Päätös siitä, oletko taloudellisesti valmis eläkkeelle jäämiseen, on pelottava ja monimutkainen harkinta. Miten lasketaan kuinka paljon rahaa on tarpeeksi ? Tai arvioi tarkasti, onko sinulla todella varaa sanoa hyvästit arjen murskalle?

Nämä ovat erityisen kiireellisiä kysymyksiä, kun otetaan huomioon viimeaikaiset paljastukset rehtorin tutkimus , joka osoitti, että noin kolme kymmenestä työntekijästä on huolissaan siitä, ettei hän voi jäädä eläkkeelle halutessaan. Lisäksi lähes sama määrä työntekijöitä ilmoitti muuttaneensa ennustettua eläkkeelle jäämispäivää tai eläkeikää pandemian vuoksi.

Yhtä pelottavaa kuin valmius eläkkeelle kysymys voi olla, se on yksi, johon useimpien meistä on puututtava ennemmin tai myöhemmin. Tietysti tähän kysymykseen on täysin mahdollista kehittää vastaus jossain määrin varmuudella. Auttaaksemme sinua pohdinnassa pyysimme taloudellisia neuvonantajia ja eläkkeelle jäämisen asiantuntijoita antamaan vinkkejä ja ohjeita siitä, miten voit parhaiten määrittää, oletko valmis laatimaan pysyvän 'poissa toimiston' -vastauksen.

Vastaavia tuotteita

Luo eläkesäästötavoite

Aloitetaan puhumalla huoneessa olevasta norsusta – kuinka luoda luotettava eläkesäästötavoite, jonka avulla voit luottavaisesti lähteä työvoimasta.

Kuten käy ilmi, Fidelityllä on yksinkertainen nyrkkisääntö, jota se käyttää tämän kysymyksen ratkaisemiseen. Rita Assaf, Fidelity Investmentsin korkeakoulu- ja eläkejohtajuuden varapuheenjohtaja, sanoo, että sinun tulisi pyrkiä säästämään kymmenen kertaa vuosipalkkasi, kun täytät 67 vuotta. Ensinnäkin ensimmäinen kysymys, joka sinun on kysyttävä itseltäsi, on, kuinka nykyinen eläkkeelläsi menee säästöjä verrattuna tähän vertailuarvoon?

paras läpikuultava kovettumispuuteri kuivalle iholle

'Kymmenen kertaa tavoite saattaa tuntua kunnianhimoiselta, mutta sinulla on monta vuotta aikaa saavuttaa se', Assaf ehdottaa.

Fidelity tarjoaa seuraavat ikään perustuvat virstanpylväät auttaakseen sinua pysymään raiteilla: Pyri säästämään vähintään kerran tulosi 30-vuotiaaksi mennessä, kolme kertaa 40-vuotiaana, kuusi kertaa 50-vuotiaana ja kahdeksan kertaa 60-vuotiaana.

'Tämä peukalosääntö voi tarjota lähtökohdan, joka auttaa sinua rakentamaan säästösuunnitelmaasi ja arvioimaan edistymistäsi', Assaf sanoo.

Suorita vuosittaiset taloustarkastukset arvioidaksesi eläkkeelle jäämisvalmiutta

Samalla tavalla kuin käyt vuosittaisissa lääkärintarkastuksissa, sinun tulee käydä vuosittain myös taloustarkastuksessa. Tämä voidaan tehdä joko asiantuntijaneuvojan kanssa tai itse, jos tunnet olosi mukavaksi. Riippumatta siitä, minkä lähestymistavan valitset, tämä on a kriittinen eläkevalmiusaskel.

'Tee tämän vuositarkastuksen aikana luettelo kaikista omistamistasi eläketileistä sekä kunkin tilin saldosta, mukaan lukien nykyisten ja entisten työnantajien eläkesuunnitelmat', sanoo Principalin eläke- ja tuloratkaisuista vastaava Sri Reddy. 'Tarkista, kuinka paljon maksat nykyiseen eläkesäästösuunnitelmaasi ja maksa vähintään sen verran, että saat parhaan mahdollisen työnantajan.'

Osana tätä vuosittaista taloustarkastusta yritä määrittää noin kuinka paljon tulot, jotka sinulla olisi käytettävissäsi, kun lopetat työskentelyn. Vastaus tähän kysymykseen riippuu siitä, kuinka kauan aiot jatkaa työskentelyä (ja haluat myös pitää mielessä ennustetut elinkustannukset eläkkeellä ollessasi, kun harkitset tätä lukua, sekä arvioidut eläkkeelle jäävät terveydenhuoltokustannukset. Mutta lisää näistä kysymyksiä myöhemmin.)

'Tämän prosessin avulla voit säätää asioita, kuten varojen kohdentamista ja rahoitusta, jotta pysyt tavoitteesi tiellä', Reddy selittää.

Fidelity's Assaf neuvoo myös suorittamaan säännöllisiä tarkastuksia omaisuusyhdistelmästäsi.

'Haluat varmistaa, että rahasi palvelevat sinua ja että sinulla on kasvupotentiaalia', Assaf sanoo. 'Varmista, että sinulla on oikea sekoitus osakkeita, joukkovelkakirjoja ja käteistä sen mukaan, kuinka kaukana olet eläkkeelle jäämisestä ja kuinka mukavasti otat mahdollisia riskejä salkussasi.'

Kehitä eläkkeelle jäämisen 'palkkasuunnitelma'.

Vuosikymmenten työskentelyn jälkeen tarvitset vankan suunnitelman toisenlaisen palkan saamiseksi eläkkeellä, jatkaa Reddy. Tätä varten luotat todennäköisesti taattuihin eläketuloihisi ja vaihteleviin eläketuloihisi.

'Taatut tulot ovat rahaa, jonka tiedätte saavansa, mukaan lukien sosiaaliturva, eläkesuunnitelma tai annuiteetti', Reddy sanoo. 'Muutettavat tulot ovat kaikki muu, mukaan lukien sijoitukset, 401(k), IRA, osa-aikatyö ja muut tulolähteet, joita ei taata. Koska nämä tulot voivat olla riippuvaisia ​​markkinoista tai muista tekijöistä, ne voivat vaihdella. Eläketulosuunnitelman määrittäminen nyt on ratkaisevan tärkeää sen määrittämiseksi, oletko valmis jäämään eläkkeelle.

Arvioi eläkekulusi

Tässä on toinen kotitehtävä suoritettavana: Sijoita nykyiset kulusi kahteen luokkaan – tarpeisiin ja tarpeisiin. Sinä tarve maksaaksesi esimerkiksi apuohjelmia, asumista, päivittäistavaroita, terveydenhuoltoa ja vakuutuksia. Halutusten luokka (johon sukeltamme seuraavaksi) sisältää asioita, kuten matkat, illalliset ulkona ja henkilökohtaiset ruiskutukset.

Osana tarpeidesi laskelmia muista ottaa huomioon inflaatio ja kuinka se vaikuttaa tuleviin elinkustannuksiisi, Reddy sanoo. Älä myöskään unohda sisällyttää laskelmiisi puolison tai kumppanin elinkustannukset.

Sinun kannattaa myös ottaa huomioon terveydenhuoltoon liittyvät kulut eläkkeelle jäämisen aikana, mikä on todennäköisesti jopa merkittäviä ikääntyessäsi.

'Terveydenhuolto on yksi suurimmista huolenaiheista ja tärkeä alue, johon kannattaa keskittyä, jotta hyvinvointisi ja elämänlaatusi on turvattu', sanoo Andrew Meadows, varatoimitusjohtaja Ubiquity Eläkkeelle + Säästöt . 'Varmista, että olet ajan tasalla siihen liittyvistä kustannuksista.'

Jotkut kysymyksistä, joita on harkittava tällä rintamalla (kustannusten todella arvioimiseksi), ovat se, onko sinulla eläkeläisten sairausvakuutus saatavilla työnantajasi kautta ja kuinka paljon Medicare kattaa.

'Keskustele talousalan ammattilaisen kanssa eläketulostrategian kehittämisestä, joka ottaa huomioon sairausturvan ja terveydenhuollon kustannusten nousun', Reddy suosittelee.

Määritä nyt eläkkeelle jäämisen elämäntapatavoitteesi

Lopuksi, kun olet huomioinut kaikki muut tekijät ja kiinteät kustannukset, on aika miettiä, miltä haluat eläkkeelle siirtymisen elämäntyylisi näyttävän ja mitä kustannuksia siitä tulee.

paras kotona geelilakka ei valoa

'Toivotteko jatkaa tai parantaa elämäntapaasi eläkkeellä?' sanoo Reddy.

Fidelity's Assaf korostaa myös elämäntapanäkökohtien merkitystä ja niiden vaikutusta eläkevalmiuteen.

Kysy itseltäsi, millaista elämäntapaa haluan elää eläkkeellä? Toisin sanoen, odotatko menosi laskevan, kun jäät eläkkeelle? Kutsumme sitä keskimääräistä huonommaksi elämäntavaksi. Vai kulutatko yhtä paljon kuin nyt? Se on keskimäärin', hän sanoo. 'Jos odotat, kulut ovat lisää kuin nyt – oletetaan, että haluat matkustaa paljon ja nähdä maailmaa – se on keskimääräistä korkeampi. Näillä odotuksilla on tärkeä rooli siinä, kuinka paljon sinun tulee säästää ja oletko valmis.

Viime kädessä elämäntyyli, johon tavoittelet eläkkeellä ollessasi, vaikuttaa vastaukseen kysymykseen, oletko todella valmis eläkkeelle .