Yksi vaikeimmista osista yrittäessäsi saada taloudellinen elämäsi kuntoon on edelleen elää todellista elämääsi samalla, kun maksat velkaa ja saavutat tavoitteesi. Tämä on ongelma, jonka vieraamme, 28-vuotias Gabrielle (ei hänen oikea nimensä) Brooklynista, N.Y., kohtaa tämän viikon jaksossa Raha Luottamuksellinen .

Kuten monet ihmiset, Gabrielle joutui velkaan yrittäessään perustaa ensimmäistä asuntoaan ja elämäänsä, ja on siitä lähtien kamppaillut maksaakseen velkaa. Vaikein osa on edelleen priorisoida veloista selviämistä, kun hän näkee ympärillään olevien ihmisten ostavan ruskeakiviä, käyvän brunssilla ja lomailemassa. 'En ole matkustanut paljon viime vuosina, koska olen keskittynyt velkaan niin paljon, joten uskon, että se on yksi asia, joka antaa minulle todellisen FOMOn', Gabrielle sanoo. – Näen kaikkien näiden ihmisten lähtevän matkoille. Se ei tunnu minusta järkevältä, jos yritän maksaa luottokorttivelkoja. Minun ei luultavasti pitäisi pudottaa tuhansia dollareita lähteäkseni matkalle jonnekin.

'Jos poistat elämästäsi kaiken, mistä rakastat ja mistä nautit, olet varmasti luopumassa velattomasta matkastasi.'

— Aja Dang, talous-instagrammer

Joten kuinka löytää tasapaino taloudellisen vastuun ja velkojen maksamisen välillä – ja silti löytää budjetista tilaa asioille, joita todella haluat tehdä?

Aja Dang, joka kertoi maksaneensa 200 000 dollaria velkaa Instagramissa ja YouTubessa, löysi budjetistaan ​​tilaa asioille, joita hän todella halusi, kuten kasvohoidot. Kyse on priorisoinnista. 'Ilmeisesti, kun laitat syrjään jotain, joka ei ole lainaamaton välttämättömyys, uhraat jotain muuta', Dang sanoo. 'Joten minä panostan siihen, että 85 dollaria [kasvohoitoihin] vie pois ruoasta tai se vie ylimääräisiä maksuja velkaani. Ja kun ajattelet sitä sillä tavalla, ajattelet, onko se tarpeeksi tärkeää korvata, tiedäthän, että raha menee johonkin muuhun välttämättömyyteen.

Dang varaa joka viikko aikaa ylittääkseen budjettinsa ja laatii vuokaavioita, jotka kuvaavat hänen velan takaisinmaksumatkansa jokaista vaihetta auttaakseen häntä näkemään edistymisensä (ja innostumaan siitä).

Dang suosittelee myös etsimään tapoja nauttia sosiaalisesta elämästä kuluttamatta suuria summia – kuten valitsemaan halvempia ravintoloita tai suunnittelemaan edullisia retkiä. 'Puistossa ja piknikillä käyminen ei ole niin kallista', Dang sanoo. 'Joten voit tehdä muita ratkaisuja nauttien silti elämästäsi ja silti tutkimalla kaupunkia, joka saa sinut ulkoilemaan ja sosiaalisesti.'

Katso tämän viikon jakso Raha Luottamuksellinen 'Kuinka voin maksaa velkaa - uhraamatta sosiaalista elämääni?' - juontaja Stefanie O'Connell Rodriguezin ja Dangin keskustelulle tasapainon löytämisestä taloudellisen tulevaisuutesi ja tämän päivän nautinnon välillä. Raha Luottamuksellinen on saatavilla osoitteessa Apple podcastit , Amazon , Spotify , Tikkuri , Soitin FM tai missä tahansa kuuntelet suosikkipodcastejasi.

__________________

Transkriptio

Jane: Kulutin hyvin vapaasti ja impulsiivinen – kuten sain ensimmäisen työpaikkani yliopistosta, ja olen kuin matkoilla, ystävieni seurassa, minulla on varaa näihin vaatteisiin, joita en käyttänyt lukiossa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tämä on Money Confidential, Kozel Bierin podcast rahatarinoistamme, kamppailuistamme ja salaisuuksistamme. Olen isäntäsi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja tänään vieraamme on 28-vuotias Mississippiläinen, joka asuu nyt Brooklynissa, New Yorkissa ja jota kutsumme Gabrielleksi – ei hänen oikealla nimellään.

Gabrielle: Muutin Mississippistä heti yliopiston jälkeen, joten se oli kuin suuri muutos ympäristössä. Yhtäkkiä olin kuin, että kaikki rahani ovat menneet, koska menin brunssille tai jotain sellaista. Joten se oli kuin, okei, no, kuinka voin ylläpitää sosiaalista elämää ja nauttia New Yorkissa asumisen eduista ilman, että joudun joka kerta palkasta palkkaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Asutpa suuressa, kalliissa kaupungissa, kuten New Yorkissa, tai pienessä kaupungissa eri puolilla maata, hauskanpidon lisääminen budjettiisi voi olla haastetta – varsinkin kun sosiaalinen elämäsi tuntuu liittyvän rahankäyttöön.

Ja kun olet yli 20-vuotias ja olet vasta alkamassa rakentaa elämäntapaasi ja sosiaalista verkostoasi – varsinkin uudessa kaupungissa, on helppoa kulutuksen karkaamaan hallinnasta, kuten Gabriellen kohdalla.

Gabrielle: Kun muutin ensimmäistä kertaa New Yorkiin, sain luottokortin ja keräsin paljon luottokorttivelkoja, koska käytin sitä maksaakseni asioita, joihin minulla ei ollut rahaa.

Ja sitten jouduin tilanteeseen, jossa sain asunnon ja sinun täytyy tehdä niin monta talletusta, ja minulla ei ollut tarpeeksi. Minulla ei tuolloin ollut varsinaista säästötiliä. Ja laitoin asuntotalletukseni luottokortilleni, jolla oli erittäin korkea todellinen vuosikorko ja joka muuttui lumipalloksi, ja päädyin suureen luottokorttivelkaan ja olin vain kuin: 'Voi luoja, minun täytyy saada tämä alle. valvoa.'

Ja niin minusta tuntuu, että suurimman osan 20-vuotiaistani se oli suuri kamppailu minulle vain siltä, ​​kuinka saan tämän luottokorttivelan lumipallon hallintaan?

Stefanie O'Connell Rodriguez: kuinka kauan olet nyt asunut New Yorkissa?

Gabrielle: Kuuden vuoden ajan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja oletko sinä tuona aikana löytänyt tiettyjä strategioita tai lähestymistapoja, jotka ovat olleet tehokkaita auttamassa sinua hallitsemaan tätä tasapainoa?

Gabrielle: Yksi asia, jonka tein ja joka todella auttoi, oli pankkitilini erottaminen. Joten nyt minulla on kaksi pankkitiliä, joista toista kutsun hauskaksi rahaksi ja toista laskurahaksi.

Ja niinpä jaoin suoran talletukseni tällä tavalla. Joten minun ei tarvitse koskea laskutiliäni, ja kaikki tulee sieltä automaattisella maksulla.

Ja sitten hauskalla rahatililläni se on aivan kuin teen mitä tahansa, ja se on siinä. Olen aina edelleen palkasta palkkaan, mikä mielestäni on hyvä.

Koska se on vain hauskaa rahaa, mutta en tiedä. Haluaisin vain tuntea olevani vapaus, etten olisi jatkuvasti huolissani taloudestani ja tietää, että rahani toimivat minulle ja että minulla on niitä silloin, kun tarvitsen niitä.

Ja kuten jos tulee jotain, mitä haluan, kuten jos haluan mennä matkalle, josta minusta tuntuu, oi, voin tehdä sen. Näin ei ole aina ollut. Tiedätkö, näet ihmisiä etenkin kaupungissa, koska palkat voivat olla kuin missä tahansa, se on tavallaan hullua. Ja niin näet kaikki nämä ihmiset ja olet kuin, hei, olemme kuin saman ikäisiä, olemme tehneet saman verran töitä. Miten sinulla on tämä asunto? Miten teillä menee näillä matkoilla koko ajan? Sinä tiedät? Siitä on aina vaikea pitää verrata itseäsi muihin ympärilläsi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 'Kuinka sinulla on varaa tähän?' kysymys on kuin lopullinen.

Gabrielle: Se on hullua. Vakavasti, minun korttelissani ruskeat kivet maksavat noin 2 miljoonaa. Olen kuin, keitä nämä ihmiset muuttavat vierelleni?

Kuten, mistä nämä miljonäärit tulevat?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Näet lomakuvan tai talokuvan, mutta et näe, että ehkä se loma on luottokortilla 25% korolla ja se ei itse asiassa ole tilanne, jossa haluat olla, vaikka kuva olisi kuinka kaunis.

Gabrielle: Oikein. En ole mielestäni matkustanut paljon viime vuosina, koska olen keskittynyt velkaan niin paljon. Joten luulen, että se on yksi asia, joka antaa minulle todellisen FOMO: n. Näen kaikkien näiden ihmisten olevan matkoilla. Olen kuin, oi, rakastaisin sitä. Sinä tiedät? Luulen, että sille, mitä yritän priorisoida.

Se ei tunnu minusta järkevältä, jos yritän maksaa luottokorttivelkoja. Minun ei luultavasti pitäisi pudottaa tuhansia dollareita lähteäkseni matkalle jonnekin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mietin, saisiko olosi paremmaksi, jos voisit nähdä itsesi edistyvän sitä päivää kohti konkreettisella tavalla.

Puhuit erillisestä tilistä hauskalle rahalle, mutta entä jos sinulla olisi erilliset tilit hauskoille tavoitteillesi?

Onko se lomarahasto? Pitäisikö sinun nimetä se unelmiesi kohteen mukaan? On selvää, että ero on ollut sinulle hyödyllinen, mutta sitten ajattelen myös, että kun minulla on tämä erityisyys ja sitten myös tällainen hyvin konkreettinen tapa sanoa, että työskentelen tämän eteen ja näen vauhtia joka viikko, vaikka se olisi 10 dollaria viikossa. Ajan sitä kohti.

Ja sitten saat tavallaan nähdä edistymisen ilman, että siitä tulee täysin ylivoimaista.

Gabrielle: Joo. Pidin tästä ajatuksesta, koska en ole tehnyt tavoitteita sitä kohti, paitsi että sanon, että tämä on hauska rahatili. Kaikki maalit syntyvät laskurahoista ja ne tuntuvat vähemmän hauskoilta, tiedätkö?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Puolentoista vuoden COVID-sulkujen ja kotona työskentelyn jälkeen Gabrielle, kuten monet amerikkalaiset, nauttii myös ravintoloiden ja matkailun uudelleen avaamisesta. Tämä tukkeutunut kysyntä palveluille ja kokemuksille, joista emme ole voineet nauttia sen jälkeen, kun pandemia on levinnyt niin laajalle, että sille on annettu jopa oma nimi: kostokulutus.

Analyysi säästämiskehityksestä pandemian aikana havaitsi, että henkilöt, jotka eivät kokeneet työttömyyttä tai palkanlaskua, pystyivät itse asiassa säästämään enemmän rahaa kuin koskaan – varsinkin kun menot vähenivät peruuntuneiden lomien, pienempien lomajuhlien ja Covid-rajoitusten aiheuttaman sosiaalimenojen puutteen vuoksi. Joten nyt korvatakseen menetettyä aikaa amerikkalaiset kaikkialla maassa tuhlaisevat asioita, joita he kaipasivat eniten, mukaan lukien matkat, konsertit ja suuret ostokset myymälässä.

Ja vaikka on täysin OK käyttää rahaa näihin asioihin, tärkeintä on rakentaa tämä hauska, kokemuksellinen meno budjettiisi tavalla, joka toimii muiden taloudellisten tavoitteidesi kanssa, mikä on tasapaino Gabrielle, kuten niin monet meistä, yrittää vielä selvittää.

Gabrielle: Tykkään käydä ulkona syömässä. Kun olet New Yorkissa, sinulla on maailma käden ulottuvilla. Joten minusta tuntuu, että suuri osa siitä menee ulos illalliselle tai juomille ystävien kanssa. Minusta tuntuu, että käytän aivan liikaa rahaa Ubereihin ja Lyfteihin, kun olen ulkona sosiaalisesti.

Tykkään käydä puistossa kesällä piknikillä, sellaisista asioista.

Se on kuin kun saan palkkani ja silloin tuntuu aina siltä, ​​että viikonloput vievät kaiken pois. Se on kuin, että oi, sinulle maksetaan perjantaina ja sitten seuraavana perjantaina, mutta siihen keskiperjantaihin mennessä on kuin, okei, no, rahat ovat menneet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja kuinka paljon se liittyy sosiaaliseen kanssakäymiseen?

Gabrielle: Mielestäni suurin osa. Minä ja paras ystäväni vitsailemme, olemme kuin, emme aio tilata.

Teemme ruokaa kotona. Ja sitten olemme niin, että no, en tiedä. Voisimme vain tilata saumattoman, tiedätkö? Joudun siihen ansaan melkoisesti. Se on asia, jossa minun on parannettava.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Minulle laukaisinta on se, että olen väsynyt. Pystytkö tunnistamaan muita samankaltaisia ​​laukaisimia, olivatpa ne sitten tunteita tai tilanteita, joissa sinusta tuntuu, että päädyt kuluttamaan enemmän kuin halusit?

Gabrielle: Tunnen myös sinut väsyneeksi, kuten jos olet myöhään töissä ja olet työmatkalla, kello on kuin kymmenen, kun tulet kotiin. Etkä siis halua tehdä illallista tuolloin.

Eli sitä tapahtuisi varmasti paljon. Minusta tuntuu, että aina silloin tällöin saat sen pienen vähittäiskaupan terapian, um, potku tai olet kuin, oi, haluan ostaa sen vain, koska se saisi minut paremmin. Minusta tuntuu, että enimmäkseen käyn ulkona syömässä, se on minulle enemmän lohtua, mutta olen ehdottomasti ostanut kengät tai jotain, joita en tiedä välttämättä halusinko, mutta olin niin, oi. tämä, tämä on kiva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja miltä sinusta tuntuu jälkeenpäin? Nautitko siitä vai tunnetko syyllisyyttä?

Gabrielle: Luulen, että en aina tunne siitä suurta syyllisyyttä, mutta kuten iltana, jolloin olen kuin, oi, en aio kuluttaa rahaa ollenkaan. Aion valmistaa illallisen, mutta niin ei tapahdu, ja tilaan Seamlessin. Ja sitten kysyn, miksi käytin juuri 70 dollaria? Niin kuin silloin tunnen syyllisyyttä. Joo.

Ja varsinkin jos olet ystävien kanssa, se on kuin, no, meitä on pari. Pitäisikö meidän vain saada pullo ja sitten ihmiset vain lisäävät siihen asioita. Ja sitten illan päätteeksi se on kuin, oi, me kaikki jaamme sen. Ja se on sinänsä vähän lumipallo.

Ja luulen, että minun piti opetella ottamaan vastaan ​​se ja olemaan niin, että okei, et voi tehdä sitä, mitä kaikki muut voivat tehdä. Ja jotkut ystävistäsi voivat tehdä yli kuusi numeroa, mutta ehkä sinä et.

Joten menet illalliselle noiden ystävien kanssa ja he sanovat, että otetaan tämä, otetaan tuo. Tai he valitsevat paikan ja se on erittäin kallista. Ja sitten olet siellä ja olet kuin, voi luoja, mitä minä teen? Minusta tuntuu ehdottomasti siltä, ​​että olen ollut sellaisissa tilanteissa. Ja se vaikutti luottokorttivelkaani, varsinkin kun olin nuorempi.

Haluaisin vain sanoa kyllä ​​asioille, ottaa FOMO:n, mennä hienoon ravintolaan, että ystäväsi, joka ansaitsee paljon enemmän rahaa kuin valitsit. Olen jopa keskustellut tiettyjen ystävien kanssa, kuten jos se on kuin läheinen, läheinen ystävä, tiedätkö, koska aiot viettää aikaa heidän kanssaan niin kuin, okei, meidän pitäisi jotenkin alkaa poimia joitain. , tiedäthän, ehkä kahden dollarin merkkejä verrattuna kolmen dollarin merkkeihin, joita tarkastelemme Google-arvostelussa. onneksi ystäväni, he ovat kaikki melko vastaanottavaisia ​​ja ymmärtäväisiä, joten se on hyvä.

Pandemia on itse asiassa auttanut säästämisessä, koska en tietenkään tee asioita, joita tekisin säännöllisesti. Joten siitä on ollut apua hätärahastolleni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nyt, kun sinulla on tuo numero paikallaan ja sitten kun luottokorttivelka on maksettu, luuletko, että se helpottaa joitain niitä tunteita, joista puhuit haluavan vapauden suhteen?

pitääkö antaa tippiä hierojalle

Gabrielle: Todellakin. Vaikka luottokorttivelka on nyt niin paljon pienempi kuin se oli, se tuntuu silti ketjulta nilkan ympärillä ja niin haaveilen päivästä, jolloin saan palkkani ja vain niin paljon enemmän siitä voi tulla hauskoihin rahoihin puolella sen sijaan, että maksaisit menneistä asioista.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Miltä kuvittelet tuntevasi sinä päivänä?

Gabrielle: Voi luoja. En voi edes kuvitella. Vain vapaampi. Luulen, että siellä on myös vähän häpeää, tai kuin syyllisyyttä, kun olen, että oi, minä tein tämän, tiedätkö, ja sinusta tuntuu, että maksat siitä.

Joten minusta tuntuu, että tekisin sen, ja hiuksistani tulee uskomattomia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja ehkä nyt on kyse siitä, että okei, no, mihin haluan rahoillani olevan varaa? Ja kuinka sisällytän nämä tavoitteet tähän säästösuunnitelmaan näiden tilien ja tämän strategian kanssa.

Gabrielle: Olen ehdottomasti päässyt siihen vain utilitaristisesta tilasta, enkä niinkään ajattele rahasta kuin jostain, joka tarjoaa minulle hauskoja asioita ja voi olla positiivinen asia, ei vain stressaava asia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joo. Haluamme rahan olevan positiivinen asia, eikö niin? rahan tavoite on elämäntapa, jonka se antaa meille mahdollisuuden elää, ei itse numerot.

Sen sijaan, että häpeäisit tai stressaisin hauskoista ja sosiaalisista menoistamme, haasteeni Gabriellelle ja kaikille, jotka tuntevat samalla tavalla, on omaksua nämä menot luonnollisena osana kuukausibudjettiasi – perustamalla oma sekkitili hauskaa rahankäyttöä varten ja omistettuja säästöjä. tili hauskoille rahatavoitteille on hyvä paikka aloittaa.

Tauon jälkeen keskustelemme Aja Dangin kanssa strategioista, joita hän käytti pitääkseen iloisen kulutuksen budjetissaan pysyen samalla raiteilla kohti tavoitettaan maksaa yli 200 000 dollaria velkaa vain kahdessa vuodessa.

Aja Dang: Olen aina tuntenut oloni taloudellisesti epävakaaksi. Luulin aina, että minulla oli 150 000 dollaria velkaa vain ylioppilaskoulusta, johon ei sisältynyt perustutkintoa, luottokorttiani tai autolainaa. Ja ajattelin aina, että taistelen taloudellisesti ja olen aina turhautunut ja peloissani, enkä koskaan pääse minkään edellä.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se on Aja Dang. Saatat tuntea hänet hänen Instagram- tai YouTube-kanavastaan, jossa hän jakoi kuukausibudjettinsa ja kertoi matkastaan ​​maksaa yli 200 000 dollaria velkaa vain kahdessa vuodessa.

Aja Dang: Nuorin adoptiokoirani sairastui todella pahasti ja minun piti viedä se ensiapuun. Ja istuin päivystyshuoneessa eläinlääkärin luona tuntikausia ja katselin vain, että ihmisten on otettava luottokorttivelkoja eläinlääkärin vastaanotolla, jotta heillä olisi varaa lemmikkinsä tarvitsemaan hoitoon tai lopettaa ne. Ja se oli minun aha hetkeni. Ajattelin, että voi luoja, olen kuin todella huonossa paikassa juuri nyt. Ihan kuin en pystyisi huolehtimaan perheestäni. Ja se oli hetki, jolloin päätin saada elämäni yhteen. Joten minun ei enää koskaan tarvitsisi asettaa itseäni ja perhettäni sellaiseen tilanteeseen.

hyväksyttiinkö laki toista elvytystarkastusta varten

En voi kertoa kuinka monta kertaa olen itkenyt. Ja ihmiset sanoivat vain, että kuule, rouva, sinulla menee liian kovaa. Tiedätkö, koko idea riisistä ja papuista, papuista ja riisistä on teoriassa siisti, mutta se ei vain ole realistinen.

Maksoin siis pois luottokorttini, autolainani ja perustutkintolainani. Ja silloin poltin loppuun. Koska en ollut innostunut kaikesta, mitä olin saavuttanut. Joten päädyin tekemään taloudellisesti rahaa syrjään hoitaakseni itseäni. Joten se olisi voinut olla mitä tahansa, kuten todella mukava illallinen, tai rehellisesti sanottuna se oli kuin ensimmäinen tavoitteeni oli kuin laservahaus tai laserkarvojen poisto.

Sitä halusin säästää itselleni. Joten ne olivat kuin rahatavoitteita, jotka panin syrjään maksaessani velkaa, mutta se antoi minulle mahdollisuuden pitää, innostunut saavuttamaan jotain taloudellisesti, vaikka se olisi niin pieni kuin sata dollaria siellä täällä. Se auttoi minua pysymään keskittyneenä.

Itse tekisin vähän kuin vuokaavioita. Oletetaan siis, että halusin laittaa sata dollaria syrjään illallista varten, jonka saan lopulta. Jakaisin sen ehkä 20 dollarin pieniin lohkoihin. Ja joka kerta kun pystyin laittamaan 20 dollaria syrjään, korostin sitä.

Ja itse asiassa tein sen myös velattomalla matkallani. Kun minulla oli valtava 150 000 dollarin perustutkintolaina, jaoin sen moniin 200 dollarin laatikoihin. Ja joka kerta kun panin syrjään tai maksoin 200 dollaria lainaa varten, korostan sitä. Ja sitten se oli minulle myös motivaattori, koska sen sijaan, että vain näen velkasi laskevan, se on kuin peli, olen erittäin kilpailukykyinen. Minun täytyy pystyä näkemään kuin maaliviiva.

Aja Dang: Kun rakensin budjettini ensimmäisen kerran, pidin kasvohoitoni budjetissani, vaikka minulla oli 200 000 dollaria velkaa.

Ja kun näytin ensimmäisen budjettini, sain kommentteja, kuten sinun täytyy ottaa se pois. Sellaista on mahdotonta hyväksyä. Sinun täytyy ottaa se pois. Ja minä ajattelen, mutta miksi? Koska minulla on varaa siihen ja silti osallistun. Tiedäthän, tuolloin en maksanut niin paljon kuin vähimmäissummani, koska en tienannut niin paljon kuin matkani lopussa, mutta voin silti laittaa rahaa velkaani.

Kuukausittainen kasvohoito ei estä minua tekemästä sitä. Joten se on myös, älä kuuntele muita ihmisiä. Se on sinun rahasi, se on sinun matkasi. Voit aina ottaa neuvoja ihmisiltä, ​​mutta loppujen lopuksi se on sinun päätös, mitä sisällytät budjettiisi.

Ja sitten mitä varten haluat säästää, erota hauskat tavoitteesi todellisista taloudellisista tavoitteistasi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rakastan tarinaasi kasvohoidoista.

Pidän siitä, että sisällytit sen budjettiisi, ja haluan puhua siitä, kuinka voimme ajatella sen vastuullisesti. Joten mikä on se kääntöpiste tämän välillä on prioriteetti ja arvo minulle, jonka haluan säilyttää budjetissani, kun taas minä nyt vain perustelen asioita, joita en itse asiassa edisty, jos perustelen sitä liikaa. minun taloudellinen matkani.

Aja Dang: Joten minulle se on tavallaan sellaista, että kun laitat jotain syrjään, se ei ole lainaamaton välttämättömyys, vaan uhraat jotain muuta. Oikein. Joten kasvohoitoni, vaikka, tiedäthän, kasvohoidot ovat kalliita, mutta omaani pitäisin edullisina hintaan 85 dollaria. Siksi pidin sitä siellä. Mutta minä osallistun siihen, että 85 dollaria vie pois ruoasta tai se vie lisämaksuja velkaani.

Ja kun ajattelet sitä, sillä tavalla ajattelet, onko tarpeeksi tärkeää korvata, tiedätkö, että rahat menevät johonkin muuhun lainaamattoman välttämättömyyteen, eikö niin? Eli laittaisin kynnet kuntoon. En todellakaan välitä sen tekemisestä. Joten se oli jotain, jonka voin helposti heittää sivuun tai leikata hiukseni.

Voin olla vuoden leikkaamatta hiuksiani. Tämä siis sivuun, mutta minulle kasvohoito oli asia, josta ei voi neuvotella, ja olin valmis uhraamaan muita välttämättömiä asioita sen eteen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja rakastan myös sitä, ettet antanut jonkun muun kertoa sinulle, ettei sen pitäisi olla arvoa sinulle.

Aja Dang: Joo. Opin todella nopeasti jakamalla matkaani, että ihmisillä on mielipide siitä, mihin naiset käyttävät rahansa.

Joten jossain vaiheessa sinun täytyy vain tykätä muiden ihmisten mielipiteistä siitä, mitä he pitävät tarpeellisena, ja mennä vain sen kanssa, mitä haluat. Koska viime kädessä olemme sanoneet, että jos poistat elämästäsi kaiken, mistä pidät ja mistä nautit, olet varmasti luopumassa velattomasta matkastasi. Että voin taata sinulle.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Itse tekisin vähän kuin vuokaavioita. Oletetaan, että halusin laittaa sata dollaria syrjään illallista varten, jonka saisin lopulta jakaisin sen ehkä 20 dollarin pieniin lohkoihin. Ja joka kerta kun pystyin laittamaan 20 dollaria syrjään, korostin sitä.

Ja itse asiassa tein sen myös velattomalla matkallani. Kun minulla oli valtava 150 000 dollarin perustutkintolaina, jaoin sen hyvin moneen, 200 dollarin laatikkoon. Ja joka kerta kun panin syrjään tai maksoin 200 dollaria lainaa varten, korostan sitä. Ja sitten se oli minulle myös motivaattori, koska sen sijaan, että vain näen velkasi laskevan, se on kuin peli, olen erittäin kilpailukykyinen. Minun täytyy pystyä näkemään kuin maaliviiva. Siinä on myös se osa, että kaikki ympärilläni tekevät tätä. Minusta tuntuu, että minun pitäisi tehdä tämä Onko sinulla ajatuksia siitä, kuinka taistella tätä paineen tunnetta vastaan?

Aja Dang: Luulen, että läheinen ystäväryhmäni, jonka kanssa menisin illalliselle tai juomaan, he ymmärsivät. Ja minun ei tarvinnut selittää itseäni, kuten minun ei tarvinnut selittää, voi ei, minulla ei ole siihen varaa.

Se on vain, ei, en voi tulla tällä viikolla, mutta ehkä voimme tehdä, tiedätkö, happy hour parin viikon kuluttua tai jotain sellaista. Ei siis ole niin, että et voisi pitää hauskaa, mutta sinun on tavallaan oltava rehellinen tilanteestasi. Joten en koskaan sanoisi ketään olemaan menemättä illalliselle tai olemaan lähtemättä matkalle, mutta jälleen kerran, se on jonkun muun uhrausta.

Tiedätkö, puistossa käyminen ja piknikistä pitäminen ei ole niin kallista. Voit siis tehdä muita kiertotapoja nauttien silti elämästäsi ja tutkimalla kaupunkia, joka saa sinut ulkoilemaan ja sosiaalisesti, mutta ei vahingoita sinua taloudellisesti.

Kehotan aina ihmisiä tekemään juuri sitä, mikä sinulle sopii. Luulen, että se on myös suurin ongelma, joka minulla on monien taloudellisten neuvojen kanssa. Se on hyvin kuin, sinun on tehtävä tämä. Tämä on oikea tapa. Tee tämä, tee tämä, mutta siinä ei todellakaan oteta huomioon ihmisiä, jotka pitävät heidän elämäntyylistään, miltä heistä tuntuu.

Sanon aina, että näin tein, ja tästä syystä, mutta jos se ei ole sinun kanssasi, tiedäthän, tässä on joitain muita vaihtoehtoja. Ihmiset haluavat vain olla opastettuja ja joskus se riittää, ja sitten he eivät myöskään halua tuntea, että jos he tekevät virheen ja pitävät, ehkä ylittävät budjetin tai haluavat vahingossa kuluttaa rahaa, kuluttavat rahaa johonkin, mitä he eivät olleet. Pitäisi tehdä. Ihan kuin maailmanloppu ei tulisi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Miten luot positiivisen suhteen rahaan yleisemmin? Ja jos olet häpeässä, tiedätkö, mikä voisi olla hyvä paikka aloittaa tämän tunteen siirtäminen rahan ympärille?

Aja Dang: Joo. Tarkoitan, se on ehdottomasti ongelma, eikö? Koska raha ja velka ja talous ovat jo tunteita herättävä asia.

Joten jos olet jotenkin negatiivisuuden ympäröimä, se tekee kaikesta vaikeampaa. Joten minun asiani, jota rakastan aina suositella, ja mielestäni suurin neuvo, jonka voin antaa, on löytää yhteisösi ja ympäröidä itsesi ihmisillä, olivatpa he sitten parhaan ystäväsi tai täysin tuntemattomia verkossa, jotka ovat vain tukemassa. sinä etkä mitään tuomiota.

Koska tietysti on todella helppoa tuntea itsensä tuomituksi, kun puhut rahasta ja taloudellisesta tilanteestasi, mutta tiedätkö, podcastisi tai YouTube-kanavani kaltaiset paikat, joista voit tykätä, mene kommenttikenttään ja sano vain, hei, kuuntele , Minulla oli todella huono kuukausi. Ylitin budjetin, tiedäthän, ilmastointini meni rikki.

Hätärahastoni on lopussa ja olen todella turhautunut. Ihmiset ympäröivät sinua ja rohkaisevat sinua. Ja me annamme sinulle neuvoja. Tai sanomme vain, että tiedät mitä, minäkin, olen siellä kanssasi, mutta voimme selvittää tämän yhdessä. Joten se on aina kuin ykkösasia, joka sinun on tehtävä hätärahaston kokoamisen lisäksi ennen velkojen maksamista, on löytää paikkakuntasi.

Koska jos sinulla ei ole ihmisiä, jotka voivat ympäröidä sinua ja tukea sinua tuomitsematta, se tekee prosessista huomattavasti vaikeampaa.

Älä kuuntele ketään, joka saa sinut tuntemaan olosi huonoksi itsestäsi ja päätöksistäsi. Olen niin kyllästynyt ihmisiin, jotka kertovat minulle, mitä teen väärin, tai mitä minun pitäisi tehdä.

Ja se on kuin, tiedätkö mitä? Tämä on kuitenkin minun matkani. Ja neuvojasi arvostetaan. Mutta se ei tarkoita, että se, mitä teen, on väärin.

Joten tällainen ohjaava valoni on sellainen, että otat kaikki neuvot vastaan ​​ja kuuntelet niitä. Mutta viime kädessä päätät, haluatko hyödyntää sitä vai et ja jatkaa omaa matkaasi.

En ollut täydellinen matkallani ja tiedän, ettet tule olemaan sinäkään. Ja tarkoitan sitä, että elämän suhteen yleensä, mitä enemmän ajattelet virheitäsi, sitä vaikeampaa on siirtyä sen ohi.

Mutta kun pääset tuohon virtaukseen, on vain helpompi elää elämää. Kuten ihmiset aina kysyvät minulta, kuinka taloudellinen tilanteesi tai kulutustottumuksesi on muuttunut.

Ja se on kuin, se ei ole. Koska olen tehnyt tätä, sanoisin, että nyt kolme vuotta, olen ottanut elämäntyyliini käyttöön näitä asioita, jotka estävät minua kenties ylikuluttamasta tai tekemästä vaarallisia taloudellisia päätöksiä. Joten aiot tehdä nuo virheet.

Älä mieti sitä. Se on okei. Ihan kuin se ei olisi kirjaimellisesti elämää tai kuolemaa, eikö?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mainitsit juuri, että olet ottanut nämä järjestelmät käyttöön estääksesi ylikulutuksen. Miltä se oikeasti näyttää elämässäsi?

Aja Dang: Oikein. Joten joka sunnuntai suosikkipäiväni on sunnuntai.

Koska voin mielelläni käydä viljelijän markkinoilla. On hyvin rauhallinen päivä, mutta joka sunnuntai täytän budjettini. Kuten aikakausi. Jos kaipaan sitä, tunnen oloni erittäin ahdistuneeksi maanantaina. Ja valitsin sunnuntain tehdäkseni sen, en välttämättä siksi, että se on viikon lopussa, vaan koska se on suosikkipäiväni. Joten jos teen jotain luonnostaan ​​epämiellyttävää päivänä, josta nautin, koska se on aivan kuin rentouttava päivä, tekee siitä enemmän tottumuksia kuin haittaa. Joten se on asia, josta puhun erityisesti joka sunnuntai, josta pidän, ylittää budjettini. Jos on kuukauden viimeinen sunnuntai, teen kuukausibudjettini yleiskatsauksen. Teen seuraavan kuukauden budjetin ja kaiken sen.

Joten se on jotain, jota olen toteuttanut vuosien ajan auttaakseni minua pysymään taloudellisesti kunnossa.

Luulen, että on myös helppo unohtaa, että suurin osa ihmisistä pelkää vain niin paljon taloudellista tilannettaan, etteivät he edes katso pankkitilejään sunnuntaisin. Joten jopa tuollainen teko valmistaa sinut menestykseen.

Uskon, että taloudellinen terveys on enemmän kuin vain onnistumisia velkojen maksamisessa. Se on menestys vain esiintyä päivittäin ja olla vain tietoinen motivaatioistasi, kuluistasi ja kaikesta muusta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Joten kuinka Gabrielle voi lisätä hauskoja ja sosiaalisia menoja rahoitussuunnitelmaansa? Aja Dangin mukaan monet asiat alkavat varaamalla aikaa istua alas, avata tiliotteet, tarkastella luottokorttilaskuja ja arvioida, mihin hänen rahansa jo menevät. Kun hän on tehnyt sen, hän voi tehdä selvempiä ja tarkoituksellisempia päätöksiä kompromisseista, joita hän on ja joita hän ei ole valmis tekemään. Aja Dangille prioriteetti oli kasvohoidot, laskujen, velanmaksujen ja hätärahastomaksujen ohella. Gabriellelle se saattaa olla viikoittainen kulukorvaus illallisiin ja sosiaalisiin retkiin New Yorkissa.

Sen sijaan, että yrittäisimme luopua ei-välttämättömistä kuluista kokonaan ja tuntea syyllisyyttä, kun käytämme rahaa päivälliselle, perheen tapaamismatkalle tai illanviettoon ystävien kanssa, voimme tunnustaa näiden kulujen arvon ja merkityksen elämässämme heti alussa, kun istumme alas tekemään rahoitussuunnitelmia, jotta voimme sitten rakentaa niihin hauskoja ja sosiaalisia menoja koskevia prioriteetteja.

Kun lisäämme budjettiimme hauskaa, rahoitussuunnitelmistamme voi tulla vähemmän työuupumusta ja enemmän kestävää etenemissuunnitelmaa edetäksemme kohti taloudellisia tavoitteitamme ja samalla nauttia elämästä matkan varrella.

Tämä on ollut Money Confidential Kozel Bieriltä. Jos sinulla on Gabriellen tavoin rahatarina tai kysymys kerrottavana, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteeseen money dot luottamuksellinen osoitteessa real simple dot com. Voit myös jättää meille vastaajaviestin numeroon (929) 352-4106.

Muista seurata Money Confidentialia Apple Podcasteissa, Spotifyssa tai missä tahansa kuuntelet, jotta et menetä yhtäkään jaksoa. Ja haluaisimme palautteesi. Jos pidät esityksestä, jätä meille arvostelu, arvostamme sitä todella. Löydät meidät myös verkosta osoitteesta realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier sijaitsee New Yorkissa. Money Confidentialin ovat tuottaneet Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja minä, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Kiitos Pod Peoplen tuotantotiimimme: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.

• Kuinka ostaa talo katumatta sitä
• Hallitse rahojasi ja mielenterveyttäsi
• 1. Asia, jota sinun tulee kysyä itseltäsi ennen kuin ostat talon
• Älykkäitä rahanhallintavinkkejä ensikertalaisille vanhemmille