Tarkastellaanpa muutamaa tosiasiaa: Naiset elävät keskimäärin viisi vuotta pidempään kuin miehet. Itse asiassa 77 prosenttia ihmisistä, jotka ovat leskiä, ​​on naisia. Lisäksi 85-vuotiaina naisia ​​on enemmän kuin miehiä, ja suurin osa satavuotiaista – huikeat 81 prosenttia – on naisia.

Miksi nämä tosiasiat ovat tärkeitä? Koska vaikka pitkäikäisyyden täytyy olla tekijä kaikkien Merrill Lynchin silmiä avaavan raportin mukaan se on erityisen tärkeää naisille. Naiset ja taloudellinen hyvinvointi .

Tosiasia on, että naiset ovat miehiä todennäköisemmin yksin ja taloudellisesti omavarainen myöhempinä vuosinaan. Lisäksi naiset voivat päätyä kuluttamaan osan pesämunistaan ​​kumppanin terveydenhuoltoon tai elämän loppuvaiheen hoitokustannuksiin, mikä rasittaa taloutta entisestään, jos he eivät ole riittävästi valmistautuneet. Ja kun puhutaan riittämättömästä valmistautumisesta...

Vaikka yli puolet naisista (64 prosenttia) sanoo haluavansa elää 100-vuotiaaksi, tämän tavoitteen huolestuttava vastakohta on, että 60 prosenttia naisista pelkää heiltä loppuu rahat jos he todella kokevat niin pitkän iän. Mutta se ei ole pahin. 42 prosenttia naisista pelkää, että heiltä loppuu käteinen 80-vuotiaana. Ja he saattavat tehdä niin: Tyypillinen eläkkeelle jääminen maksaa noin 738 000 dollaria, sanoo Merrill Lynch -raportti, mutta tässä on hätkähdyttävin kohta. vain 9 prosentilla amerikkalaisista naisista on 300 000 dollaria tai enemmän säästynyt. Yhdeksän prosenttia. Se on valtava puute. Monella tasolla.

Tästä syystä on erittäin tärkeää lukea alla olevat vinkit ja näkemykset kahdelta johtavalta naiselta ja rahasta: Lorna Kapustalta Fidelity Investmentsistä ja Carey Shuffmanilta, UBS Global Wealth Management USA:n naisten strategisen asiakassegmentin johtajalta ja johtajalta. Molemmat painottavat 100-vuotisen elämän harkitun suunnittelun tärkeyttä ja sitä, mitä naiset voivat ja pitäisi aloittaa (eilen) juuri nyt.

Vastaavia tuotteita

Tärkeimmät asiat, joita naisten on pohdittava pitkäikäisyyden kannalta

Viime vuonna Fidelity aloitti uuden ponnistelun nimeltä 'Women Talk Money', keskustelusarjan, jossa käsitellään mm. ainutlaatuiset esteet, jotka naisten on oltava tietoisia Kun on kyse valmistautumisesta pidennettyyn elinkaareemme, mikä kollektiivisesti edellyttää erilaista lähestymistapaa taloussuunnitteluun. Näihin todellisuuksiin kuuluvat:

Pidempi elämä merkitsee enemmän kustannuksia eläkkeelle siirtymisen aikana - varsinkin korkeammat terveydenhuoltokustannukset.Noin 43 prosenttia naisista ei tiedä, kuinka paljon he joutuvat maksamaan terveydenhoidosta eläkkeellä ollessaan Fidelityn mukaan. Tässä on loistava vastaus tähän tärkeään kysymykseen: 65-vuotias nainen, joka jää eläkkeelle vuonna 2020, tarvitsee vähintään 155 000 dollaria kattaakseen terveydenhuoltokulut eläkkeellä. (Tärkeä huomautus, että arvio ei sisällä pitkäaikaishoidon kustannuksia.) Noin 75 prosenttia omaishoitajista on naisia, mikä usein tarkoittaa pienentynyttä pitkän aikavälin ansaintapotentiaalia ja eläkesäästöjä.Naisilla on elämässä monia rooleja, erityisesti omaishoitajina. Ensin olemme hoitajia lapsillemme ja myöhemmin ikääntyville vanhemmille tai kenties sairaalle puolisolle. Tämäntyyppiset urakatkot voivat kasvaa yhteen. Tästä syystä on tärkeää tehdä suunnitelma etukäteen, jotta säästösi pysyy kurissa. Liian paljon rahaa säilytetään säästöissä tai käteisessä sijoittamisen sijaan.Yli puolet naisista pitää 20 000 dollaria tai enemmän käteisenä. Tämä on rahaa heidän eläkkeensä ja hätäsäästöjen lisäksi. Yli kolmanneksella naisista on tämäntyyppisillä säästötilillä 50 000 dollaria käteistä. Tärkeä PSA: Tämä ei ole hyvä liike. Erityisesti nykypäivän matalakorkoisessa ympäristössä, jossa säästösi todellisuudessa ovat häviämässä arvoa eikä pysy inflaation tahdissa. Parempi liike: Sijoita ylimääräiset rahat. Se voi olla tehokas tapa pysyä inflaation tahdissa. (Siitä lisää myöhemmin.)

Joitakin muita naisten kohtaamia haasteita ovat olosuhteet, jotka saattavat vaatia varhaiseläkkeelle siirtymistä (jotka tekevät tulevaisuuden suunnittelusta kriittistä) ja jotka eivät täysin ymmärrä sosiaaliturvakelpoisuuden läpikotaisin etuja maksimoidakseen.

Rahoitussuunnitelman tärkeys

Huolellisesti harkitun rahoitussuunnitelman luominen on ratkaisevan tärkeää, jotta voimme valmistautua juuri hahmottelemiimme ongelmiin – ja jos se tehdään hyvin, se auttaa näkemään naiset ylimääräisistä eläkevuosista, sanoo Fidelityn Kapusta. ' Taloudellinen tiekartta on suuri stressin vähentäjä', hän huomauttaa.

Mutta miten suunnitelman luominen aloitetaan ja mitä se sisältää? Ajattele suunnitelmaasi jonkinlaisena elämän tiekartana; se sisältää paljon erilaisia ​​asioita, Kapusta selittää.

Yleensä tämä ponnistus alkaa tunnistamalla ja kirjoittamalla tavoitteesi kolmeksi vuodeksi, 10 vuodeksi ja jopa 20 tai useammaksi vuodeksi. Mieti, mitä yrität saavuttaa kullakin aikajanalla. Tietysti mitä enemmän yksityiskohtia sisällytät, sitä parempi. Mutta aloita yksinkertaisesti tunnistamalla jokainen tavoite. Esimerkiksi: 'Haluan jäädä eläkkeelle 30 vuoden kuluttua.' Tai 'Haluan luoda mukavat hätäsäästöt viiden vuoden sisällä.'

Tavoitteiden kirjoittaminen auttaa tekemään niistä todellisia. Itse asiassa, kun kirjoitat asioita muistiin, Fidelityn mukaan on 42 prosenttia suurempi mahdollisuus saavuttaa menestys tällä tavoitteella.

Seuraavaksi sinun on saatava käsitys siitä, mitä olet tällä hetkellä oma , ja mitä sinä olla velkaa , Kapusta sanoo. Tämä vaihe sisältää sen, että kirjoitat yhteen sarakkeeseen paperille kaikki omistamasi asiat, olipa kyseessä eläketili, shekkitili tai säästötili. Laita kaikki nämä asiat paperisi vasempaan sarakkeeseen. Kirjoita saman paperin toiseen sarakkeeseen oikealle puolelle jokaisen omistamasi tavaran arvo.

Listaa nyt kaikki asiat olla velkaa rahaa, ensimmäisessä sarakkeessa vasemmalla. (Ajattele opintolainoja, luottokorttivelkoja ja niin edelleen.) Kirjoita oikeaan sarakkeeseen tarkasti, kuinka paljon olet velkaa kustakin velasta. Kun tämä harjoitus on suoritettu, sen pitäisi auttaa sinua näkemään selvästi, missä olet taloudellisesti.

Kapusta mainitseman taloussuunnittelun tiekartan lisäosia ovat kuukausibudjettisi todellisen hallinnan saaminen – ja kun olet suorittanut kaikki muut vaiheet, on aika katsoa, ​​miten olet sijoittanut saavuttaaksesi. tavoitteesi.

'Kaiken tämän tekeminen antaa sinulle perustan. Jos otat nämä askeleet kehittääksesi tavoitteita ja etenemissuunnitelman taloudellisen perustasi järjestämiseksi ja sinulla on kaikki tämä 10 vuodeksi, 20 vuodeksi ja pidemmäksikin aikaa, voit sijoittaa itseesi”, Kapusta selittää.

UBS:n Shuffman tarjoaa samanlaisen näkökulman ja huomauttaa, että varojen vertaaminen velkoihin tarjoaa tavan ymmärtää paremmin nettovarallisuutta.

'Naisten pitäisi alkaa arvioida omaa taloudellista tilannettaan ja todella kaivautua ymmärtääkseen, missä he ovat tulojensa, menojensa, vaihtoomaisuutensa ja velkansa suhteen', hän selittää. 'Omien tulojen ymmärtäminen suhteessa kulutukseen antaa selkeän kuvan nykyisestä kassavirrasta, mukaan lukien ylikulutuksesta tai mahdollisuuksista säästää tai investoida lisää.'

Tehosta nyt sijoittamistasi

Katsotaan nyt kriittistä seuraavaa vaihetta: sijoittamista. Sijoitatpa itse, työskentelet ammattimaisen neuvonantajan kanssa tai otat yhteyttä Robo-neuvojaan, sijoittaminen (eläkesuunnitelmasi lisäksi) on välttämätöntä, jotta voit valmistautua riittävästi tuohon 100 vuoden ikään.

'Kaikki rahat, jotka eivät ole eläketileilläsi tai hätäsäästöilläsi, kannattaa sijoittaa, jotta se voi kasvaa suurimmaksi mahdolliseksi', selittää Kapusta ja lisää, että naisten ajattelutavan on tapahduttava ja tunnustettava, että rahaa pitäisi olla aktiivisesti tehdä raha. Tämä on tietysti viittaus siihen tosiasiaan, että pelkkä rahan sijoittaminen säästötilille, kuten naisilla on taipumus tehdä, ei välttämättä ole paras tapa. Kyllä, sinulla on oltava hätärahasto, mutta sen lisäksi et halua jättää rahaa pöydälle menettämällä tuloja.

'Kun saat hätäsäästöt kolmen tai kuuden kuukauden kuluihin, sitten puhelinverkkoeläkkeelle [sijoitukset]', Kapusta sanoo. 'Älä anna rahojen jäädä pankkiin.'

Uskollisuustutkimus havaitsi, että naiset eivät usein sijoita eläkesuunnitelmiensa ulkopuolelle. Mutta kun he tekevät, heidän tuottonsa ovat parempia. Jos sinulla oli esimerkiksi 25 000 dollaria perinteisellä säästötilillä, viidessä vuodessa se voi olla kaikki… 25 030 dollaria. Kyllä, olet ansainnut noin 30 dollaria. Toisaalta, jos sijoitit rahat konservatiivisesti keskimääräisille markkinoille, sinulla on mahdollisuus muuttaa tuo 25 000 dollaria 29 089 dollariksi.

Silti, jos ajatus vapaasta sijoittamisesta kuulostaa pelottavalta, selvennetään.

'Sijoitus ei tarkoita osakkeiden poimimista', Kapusta neuvoo. 'Nyt enemmän kuin koskaan sijoittamisen todellisuus on, että voit harjoittaa yhdistelmää. Voit valita osakkeita, joukkovelkakirjoja… sinulla voi olla sekalainen salkku, ei kaikkia korkean potentiaalin osakkeita. Ja sen haluamme naisten ymmärtävän.

On olemassa erilaisia ​​​​sijoitusvaihtoehtoja, jotka mahdollistavat sinulle sopivan lähestymistavan kehittämisen. Voit siirtyä verkkoon ja tehdä sen itse tai tehdä yhteistyötä sijoituspalveluntarjoajan kanssa.

Tärkeintä on: Naisten on varattava aikaa saadakseen lisätietoja saatavilla olevista sijoitusvaihtoehdoista.

kuinka käsitellä huonoa kämppäkaveria

'Jos naiset alkavat harjoittaa taloudellista tulevaisuuttaan nyt - vaikka se olisi vain pieniä askelia päästä liikkeelle ja rakentaa tapa - he sijoittuvat paljon turvallisemmin tulevina vuosina', Shuffman sanoo. 'Rahoitusosaamista voidaan rakentaa ajan myötä, ja se toimii perustana, joka auttaa naisia ​​valmistautumaan odottamattomiin tapahtumiin, samalla kun he voivat kartoittaa oman taloudellisen tulevaisuutensa ja avata haluamansa elämän ja perinnön.'

Ennen kuin hän kiteyttää näkemyksensä siitä, miksi eläkerahastojemme ulkopuolelle sijoittaminen on niin kriittistä naisille, Kapusta lisää vielä yhden helmen, joka rehellisesti sanottuna naisten kaikkialla on sisäistettävä:

Teemme kaikki niin kovasti töitä. Rahasi täytyy työskennellä yhtä lujasti kuin sinä.

Bingo.