Sairausvakuutuksen ostaminen on tärkeä tehtävä. Kuitenkin, kuten kuka tahansa, joka on koskaan yrittänyt etsiä uutta sairausvakuutussuunnitelmaa, kertoo sinulle, se voi olla uskomattoman pelottava. Aina muuttuvien tietojen, hinnoittelun ja käytäntöjen avulla on varmasti hämmentävää selvittää tarvitsemasi suunnitelma. Vaikka kyseessä on erittäin henkilökohtainen pyrkimys, jokaisen potentiaalisen sairausvakuutuskaupan ostajan tulisi ottaa huomioon muutama asia, kun etsit uutta suunnitelmaa.

Vastaavia tuotteita

1 Tarkista jokaisen sairausvakuutussuunnitelman reseptilääke.

Jos käytät parhaillaan reseptilääkkeitä, saatat haluta kaivaa syvälle jokaisen potentiaalisen suunnitelman nähdäksesi, mitkä lääkkeet kuuluvat. Voit tehdä niin pyytämällä vakuutuksenantajalta muodot tai luettelot huumeista. Vakuutusyhtiöillä on tyypillisesti luokiteltu luettelo resepteistä, jotka on jaettu tasoihin. Kuten Tohtori Michael Bihari selitti päällä VeryWellHealth , geneeristen lääkkeiden kopiointikustannukset ovat yleensä alhaisimmat, kun taas reseptilääkkeiden tuotemerkit todennäköisesti maksavat enemmän. Tämä tarkoittaa, että sinun on luettava mahdollisen vakuutussuunnitelman hieno teksti, koska jotkut vakuutusyhtiöt saattavat vaatia potilaita kokeilemaan alemman tason lääkkeitä ennen kuin he saavat luvan siirtyä tuotemerkkilääkkeisiin. (Huomaa: Voit aina maksaa kustannukset taskusta, mutta miksi?)

kuinka puhdistaa höyrypesuri

kaksi Varmista, että haluamasi palveluntarjoajat ovat verkon sisällä.

Rakastatko nykyisiä lääkäreitäsi? Silloin on ratkaisevan tärkeää selvittää, pysyvätkö he verkon sisällä vakuutussuunnitelman muutosten varalta. Jos sinulla ei ole lääkäriä, olet kiinnostunut, voit tarkistaa luettelon verkon sisäisistä tarjoajista uudessa potentiaalisessa suunnitelmasi. Ota sitten yhteyttä uuteen lääkäriin ja kysy normaalista toimistoajasta, jos he näkevät uusia potilaita, ja heidän todistuksistaan. Tällä tavalla tiedät, mihin olet menossa ennen vaihtamista. Voit aina ottaa sen askeleen pidemmälle ja tarkistaa American Medical Associationilta ( MUTTA ) palveluntarjoajan tietoja varten. Jos sinulla on tietty tila, joka vaatii sinua tulemaan asiantuntijan puoleen, varmista, että uudessa verkossa on asiantuntija, josta pidät ja luotat myös.

3 Harkitse, haluatko osallistua HSA: han.

Jotkut ihmiset todella rakastavat piilottaa vähän rahaa terveyden säästötilille tai HSA: lle. HSA toimii aivan kuten henkilökohtainen säästötili, jota voit käyttää lääketieteellisiin kuluihin. HSA voi olla ihanteellinen melkein kaikille, myös niille, jotka ovat nuoria ja terveitä ja haluavat säästää rahaa hätätilanteessa tai eläkkeelle joutuville, jotka haluavat korvata joitain kustannuksia. Aina kun tarvitset, voit nostaa rahaa HSA: sta muista kuin lääketieteellisistä syistä ennen 65-vuotiaita, Mayo Clinic selittää. Mutta HSA: lla on rajoituksia.

Mukaan USA News and World Report , vuonna 2019 sinkut voivat tehdä jopa 3500 dollaria verovähennyskelpoisia maksuja HSA: lle, kun taas perhesuunnitelmassa olevat voivat maksaa jopa 7000 dollaria verovapaasti. 55-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat lisätä 1000 dollaria lisää kiinniottomaksuja.

Vain tietyt suunnitelmat antavat käyttäjille mahdollisuuden osallistua, joten jos haluat lisätä sellaisen, varmista, että uusi pakettisi täyttää vaatimukset. Kuten USA News and World Report selittää, että vain korkeasti vähennyskelpoiset sairausvakuutussuunnitelmat ovat oikeutettuja edistää HSA: ta . Vuonna 2019 hyväksytyt suunnitelmat sisältävät suunnitelmat, joiden vähimmäisomavastuu on 1 350 dollaria ja enimmäismäärä 6 750 dollaria yhden henkilön kattamiseksi. Perhesuunnitelmilla on hieman korkeampi vähimmäisomavastuu, 2700 dollaria, ja paljon korkeampi enimmäiskustannus 13 500 dollaria.

4 Katsokaa tulojasi nähdäksesi, onko sinulla verohyvityksiä.

Kyllä, sairausvakuutus voi olla kallista, mutta hallitus voi auttaa. IRS tarjoaa niin sanotun 'premium-verohyvityksen', joka on palautettava verohyvitys, joka on suunniteltu auttamaan tukikelpoisia henkilöitä ja perheitä, joilla on matala tai kohtalainen tulo, varaa sairausvakuutukseen, joka on ostettu Sairausvakuutustori , joka tunnetaan myös nimellä Exchange.

Kuinka suuri verohyvitys joku saa, riippuu hänen tuloistaan. Kuten IRS selittää , joilla on pienemmät tulot, saa suuremman luoton vakuutuskustannusten kattamiseksi, kun taas korkeammat tulot saavat pienen luoton, jos he saavat sitä lainkaan.

Älä huoli, jos päätät ilmoittautua sairausvakuutukseen pörssin kautta, voit pyytää pörssiä laskemaan sinulle arvioidun hyvityksen. Tämä luotto voidaan sitten maksaa vakuutusyhtiöllesi, mikä puolestaan ​​alentaa kuukausimaksua. Voit tietysti hankkia tuon rahan itsellesi hyvityksen muodossa, kun annat veroilmoituksen.

Joten kuka saa luottoa? No, matematiikka on hieman hämmentävää. Yleensä yksilöt ja perheet voivat olla oikeutettuja palkkion verohyvitykseen, jos heidän kotitalouksiensa tulot vuodelta ovat vähintään 100 prosenttia mutta enintään 400 prosenttia liittovaltion köyhyysrajasta heidän perhekoonsa suhteen, IRS selittää. Vaikka tämä määrä saattaa muuttua, vuonna 2017 se tarkoitti, että yksi henkilö ansaitsi 12 060 dollaria (köyhyysraja) jopa 48240 dollaria (400 prosenttia köyhyysrajan yläpuolella) saisi luoton, kun taas neljän hengen perhe, joka teki 24600-98400 dollaria, pätevöityä.

5 Muista omavastuu, ei vain palkkio.

Kyllä, tarrasokki on erittäin helppo saada kuukausittain palkkiot (hinta, joka sinun on maksettava kuukausittain sairausvakuutuksesi ylläpitämiseksi), mutta on tärkeää tarkastella suunnitelmaa omavastuu (hinta, jonka maksat ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa korvauksen).

kuinka tehdä riippuva puutarha

Varoitan ihmisiä tarkastelemaan kaikkia suunnitelmia ja miettimään todella: Onko syytä maksaa alhaisempi palkkio vai maksaa hieman enemmän, jotta taskusta poikkeavat kustannukset olisivat paljon pienemmät, jos jotain tapahtuu? Louise Norris , terveydenhuollon asiantuntija ja kirjan kirjoittaja Sisäpiirin opas Obamacaren avoimeen ilmoittautumiseen , jaettu Todella yksinkertainen .

Norrisin mukaan yleensä terveellä henkilöllä voi olla hyvä valinta korkea omavastuu, mutta matala palkkiojärjestelmä, koska kyseisen henkilön ei ehkä tarvitse koskaan käyttää vakuutusta hätätilanteista. Joku, jolla on jo edessään terveyshaaste - esimerkiksi taistelevat syöpää vastaan ​​- saattaa myös haluta mennä suurempaan omavastuuosuuteen, mutta pienempään palkkiosuunnitelmaan. Tämä johtuu siitä, että syöpää vastaan ​​taisteleva henkilö todennäköisesti osuu kyseiseen omavastuuosuuteen riippumatta, mutta voisi säästää vähän rahaa maksamalla sen sijaan pienemmän palkkion.

Työn on tehtävä keskellä olevilla, joilla on kohtuulliset terveydenhoitokustannukset, kuten tuleva leikkaus tai sairauskulut.

lahjoja ihmisille, joita et tunne

He ovat niitä, joita usein parhaiten palvelee yksi keskitason suunnitelmista, Norris sanoi. Heidän on todella tutkittava ja mukautettava suunnitelmansa omaan tilanteeseensa. Suosittelen ihmisiä aina, katsokaa koko vuoden maksettavien vakuutusmaksujen kokonaismäärä ja tasauskustannuksesi. Laske sitten pahin tapaus ja ota sitten huomioon kokonaiskustannuksesi keskitason skenaariossa. Ja päättää suunnitelmasta sieltä.

6 Tutki muita etuja.

Sairausvakuutussuunnitelmat eivät ole vain hätätilanteita varten. Monet suunnitelmat ja tarjoajat tarjoavat myös hyvinvointiohjelmia ja kannustimia, jotka auttavat pitämään jäsenensä terveinä ja poissa lääkärin vastaanotosta.

Mukaan USA News and World Report , nämä edut voivat sisältää kuntosalin jäsenyyksiä, ratsastuksia lääkärin tapaamisille, ilmaisia ​​neuvontaistuntoja, videokonferensseja lääkäreiden kanssa milloin tahansa ja jopa oikeudellisia neuvoja.

7 Jos tarvitset apua, kysy sitä.

Jos kaikki tämä tuntuu ylivoimaiselta, se johtuu siitä. Mutta se on ok, koska on ihmisiä, jotka voivat auttaa. Niihin ihmisiin, Norris totesi, kuuluu vakuutusedustajat yhteisössäsi.

Uskon, että ensimmäinen asia, joka on tehtävä uutta sairausvakuutussuunnitelmaa etsiessä, on kysyä itseltäsi: 'Tunnenko oloni mukavaksi tehdä tämä yksin?' Norris sanoi. Jos et, niin kauheat ihmiset eivät, mielestäni avun hakeminen on rehellisesti hyvä ensimmäinen askel. Näin saat apua henkilöltä, joka on tehnyt tämän paljon, paljon ja paljon kertoja aiemmin.

Aloita etsimällä uutta sairausvakuutussuunnitelmaa ja löydä yksi näistä erittäin avuliaista ihmisistä health.gov .