Keikkatyöntekijät, kuten kaikki muutkin, ansaitsevat mahdollisuuden jäädä eläkkeelle. Tämä tarkoittaa freelancereita, sopimussuhteisia työntekijöitä, itsenäisiä ammatinharjoittajia, väliaikaisia ​​työntekijöitä, päivystäviä työntekijöitä ja niitä, joilla on sivusuuntaiset ; niiden ihmisten määrä, jotka ansaitsevat elantonsa perinteisen kokopäiväisen työn ulkopuolella, muodostaa valtavan osan taloutestamme. Tällä hetkellä on arvioita 57 miljoonaa amerikkalaista osallistumalla jonkinlaiseen keikkatyöhön.

COVID-19-pandemia on vain lisännyt keikkataloutta, kuten freelance- ja keikkamarkkinoilla Gigspot ja Upwork molemmat ilmoittivat käyttäjiensa lisääntyvän viime vuoden maaliskuusta lähtien. Joidenkin ennusteiden mukaan freelance-työntekijät ottavat huomioon puolet Yhdysvaltain työvoimasta vuoteen 2023 mennessä.

Tämän vuoden tammikuussa Statista julkaisi vuonna 2018 tehdyn tutkimuksen tulokset 27 prosentilla kokopäiväisistä keikkatyöntekijöistä ei ollut säästetty rahaa eläkkeelle. Vaikka itsenäisen ammatinharjoittamisen joustavuus ja itsenäisyys voivat olla houkuttelevia monille, työnantajan tukemien 401 kt: n puute, vaihtelevat tulot ja riittämätön taloudellinen ohjaus voivat tehdä pitkän aikavälin rahoitussuunnittelusta vaikeaa ja pelottavaa.

Mutta tämän ei tarvitse olla totta. Säästäminen eläkkeelle keikkatyöntekijänä ei ole vain mahdollista; se tarjoaa myös tiettyjä etuja, joita kokopäiväiset työntekijät eivät ehkä löydä. Vaikka eläkkeelle siirtyminen voi tuntua kaukana monilta freelancereilta, valmistautuminen siihen alkaa tänään.

Vastaavia tuotteita

Kuinka minulla on varaa säästää eläkkeelle?

Eläkesuunnittelun tulisi alkaa ennen kuin sinulle maksetaan edes. Olipa keikatyö kokopäiväinen työpaikkasi vai sivutoiminta muiden tulojen täydentämiseksi, eläkkeelle siirtyminen on kustannus, joka sinun on otettava huomioon. ' Laske korkosi vastaavasti sisäänrakennetulla [eläkkeellä], ' Misty Lynch , YKP, selittää.

'Monta kertaa aloittelevat ihmiset saattavat alihinnoittaa palveluitaan tai ottavat kaiken mahdollisen liiketoiminnan, koska katsovat sitä kuten:' Minun täytyy olla töissä ', hän toteaa asettamisen tärkeyden - ja kiinni - oikeaan hintaan varhaisessa vaiheessa.

Jos päätavoitteesi on ansaita 30 dollaria tunnissa, saatat veloittaa asiakkailtasi 50 dollaria tunnissa. Tiedät, että varaat osan eläkkeelle, maksat veroja ja muita kuluja, ja silti tulet ulos nettotuntitavoitteesi kanssa. Tämä järjestelmä voi toimia samalla tavalla, jos sinulle maksetaan työpaikkaa tai projektia kohti, kunhan tiedät, kuinka paljon haluat säilyttää kaikkien muiden taloudellisten velvoitteiden jälkeen. Tällä tavalla säästäminen ei tunnu siltä, ​​että se vie mitään päivittäiseen elämään tarvitsemastasi rahasta.

' Kun olen kirjannut eläkkeelle liiketoimintasuunnitelmani, näin todella kuinka hallittavissa se on '' Wudan Yan , freelance-toimittaja ja freelancereiden yritysvalmentaja, selittää. Hän myös isännöi Kirjailijaosuuskunta , liiketoiminnan podcast freelancereille, jossa hän ja Jenni Gritters keskustelevat hintojen asettamisen tärkeydestä, joka on muutakin kuin vain kotipalkka.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, työnantaja sinun on veloitettava asiakkailta tarpeeksi kattamaan kaikki työntekijälle sinulle aiheutuvat kulut ja edut.

Mitä eläketiliä minun pitäisi käyttää?

'Ei ole henkilöstöosastoa tai suuryritystä, joka sanoisi' ilmoittautuminen automaattisesti tähän 401K-suunnitelmaan ', Lynch sanoo mainitsevansa tämän tärkeimmän syyn, jolla monilla itsenäisinä ammatinharjoittajina ei ole eläketiliä. Se ei ole niin yksinkertaista kuin valintaruudun tarkistaminen, etkä koskaan saa 'törmätä' kenellekään, joka käskee sinua tekemään se.

Onneksi sopimus- ja keikkatyöntekijöillä on edelleen paljon vaihtoehtoja kun on kyse eläketileistä. 'Jokainen, joka ansaitsee kaikenlaisen tulon, voi maksaa henkilökohtaisen eläketilin (IRA)', Lynch selittää. Freelance-työntekijät voivat perustaa IRA: n tai Roth IRA: n - entinen rahoitetaan ennen veroja, jälkimmäinen verojen jälkeen - erittäin nopeasti verkkoyritysten, kuten Fidelity tai Charles Schwab, kanssa. 'Näiden tilien avaaminen on helpompaa kuin useimmat ihmiset ajattelevat', Lynch sanoo.

Molemmilla tileillä on kuitenkin 6000 dollarin vuotuiset maksurajat, ja Roth IRA: lla on jopa tulorajoitukset kuka voi osallistua. Sopimustyöntekijät, jotka ansaitsevat liikaa panosta Rothiin tai haluavat varata yli 6000 dollaria, voivat tutkia Solo 401K: ta tai SEP-IRA: ta. Näillä suunnitelmilla on korkeammat maksurajat, mutta ne on tarkoitettu erityisesti yritysten omistajille, vaikka olisitkin ainoa työntekijä.

Kuinka paljon minun pitäisi osallistua?

Kuten niin monet taloudelliset keskustelut, se riippuu kunkin henkilön tilanteesta. Yan maksimoi Roth IRA: nsa, maksamalla 6000 dollarin enimmäisrajan vuodessa. Hän auttaa käsittelemään tätä ajattelemalla sitä yhden suuremman tarinan tai muutaman projektin hinnaksi vuoden aikana.

Toiset voivat maksaa kuukausittain valitsemalleen eläketilille, joka toinen viikko tai minkä tahansa aikataulun mukaan. Lynch kertoo, että on tärkeintä ajatella lopullista päämäärääsi. 'Jotkut ihmiset tietävät haluavansa työskennellä vain rajoitetun ajan tai ehkä haluavat säästää niin paljon kuin mahdollista', hän selittää lukemattomilla skenaarioilla, joita sovelletaan eri ihmisiin.

Kun tiedät lopullisen tavoitteen, olipa kyse sitten tietystä säästetystä rahasta tai tietystä ajasta, jonka haluat työskennellä, voit `` kääntää insinöörin '' takaisin takaisin määrään, jonka sinun on varattava kuukausittain tai vuosittain päästäksesi sinne. . Hän huomauttaa myös, että lahjoitukset voivat muuttua vuosittain sen mukaan, kuinka paljon ansaitsit.

Entä jos työskentelen vain väliaikaisesti freelancereina?

Jotkut ihmiset pitävät keikkatyötä keinona päästä loppuun, kunnes seuraava kokopäiväinen työ tulee; toiset ovat freelancereita uralla. Joko niin, Lynch ehdottaa eläketilin perustamista ja osallistumista siihen mahdollisimman pian.

'Ei ole mitään haittapuolta', hän selittää, 'jos ajattelet jatkuvasti' tämä on väliaikaista ', se ei välttämättä ole asia. Mutta vaikka se olisikin väliaikaista, ainakin asetat asiat heti lepakosta hyödyttämään sinua tulevaisuudessa. '

Kuinka pääsen kiinni, jos en ole säästänyt?

Sopimustyöntekijät voivat antaa muutaman - tai monen - vuoden kulua ilman eläkemaksuja. 'Se on ajattelutapa, ja mielestäni monilla ihmisillä ei vielä ole sellaista ajattelutapaa', Yan sanoo.

Silti, vaikka säästämisen aloittaminen vie enemmän aikaa, on olemassa tapoja tehdä se. 'Parasta on vain aloittaa', Lynch sanoo.

Hän kuitenkin kehottaa muita olemaan varovaisia ​​yrittäessään säästää enemmän kuin mikä on mukavaa vain menetetyn ajan korjaamiseksi. 'Jos sanot,' nyt minun on lisättävä 20 prosenttia ', ja sitten 20 prosenttia tuntuu todella epämukavalta, todennäköisesti lopetat.'

Parasta on aloittaa osallistuminen siihen, mikä tuntuu toteutettavalta; lisää sitten panoksiasi kasvaessasi.

mitä tehdä kuumina päivinä

Onko keikkataloudessa mitään muuta tietoa eläkkeestä?

Kuten olemisen mukana oleva joustavuus ja vapaus itsetyöllistetty keikkatyöntekijät saavat samalla tavoin täyden hallinnan eläkesuunnitelmastaan. Tämä on valtava etu Lynchin mukaan: 'Pystyt tekemään kaikki päätökset', hän sanoo, toisin kuin työpaikan tukema suunnitelma, jossa yrityksesi on jo valinnut välittäjän ja sijoitusvaihtoehdot.

Vaikka käyttöliittymässä voi olla enemmän aikaa vievää, eläkesuunnitelmasi hallitseminen on etu, jota sinun ei pitäisi hautautua.

'Se on todella mahdollista. Kyse on priorisoinnista, selvittämisestä ', Yan selittää freelancereille.

'Mitä enemmän ihmisiä luodaan sitä, mitä heidän mielestään maailma tarvitsee, sitä parempi', Lynch sanoo. 'Mutta heidän on vain varmistettava, että he tekevät sen oikein - ja että he auttavat itseään.'