Luottopisteesi on tärkeä osa talouselämääsi. Hyvä luottopistemäärä on avain parhaiden lainojen ja korkojen lukitsemiseen suuriin ostoihin, kuten a uusi koti tai auto, ja se oikeuttaa sinut eri luottokorttityyppejä korkeammat luottolimiitit ja edut. Se näyttää lainanantajille maksuhistoriasi, kuinka paljon velkaa sinulla on (ja kuinka maksat sen pois) ja kuinka monta luottolimiittiä sinulla on avoinna. Luottopisteeseesi voivat vaikuttaa monet tekijät, joten on tärkeää suorittaa kuukausittaiset maksut ajoissa ja tarkistaa luottokorttisi tiliotteet varmistaaksesi, että kaikki maksut ovat sinun. luottokorttivirheet voi olla vaivalloista korjata ja vaikuttaa pisteisiin.

On tärkeää muistaa, että ihanteellinen luottopisteesi riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Joitakin näistä tekijöistä ovat: 'Sosioekonominen asema, systeemiset ongelmat, jotka voivat vaikuttaa, minkä tyyppisiä työpaikkoja sinulla on ja minkälaisia ​​voit saada, kuinka todennäköisesti lainanantajat ovat tekemisissä kanssasi', sanoo Jake Hill, toimitusjohtaja Velkavasara , online-alusta, joka auttaa ihmisiä selviytymään velasta.

Yleiset nyrkkisäännöt hyvien luottopisteiden pitämiseen ovat, että maksat kuukausittain, haet luottoa vain silloin, kun sitä tarvitset, ja luottojen käyttöaste on alhainen, mikä tarkoittaa Matt Frankelin mukaan vain pienen osan käyttämistä kokonaisluottorajastasi. sertifioitu rahoitussuunnittelija ja luottokorttiasiantuntija Nousu .

Vaikka sinun ei pitäisi verrata itseäsi muihin, on mukavaa, että sinulla on joitain suuntaviivoja pistemäärien saavuttamiseksi. Tässä on opas keskimääräisiin luottopisteisiin iän mukaan ja mitä voit tehdä säilyttääksesi sen.

mekkoja, joita käyttäisit häissä

20s: 663-680*

Hyvä tavoite 20-vuotiaana on vain rakentaa luottoa . Loistava tapa saada luottoa on hankkia suojattu luottokortti. Näihin on helppo saada hyväksyntä ja raportoida kaikille luottotoimistoille, jolloin voit rakentaa luottoa ilman liiallista velkaantumista, sillä luottorajan saa asettaa talletuksella korttia avattaessa.

'Luo hyvä maksuhistoria luottokorteillasi, korota luottokorttien rajoja, kun hankit maksuhistoriaa', sanoo Carlos Medina, operatiivinen ja liiketoiminnan kehitysjohtaja One Technologies, LLC:ssä, luottopisteiden ja raporttien luoja. ScoreSense . 'Hyvien valintojen tekeminen luottotiedoilla 20-vuotiaana tekee asioista helpompaa tulevaisuudessa.'

Koska luoton rakentaminen vie aikaa, on hyvä aloittaa mahdollisimman aikaisin – jos et tehnyt niin oppia luottoa lapsena 20-vuotias on hyvä aika luoda terveitä luottotottumuksia.

Jos sinulla on luottokorttivelkaa, sertifioitu rahoitussuunnittelija Ami Shah ehdottaa automaattisten maksujen määrittämistä suurimmalle summalle, johon sinulla on varaa. Shah sanoo, että se on 'tärkein yksittäinen asia, jonka voit tehdä parantaaksesi luottopisteitäsi', koska velanmaksuhistoria muodostaa 35 prosenttia luottopisteistäsi.

30s: 677-693*

Monipuolista luottoasi 30-vuotiaana – pyri hankkimaan vähintään yksi erälaina, kuten asuntolaina tai autolaina. 'Hyvä tiliyhdistelmä auttaa osoittamaan monimuotoisuutta luottohallinnassa', Medina sanoo.

Jos sinulla on velkaa, selvitä tarkalleen kuinka paljon olet velkaa ja aloita sen maksaminen. Kun tiedät tarkalleen, kuinka paljon olet velkaa, mitkä ovat maksupäivät ja mikä on kunkin lainan todellinen vuosikorko, auttaa sinua laatimaan suunnitelman sen maksamiseksi ja pienentämiseksi taloudellinen ahdistus Tämä johtuu siitä, että et tiedä rahojasi hyvin.

'Yli 75 prosenttia yhdysvaltalaisista kotitalouksista on velkaa, mutta he eivät tiedä, kuinka paljon he ovat velkaa', Shah sanoo. Soita luottokorttiyhtiöösi ja yritä neuvotella alhaisemmasta todellisesta vuosikorosta – 40–50 prosenttia – kertomalla heille, että saat kilpailukykyiset hinnat muilta korteilta ja että haluaisit maksaa velkasi aggressiivisesti. Jos sinulla on opintolainoja, joita maksat, Shah suosittelee kokeilemaan esimerkiksi palvelua SoFi tai Vilpittömästi uudelleenrahoittaaksesi opintolainamaksusi.

40s: 685-701*

Säilytä ja hyödynnä luottoa 40-vuotiaana. Määritä automaattinen maksu luottokortille, joka sinulla on ollut pisimpään, kuten Netflix- tai Amazon Prime -tilaukselle, jotta voit jatkaa luottokortin kasvattamista sulkematta sitä. Hyödynnä pitkäaikainen luottosi yritysten kanssa ja varmista, että saat alhaisimman koron.

Jos sinulla on lapsia ja olet säästää yliopistoon , keskustele lapsesi kanssa hänen tulevaisuuden suunnitelmistaan ​​ja vaihtoehdoistaan, jotta voit tehdä a taloudellisesti kestävä päätös .

'Jos aloitat riittävän aikaisin, saatat välttää opintolainojen allekirjoittamisen tai Parent PLUS -lainan hankkimisen, mikä kaikki voi vaikuttaa luottoasi negatiivisesti, jos sitä ei makseta ajoissa', sanoo Erica Seppala, luotto- ja talousanalyytikko Kauppias Maverick .

Jos sinulla on vuosien varrella kertynyt velkaa, Seppala ehdottaa korkeakorkoisten velkojen jälleenrahoitusta, lainojen yhdistämistä ja suunnitelmia velan nopeaan maksamiseen.

50s: 703-723*

Kun menet eläkkeelle, suojaa luottosi. 'Haluat varmistaa, ettei luottoraportissasi ole mitään, mikä voisi aiheuttaa odottamattomia taloudellisia seurauksia, kuten maksuviivästyksiä tai virheitä', Medina sanoo. Muista tarkistaa luottotietosi ja seurata luottopisteitäsi ja lausuntojasi varmistaaksesi, ettei siinä ole virheitä tai mahdollisia takaiskuja.

kuinka silität vaatteesi ilman silitysrautaa

Varmista, että sinulla ei ole aikoja sitten avaamiasi luottokortteja, jotka olet unohtanut. Shah suosittelee, että sinulla ei ole enempää kuin kahta tai kolmea luottokorttia – on vaikea seurata satunnaisia ​​myymäläluottokortteja, jotka olet saattanut avata vuosien varrella, mikä asettaa sinut vaaraan jäädä maksuja, jotka voivat vaikuttaa luottopisteisiisi.

60 ja vanhemmat: 719-755*

Arvioi budjettisi uudelleen. 'Monet suuret ikäluokat kokevat voivansa pienentää tai jopa leikata menoja 10-15 prosenttia', Seppala sanoo. Kuukauden säästöt voidaan käyttää velan maksamista , eläkkeelle sijoittaminen tai osallistumalla hätärahastoon, jotta et kuluta liikaa luottokortteihin.

* Luottopisteet VantageScore-keskiarvoista