Keikkatyöntekijät, kuten kaikki muutkin, ansaitsevat mahdollisuuden jäädä eläkkeelle. Tämä tarkoittaa freelancereita, sopimustyöntekijöitä, itsenäisiä ammatinharjoittajia, tilapäisiä työntekijöitä, päivystäviä työntekijöitä ja niitä, joilla on puolen hälinää ; perinteisen kokopäivätyön ulkopuolella toimeentulonsa saavien ihmisten määrä muodostaa valtavan osan taloudestamme. Tällä hetkellä on arvioita 57 miljoonaa amerikkalaista osallistua johonkin keikkatyöhön.

COVID-19-pandemia on vain lisännyt keikkataloutta freelance- ja keikkamarkkinapaikoilla, kuten Gigspot ja Upwork molemmat raportoivat käyttäjiensä lisääntymisestä viime vuoden maaliskuusta lähtien. Jotkut ennusteet osoittavat, että freelance-työntekijät vastaavat puolet Yhdysvaltain työvoimasta vuoteen 2023 mennessä.

Tämän vuoden tammikuussa Statista julkaisi tulokset vuonna 2018 tehdystä tutkimuksesta, joka osoittaa 27 prosentilla kokoaikaisista keikkatyöntekijöistä ei ollut rahaa eläkkeelle. Vaikka itsenäisen ammatinharjoittamisen joustavuus ja autonomia voivat houkutella monia, työnantajan tukeman 401K:n puute, vaihtelevat tulot ja riittämätön taloudellinen ohjaus voivat tehdä pitkän aikavälin taloussuunnittelusta vaikeaa ja pelottavaa.

Mutta tämän ei tarvitse olla niin. Säästäminen eläkkeelle keikkatyöntekijänä ei ole vain mahdollista; se tarjoaa myös tiettyjä etuja, joita kokopäiväiset työntekijät eivät ehkä löydä. Vaikka eläkkeelle jääminen saattaa tuntua kaukaiselta monille freelancereille, siihen valmistautuminen alkaa tänään.

Vastaavia tuotteita

Miten minulla on varaa säästää eläkettä varten?

Eläkesuunnittelu kannattaa aloittaa ennen kuin sinulle maksetaan. Olipa keikkatyö kokopäivätyötäsi tai sivutouhua muiden tulojen täydentämiseksi, eläkkeelle jääminen on meno, jota sinun on harkittava. ' Laske hintasi vastaavasti sisäänrakennetulla [eläkkeelle], Misty Lynch , CFP, selittää.

'Useasti aloittavat ihmiset saattavat alihinnoitella palvelunsa tai he ottavat kaiken mahdollisen yrityksen, koska he katsovat sitä 'minun täytyy tehdä työtä', hän sanoo ja huomauttaa, että ja pysyä oikeissa koroissa aikaisin.

Jos päätavoitteesi on ansaita 30 dollaria tunnissa, saatat veloittaa asiakkailtasi 50 dollaria tunnissa. Tiedät, että varaat jonkin verran eläkkeelle jäämistä varten, maksat verot ja muut kulut ja saavutat silti nettotuntitavoitteesi. Tämä järjestelmä voi toimia samalla tavalla, jos saat palkkaa työstä tai projektista, kunhan tiedät, kuinka paljon haluat pitää kaikkien muiden taloudellisten velvoitteiden jälkeen. Tällä tavalla säästäminen ei tunnu vievän mitään arjen tarvitsemista rahoista.

' Kun otin eläkkeelle siirtymisen huomioon liiketoimintasuunnitelmassani, näin itse asiassa, kuinka hallittavissa se on, Wudan Yan , freelance-toimittaja ja freelancerien yritysvalmentaja, selittää. Hän on myös isännöitsijä The Writer's Co-op , business podcast freelancereille, jossa hän ja Jenni Gritters keskustelevat siitä, kuinka tärkeää on määrittää hinnat, jotka kattavat enemmän kuin vain kotiin otetun palkan.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, 'työnantajasi' on laskutettava asiakkailta tarpeeksi kattamaan kaikki 'työntekijäsi' kulut ja etuudet.

kuinka aloittaa huoneen siivoaminen

Mitä eläketiliä minun pitäisi käyttää?

'Ei ole henkilöstöosastoa tai yritystä, joka sanoisi 'ilmoittautumaan automaattisesti tähän 401K-suunnitelmaan', Lynch sanoo ja mainitsee tämän tärkeimpänä syynä, että monilla itsenäisillä ammatinharjoittajilla ei ole eläketiliä. Se ei ole niin yksinkertaista kuin valintaruudun valitseminen, etkä koskaan saa 'töksytystä' keneltäkään, joka käskee sinua tekemään niin.

Onneksi sopimus- ja keikkatyöntekijöillä on edelleen runsaasti vaihtoehtoja eläketilien suhteen. 'Jokainen, joka ansaitsee kaikenlaisia ​​tuloja, voi maksaa henkilökohtaiselle eläketilille (IRA),' Lynch selittää. Freelance-työntekijät voivat perustaa IRA:n tai Roth IRA:n – ensimmäinen rahoitetaan dollareilla ennen veroja, jälkimmäinen verojen jälkeen – erittäin nopeasti verkkoyritysten, kuten Fidelityn tai Charles Schwabin, kanssa. 'Näiden tilien avaaminen on helpompaa kuin useimmat ihmiset ajattelevat', Lynch sanoo.

Molemmilla tileillä on kuitenkin 6 000 dollarin vuosimaksurajat, ja Roth IRA:lla on jopa tulorajoituksia sille, joka voi osallistua. Sopimustyöntekijät, jotka tienaavat liikaa lahjoittaakseen Rothiin tai haluavat varata yli 6 000 dollaria, voivat tutkia Solo 401K:n tai SEP-IRA:n. Näissä suunnitelmissa on korkeammat maksurajat, mutta ne on tarkoitettu erityisesti yritysten omistajille, vaikka olisit ainoa työntekijä.

Kuinka paljon minun pitäisi osallistua?

Kuten monet taloudelliset keskustelut, se riippuu kunkin henkilön erityistilanteesta. Yan käyttää maksimissaan Roth IRA:ta ja maksaa 6 000 dollarin enimmäisrajan vuosittain. Hän auttaa käsitteellistämään tämän ajattelemalla sitä yhden suuremman tarinan tai muutaman projektin hintana vuoden aikana.

Toiset voivat maksaa kuukausittain valitsemalleen eläketililleen, joka toinen viikko tai mikä tahansa heille sopiva aikataulu. Lynch selittää, että on tärkeintä ajatella lopullista tavoitettasi. 'Jotkut ihmiset tietävät, että he haluavat työskennellä vain rajoitetun ajan tai ehkä he haluavat säästää niin paljon kuin mahdollista', hän selittää lukemattomilla skenaarioilla, jotka koskevat eri ihmisiä.

Kun tiedät lopullisen tavoitteesi, olipa kyseessä tietty määrä säästettyä rahaa tai tietty määrä aikaa, jonka haluat työskennellä, voit 'palata takaisin' summaan, joka sinun on varattava kuukausittain tai vuosittain saavuttaaksesi sen. . Hän huomauttaa myös, että maksut voivat muuttua vuosittain riippuen siitä, kuinka paljon ansait.

Entä jos olen vain väliaikaisesti freelancerina?

Jotkut ihmiset näkevät keikkatyön keinona päästä päämäärään, kunnes seuraava kokopäivätyö tulee vastaan; muut ovat uran freelancereita. Joka tapauksessa Lynch ehdottaa eläketilin luomista ja osallistumista siihen mahdollisimman pian.

kuinka saada haju pois pikaruukkurenkaasta

'Ei ole haittaa', hän selittää 'jos ajattelet jatkuvasti 'tämä on väliaikaista', se ei ehkä ole niin. Mutta vaikka se olisikin väliaikaista, ainakin teet asiat heti, jotta se hyödyttää sinua tulevaisuudessa.

Kuinka saan 'kiinni', jos en ole säästänyt?

Sopimustyöntekijät voivat antaa muutaman - tai monta - vuotta kulua ilman eläkemaksuja. 'Se on ajattelutapa, ja uskon, että monilla ihmisillä ei vielä ole sitä ajattelutapaa', Yan sanoo.

Silti, vaikka säästämisen aloittaminen vie enemmän aikaa, on olemassa tapoja kompensoida se. 'Paras asia olisi vain aloittaa', Lynch sanoo.

Hän kuitenkin rohkaisee muita olemaan varovaisia ​​yrittäessään säästää enemmän kuin mikä on mukavaa vain korjatakseen menetetyn ajan. 'Jos sanot: 'Nyt minun on laitettava 20 prosenttia' ja sitten 20 prosenttia tuntuu todella epämukavalta, todennäköisesti lopetat.

Paras tapa on alkaa osallistua siihen, mikä tuntuu toteutettavissa olevalta; lisää sitten panoksiasi kasvaessasi.

Onko keikkataloudessa mitään muuta tiedettävää eläkkeelle jäämisestä?

Kuten olemisen mukanaan tuoma joustavuus ja vapaus itsetyöllistetty , keikkatyöntekijät saavat samoin täyden hallinnan eläkesuunnitelmastaan. Tämä on Lynchin mukaan valtava etu: 'Pystyt tekemään kaikki päätökset', hän sanoo, toisin kuin työpaikan sponsoroimassa suunnitelmassa, jossa yrityksesi on ehkä jo valinnut välittäjän ja sijoitusvaihtoehdot.

Vaikka se voi olla enemmän aikaa vievää etupäässä, täysi määräysvalta eläkesuunnitelmasi suhteen on etu, jota sinun ei pitäisi kohauttaa olkapäitään.

'Se on todella mahdollista. Kyse on sen priorisoimisesta, sen selvittämisestä', Yan selittää freelance-kollegoille.

'Mitä enemmän ihmisiä luo, mitä he uskovat maailman tarvitsevan, sitä parempi', Lynch sanoo. 'Mutta heidän täytyy vain varmistaa, että he tekevät sen oikein - ja että he auttavat itseään.'