2020 oli kenelle tahansa epävarma tilikausi - mutta tunsin olevani erityisen kärsinyt nomadisena freelance-kirjailijana, joka on erikoistunut matkojen kattamiseen. Olen ollut freelance-kokopäiväinen siitä lähtien, kun olen suorittanut journalismin tutkinnon, ja ainoa koskaan tuntemani työelämä on yksi 1099-luvusta. Minulla ei ole koskaan ollut a 401 (k) . Loppujen lopuksi on aina ollut vaikea ennustaa, kuinka paljon voin ansaita kuukausittain tai tiettynä vuonna - ja arvioida neljännesvuosittain verot olla itsenäinen ammatinharjoittaja on vuosittainen laukaus pimeässä. En tiennyt, että maailmanlaajuinen pandemia ja äärimmäinen taloudellinen rasitus motivoivat minua aloittamaan ensimmäisen eläkesijoitus . Miksi aloitin vihdoin sijoittamalla tulevaisuuteeni —Ja kuinka voit myös.

Kävin suurimman osan 20-vuotiaistani luopuessani siitä, että elän enemmän kuin surkea kuin prinssi - vaikka olisin rikas elämänkokemuksista, eikö? ajattelin taloudelliset neuvonantajat ja 'varallisuudenhoitajat' olivat varakas —Luottorahaston lapset ja tekniset mogulit. Mutta pandemia - ja kaikki siihen liittyvä ura ja taloudellinen epävarmuus - sai minut ymmärtämään pitkän aikavälin suunnittelun ja sijoittamisen tärkeyden. Olen tunkenut rahaa pois vuosien varrella, mutta en koskaan saavuttanut mitään yhteisiä tavoitteita, enkä ole koskaan tuntenut tarpeeksi itsevarmuutta sijoittaa osakemarkkinoille . Kaikki näytti niin epävakaalta ja riskialttiilta.

Ilman työnantajaa vastaamaan eläkesäästöjäni aloin sijoittaa rahaa teini-ikäisenä A Roth IRA Vanguardin kanssa. Mutta pidin kiinni joukkovelkakirjoista ja konservatiivisimmista sijoituksista, koska ajatus menettää ansaitut rahani (kuten mitä tapahtui, kun osakemarkkinat kaatui äkillisesti maaliskuussa 2020) näytti pelottavalta ja epäoikeudenmukaiselta. Työskentelin yliopistossa ollessani viisi työpaikkaa varmistaakseni, että valmistuin ilman velkaa, ja olen aina ollut hyvä säästämisessä, vaikka minulla ei ole koskaan ollut kuusinumeroisia tuloja, kuten monilla ystävilläni.

Rakastan työni, enkä rehellisesti ajattele, että haluan koskaan jäädä eläkkeelle. Mutta lopulta oppia lisää yhdistetyn koron voimasta pitkäaikainen sijoittaminen - plussana ihmiskunnan kuolevaisuuden kohtaaminen kuluneen vuoden aikana - oli minulle kaivattu todellisuuden tarkistus. Freelancerina minulla ei ole yritystä, joka etsii minua; Minun on luotettava itseeni ja oltava taloudellisesti valmistautunut arvaamattomaan tulevaisuuteen.

Vuoden 2020 lopulla sain tietää Talous kauempana , taloudellinen neuvonantajayritys, jolla on vähintään 100 000 dollaria - toisin kuin miljoona dollaria, kuten monet arvostetut rahoitusneuvojat, jotka keskittyvät korkean nettovarallisuuden asiakkaisiin. Kyllä, se on edelleen a paljon , mutta se oli minulle saavutettavissa oleva luku; Olin juuri tuskin saavuttanut tuon kynnyksen elinikäisten Roth IRA -säästöjeni avulla Vanguardilla, ja näytti siltä, ​​että saattaa olla aika tehdä liike.

lahjoja tuntemattomille ihmisille

Neuvonantaja, jonka kanssa puhuin kauemmas, vei aikaa ymmärtää minua ja melko epätavanomaista elämäntapaani ja tavoitteitani. En ole varma, että minä koskaan halua ostaa talon, ja ideani amerikkalaisesta unelmasta ei sisällä kahta lasta ja valkoista aitausta. Ennen kuin annoin rahaa tämän yrityksen käsiin, minulla oli kuitenkin kolme erillistä videokeskustelua uuden talousneuvojan kanssa. Hän oli rento ja ystävällinen - ei koskaan painostanut minua, vaan auttoi minua ymmärtämään vaihtoehtoni.

Kun siirsin Roth IRA: n säästöistä sijoittamiseen, tunsin olevani varma ja mukava päätöksessäni. Loppujen lopuksi olin säästänyt niin paljon rahaa vuosien varrella, mutta en sijoittanut sitä kunnolla kasvun edistämiseksi. Oli aika.

kuinka korjata katkennut alusjohto

Koska toivottavasti minun ei tarvitse käyttää eläkesäästöjäni vuosikymmenien ajan, Farther perusti minulle pitkän aikavälin kasvusuunnitelman, joka sisältää aggressiivisemman sijoitusstrategian. Olen nyt mukavampi tämäntyyppisessä lähestymistavassa kuin silloin, kun aloin säästää eläkkeelle, koska luotan siihen, että neuvonantajani säätää ja hallinnoi investointejani säännöllisesti.

Nyt vain viidessä kuukaudessa olen jo ansainnut useita tuhansia dollareita sijoituksistani. Salkkuni arvioidun arvon ennustetaan kaksinkertaistuvan, jos teen sen 95-vuotiaaksi - ja se olisi ilman, että investoisin tästä lähtien lisärahoja (mikä ei ole minun suunnitelmani; aion jatkaa maksua). On mahdollisuus perustaa säännölliset nostot sekkitililtäni, mutta ennustamani vähemmän kuin ennakoitavilla tuloillani päätimme, että minun olisi järkevämpää laittaa pois niin paljon kuin minusta tuntui mukavalta säästää, kun minulla oli hyvä kuukausi , tai hyvä neljännes.

Pidän siitä, että pystyn helposti tarkista säästöni ja luoda erillisiä ämpäreitä konkreettisiin tavoitteisiin, kuten minun ensimmäinen kansainvälinen loma pandemian jälkeen. Yritän olla tarkistamatta salkkuani liian usein, koska epävakailla markkinoilla se liikkuu jatkuvasti ylös ja alas. En halua huolehtia itsestäni päivittäisistä muutoksista, kun olen siinä pitkällä aikavälillä.

Tietysti 0,80 prosentin hallinnoitavien varojen vuosikustannukset, jotka ovat 0,80 prosenttia, ovat kalliimpia kuin robo-neuvonantajien - jotka vaihtelevat välillä 0,25 - 0,6 prosenttia. Mutta se on halvempaa kuin muilla yrityksillä, joilla on henkilökohtaisia ​​neuvonantajia, jotka yleensä veloittavat 1,5–2 prosenttia. Minulle kuin aloittelevalle sijoittajalle, jolla on korkea nettovarallisuus, räätälöinti on minulle sen arvoinen ja antaa minulle lisää turvallisuutta ja mielenrauhaa.

Vanguard tarjoaa myös henkilökohtaiset neuvonantajapalvelut vuotuisista kustannuksista 0,30 prosenttia hoidettavista varoista, mikä vaatii vähintään 50 000 dollaria, mikä voi olla parempi sijoitusvalinta monille. Charles Schwab käyttää myös hybridimallia Schwab Intelligent Portfolios Premium , yhdistämällä robo-neuvoja sertifioidun taloussuunnittelijan henkilökohtaiseen ohjaukseen ja vähintään 25 000 dollaria. Yhtiö veloittaa kertaluonteisen 300 dollarin suunnittelumaksun ja 30 dollarin kuukausittaisen neuvontamaksun sen jälkeen, mikä on lopulta kalliimpaa kuin Vanguard ensimmäisenä vuonna, jos sinulla on alle 220 000 dollaria sijoitettu. Paras alusta vaihtelee jokaiselle henkilölle, ja robo-advisor-alustoja, kuten Wealthfront , Parannus ja M1 Rahoitus , että kaikki veloittavat alhaisia ​​hintoja.

Viimeinen rivi? Valitusta alustasta, sovelluksesta tai talousneuvojasta huolimatta on tärkeää aloittaa säästäminen mahdollisimman pian. Ja älä vain säästä; sijoita myös rahasi parhaalla mahdollisella tavalla, jonka avulla se voi kasvaa.