Monilla meistä on suuria suunnitelmia eläkkeelle jäämiseksi : Matkustaa maailmalla , oppia kaikki harrastukset, lukea jokainen kirja, muuttaa toiseen maahan ... Lisää nämä suuret suunnitelmat väistämättä vähentyneisiin tuloihin, lisääntyneeseen vapaa-aikaan, pilviin kohoaviin sairaanhoitolaskuihin ja muihin mahdollisiin ikääntymiseen liittyviin hätäkuluihin, ja miksi taas oletetaan, että kulutamme vähemmän eläkkeellä kuin nyt?

'Joissakin tapauksissa ihmiset tarvitsevat usein enemmän kuin peukalosääntöä jäädäkseen eläkkeelle, sillä lisääntyneen vapaa-ajan vuoksi he tarvitsevat enemmän rahaa täyttääkseen työpaikan puutteen', MoneyNerdin toimitusjohtaja Scott Nelson sanoo. 'Tämä voi sisältää matkustamista, uuden asunnon ostamista ja niin edelleen, mikä edellyttää suurempaa eläkettä.' Nelson kuitenkin huomauttaa, että iän myötä energia vähenee, joten ihmiset voivat myös säästää liian paljon eläkkeelle, enkä koskaan kuluta sitä.

Hämmentynyt? Täällä Nelson ja muut rahaasiantuntijat selittävät, kuinka voit määrittää summan, jonka sinun pitäisi todella säästää eläkkeelle.

Eläkkeelle jäämissääntö – ja milloin sitä pitää muuttaa

Nyrkkisääntö sanoo, että tarvitset noin 80 prosenttia varhaiseläketulostasi jäädessäsi eläkkeelle, sanoo Hasnain Khokhawala. FinanceShed . Joten jos ennakkotulosi olivat 50 000 dollaria, tarvitset 40 000 dollaria vuodessa, kun jäät eläkkeelle säilyttääksesi elämäntapasi. Talousneuvojat suosittelevat, että säästät noin 15 prosenttia palkastasi mahdollisimman aikaisin, jos aiot jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana. Näin korvaisit 80 prosenttia varhaiseläketulostasi eläke- ja omaisuusmaksuillasi. yhdistettynä, Nelson sanoo.

ScoreSensen perustaja John Davis tarkastelee mielellään eläkkeelle siirtymistä käänteisesti määrittääkseen, kuinka paljon tarvitset: 'Suunnittele, että voit nostaa 4 prosenttia kaikista säästöistäsi vuosittain', hän sanoo. 'Jos sinulla on siis miljoona dollaria säästettynä eläkkeelle, voit nostaa jopa 40 000 dollaria vuodessa ja tuntea olosi turvalliseksi, ettet lopu hämärävuosinasi.' Pystytkö elämään mukavasti 40 000 dollarilla vuodessa? Jos näin on, olet valmis, hän sanoo.

Mutta älä ole liian itsevarma: Concierge Wealth Managementin Julian Morris huomauttaa, että 65-vuotiaana eläkkeelle jäävän parin terveydenhuoltokustannusten arvioidaan olevan yhteensä 300 000 dollaria jäljellä olevien vuosien aikana – eikä se sisällä edes pitkän ajan kustannuksia. -väliaikainen hoito.

Suurin tekijä päätettäessä eläkkeelle tarvitsemasi rahamäärästä on elämäntapa, jonka aiot elää eläkkeelle jäädessäsi, Davis sanoo. Jos supistat kokoa, muutat lähiöihin ja vähennät viihdettä, voit vähentää rahaa, jota tarvitset eläkkeelle mukavasti. Jos haluat matkustaa, nähdä esityksiä ja viettää hyvin vähän aikaa kotona, sinun kannattaa kasvattaa eläkesäästöjäsi. On myös tärkeää ottaa huomioon ylimääräiset sairaus- ja matkavakuutuskustannukset, jotka tyypillisesti kasvavat myöhempinä vuosina, Davis sanoo.

Sinun on myös ymmärrettävä sosiaaliturva, jotta voit selvittää, kuinka paljon rahaa säästää, sanoo Curt Arnold, sertifioitu julkinen talousneuvoja. Ellet ole huolissasi lyhyemmästä eliniästä, Arnold suosittelee, että korkeatuloiset lykkäävät etuuksien aloittamista 70-vuotiaaksi maksimoidakseen nämä edut.

'Tämä auttaa kattamaan enemmän tuloeroja, mutta auttaa myös eloonjäävää puolisoa, kun toinen puolisoista siirtyy yhdelle sosiaaliturvaetuudelle', Arnold sanoo.

Kun päätät, kuinka paljon sinun täytyy säästää eläkettä varten, sinun on otettava huomioon muutama lisäasia:

paras irtopuuteri kuivalle iholle

• Onko sinulla velkoja tai jäljellä asuntolainan maksut ? Jos näin on, tarvitset enemmän varhaiseläketuloja kuin tavalliset 80 prosenttia näiden velkojen kattamiseksi, Nelson sanoo.
• Minkälaiseen elämään sinulla on varaa eläkkeellä – taloudellisesti ja energian kannalta?
• Onko sinulla lisätuloja, kun jäät eläkkeelle? 'Tämä voi tulla omaisuudesta, puolen hälinää tai omistamiasi yrityksiä', Nelson selittää. Jos sinulla on lisätuloja, sinun ei ehkä tarvitse säästää yhtä paljon ennen eläkkeelle siirtymistä.

Salkussasi olevien joukkovelkakirjojen prosenttiosuuden tulee olla sama kuin ikäsi. Useimmat asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että kun ikää tulee, sinun pitäisi sijoittaa enemmän rahojasi pienemmän riskin sijoituksia, kuten joukkovelkakirjoja , jotka eivät todennäköisesti menetä paljon rahaa, jos markkinat romahtavat, sanoo asuntolainan välittäjä Jennifer Harder.

Yleensä, jos olet nuori, sijoittamalla osakkeisiin voi auttaa sinua selviytymään suuremmista riskeistä ja mahdollisesti ansaitsemaan parempia tuottoja. Konservatiivinen nyrkkisääntö olisi sijoittaa 60 prosenttia salkustasi joukkovelkakirjoihin 60-vuotiaana, mutta 30 prosentin salkusta joukkovelkakirjalainoihin 30-vuotiaana saattaa olla liikaa.

'Kaikki riippuu riskinsietokyvystäsi, jonka määräävät muut tekijät kuin kronologinen ikäsi', Harder sanoo. 'Riskinsietokykyysi vaikuttavat myös sellaiset tekijät kuin nykyinen työpaikkasi, persoonallisuutesi ja perheasemasi.'