Tarkastellaanpa muutamia tosiseikkoja: Naiset elävät keskimäärin viisi vuotta kauemmin kuin miehet. Itse asiassa 77 prosenttia leskestä on naisia. Lisäksi 85-vuotiaana naisia ​​on enemmän kuin miehiä kahdesta yhteen, ja suurin osa satavuotiaista - huikea 81 prosenttia - on naisia.

Miksi nämä tosiasiat ovat tärkeitä? Koska vaikka pitkäikäisyyden on oltava tekijä kaikki eläkesuunnittelu, se on erityisen kriittinen naisille, Merrill Lynchin silmää avaavan raportin mukaan Naiset ja taloudellinen hyvinvointi .

Tosiasia on, että naiset ovat todennäköisemmin yksin kuin miehet taloudellisesti itsenäinen myöhempinä vuosina. Lisäksi naiset saattavat lopettaa osan pesämunastaan ​​kumppanin terveys- tai elämänhoidon kustannuksiin ja rasittavat taloutta edelleen, jos he eivät ole riittävästi valmistautuneita. Ja puhumalla siitä, ettei ole riittävästi valmistautunut…

saanko tippiä hierontaan

Vaikka yli puolet naisista (64 prosenttia) sanoo haluavansa elää 100-vuotiaana, huolestuttava vastakohta tälle tavoitteelle on, että 60 prosenttia naisista pelkää rahat loppuvat jos he todella kokevat tällaisen pitkäikäisyyden. Mutta se ei ole pahin asia. 42 prosenttia naisista pelkää, että käteinen loppuu 80-vuotiaana. Ja he saattavat tehdä niin: Tyypilliset eläkkeelle maksavat noin 738 000 dollaria, kerrotaan Merrill Lynchin raportissa (ja tässä on hämmästyttävin kohta). vain yhdellä prosentilla amerikkalaisista naisista on 300 000 dollaria tai enemmän tallennettu. Yhdeksän prosenttia. Se on jättimäinen vaje. Useilla tasoilla.

Siksi on niin tärkeää lukea alla olevat vihjeet ja oivallukset kahdesta johtavasta naisista ja rahasta: Lorna Kapusta Fidelity Investments -yrityksestä ja Carey Shuffman, johtaja ja UBS Global Wealth -asiakkaiden segmentin johtaja. Johto USA. Molemmat miettivät, kuinka tärkeää on suunnitella huolellisesti 100 vuoden elämään ja mitä naiset voivat ja heidän pitäisi alkaa tehdä (eilen) juuri nyt.

Vastaavia tuotteita

Avainkysymykset, jotka naisten on ajateltava pitkäikäisyyden suhteen

Viime vuonna Fidelity aloitti uuden työn nimeltä 'Women Talk Money', keskustelusarja, joka käsittelee muun muassa naisten on oltava tietoisia ainutlaatuisista esteistä pidennetyn elinkaaremme varautumisesta, mikä edellyttää yhdessä erilaista lähestymistapaa talouden suunnitteluun. Näitä todellisuuksia ovat:

• Pidemmästä elämästä aiheutuu enemmän kustannuksia eläkkeelle siirtymisen aikana - etenkin korkeammat terveydenhoitokustannukset. Noin 43 prosenttia naisista ei tiedä, kuinka paljon heidän on maksettava terveydenhuollosta eläkkeellä Fidelityn mukaan. Tässä on vastaus tähän tärkeään kysymykseen: 65-vuotias nainen, joka siirtyy eläkkeelle vuonna 2020, tarvitsee vähintään 155 000 dollaria eläkkeellä olevien terveydenhuoltokustannusten kattamiseen. (Tärkeä huomautus, että tämä arvio ei sisällä pitkäaikaishoidon kustannuksia.)
• Noin 75 prosenttia hoitajista on naisia ​​- mikä tarkoittaa usein pitkäaikaisten ansaintapotentiaalien vähenemistä ja eläkesäästöjä. Naisia ​​kutsutaan pelaamaan monia rooleja elämässä, erityisesti hoitajina. Ensinnäkin olemme huoltajia lapsillemme ja myöhemmin ikääntyville vanhemmille tai ehkä sairastavalle puolisolle. Tämäntyyppiset urakatkokset voivat lisätä. Tästä syystä on tärkeää, että sinulla on suunnitelma etukäteen, jotta säästösi pysyvät tiellä.
• Liikaa rahaa pidetään säästöissä tai käteisellä sijoittamisen sijaan. Yli puolet naisista pitää vähintään 20000 dollaria käteisenä. Tämä on rahaa heidän eläkkeelle siirtämisensä ja hätätilanteiden säästöjen lisäksi. Yli kolmanneksella naisista on 50000 dollaria käteistä tämäntyyppisellä säästötilillä. Tärkeä PSA: Tämä ei ole hieno liike. Varsinkin nykypäivän matalan korkotason ympäristössä, jossa säästösi todella ovat menettää arvo eikä pysy inflaation mukana. Parempi siirto: Sijoita ylimääräinen raha. Se voi olla tehokas tapa pysyä inflaation tasalla. (Lisää myöhemmin.)

Joitakin muita naisten kohtaamia haasteita ovat olosuhteet, jotka saattavat edellyttää eläkkeelle siirtymistä ennenaikaisesti (mikä tekee suunnittelusta kriittistä) eikä ymmärrä täysin sosiaaliturvan kelpoisuutta etujen maksimoimiseksi.

Rahoitussuunnitelman merkitys

Huolellisesti harkitun rahoitussuunnitelman luominen on kriittinen, jotta voimme valmistautua asianmukaisesti juuri hahmoteltuihin kysymyksiin, ja jos se tehdään hyvin, tällainen suunnitelma auttaa naisia ​​näkemään eläkkeellä mahdollisesti olevat ylimääräiset vuodet, Fidelityn Kapusta sanoo. ' Taloudellisen tiekartan saaminen on suuri stressin vähentäjä '', hän huomauttaa.

Mutta miten suunnitelman luominen aloitetaan, ja mitä se käsittää? Ajattele suunnitelmaasi jotain elämäntavaksi; se sisältää paljon erilaisia ​​asioita, Kapusta kertoo.

Yleensä tämä pyrkimys alkaa tunnistamalla ja kirjoittamalla tavoitteesi kolme vuotta tiellä, 10 vuotta tiellä ja jopa 20 tai enemmän vuotta tiellä. Ajattele, mitä yrität saavuttaa kullekin näistä aikatauluista. Tietenkin, mitä enemmän yksityiskohtia sisällytät, sitä parempi. Mutta aloita yksinkertaisesti tunnistamalla kukin tavoite. Esimerkiksi: 'Haluan jäädä eläkkeelle 30 vuoden kuluttua.' Tai 'Haluan saavuttaa mukavat säästöt hätätilanteessa viiden vuoden kuluessa.'

Tavoitteiden kirjoittaminen muistiin auttaa tekemään niistä todellisia. Itse asiassa, kun kirjoitat asioita muistiin, Fidelityn mukaan on 42 prosenttia suurempi mahdollisuus saavuttaa menestystä tällä tavoitteella.

Seuraavaksi sinun on saatava käsitys nykyisestä oma ja mitä sinä olla velkaa , Kapusta sanoo. Tähän vaiheeseen sisältyy kaikkien omistamiesi asioiden kirjoittaminen yhteen sarakkeeseen paperille, olipa kyseessä sitten eläketili, sekkitili tai säästötili. Laita kaikki nämä asiat paperin vasempaan sarakkeeseen. Kirjoita saman paperin toiseen sarakkeeseen oikealle puolelle jokaisen omistamasi kohteen arvo.

Luettele nyt kaikki asiat olla velkaa rahaa vasemmalla ensimmäisessä sarakkeessa. (Ajattele opintolainoja, luottokorttiluottoja ja niin edelleen.) Kirjoita oikeaan sarakkeeseen tarkalleen, kuinka paljon olet velkaa jokaisesta velasta. Valmistuttuaan tämän harjoituksen pitäisi auttaa sinua näkemään selkeästi, missä olet taloudellisesti.

kuinka puhdistaa kovapuulaminaattilattia

Muihin osiin taloudellisen suunnittelun etenemissuunnitelmasta, johon Kapusta viittasi, sisältyy oikean käsityksen saaminen kuukausibudjetissasi - ja kun olet suorittanut kaikki muut vaiheet, on aika tarkastella, miten sinut investoidaan saavuttamaan tavoitteesi.

'Kaiken tämän tekeminen antaa sinulle perustan. Jos otat nämä vaiheet kehitellessäsi tavoitteita ja etenemissuunnitelmaa taloudellisen perustasi organisoimiseksi ja sinulla on kaikki se muotoiltu 10, 20 ja yli vuoden ajan, voit sijoittaa itseesi '', Kapusta kertoo.

Shuffman, UBS: stä, tarjoaa samanlaisen näkemyksen ja huomauttaa, että varojen vertaaminen velkoihin tarjoaa keinon ymmärtää paremmin nettovarallisuuttamme.

'Naisten tulisi alkaa arvioida taloudellista tilannettaan ja todella syventyä ymmärtääkseen, missä he ovat tulojensa, menojensa, lyhytaikaisten varojensa ja velkojensa välillä', hän selittää. 'Tulojen ymmärtäminen verrattuna menoihin maalaa selkeän kuvan nykyisestä kassavirrasta, mukaan lukien mahdolliset ylikulut tai mahdollisuudet säästää tai sijoittaa edelleen.'

Tehosta nyt sijoittamista

Katsotaan nyt seuraavaa kriittistä vaihetta: sijoittaminen. Olitpa sijoittanut yksin, työskentelet ammattimaisen neuvonantajan kanssa tai otat Robo-neuvonantajan puoleen, sijoittaminen (eläkesuunnitelman yläpuolelle ja sen ulkopuolelle) on välttämätöntä riittävän valmistautumisen takaamiseksi 100 vuoden elämään.

mistä voin ostaa hyviä rintaliivejä

'Jos rahaa ei ole eläketileilläsi eikä säästötilanteissasi, sinun on etsittävä sijoittamista, jotta se voi kasvaa suurimpaan potentiaaliinsa', Kapusta kertoo ja lisää, että naisten ajattelutapaa on muutettava ja tunnustettava, että rahan pitäisi olla aktiivisesti tehdä raha. Tämä on tietysti viittaus siihen, että pelkkä rahan asettaminen säästötilille naisilla on taipumus tehdä, ei välttämättä ole paras tapa. Kyllä, sinulla on oltava hätärahasto, mutta sen lisäksi et halua jättää rahaa pöydälle menettämättä tuloja.

'Kun saat säästöt hätätilanteessa kolmesta kuuteen kuukauteen, sitten puhelinsoitto [investoinnit]', Kapusta sanoo. 'Älä anna rahojen istua pankissa.'

Uskollisuustutkimus huomasi, että naiset eivät usein sijoita eläkejärjestelmiensä ulkopuolelle. Silti kun he tekevät, heidän tuotonsa ovat parempia. Jos sinulla on esimerkiksi 25 000 dollaria perinteisellä säästötilillä, viiden vuoden aikana se voi olla kaikkiaan… 25 030 dollaria. Kyllä, olet ansainnut noin 30 dollaria. Toisaalta, jos olet sijoittanut tuon rahan konservatiivisesti, keskimääräisillä markkinoilla, sinulla on mahdollisuus muuttaa tuo 25 000 dollaria 29 089 dollariksi.

Silti, jos ajatus vapaasti liikkuvasta sijoittamisesta kuulostaa pelottavalta, selvennetään.

'Sijoittaminen ei tarkoita osakkeiden poimimista', Kapusta neuvoo. '' Sijoittamisen todellisuus on nyt enemmän kuin koskaan, että voit jatkaa sekoitusta. Voit valita osakkeita, joukkovelkakirjoja ... sinulla voi olla sekoitettu salkku, ei kaikkia korkean heilahtelun, korkean potentiaalin osakkeita. Ja sen me haluamme naisten ymmärtävän. ''

pitäisikö minun pestä uudet lakanat ennen käyttöä

Sijoittamiseen on useita vaihtoehtoja, joiden avulla voit kehittää sinulle sopivan lähestymistavan. Voit mennä verkkoon ja tehdä sen itse tai tehdä yhteistyötä sijoituspalveluntarjoajan kanssa.

Tärkeintä on: Naisten on käytettävä aikaa oppiakseen lisää käytettävissä olevista sijoitusvaihtoehdoista.

'Jos naiset alkavat harjoittaa taloudellista tulevaisuuttaan nyt, vaikka se olisi vain pieni askel päästä eteenpäin ja rakentaa tapa - he asettavat itsensä paljon turvallisemmin tulevina vuosina', sanoo Shuffman. '' Taloudellinen tietämys voidaan rakentaa ajan myötä ja se toimii perustana, joka auttaa naisia ​​valmistautumaan odottamattomiin tilanteisiin, samalla kun he voivat kartoittaa omaa taloudellista tulevaisuuttaan ja avata haluamansa elämän ja perinnön. ''

Ennen kuin hän kertoo oivalluksensa siitä, miksi sijoittaminen eläkerahastojemme ulkopuolelle on niin kriittistä naisille, Kapusta lisää viimeisen helmen - rehellisesti sanottuna naisten on kaikkialla sisällytettävä:

Me kaikki teemme niin kovasti töitä. Rahasi on toimittava yhtä kovaa kuin sinäkin.

Bingo.