Tarvitsetko a taloussuunnittelija ? Surullinen totuus: Useimmat ihmiset eivät ole tarpeeksi varakkaita edes puhuakseen talousneuvojalle, ja vielä vähemmän pääsevät ammattimaisiin rahanhallintatyökaluihin. Suurin osa rahanhoitajista työskentelee tänään kanssasi vain, jos olet jo kerännyt hyvin suuren määrän rahaa (esimerkiksi lähes miljoona dollaria) heidän hallittavakseen - koska he ansaitsevat prosenttiosuuksien perusteella. (Sillä ei myöskään ole järkevää, että ihmiset, joilla on vähemmän, maksavat taloudellisesta suunnittelusta kustannusten takia.) Mutta viime kädessä tämä tarkoittaa sitä, että kun säästät ja ansaitset, useimmat ihmiset tekevät melkein pimeässä .

Anna uusia aloittavia yrityksiä, kuten Kasvovarallisuus , STASH-rikkaus ja Henkilökohtainen pääoma , joiden tavoitteena on demokratisoida ammattimainen taloudellinen suunnittelu. Facet Wealth ja STASH Wealth ovat molemmat varainhoitoyrityksiä, jotka veloittavat kiinteän maksun työskentelee sertifioidun taloussuunnittelijan kanssa luoda kokonaisvaltainen suunnitelma rahoillesi.

Monet YKP: t voivat veloittaa yli 5000 dollaria yhdestä kattavasta rahoitussuunnitelmasta. Vertailun vuoksi STASH veloittaa noin 1800 dollaria. Facet Wealth veloittaa kuukausittaisen tilausmaksun yksilöllisen monimutkaisuuden perusteella jatkuvasta suhteesta ja rajoittamattomista kokouksista omistautuneen taloudellisen suunnittelijan kanssa. Sillä välin, Henkilökohtainen pääoma tekee suunnitteluohjelmistosta ilmaisen käytön ja tarjoaa sijoitusneuvoja ihmisille, joilla on vain 100 000 dollaria sijoittamiseen.

Kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta? Oikealle henkilölle se ei ehkä ole. Mutta temppu on selvittää, oletko yksi niistä ihmisistä. 'Rakastan, että nämä yritykset tekevät taloudellisesta suunnittelusta helpommin saatavan', kertoo Elizabeth Windisch, CFP, Aspen Wealth Managementista Coloradossa. 'Mutta haluat verrata kustannuksia - ne voivat olla suuria, mutta ne voivat olla enemmän kuin tarvitset.'

Jos olet joku, joka on oikeudenmukainen aloitat urallasi Esimerkiksi et ehkä ole valmis sellaiseen palveluun, jota nämä yritykset tarjoavat. 'Urasi alkuvaiheessa, kun yrität vain rahoittaa 401 (k): täsi, sinun ei ehkä tarvitse puhua jonkun kanssa niin usein. Paljon taloudellisia neuvonantajia tekee kiinteämääräisen taloudellisen suunnittelun '', Windisch sanoo. 'Olen auttanut monia ihmisiä, jotka tarvitsevat vain tunnin tai kaksi ajastani.'

Toisaalta sanotaan, että olet hieman vanhempi urallasi. Sinulla on jonkin verran harkinnanvaraisia ​​tuloja (vihdoinkin!), Mutta yrität selvittää, miten niitä voidaan parhaiten käyttää useisiin tavoitteisiin: velan maksamiseen (opiskelijalainat!), Eläkkeesi rahoittamiseen ja säästöihin lapsillesi & apos; tai yksinkertaisesti vain päivähoidon maksaminen. Tämän lisäksi ehkä sinulla on optio-oikeuksia töissä tai pienyrityksissä (jos olet keikkatyöntekijä / sivuhustaaja, sinulla on pieni yritys). Siinä tapauksessa saatat todella hyötyä siitä, että kulmasuunnittelija on nurkassasi - ja ehkä yksi näistä uusista yrityksistä saattaa sopia sinulle.

Jos kysyt Windischiltä, ​​tärkein etu on, että ne helpottavat asiantuntijan löytämistä. 'Taloudellisen neuvonantajan löytäminen voi olla ylivoimaista. Mutta ne tekevät siitä helppoa '', hän sanoo.

Jokainen työ on hieman erilainen. Edessä, jaamme kunkin perusteet.

kuinka keittää bataattia kuorineen

Vastaavia tuotteita

Kuinka puolikas vauraus toimii

Kasvovarallisuus Tärkein erottelija on, että se yhdistää sinut Certified Financial Planneriin, joka on nimetty sinulle. Voit tavata suunnittelijasi säännöllisesti - itse asiassa voit tavata hänet milloin haluat. Sinun tarvitsee vain estää aika heidän kalenterissaan. (Voit myös lähettää heille sähköpostia milloin tahansa.) CFP voi hallinnoida investointeja puolestasi, jos haluat, ilman lisäkustannuksia. Mutta tärkein etu on, että ne auttavat sinua rakentamaan kattavan rahoitussuunnitelman tavoitteidesi mukaan. Tämä tarkoittaa, että ne auttavat sinua selvittämään vastaukset kysymyksiin, kuten varmista, että olet vakuutettu ja kuinka paljon vakuutuksia ostat, kuinka aloittaa säästäminen lastesi korkeakoululle samalla kun jongleeraa muita tavoitteitasi ja kuinka hallita parhaiten kassavirtaasi. (Onko sinulla todella varaa uuteen autoon?) Koska Facet-ammattilaiset ovat CFP: itä, he ovat uskottuja, mikä tarkoittaa, että heidän on laillisesti pakko tarjota neuvoja sinun eduksi. Toisin kuin jotkut muut taloudelliset neuvonantajat, he eivät tee palkkioita myymällä sinulle tuotteita.

Kustannus: 100 dollaria / kk lähtötaso. 'Hallinnoitavien varojen' palkkion sijasta - jolloin taloudelliset neuvonantajat veloittavat sanottavansa yhden prosentin heidän hallinnoimastaan ​​rahamäärästä puolestasi - Facet veloittaa kuukausimaksun taloudellisen tilanteen monimutkaisuuden perusteella. Voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa, mutta idea on, että suunnittelijasi on mukanasi pitkän matkan. Elämäsi muuttuessa suunnittelijasi auttaa sinua siirtymään uusiin haasteisiin. Maksamasi maksu määritetään ensimmäisissä keskusteluissa Facet Wealthin kanssa. Voit suunnitella ilmaisen 30 minuutin intro-puhelun verkkosivuston kautta.

Kuinka STASH Wealth toimii

STASH Wealth myy itsensä tarjoamalla nykyaikaista talousneuvontaa, joka on räätälöity vuosituhannen vaihteen ainutlaatuisiin tilanteisiin - tiedätkö, hella opintolainan velka ja halu päivittäiseen avokado-paahtoleivään. Pitkän matkan taloudellisen kumppanin sijasta STASH tarjoaa kattavan rahoitussuunnitelman, joka on räätälöity sinulle työskentelemällä kanssasi parin viikon aikana. Olet pariksi rekisteröidyn sijoitusneuvojan (RIA) kanssa, joka on myös uskonnollinen nimi, joten voit olla varma, että saamasi neuvot ovat sinulle kiinnostavia. Halutessasi voit sitten rekisteröityä 'STASH Management' -ohjelmaan ja saada suunnitelmallesi jatkuvia päivityksiä ja käyttää neuvonantajaasi kertaluonteisissa kysymyksissä.

Kustannus: STASH tarjoaa kolme pääpalvelutasoa: Yksilöille kustannukset alkavat 1497 dollarista. Ne tarjoavat myös suunnitelmia pariskunnille ja yrittäjille. Jos päätät rekisteröityä STASH Managmentiin, se veloittaa omaisuuden hallinnointipalkkiona 1,2 prosenttia vuodessa. Sinä pystyt tee nopea tietokilpailu verkkosivustollaan nähdäksesi sopiiko sen palveluihin, tai aikatauluta esittelypuhelu.

Kuinka henkilökohtainen pääoma toimii

Personal Capital toimii hieman eri tavalla kuin STASH tai Facet, koska sen tärkein keikka on ilmaiset ohjelmistotyökalut ja kojelauta. Kun olet rekisteröitynyt sen sovellukseen, voit linkittää useita tilejäsi ja saada kattavan kuvan taloudellisesta elämästäsi ja investoinneistasi. Hallintapaneeli tarjoaa työkaluja kassavirran hallintaan, nettovarallisuuden ymmärtämiseen ja näkemiseen, oletko eläkkeellä. Sieltä voit myös rekisteröityä sen sijoituspalveluun (jos sinulla on 100 000 dollaria sijoittaa) tai varallisuudenhoitoon (jos sinulla on 200 000 dollaria sijoittaa). Henkilökohtaisen pääoman erottelija on, että se on pohjimmiltaan yksi askel robo-neuvonantajasta. Vaikka se nojaa tekniikkaan, saat myös 24/7 (kyllä, todella, voit lähettää sähköpostia tai soittaa ympäri vuorokauden) tukea myös kahdelta ihmisneuvojalta.

Kustannus: Kojelauta on ilmainen. Henkilökohtainen pääoma veloittaa 0,89 prosenttia vuodessa tileiltä, ​​joilla on 100 000 dollaria. Palkkio laskee 200 000 dollarin jälkeen.

Kumpi sopii minulle?

Vain sinä voit vastata tähän kysymykseen. Tilanne on ainutlaatuinen sinulle, ja monet taloudellisen suunnittelun edut voivat johtua henkilökohtaisesta suhteestasi rahoihisi ja suunnittelijaasi.

On myös tärkeää huomauttaa, että nämä kolme yritystä eivät ole ainoat vaihtoehdot markkinoilla. Uusien taloussuunnittelun aloittavien yritysten koko ajan kasvavan määrän lisäksi monet riippumattomat taloussuunnittelijat tarjoavat vastaavia palveluja. Vaikka niitä saattaa olla vaikeampi löytää, taloudellisesta tilanteestasi riippuen, Windisch suosittelee kysymään ystäviltään tai rakkailta, joilla on samanlainen taloudellinen tilanne kuin sinulla. Paras neuvo on tehdä kotitehtäväsi.

'Haluat haastatella heitä. Haastattele riippumattomia neuvonantajia. Ja vertaa kustannuksia. Yritä tehdä kaiken omenasta omenaksi - joten katso kuinka paljon aikaa saat neuvonantajan kanssa ja tee matematiikka siitä, mitkä palkkiot tulevat olemaan '', Windisch sanoo. 'Älä maksa enemmän kuin tarvitset, koska se syö omaisuutesi.'