Suurimmalle osalle meistä eläkkeelle säästäminen on haastava tehtävä. Mutta yhden tulotason kotitaloudelle eläketaloudet voivat olla erityisen jyrkkä mäki, jota leimaavat huolet ja esteet, joita kaksoistuloiset parit eivät välttämättä kohtaa.

TO 2020 eläkkeelle siirtymisen luottamustutkimus Työsuhde-etuuksien tutkimuslaitoksen tekemä tutkimus havaitsi, että naimisissa olevat työntekijät luottavat todennäköisemmin kykyynsä jäädä mukavaan eläkkeelle kuin naimattomat ikäisensä (82 prosenttia vs. 56 prosenttia). Sama raportti paljastaa, että naimisissa olevat työntekijät ilmaisevat myös todennäköisemmin luottamusta muihin eläkkeelle siirtymisen taloudellisiin näkökohtiin, kuten siihen, että heillä on tarpeeksi rahaa peruskulujen hoitamiseen (87 prosenttia vs. 62 prosenttia naimattomista työntekijöistä); sairauskulut (77 prosenttia vs. 54 prosenttia) ja rahaa riittää koko elämänsä (74 prosenttia vs. 47 prosenttia).

mitä teen hiuksilleni kouluun

Yksinäisille naisille säästäminen eläkkeelle , kuva on vielä huolestuttavampi. Toinen tutkimus Työsuhde-etuuksien tutkimuslaitokselta , tämä keskittyi sukupolven Xerseihin , havaitsi, että yksinäiset naiset muodostivat täysin puolet heidän tutkimuskohorttinsa ihmisistä, joilla oli riski, ettei heillä ollut tarpeeksi rahaa kattamaan peruseläkemenoja. Itse asiassa yksinäisten naisten odotettu vajaus oli 73 000 dollaria kahdesti arvioitu keskimääräinen vaje naimattomien miesten ja enemmän kuin kolminkertainen että leskien.

Kysy taloudellisilta neuvonantajilta, kuinka muuttaa tätä todellisuutta, ja kuulet usein tuttuja neuvoja: Maksimoi 401(k) ansaitaksesi arvokkaat vastaavat työnantajamaksut, elä varojen alapuolella, etsi tapoja tuottaa lisätuloja. Toistaa.

Vaikka kaikki nämä vaiheet ovat varmasti tärkeitä, hieman erilaisena näkemyksenä tämän haasteen ratkaisemisesta, pyysimme viittä sinkkua, jotka ovat matkalla turvallisesti rahoitettuun eläkkeelle, kertomaan joistakin lähestymistavoista ja vaiheista, jotka ovat osoittautuneet erityisen hyödyllisiksi. Tässä on mitä heillä oli sanottavaa.

Vastaavia tuotteita

John Dealbreuin, San Francisco

Erityisen kalliissa osassa maata asuvana yksinäisenä John Dealbreuinin yksi suurimmista rahahaasteista eläkesäästämisessä oli se, ettei hän kyennyt jakamaan elinkustannuksia kumppanin kanssa.

Toisaalta sinkkuna oleminen auttoi minua omistamaan paljon enemmän aikaa ja energiaa uralleni, sanoo Dealbreuin, ensimmäisen sukupolven maahanmuuttaja Intiasta ja sivuston luoja. Taloudellisen vapauden lähtölaskenta.

Aika, jonka Dealbreuin kaatoi urallaan, antoi hänelle mahdollisuuden ansaita tasaisen virran lisäkorotuksista ja bonuksista vuosien varrella, joista hän sitten siirsi suuren osan eläketileille. Dealbreuin kertoo onnistuneensa säästämään yli 50 prosenttia palkastaan ​​veroetuisilla tileillä, kuten 401(k).

Epävarmasta tulevaisuudesta huolestuneena maahanmuuttajana olin alkuaikoinani säästäväinen. Saavutamani korkea säästöaste vaikutti luonnolliselta, Dealbreuin selittää. Nykyäänkin ostan tuotteen vain, jos olen sijoittanut vastaavan summan rahaa eläkkeelle. Sen sijaan, että ostaisin 40 000 dollarin auton kuten työtoverini, ostan 20 000 dollarin auton ja sijoitan loput 20 000 dollaria eläkkeelle.

Toinen hänen menestyksensä salaisuus? Dealbreuin käytti paljon aikaa henkilökohtaisen rahoituksen perusteiden oppimiseen, ja hän kehittyi vähitellen perehtymään veroetuisiin tileihin, sijoitusstrategioihin ja tuloja tuottavaan omaisuuteen. Joka kaikki maksoi. 41-vuotiaana, seurattuaan 12 vuotta tiukkaa budjettiaan ja sovellettuaan henkilökohtaisesta rahoituksesta ja varallisuuden keräämisestä oppimiaan oppeja, Dealbreuin jäi eläkkeelle 2,3 miljoonan dollarin omaisuudellaan.

'Paras neuvoni muille sinkkuille on keskittyä ansaitsemaan enemmän rahaa ja käyttämään vapaa-aikaa ja paikkarajoitusten puutetta yksinäisenä', Dealbreuin sanoo. Sijoita inhimillisellä pääomalla syntyneet lisärahat tuloja tuottavaan omaisuuteen päästäksesi eläkkeelle.

Keisha Blair, New York

31-vuotiaana ja vain kahdeksan viikkoa toisen lapsensa synnyttämisen jälkeen Keisha Blair huomasi kohtaavansa tuhoisan kaarevapallon, jota harvat ihmiset ovat koskaan odottaneet. Hänen 34-vuotias miehensä kuoli yllättäen ja hänestä tuli yhtäkkiä perheen tärkein (ja ainoa) elättäjä.

Kokemus opetti Blairille, taloustieteilijälle ja Harvardin yliopistossa koulutetulle politiikan asiantuntijalle, monia elämänopetuksia taloudellisen turvan saavuttamisesta ja ylläpitämisestä. Se inspiroi häntä myös kirjan kirjoittamiseen Kokonaisvaltainen rikkaus: 32 elämän oppituntia, jotka auttavat sinua löytämään tarkoituksen, vaurauden ja onnen . (14,95 dollaria, Amazon ) Tämän kirjan menestyksen ja lukijakysynnän perusteella Blair loi a sertifioitu kokonaisvaltaisen varallisuuden konsulttiohjelma , joka keskittyy erityisesti yksinäisten naisten auttamiseen.

Yksi hänen tärkeimmistä neuvoistaan ​​sinkkujen eläkesäästäjille on tämä: Tunne oma henkilökohtainen taloudellinen identiteettisi. Todennäköisesti käsite, jota harvat meistä koskaan ajattelevat, olivatpa ne yksitellen tai muuten. Mutta mitä se tarkalleen tarkoittaa?

Monet meistä päätyvät seuraamaan väkijoukkoja rahoillamme ja kulutuspäätöksillään ja päätyvät tekemään taloudellisia virheitä, hän selittää. Sinkkuille tämä voi olla haitallista eläkesuunnittelulle ja vankan eläkesalkun rakentamiselle.

Voit aloittaa taloudellisen identiteetin luomisen parantamalla talouslukutaitojasi, joka on myös suurin vaurauden stimulaattori, Blair sanoo.

Hänen toinen vinkkinsä niille, jotka suunnittelevat yksin matkaa elämän läpi, on keskittyä kestävyyteen.

Sinkkuille mikä tahansa elämää muuttava takaisku, kuten työpaikan menetys tai vakava sairaus, voi vaarantaa eläkesäästämisen, Blair selittää. Siksi on tärkeää varmistaa, että takaiskun sattuessa olet taloudellisesti valmis ja että sinun ei tarvitse tyhjentää eläketilejäsi.

Toisin sanoen hätäsäästöt (vähintään 9-12 kuukauden tulot) on vielä tärkeämpää, jos olet yhden tulotason kotitaloudessa. Tässä aiheessa on myös tärkeämpää yksittäisenä ihmisenä, että hänellä on kriittisen sairauden vakuutus.

Jokainen sairastuu jossain vaiheessa, ja sairaus voi estää sinua tekemästä työtä muutaman kuukauden tai jopa vuoden ajan. Vakaviin terveysongelmiin valmistautuminen on erittäin tärkeää. Voit puuttua näihin riskeihin henkilökohtaisella työkyvyttömyys- ja kriittisten sairauksien vakuutuksella, Blair sanoo.

Ja viimeinen huomautus, jonka Blair jakoi, että se on täysin ymmärtämisen arvoinen: Jos olet sinkkunainen, eläkkeelle siirtymisen turvallisuushaasteet ovat vielä vakavampia. Värilliset naiset ansaitsevat yleensä vähemmän tuloja ajan myötä ja kohtaavat järjestelmällisiä esteitä varallisuuden kasvattamiselle.

Mustat naiset ansaitsevat vain 61 senttiä jokaista miehen ansaitsemaa dollaria kohti verrattuna kaikkien muiden rotujen naisten palkkaeroon, joka on 82 senttiä dollaria kohden, hän selittää. Toisin sanoen mustan naisen on työskenneltävä 86-vuotiaaksi asti ansaitakseen saman määrän rahaa, jonka mies ansaitsee 60-vuotiaana.

Tällä on vakavia seurauksia siihen, kuinka värikkäät naiset säästävät ja suunnittelevat jäävänsä eläkkeelle sillä vähällä, mitä heillä on.

'Vaikka se riippuu ikäryhmästä, koska en halua mustien naisten ottavan mukaan liian paljon riskejä, heidän on oltava aggressiivisempia säästämis- ja sijoitusstrategiassaan', Blair sanoo. 'Passiiviset tulovirrat ovat myös kriittisiä, jotta mustat naiset voivat käyttää varoja säästääkseen ja sijoittaakseen eläkettä varten.'

kuinka käyttää ylisuuria huivia

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia

Vaikka Scott Hasting on vasta 34-vuotias, hän on jo onnistunut säästämään 200 000 dollaria säästöinä ja 150 000 dollaria sijoituksina täysin yksin. Hänen tavoitteenaan on jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana.

Näin merkittävien säästöjen kerääminen ei ollut aluksi helppo tehtävä, varsinkin kun Hasting on myös pienyritys, eikä hänellä siksi välttämättä ole tasaisia ​​tuloja. Mutta nämä tekijät ovat myös opettaneet hänelle tärkeitä hakkereita.

Vaikka työn, terveyden ja talouden jongleerailu oli aluksi vaikeaa, se oli todella oppimiskokemus. Minun piti ajatella itse ja itse, sanoo Hasting, omistaja BetWorthy . Mutta ajan myötä uskon, että avain menestyksekkääseen eläkkeelle on elää varojensa alapuolella.

Hastingille se on sisältynyt kahden makuuhuoneen asunnon ostamiseen ja yhden huoneen vuokraamiseen. Tämä toiminta on kannattanut valtavasti. Pelkästään vuokralaisen vuokra kattaa hänen asumiskulut ja kaikki muut asumiskulut, asuntolainaa lukuun ottamatta.

Syön myös ulkona vain kerran viikossa ja loput kuusi päivää teen itse ruokaa. En myöskään kuluta lainkaan design-vaatteisiin tai -kenkiin, koska uskon niiden olevan kenenkään rahan haaskausta, Hasting sanoo.

Vielä yksi vinkki Hastingin eläkematkalta: hänen tärkein prioriteettinsa on aina ollut älykäs säästäminen ja viisas sijoittaminen.

Joka kuukausi 35 prosenttia tuloistani menee säästötililleni ja 20 prosenttia eri sijoituksiin, hän selittää. Sijoitan pääasiassa kiinteätuottoisiin arvopapereihin, kuten joukkovelkakirjoihin. Kun asut yksin, sinulla ei ole varaa ottaa liikaa riskejä, koska sinulla ei ole ketään, johon luottaa. Tästä syystä pysyn poissa osakkeista ja kryptoista.

Hasting tarjoaa eroneuvoja kaikille sinkkuille, jotka lukevat hänen tarinaansa: Eläkesäästämisesi pitäisi alkaa tänään , ei huomenna tai ylihuomenna.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleyn tapa turvata eläkkeelle jääminen yksinäisenä oli sijoituskiinteistön ostaminen varhaisessa iässä. Hän teki niin vuonna 2014, 32-vuotiaana, kun hän työskenteli johtajan assistenttina hedge-rahastossa. Hänen ostamansa omaisuus Twin Citiesin esikaupunkialueelta Minnesotassa maksoi 104 000 dollaria.

Minulla on ollut sama vuokralainen koko ajan ja asunto maksaa itsensä takaisin. Se on vain asuntolaina, jonka joku muu maksaa pois, ja kun jään eläkkeelle tai jos tarvitsen rahaa tulevaisuudessa, voin myydä sen 150 000–200 000 dollarilla ja saada mukavan tuoton sijoitukselleni tai pitää sen ohi, kun asuntolaina on maksettu pois ja käyttää vuokratuloja lisätuloina eläkkeellä, Bousley sanoo.

Vuonna 2017 Bousley osti toisen kiinteistön, ja hänen neuvonsa muille, jotka toivovat ottavansa tämän askeleen turvatakseen oman eläkkeelle jäämisensä, on varmistaa, että hoitokustannukset plus kerryttämäsi vuokra ovat samat tai suuremmat kuin kustannukset. asuntolainan kuukausieristä. Bousley huomauttaa myös, että jos hänen oli mahdollista tehdä tällainen osto onnistuneesti nuorena (ja 100 000 dollarin opintolainalla), niin voivat monet muutkin ihmiset tehdä.

AIHEUTTAA: Kuinka kiinteistösijoittaminen voi auttaa sinua luomaan vaurautta ja saamaan taloudellista vapautta

Ostin vuokra-asunnon työskennellessäni johtajan assistenttina. Haluan kertoa ihmisille, että se On mahdollista, Bousley korostaa. Todelliset esteet asuntolainan saamiselle, jos olet sinkku, ovat samat kuin kenellä tahansa: huono luotto ja tasaisten tulojen puute.

Olen sinkku, joka tekee parhaani, hän lisää. Olen pärjännyt paremmin kuin monet ikäiseni. Tästä syystä Bousley on kirjoittanut kirjan taloudellisesta matkastaan ​​auttaakseen muita ( Osta Avocado Toast: Kuinka murskata opiskelijoiden velka, ansaita enemmän rahaa ja elää parasta elämääsi , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, joka oli yksinhuoltaja koko tuloja ansaitsevan aikuiselämänsä ajan, pystyi jäämään yritysmaailmasta eläkkeelle 59-vuotiaana jatkaakseen intohimoaan auttaa muita naisia ​​rahalla. Kun katsoo taaksepäin, hän sanoo, että oli kolme keskeistä oppituntia, joiden ansiosta hän pystyi luomaan turvallisen eläkkeelle jäämisen.

Ensinnäkin hän neuvoo, kouluta itseäsi ja tule taloudellisesti lukutaitoiseksi. Voit tehdä tämän ottamalla tarvittaessa ilmaisia ​​budjetointitunteja verkossa tai yhteisössäsi.

Monet yhteisöryhmät tarjoavat koulutusseminaareja ja vinkkejä siitä, kuinka budjetoida ja ylläpitää tulojasi vastaavaa elämäntapaa, Sullivan sanoo.

Etsi seuraavaksi muita naimattomia naisia, jotka ovat onnistuneet säästämään ja hoitamaan talouttaan, ja tee parhaasi oppiaksesi heiltä.

Lopuksi, kun kyse on sijoittamisesta, aloita pienestä, aloita aikaisin ja hajauta.

Aloita pienellä summalla edullisessa sijoitusrahastossa riskinsietokykysi perusteella ja opi hallitsemaan emotionaalisesti ja taloudellisesti sijoitussyklien läpi, Sullivan sanoo. Monipuolista eläkesäästöjä, osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, vakuutuksia ja kiinteistöjä.

fixer ylätalot vuokrattavana Wacossa

Mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen näihin ajoneuvoihin, sitä parempi, mutta koskaan ei ole myöskään liian myöhäistä, Sullivan sanoo. Ja samalla kun olet siinä, luo rahoitussuunnitelma – myös tämä on kriittistä.

On parasta työskennellä talousammattilaisen kanssa, tarkastella eläketavoitteitasi ja keskustella riskinsietokyvystäsi ja eläkkeelle siirtymisen aikajanasta – olipa se sitten 10 vuotta tai 20 vuotta – sekä siitä, mitä sinulla on varaa säästää kuukausittain tai vuosittain, Sullivan selittää. Kattava rahoitussuunnitelma on paras kenelle tahansa naimattomalle naiselle, koska sen avulla voit hallita sijoituspäätöksiäsi jonkin verran, ei hallintaa tai voit hallita kaikkia sijoituspäätöksiäsi mukavuustasosi mukaan.

Jäätyään eläkkeelle vuonna 2021 selvästi etuajassa Sullivan aloitti toisen uran. Hän avasi oman yrityksen Makea Mutta Peloton , joka keskittyy naisten auttamiseen uralla ja rahalla. Hän alkoi myös tarjota ilmaisia ​​Financial Literacy 101 -työpajoja yhteisössään jakaakseen kaiken oppimansa.

Muista: ajattelutapa on puoli voittoa

Jokainen meistä tekee vähintään 36 000 päätöstä joka päivä, Blair sanoo. Kokonaisvaltainen rikkaus . Tämän tosiasian vuoksi on tärkeää, että keskitymme strategisesti asioihin, jotka rikastavat meitä ja lisäävät vaurauttamme ja hyvinvointiamme. Meidän on ymmärrettävä samalla tavalla toimet, jotka heikentävät meitä taloudellisesti ja emotionaalisesti, kun pyrimme eläkkeelle jäämistavoitteisiin.

Joten positiivinen ajattelu… pelosta eroon pääseminen ja ylikuormitumisesta eroon pääseminen auttaa meitä olemaan itsevarmempia, Blair selittää. Elinikäinen oppiminen, enemmän osallistuminen henkilökohtaiseen talouteemme ja rahamme hallintaan ovat myös tärkeitä tekoja, joiden arvo kasvaa ajan myötä.

Jos kuulut niihin, joita ahdistus ja pelko haastavat tehdessään taloudellisia päätöksiä, etenkin kun yksin tekee päätöksiä siitä, kuinka onnistuneesti säästää eläkettä varten, aloita vauvaaskelilla, joiden avulla voit rakentaa luottamusta.

Aloita ottamalla mitattuja riskejä, mukaan lukien sijoittaminen, ja muuta ajattelutapaasi vähitellen, jotta voit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi ja suunnitella menestyksekkäästi työnjälkesi.

Ja tiedä tämä: aloittamalla juuri tästä hetkestä, otat valtavan askeleen turvataksesi taloudellisen tulevaisuutesi ja eläkkeelle jäämisesi.

• 5 kysymystä, kun sinun on valittava kahdesta työstä
• Kuinka aloittaa eläkesuunnittelu 20-, 30-, 40- ja 50-vuotiaana
• Tässä on, mitkä osavaltiot keräävät nolla kiinteistö- tai perintöveroa
• Eläkeläisille koti voi olla suurin omaisuutesi – tai suurin vastuu