaa hauskalta, eikö?

Tiedät, ja sitten verrataan sitä kahteen matkustajaan. Kaksi matkustajaa, matkalaukussaan, he ovat pakanneet korvatulpat, kaapelineulotun villapaidan, mukavan pitkän lukeman, jonka he poimivat lentokentältä. Eikö? Näillä kahdella ihmisellä on selvästikin hyvin erilaisia ​​matkoja, koska mikä on tärkeämpää ja mikä todella sanelee matkasi maun, on pakattu näihin rahastoihin.

Jos sijoitat sijoitusrahastoon, jolla on osakkeita, sijoitat osakemarkkinoille. Jos sijoitat sijoitusrahastoon tai joukkovelkakirjoja pitävään pörssissä käyvään rahastoon, sijoitat joukkovelkakirjamarkkinoille. Rahastot ovat vain todella helppo tapa saada tämä laaja altistuminen kahdelle päämarkkinalle, joihin sijoitamme sijoittaessamme pitkällä aikavälillä.

Joten tämä on todella yksinkertainen, helppo tapa sijoittaa näille laajemmille markkinoille, erittäin yksinkertainen, erittäin halpa. Ja nyt sinun tehtäväsi on yrittää hallita parhaita sijoituksia sen sijaan, että vain saisit rahasi sisään, vain kasaat rahasi ja ja saat sen markkinoille mahdollisimman pitkäksi ajaksi.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Annat meille kaiken tämän upean tavan käsittää nämä investoinnit. Puhumme tulevasta itsestämme. Joten puhumme visiosta ja sitten teknisestä toteutuksesta ja ihmettelen, miten kaikki tulee yhteen.

Amanda Holden: Ensimmäinen askel on tarkastella okei, mitä .... mitä markkinoita saan altistumisen näiden rahastojen kautta? Ja sen pitäisi olla melko selvä nimessä tai kuvauksessa.

Jos se ei ole selvää, tiedä, vie kyseisen rahaston nimi Google Financeen ja voit hakea koko kuvaussivun siitä, mikä se on. Se vie vähän totuttamista, koska se on aivan toinen kieli. Jotain toiveikas, jonka kerron ihmisille, on se, että sijoitusuniversumi ei ole niin rajaton kuin luulet.

On asetettu tietomäärä tietoa, jonka tiedät, se kaikki vain käy selväksi. Kaikki napsahtaa. Se vie vain istumisen ja oppimisen tämän ammattikieltä, oppimalla, mitä olemme tekemisissä ensimmäisen kerran.

Pystyt ehdottomasti ymmärtämään mitä tapahtuu, ja sijoitusmaailma ei sammuta sinua. Se muuttuu hieman, mutta historiallisesti se on ollut kuin pölyisiä vanhoja kavereita ja Wall Streetin veljekset, jotka saavat sinut tuntemaan olosi pahaksi, koska ne ovat alentavia. Ja sen ei tarvitse olla sellainen.

Älä häiritse, kun asiat pelottavat, kun markkinat ovat epävakaat. Jos aiot pelata peliä, sinun täytyy pelata koko peliä ja käydä läpi kaikki volatiliteetit. Mutta oikeastaan ​​ainoa tehtäväsi on vain saada rahasi sisään ja antaa sen repiä. Mitä sinun ei tarvitse tehdä, on, että sinulla on kolme erilaista kaupankäyntinäyttöä, kuten haulikko 16 Red Bulls, päivittäinen kaupankäynti ... se ei ole sijoittaminen. Se on itse asiassa melko yksinkertaista, kun opit mekaniikan.

Stefanie O & amp; Connell Rodriguez : Mitkä ovat uudet eläkesäännöt? Aluksi he tunnustavat, että finanssimaisema on siirtynyt vakaan, ennustettavan urapolun ja eläkejärjestelmien kultaisista päivistä, mutta he tunnustavat myös tämän uuden aikakauden mahdollisuuden. Työkaluilla ja tekniikalla, joka tekee sijoittamisesta pienetkin summat niin monien ihmisten saataville, tärkein asia, jonka voimme tehdä, on aloittaa. Ja paista sijoittaminen tulevaisuuttamme varten, mistä tahansa haluamme sen näyttävän, nykyisissä rahoitussuunnitelmissamme. Vaikka se on vain muutama dollari kerrallaan, eläkkeelle sijoittamisen tapana on ainakin aloittaa. Ja voimme aina lisätä osallistumistamme, kun pystymme entistä paremmin.

Muista, että paras eläketili on se, jota todella käytetään. Joten älä anna keskustelun siitä, mistä aloittaa, suistua raiteilta, aloita vain ja jatka sitten oppimista. Varata jonkin aikaa aina, kun voit oppia hieman enemmän, ei vain tileistäsi, vaan myös niissä olevista sijoituksista. Oman & pahan mummosi vision pitäminen & apos; tulevaisuuden itse, kuten Amanda sanoisi, muistutukseksi siitä, että olet investoinnin arvoinen.