Ei jokainen osakevalinta voi olla voittaja. Mutta myös häviäjillä voi olla verotushetkellä hopeaa – jos olet valmis leikkaamaan tappioitasi. Se on taloudellinen siirto, jota kutsutaan verotappioiden korjuuksi, ja sen hyödyntäminen ei voi vain helpottaa pörssisijoittamisen aiheuttamaa rahojen menetystä; se voi myös alentaa verojasi.
Christine Benz, Chicagossa toimivan taloustutkimus- ja luokitusyhtiön Morningstarin henkilökohtaisen rahoituksen johtaja, selittää, että verotappioiden keräämisellä voit vähentää tappioitasi ja käyttää niitä voittajien korvaamiseen. Se voi olla loistava strategia epävakailla markkinoilla.
Tässä on mitä sinun on tiedettävä.
Mitä on verohäviön korjuu?
Verotappioiden korjuu tapahtuu, kun myyt arvopaperin halvemmalla kuin maksoit siitä. Veroissasi voit vähentää sijoituksestasi menettämäsi rahat osakemarkkinoiden voitoistasi alentaaksesi veroja, jotka olet velkaa sijoitustuloistasi.
'Kannattaa tarkistaa, onko sinulla ostamiasi arvopapereita, jotka käyvät nyt kauppaa alle kustannustason', Benz sanoo viitaten arvopaperin ostamisesta maksettuihin kustannuksiin.
paras vedenpitävä ripsiväri meressä uimiseen
Sinun on myytävä osakkeesi tappiolla, jotta voit maksaa sen veroissasi; vedenalaista sijoitusta salkkuusi ei lasketa.
Verotappioiden kerääminen koskee vain verollisia välitystilejä, joten sinun on löydettävä toinen tapa käsitellä eläketilien tappioita. 'Useimmat ihmiset sijoittavat jonkinlaisen eläketilin kautta', Benz sanoo. 'Jos näin on, mikään näistä ei koske sinua.'
Jos sijoitat taloussuunnittelijan kautta tai robo-neuvontapalvelu , verotappioiden kerääminen saattaa jo tapahtua salkkusi kulissien takana eläketilien ulkopuolella. 'Korjaamme verotappioita kaikissa salkuissamme nähdäksemme, missä voimme realisoida tappion, jotta voimme kompensoida osan voitoista', sanoo Andy Leung, Procyon Partnersin Connecticutissa toimiva yksityinen varallisuusneuvoja.
Jos sinulla on osake, jolta odotit suuria, mutta olet sittemmin luopunut siitä, se voi olla ensisijainen ehdokas verohäviöiden korjaamiseen. 'Se on silloin, kun haluat pois', Leung sanoo.
Mitä tapahtuu, jos sinulla ei ole pääomatuloja?
Jos et ansainnut yhtään rahaa myymällä osakkeita tai sijoitusrahastoja – tai menetit enemmän rahaa kuin tienasit sijoittamalla yhden vuoden – voit hyödyntää näitä osakemarkkinoiden tappioita alentaessasi tuloveroasi, mahdollisesti tulevina vuosina.
Joka vuosi sijoittajat voivat hakea enintään 3000 dollaria pörssitappioita alentaa verotettavaa tavanomaista tuloaan. Yli 3 000 dollarin tappiot voidaan siirtää tulevien vuosien säästöihin. Naimisissa oleville henkilöille, jotka ilmoittavat veronsa erikseen, tämä luku on 1 500 dollaria henkilöä kohti.
kuinka rypistää vaatteita ilman rautaa
Jos aiot omaksua tämän lähestymistavan, on luultavasti sen arvoista investoida henkilökohtaiseen verovalmisteluapuun.
Hieno printti
Vaikka sinulla on 15. huhtikuuta asti aikaa suorittaa maksuja edellisen vuoden eläketileillesi, sinun on myytävä häviävät positiot verovuoden viimeiseen kaupankäyntipäivään mennessä, jotta ne lasketaan kyseisen verovuoden tappioksi.
'Kaikenlaiset ihmiset yrittävät pelata sitä', Leung sanoo. 'On monia suuria instituutioita, jotka tekevät verotappiomyyntiä vuoden loppua kohden, joten se voi aiheuttaa heikkoutta osakkeissa.'
Et myöskään voi kääntyä ja ostaa takaisin samaa tai samankaltaista arvopaperia 30 päivän kuluessa sen myynnistä. Jos teet niin, veroviranomainen pitää sitä pesumyyntinä, etkä voi käyttää tappiota verojen vähentämiseen. Sinun kannattaa kääntyä veroneuvojan puoleen, jos et ole varma, katsotaanko harkitsemasi sijoitus pesumyynniksi.
