KAIKKI MITÄ SINUN TULEE TIETÄÄ VAIHEITTAISESTA ELÄKKEELLE SIIRTYMISESTÄ

Vaiheittainen eläkkeelle siirtyminen on käsite, joka on saamassa vauhtia ja suosiota. Mutta mikä se on, ja pitäisikö sinun kysyä sitä työnantajaltasi? Asiantuntijat jakavat tämän eläkkeelle siirtymisen edut ja haitat.

Jos et ole vielä kuullut termiä 'asteittainen eläkkeelle siirtyminen', älä huoli. et ole yksin. Se on edelleen suhteellisen tutkan alapuolella oleva konsepti eläkemaailmassa, ja sen ymmärtämiseen tai hyväksymiseen on vielä pitkä matka.

Ammattijulkaisun SHRM (Society for Human Resource Management) mukaan yhdysvaltalaisista 61–66-vuotiaista työntekijöistä vain 29 prosenttia sanoo aikovansa omaksua jonkinlaisen vaiheittaisen lähestymistavan eläkkeelle siirtymiseen. Samaan aikaan niiden organisaatioiden osuus, jotka tarjoavat valituille työntekijöille vaiheittain eläkkeelle siirtymistä koskeva lähestymistapa (epävirallisella pohjalla) on noussut viime vuosina saavuttaen 15 prosenttia työnantajista, jotka vastasivat vuoden 2019 SHRM-etuihin. Muodollisempien vaiheittaisten eläkeohjelmien käyttöönotto, jotka ovat yleisesti kaikkien työntekijöiden saatavilla, on pysähtynyt noin 6 prosenttiin.

Joten mitä vaiheittainen eläkkeelle siirtyminen oikein on? Ja onko se asia, jota sinun pitäisi myös harkita? Tai ainakin kysyä työnantajaltasi?

Kuten SHRM selittää asteittainen eläkkeelle siirtyminen antaa iäkkäille työntekijöille mahdollisuuden lyhentää työtunteja asteittain, mikä luo eräänlaisen hitaan siirtymisen eläkkeelle äkillisen työvoiman poistumisen sijaan. Työajan lyhentämisen lisäksi nämä ohjelmat sisältävät osittaisen noston aloittamisen eläkerahastot maksu- tai etuuspohjaisista eläkejärjestelyistä, SHRM sanoo. On myös syytä huomata, että tämä lähestymistapa hitaasti irrottautumiseen työstä sisältää myös työnantajan tukeman terveydenhuollon jatkuvan, kunnes lähdet kokonaan työvoimasta.

Jos kaikki tämä kuulostaa kiehtovalta, tässä on muutamia sisäpiirin vinkkejä vaiheittaisesta eläkkeelle siirtymisestä ja sen mahdollisista eduista ja haitoista.

kuinka puhdistaa farkut ilman pesua

Vastaavia tuotteita

Harjoitus tekee mestarin

Aloitetaan ilmeisestä. Eläkkeelle jääminen on yksi suurimmista elämänmuutoksista, joita koskaan teemme. Ja puhummepa sitten urheilusta, yrityksen pyörittämisestä tai elämän perustaidoista, ihmiset suoriutuvat paremmin ja saavuttavat parempia tuloksia, kun heillä on ollut mahdollisuus harjoitella jotakin taitoa.

'Asteittainen eläkkeelle siirtyminen mahdollistaa eläkkeelle siirtymisen harjoittamisen', sanoo Eric Ross, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja vanhempi varallisuuden neuvonantaja Cincinnatista Ohiosta. Madison Wealth Management. ”Tämän harjoitusjakson aikana voi alkaa tehdä asioita, joita he ajattelevat haluavansa tehdä eläkkeellä. Jos harjoittelu sujuu hyvin, sinulla on vihreä valo siirtyä täyteen eläkkeelle tai mahdollisesti jatkaa vaiheittaista lähestymistapaa, jos se toimii sinulle.

Tämän tyyppinen harjoitusvaihe antaa sinun löytää asiat, jotka toimivat sinulle hyvin ja asiat, jotka eivät ehkä, lisää Ross. Tärkeintä on, että on tärkeää olla tarkoituksellinen harjoituksissasi.

”Tämä voidaan saavuttaa tunnistamalla tapoja, joilla aiot viettää aikasi eläkkeellä ollessasi. Saatat esimerkiksi odottaa viettäväsi enemmän aikaa lastesi ja lastenlastesi kanssa. Saatat huomata, että tämä toimii hyvin, tai saatat myös huomata, että se voi olla liikaa hyvää”, Ross sanoo. 'Tai ajatuksesi viettämisestä enemmän yhdessä ei vastaa sitä, mitä lapsenne pitävät ihanteellisena yhteisaikana.'

Vaiheittainen eläkkeelle siirtyminen voi auttaa minimoimaan eläkerahastojen käytön

Riippuen siitä, kuinka kauan venytät asteittaista eläkkeelle siirtymistäsi, tämä lähestymistapa voi auttaa poistamaan pesämunasi stressiä ja mahdollistaa ansiotulojen asteittaisen pienenemisen (välittömän poistumisen sijaan).

'Kun ammatillisesta työstä kertynyt tulo loppuu, on luonnollinen taipumus kiinnittää enemmän huomiota ja painostusta eläkeläisen muihin tulonlähteisiin, jotka tukevat häntä eläkkeelle jäämisessä, kuten eläke- tai sijoitussalkku', sanoo vanhempi varallisuusneuvoja Brian Niksa. varten Capstonen rahoitusneuvojat. 'Ansiotulojen asteittainen vähentäminen mahdollistaa sen, että eläkeläinen voi minimoida paineen, jota hän muutoin aiheuttaisi salkkuun tai muihin ulkopuolisiin eläketulon lähteisiin.'

Mielenterveys

Jatkuva ulkopuolinen tulonlähde voi auttaa vähentämään henkistä ahdistusta tai stressiä, joka liittyy tällaiseen valtavaan elämänmuutokseen.

'Monet ihmiset sitovat suuren osan itsearvostaan ja identiteetistään uraansa ja tuottavuuteensa. Jos olet tehnyt uraa vuosikymmeniä, voi olla vaikeaa erottaa omaa itseäsi kodin itsestäsi, ja eläkkeelle jääminen voi olla järkyttävä muutos', lisää Jeffrey Zhou, toimitusjohtaja Kuva lainat . – Sen identiteetin menettäminen voi laukaista masennusta, ahdistusta ja menettämisen tunnetta eläkeläisissä. Vaiheittainen eläkkeelle siirtyminen voi auttaa sinua sopeutumaan entistä vähemmän tiukempiin aikatauluihin ja ajan myötä väheneviin työkuormiin. Tällä tavalla voit tottua eläkkeelle jäävään elämäntyyliin sen sijaan, että hyppäät pää edellä.

Perinnön suunnittelu

Vaikka tämä saattaa olla vähemmän huolestuttavaa sinulle työntekijänä, vaiheittainen eläkkeelle siirtyminen voi myös olla uskomattoman hyödyllistä työnantajallesi. Tämä lähestymistapa mahdollistaa harkitun tiedon siirron.

kuinka levittää omenaviinietikkaa kasvoille

'Perinteisellä eläkkeellä jonkun on jatkettava siitä, mihin eläkeläinen jäi, ja mahdollisesti kuukausien ajan päästäkseen takaisin vauhtiin', Zhou sanoo. 'Asteittaisella eläkkeelle siirtymisellä tulevat eläkeläiset voivat valmistaa jonkun tehtäväänsä ja työnantajat voivat tukea valmistautumista koulutuksella ja mentoroinnilla.'

Kuten SHRM huomauttaa, siihen mennessä, kun työntekijä ilmoittaa olevansa täysin valmis jäämään eläkkeelle, on usein liian myöhäistä aloittaa tällaista tiedonsiirtoa, jos se ei ole jo käynnissä. Monet tulevaisuuteen katsovat organisaatiot ymmärtävät tämän, minkä vuoksi ne ovat usein johtajia vaiheittaisessa eläkkeellä.

Sosiaaliturvaetuuksien mahdollinen vähennys

Vaikka vaiheittaisella eläkkeelle siirtymisellä on monia ilmeisiä hyviä puolia, sinun kannattaa olla tietoinen myös haitoista. Esimerkiksi vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen strategia voi aiheuttaa tahatonta sosiaaliturvaetujen pienenemistä, Niksa, Capstone Financial Advisors, sanoo.

'Jokaisella, joka on oikeutettu sosiaaliturvaan, on määritelty täysi eläkeikä (FRA) syntymäajan perusteella. Jos sosiaalietuudet valitaan alkamaan ennen täyttä eläkeikää, ja tuloja syntyy edelleen, sosiaaliturvan etuudet voivat pienentyä', Niksa kertoo.

Alennus, joka koskee niitä, jotka hakevat etuuksia ennen täyttä eläkeikää, voi olla varsin merkittävä, Niksa lisää, jopa 1 dollari jokaista sosiaaliturvan tulorajan ylittävää 2 dollaria kohti.

'Vuonna 2021 tämä raja on 18 960 dollaria', Niksa huomauttaa. 'Joten jokaisen, joka harkitsee hakevansa sosiaaliturvaansa vielä työskennellessään ja joka ei ole vielä saavuttanut täyttä eläkeikää, tulee ottaa huomioon tämä mahdollinen seuraus.'

Kaikki eivät ole faneja

Ainakin jotkut talousneuvojat suhtautuvat epäilevästi tähän asteittaiseen eläkkeelle siirtymiseen. Ryan Cicchelli, perustaja Sukupolvien vakuutus- ja rahoituspalvelut Cadillacissa, Michiganissa, asteittainen eläkkeelle siirtyminen voisi hyvinkin pahentaa nykyistä kriisiä Amerikassa, koska ihmiset eivät ole taloudellisesti valmistautuneita elämään työn jälkeen.

”Ihmiset ovat aliarvioineet eläketarpeensa vuosia. Vaiheittaiset eläkkeelle jäämisen vaihtoehdot sisältävät todennäköisesti jonkinlaisen varhaisen eläke-etuuksien saatavuuden, mikä saattaa heikentää eläkeläisen yleistä eläke-etujen määrää', Cicchelli sanoo. ”Yhdessä mahdollisuuteen saada alennetut säännölliset tulot suunniteltua aikaisemmin, asteittainen eläkkeelle siirtyminen voi johtaa tarpeeseen päästä eläkesäästöihin suunniteltua aikaisemmin. Tällainen puolieläke ei yksinkertaisesti riitä täyttämään joidenkin eläkeläisten tarpeita pitkällä aikavälillä.

Aidalla? Keskustele ammattilaisen kanssa

Onnistunut eläkkeelle siirtymisen suunnittelu voi olla hankalaa meille parhaille, mutta erityisesti niille, joiden on elättävä huolellisesti laaditun eläkebudjetin puitteissa. Vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen valinnalla voi olla dramaattinen vaikutus yleiseen eläkerahastoihisi ja pelisuunnitelmaasi. Ennen kuin aloitat tämän lähestymistavan, on parasta selvittää numerot ammattilaisen kanssa.

'Suunnittele kaikki neuvonantajan kanssa, joka voi arvioida vaiheittaisen eläkesuunnitelman vaihtoehdot ja auttaa päättämään, oletko hyvä ehdokas tämäntyyppiseen ohjelmaan', Cicchelli ehdottaa. 'Rahoitusalan ammattilainen osaa antaa arvioituja näkemyksiä mahdollisista taloudellisista vaikutuksista ja jopa antaa suosituksia vaihtoehtoisista toimenpiteistä tarvittaessa.'

Ja muista, että vaikka ottaisitkin vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen, sinulla on hyvät mahdollisuudet elää pitkän iän täysillä eläkkeellä ja tarvitset säästöjäsi kestämään.

'Pitää säästää, jotta työnteko olisi valinnaista, tai osa-aikatyön mahdollistaminen mahdollisesti pienemmällä palkalla vaatii ennakkosuunnittelua', sanoo Charles Schwabin eläke- ja taloussuunnittelusta vastaava varatoimitusjohtaja Rob Williams, toistaen Cicchellin. 'Riittävä säästö, terveydenhuoltokulujen huomioon ottaminen ja ajattelu etukäteen, miten käytät aikasi, ovat kaikki tärkeitä.'

Eläkesuunnittelun näkymäsarja