Yksi suurimmista terveydenhuollon salaisuuksista Yhdysvalloissa on, että vaikka sinulla on vakuutus, joudut maksamaan joskus hämmästyttäviä maksuja vierailun tai menettelyn jälkeen. Nämä taskussa olevat kulut lisäävät vähennyskelpoisiin osuuksiisi, ja useimmissa tapauksissa maksat enemmän ilman vakuutusta, mutta nämä sairausvakuutuksen hienommat kohdat voivat tuntua merkityksettömiltä, ​​kun kohtaat suuren laskun verkkovierailusi jälkeen lääkäri.

Onneksi on olemassa erillisiä säästötilejä, jotka auttavat tekemään taskussa maksettavista terveydenhuoltomenoista edullisempia. Saatat jo tuntea HSA: n tai terveystalletustili, jonka avulla osallistujat voivat säästää rahaa terveydenhuollon kustannuksiin verottomasti, mutta sinun on myös tunnettava joustavat menotilit tai FSA: t.

Tarkoituksella käytettynä FSA: t voivat auttaa sinua säästämään rahaa. Jos sinulla on mahdollisuus käyttää sellaista, sinun on tiedettävä tämä, jotta saat kaiken irti joustavasta menotilistäsi.

Vastaavia tuotteita

Mikä on FSA?

FSA: n tai joustavan menotilin avulla voit varata rahaa veroja edeltävältä pohjalta käytettäväksi päteviin sairaanhoitokuluihin, sanoo Katie Waters, CFP, perustaja Stable Waters Financial, Georgiassa toimiva rahoitussuunnitteluyritys. Pätevät sairauskulut voivat vaihdella suunnitelman, tarjoajan ja työnantajan mukaan, mutta yleensä voit käyttää FSA: n varoja mihin tahansa määriteltyyn IRS: n sairauskulut. (Vuodesta 2020 lähtien voit jopa käyttää näitä varoja kuukautiset. ) Käytä FSA: ta maksamaan osamaksuja ja tenttimaksuja tai osta lääketieteellisiä laitteita - aurinkovoidetta, jolla on korkea SPF, voidaan ostaa jopa FSA: n varoilla. Hyödyllisesti suuret jälleenmyyjät, kuten Amazon ja Target, sekä monet apteekit erottavat ostoksesi terveydenhoitomenoihin ja muihin kuin terveydenhoitokuluihin, joten voit käyttää varojasi myös näissä paikoissa tukikelpoisiin tuotteisiin.

Finanssivalvojille tarjotaan tyypillisesti vähemmän vähennyskelpoisia sairausvakuutussuunnitelmia, vaikka työnantajat voivat valita, haluavatko he tarjota FSA: lle. Voit myös päättää olla osallistumatta FSA: han. Jos valitset FSA: n, voit maksaa tietyn määrän rahaa tilille jokaisella palkalla. Nämä rahat vähennetään automaattisesti maksustasi ja sijoitetaan tilille. Jotkut työnantajat jopa maksavat työntekijöiden FSA: hin osana terveydenhuollon kokonaispakettia kannustaakseen ihmisiä osallistumaan näihin tileihin ja käyttämään niitä: makeuttaminen potin mukaan Waters.

Tärkeintä muistaa FSA: n kanssa on, että kyseiset varat käyttävät tai häviävät: Sinun on käytettävä kaikki FSA: lle sijoitetut rahat kalenterivuoden loppuun mennessä. Jos et, rahat katoavat. Jotkut työnantajat voivat päättää sallia enintään kahden ja puolen kuukauden lisäajan seuraavana vuonna työntekijöiden käyttää FSA: n varoja tai antaa työntekijöille mahdollisuuden siirtää jopa 550 dollaria FSA: n varoja seuraavaan vuoteen (alku 2021, 50 dollaria enemmän kuin vuoden 2020 siirtoraja), mutta ei molempia. Tämä käytäntö tarkoittaa sitä, että monet ihmiset ryöstävät käyttämään FSA-varojaan jokaisen vuoden lopussa varaamalla ei-välttämättömiä tapaamisia, ostamalla uusia laseja, saamalla hierontaa tai tekemällä muita kustannuksia, joista he voivat maksaa jäljellä olevilla FSA-dollareilla. Se tarkoittaa myös FSA: n käyttöä tukemaan hätärahasto ei ole hieno idea: Jos olet onnekas eikä mitään hätätilannetta tapahdu kalenterivuonna, säästöt katoavat.

omenaviinietikkaa kasvoillesi

Kuinka FSA: t voivat säästää rahaa

FSA ei alenna terveydenhuoltomenojen todellisia kustannuksia. Sen todellinen rahansäästöetu tulee verosäästöistä: Maksusi FSA: lle ovat ennen veroja, mikä tarkoittaa, että ne alentavat verotettavaa tuloasi, mikä säästää rahaa veroilla pitkällä aikavälillä. Rahoitustarkastukseen osallistuminen pienentää kotipalkkaa, mutta vähentää myös pidätettyjä veroja - ja sinulla on rahaa käytettäväksi terveydenhoitokuluihin, kun sitä tarvitset.

FSA: n rajoitukset

Vuodeksi 2021 FSA: n maksut on rajoitettu 2 750 dollariin kalenterivuonna. Finanssivalvonnan osallistujat eivät voi maksaa enempää kuin ylimääräisten verosäästöjen tilille. On myös syytä huomata, että osallistujat sitoutuvat säännöllisiin maksusummiinsa vuoden alussa: Ellei sinulla ole pätevää aseman muutosta, kuten työpaikan menetys, avioliitto tai lapsen syntymä, et voi muuttaa maksuosuuksiasi vasta ensi vuonna.

Kuinka tietää, onko FSA oikea sinulle

Nyt kun tiedät kaiken FSA: sta, saatat miettiä: Pitäisikö sinun valita FSA? Ensinnäkin, muista, että FSA: ta tarjotaan työnantajalle sairausvakuutussuunnitelman perusteella: Jos työnantajasi ei tarjoa FSA: ta, sinulla ei ole paljon valinnanvaraa.

Jos työnantajasi tekee tarjota FSA: ta, sinun ei tarvitse automaattisesti valita, ellei se ole oikea valinta sinulle.

Kannustan ihmisiä todella katsomaan tarkasti, kuinka paljon he ovat aiemmin käyttäneet lääketieteellisiin kuluihin, Waters sanoo. Jos olet käyttänyt hyvin vähän terveydenhoitoon (palkkioiden ulkopuolella) viime vuosina, FSA: lle maksamaasi rahaa ei ehkä käytetä. Ihmiset tarvitsevat kassavirtaa ja haluavat laittaa sen muihin paikkoihin, Waters sanoo. Jos odotat alhaisia ​​terveydenhuoltomenoja, voit sen sijaan sijoittaa rahat säästöihin, maksaa velkaa, matkustaa ja muita tavoitteita.

Toisaalta, jos terveydenhoitokustannuksesi ovat taskussa korkeat vuosittain, koko summan maksaminen FSA: lle auttaa sinua säästämään rahaa missä voit.

Lisäksi FSA: t käyttävät tai menettävät: Jos päätät rahoittaa FSA: n, sinun on sitouduttava käyttämään kaikki rahat vuoden sisällä, tai muuten olet tuhlattu nämä varat. Pidä tämä mielessä, kun valitset FSA: n valinnan ja päätät, kuinka paljon osallistut.

Lopuksi, tee pieni tutkimus siitä, miten pääset FSA-varoihisi. Jotkut työnantajat tarjoavat vain korvaavia vaihtoehtoja, kun taas toiset tarjoavat maksukortin tai sekkikirjan, jonka avulla voit maksaa FSA: n varoilla paikan päällä. Jos korvausprosessi on vaikea - sinun on tuotava esimerkiksi paperikuitti HSA-osastollesi - et välttämättä pysty hakemaan korvausta realistisesti, joten tilillesi tekeminen on vain tuhlausta. Näemme, että monet [ihmisistä] päättävät olla tekemättä FSA: ta, koska säästöt ovat melko vähäisiä sen mukaan, millainen arkistointiprosessi on, Waters sanoo.

Jos varojen saaminen on kuitenkin helppoa, se on toinen syy hyödyntää FSA: ta.