Kiitos a huimaa kiinteistömarkkinoita t, talosi on todennäköisesti nyt arvokkaampi kuin se on koskaan ollut arvokkaampi. Mutta onko kotivakuutuksesi kunnossa?

Myös kodin omistajille nyt on hyvä hetki uudistaa tai lisätä , koska mahdollisuudet ovat hyvät, markkinat tukevat taloosi tekemääsi investointia. Mutta itse kunnostusprosessiin liittyy riskejä, jotka kotivakuutuksesi voivat kattaa tai eivät kata.

Tässä on miksi – ja miten – päivittää kotivakuutusturvasi nyt, jotta tiedät, että olet vakuuttunut, jos asiat menevät pieleen.

Tee vuosittainen kotivakuutuksen tarkistus.

Kuluttajaasianajajat ja vakuutusyhtiöt ovat yhtä mieltä yhdestä asiasta: On tärkeää aloittaa vuosi kotivakuutus arvostelu tyhjästä. Niin houkuttelevaa kuin onkin vain päivittää nykyinen käytäntösi, riskitekijät muuttuvat nopeammin kuin koskaan.

Kyllä, kotisi on arvokkaampi. Mutta älä sekoita talon nykyistä markkina-arvoa jälleenhankinta-arvoon, jonka vakuutus kattaa. Toisin sanoen: Älä luota viimeisimpään Zillow-arvioon talosi markkina-arvosta sanellaksesi tarvitsemasi kattavuuden. Et voi vain lisätä remontin kustannuksia talosi aiempaan arvoon ja laskea, että se on summa, joka sinun tulee vakuuttaa.

Tästä syystä: Vakuutus kattaa talon vaihto- tai korjauskustannukset samassa paikassa...ei uuden talon ostamisesta omalle tontille. Vaikka talosi paloi, maa olisi edelleen siellä. Tästä syystä markkina-arvot ovat vähemmän tärkeitä kuin luulet.

Keskeinen tekijä on se, kuinka paljon talosi vaihtaminen tai uudelleenrakentaminen maksaisi siellä missä se on. Siinä mielessä olet onnekas. Arvioi, kuinka paljon talosi uudelleenrakentaminen maksaisi neliöjalkaa kohden, tutkimalla nykyisiä paikallisia rakennuskustannuksia. the Kansallinen kodinrakentajien yhdistys seuraa näitä ja on hyvä paikka aloittaa tutkimus.

Kun tarkastelet koko tilannetta, muista käydä läpi kotiisi äskettäin tekemäsi parannukset ja lisäykset, sanoo Angi Orbann, vakuutusyhtiö Travellersin henkilövakuutuksen varatoimitusjohtaja.

'Jos olet tehnyt merkittäviä parannuksia, kuten viimeistellyt kellarin tai laajentanut jalanjälkeä… tämäntyyppiset muutokset saattavat edellyttää peittorajojen lisäämistä', Orbann sanoo. 'Muista miettiä muita kiinteistösi rakenteita - jos lisäsit vajan, uima-altaan tai erillisen autotallin.' Älä myöskään unohda sisällyttää uusien huonekalujen, mattojen tai taiteen kustannuksia, jotka ovat nyt uudistetussa tai laajennetussa tilassasi.

Päivitä kotivakuutus remontin yhteydessä.

Keskustele ensin vakuutusturvasta urakoitsijasi kanssa, koska se, miten he hallitsevat projektia, vaikuttaa suoraan siihen, mitä menetät prosessissa.

Ja muista: Nämä ovat päiviä legendaariset toimitusketjun viiveet . Urakoitsijasi haluaa ostaa materiaaleja, kun niitä on saatavilla – ja sinun odotetaan valmistavan tai vuokraavan tilaa kaappien, laitteiden, puun ja kivilevyjen varastointia varten. Jos säilytät materiaaleja autotallissasi, ne voidaan varastaa. Kellarissa varastoituihin materiaaleihin voi kohdistua home- tai vesivaurio. Kysy etukäteen vakuutusasiamieheltäsi väliaikaisesta lisäyksestä, joka kattaa materiaalivarkauden tai katoamisen.

Kysy urakoitsijalta heidän omat suojansa palo-, kemikaali- ja vesivahinkojen varalta, varsinkin jos projekti vaatii suuririskisiä prosesseja, kuten maalin poistamista lämpöpistoolilla. Keskustele vakuutusasiamiehesi kanssa siitä, vaativatko nämä prosessit väliaikaisen kattavuuden lisäämisen. Ja varmista, että nykyinen vakuutus kattaa työntekijöille tai vierailijoille aiheutuneet vammat – esimerkiksi mitä tapahtuu, jos jakeluhenkilö astuu jalkakäytävälläsi olevaan naulaan?

Lopuksi, kun projekti on valmis, tarkista, kuinka voit päivittää käytäntösi suojellaksesi nyt arvokkaampaa talosi.

Kun olet selvittänyt numerot, esitä lisää kysymyksiä ja pidä kirjaa.

Nyt kun sinulla on hyvä käsitys siitä, kuinka paljon vakuutuksesi pitäisi kattaa, tarkista vakuutussi suoraan vakuutusyhtiöltä, älä edustajalta, neuvoo Amy Bach, asianajaja, joka perusti United Policyholdersin, voittoa tavoittelemattoman kuluttajansuojajärjestön, 30 vuotta sitten.

'Älä luota yrityksen määritelmään 'täydestä kattavuudesta', hän kehottaa. Selvitä tarkalleen mitä katetaan ja mikä on yhtiön nykyinen normi kotivakuutuksen omavastuulle. Monet vakuutusyhtiöt ovat nostaneet omavastuita ja usein valmentaneet asiakkaita valitsemaan omavastuun, joka on 'edullinen', Bach sanoi. 'Varmista, että omavastuu on todella edullinen, kuten 5 000 dollaria - ei 20 prosenttia talon arvosta', hän sanoo.

Ja hän korostaa, dokumentoi kaikki viestintäsi osa-alueet vakuutuksenantajasi kanssa. Ainakin voit käyttää todisteita työskennelläksesi vakuutusasiamiehesi kanssa löytääksesi tarpeisiisi parhaiten sopivan vakuutuksen. Pahimmillaan voit käyttää asiakirjoja perääntymiseen, jos teet vaatimuksen vain havaitaksesi, että vakuutus kattaa vähemmän kuin luulit.

'Hän, jolla on parhaat asiakirjat, voittaa', sanoo Bach.

Varmista, että kotivakuutus kattaa hätätilanteet.

Päivitä lopuksi tietosi riskeistä, jotka voivat vahingoittaa tai tuhota talosi. Karkaavat metsäpalot, tulvat ja tornadot ovat painajaisia, jotka voivat tuhota talosi ja kaiken sen sisältä. Ilmastonmuutos ohjaa jatkuvasti muuttuvia suuntaviivoja riskienhallintaan, mikä tarkoittaa, että tarvitset viimeisimmät tiedot sekä kotisi riskeistä että parhaan suojan luomisesta.

Tulvakattavuus on muuttumassa nopeasti, sanoo Mike Barry, Insurance Information Instituten tiedottaja. Älä ota kantaa siihen, vaatiiko asuntolainaajasi tulvavakuutusta vai ei: Vesivahingot eivät rajoitu vain tulvatasanteille. Viemärien ja viemärien varmuuskopiot, kattovuodot ja putkikatkot voivat kaikki aiheuttaa vesivahinkoja, Barry sanoo. Ja 90 prosenttia sääkatastrofeista liittyy myös johonkin tulviin, hän lisää.

Saat nopean yleiskatsauksen talosi ilmasto-, tulva- ja tuuliriskeistä osoitteessa FreeHomeRisk . Muokattu raportti näyttää osoitteeseen todennäköisimmin vaikuttavat katastrofit kuivuudesta tulviin ja halkeamisen aiheuttamiin maanjäristyksiin. Riskilaskurin tarjoaa Vakuutustietokeskus.