Sijoittamista on pitkään pidetty miesten maailmana, josta naiset ovat historiallisesti karkoituneet. Tämän seurauksena naisten varallisuuden kertyminen on jäänyt jälkeen miesten, ja monet naiset jäävät eläkkeelle taloudellisesti vähemmän valmiina kuin miespuoliset kollegansa.

Nyt hyviä uutisia: vuorovesi on vihdoin kääntymässä.

Uusi tutkimus Fidelityltä nimeltä Naiset ja sijoittaminen paljastaa joitakin erittäin lupaavia muutoksia tulossa. Jotkut jännittävimmistä kohokohdista ovat:

• Naiset sijoittavat ennätysmäärään. Kaksi kolmasosaa naisista (67 prosenttia) sijoittaa nyt eläke- ja hätärahastojen ulkopuolella kertyneitä säästöjä osakemarkkinoille. Tämä luku edustaa 50 prosentin kasvua siitä lähtien, kun Fidelity aloitti tämän tutkimuksen suorittamisen ensimmäisen kerran vuonna 2018.

• Naisten määrä on avannut uusia vähittäissijoitustilejä 43 prosenttia viime kesästä lähtien.

Ja tässä on kiehtovin datapiste niistä kaikista:

• Kun naiset sijoittavat, he näkevät vaikuttavia tuloksia. Yli 5 miljoonan Fidelity-asiakkaan analyysi viimeisten 10 vuoden aikana osoittaa, että naiset menestyivät keskimäärin 40 peruspisteellä miespuolisia kollegansa paremmin. Toisin sanoen naiset ansaitsevat sijoituksilleen paremman tuoton kuin miehet.

Näissä tiedoissa on niin paljon hyviä uutisia, että on vaikea tietää, mistä aloittaa. Kuinka me päädyimme tänne? Mitä se tarkoittaa naisten vaurautta pitkällä aikavälillä ? Ja minne tästä lähdetään?

Näiden tärkeiden kysymysten purkamiseksi keskustelimme Fidelityn Lorna Kapustan, naissijoittajista ja asiakassuhteista vastaavan johtajan kanssa. Tässä on lähempi tarkastelu siitä, mitä se kaikki tarkoittaa.

Vastaavia tuotteita

Kuinka me päädyimme tänne?

Jo vuonna 2018 Fidelity alkoi huomata, että naiset ovat alkaneet keskittyä enemmän raha-asioihinsa. Kaikkien sukupolvien naiset näyttivät olevan jollain tavalla talous- ja koulutuspolulla, joka vahvistuu kuukausi ja vuosi, Kapusta sanoo.

Ja huomattavaa, että taloudellinen sitoutuminen ja kasvu vahvistuivat jopa maailmanlaajuisen pandemian aikana joka vaikutti suhteettoman paljon naisiin taloudellisen stressin, työturvallisuuden sekä elämän ja perhehoidon päivittäisten vaatimusten osalta.

Itse asiassa näyttää siltä, ​​​​että viimeisen puolentoista vuoden tapahtumat ovat saattaneet osoittautua voimakkaaksi katalysaattoriksi, joka inspiroi yhä useampia naisia ​​asettamaan talouden etusijalle, mukaan lukien hätäsäästöjen kerääminen, rahoitussuunnitelmien laatiminen tai päivittäminen ja jopa siirtymässä säästäjästä sijoittajaksi.

Fidelity kertoo sitoutuneensa yhä enemmän säästämiseen ja sijoittamiseen asiakaskuntansa keskuudessa viimeisen vuoden aikana. Ja erityisesti naisten keskuudessa tämä on sisältänyt ennätyskorkean 9,2 prosentin keskiarvon työpaikan säästötileille.

'Vuonna 2018 näkemämme vauhti on kiihtynyt pandemian vuoksi. Se antoi jokaiselle mahdollisuuden ottaa askel taaksepäin ja miettiä prioriteettejaan”, Kapusta selittää

Tämä ajatusprosessi sisälsi naisen ymmärtämisen, että he haluavat rahansa aktiivisesti tehdä rahaa auttaakseen heitä saavuttamaan tavoitteensa. Samaan aikaan siirtyminen monille meistä ensimmäistä kertaa kotoa työskentelyyn loi mahdollisuuden viettää aikaa oppimiseen sijoittamisesta, henkilökohtaisesta taloudesta ja muusta, Kapusta sanoo. Esimerkiksi Fidelity-ohjeistusta pandemian aikana käyttäneiden naisten määrä lisääntyi 37 prosenttia.

Mitä se kaikki tarkoittaa naisten pitkän aikavälin varallisuudelle?

Se, että monet naiset sijoittavat nyt aktiivisesti rahaa säästötilille (kuten naisilla on perinteisesti ollut tapana) sijoittaa rahaa, ei ole mikään pieni yksityiskohta tai saavutus. Tällä yksittäisellä tapamuutoksella voi olla syvällisiä taloudellisia seurauksia, etenkin yli 10 vuoden aikana, Kapusta sanoo.

Fidelity murskasi numerot tarjotakseen silmiä avaavan esimerkin siitä, kuinka paljon taloudellista hyötyä voidaan saavuttaa yksinkertaisesti siirtämällä rahaa säästötililtä konservatiiviseen sijoitusyhdistelmään. Ero on hämmästyttävä.

• 5 000 dollaria säästötilillä ansaitsisi noin 30 dollaria vuosikymmenen aikana. Sijoitettu osakemarkkinoille konservatiivisen yhdistelmän kautta, ansaintapotentiaali samalla rahasummalla on keskimääräisillä markkinoilla 3 199 dollaria.
• Perussäästötilille piilotettu 20 000 dollaria kasvattaa noin 120 dollaria vuosikymmenen aikana, kun taas keskimääräisillä osakemarkkinoilla raha tuottaisi 12 795 dollaria.
• 50 000 dollarin perussäästöt tuottaisivat noin 301 dollarin arvosta kasvua 10 vuoden aikana, mutta konservatiivisessa sijoitusyhdistelmässä tuotto olisi noin 31 989 dollaria.
• 100 000 dollarin perussäästöt voivat johtaa 602 dollarin arvoiseen kasvuun vuosikymmenen aikana, mutta osakemarkkinoilla raha olisi tuottanut huikeat 63 978 dollaria.

Nämä neljä arviota perustuvat osakemarkkinoiden historialliseen kehitykseen. Harkitse nyt tätä esimerkkiä Fidelityn vuoden 2021 uusimman paljastuksen valossa Naiset ja sijoittaminen tutkimuksen mukaan, että naiset ansaitsevat merkittävästi korkeammat tuottoprosentit sitten miehiä. Yli 10 vuoden aikana tämä todellisuus voi kääntyä erittäin tuottoiseksi tuottoksi naisille.

Miksi naiset menestyvät miehiä paremmin?

Naisten sijoitusmenestykseen vaikuttavat monet tekijät, Kapusta sanoo. Ja kannattaa huomioida, mitä nämä tekijät ovat.

'Naiset ovat älykkäitä ja ajattelevia, ja he suhtautuvat sijoittamiseen paljon kokonaisvaltaisemmin', Kapusta selittää. 'He ajattelevat kokonaiskuvaa: Mikä on minulle tärkeää? Ja mitä yritän saavuttaa? Ja kenelle?''

Kun naiset sijoittavat, heillä on myös tapana omaksua erittäin vankkumaton lähestymistapa, Kapusta jatkaa.

'He noudattavat johdonmukaista strategiaa sijoittaa palkkastaan ​​säännöllisesti', Kapusta sanoo. – Heillä on myös suunnitelma, ja he pitävät suunnitelmastaan. Verrattuna miesten kauppakäyttäytymiseen, jotka ostavat ja myyvät paljon useammin tai korkeammalla hinnalla kuin naiset.

Minne menemme täältä?

Vaikka yhä useammat naiset ymmärtävät sijoittamisen voiman ja ryhtyvät toimiin auttaakseen rahansa kasvamaan aggressiivisemmin, naisia ​​on yhä enemmän tavoitettavissa. Monet meistä pitävät edelleen merkittäviä summia käteistä (hätäsäästöjemme lisäksi) pankkitileillä, ansaitsevat vain vähän korkoa ja menettävät siten tuhansia dollareita tuloista.

Fidelityn tutkimus osoittaa tämän osoittaen, että noin puolet (47 prosenttia) naisista ilmoittaa, että heillä on 20 000 dollaria tai enemmän säästöjä eläke- ja hätärahastojen ulkopuolella, kolmanneksella (31 prosentilla) on 50 000 dollaria tai enemmän ja noin joka viides (18 prosenttia). on 100 000 dollaria tai enemmän.

Toisin sanoen kaiken jännittävän edistyksen keskellä on vielä paljon tehtävää. Kapusta ja muut painottavat tarvetta muotoilla uudelleen kuinka monet naiset ajattelevat sijoittamista jatkaakseen vauhtia.

Esimerkiksi vain neljä kymmenestä naisesta sanoo olevansa tyytyväinen sijoittamiseen liittyviin tietoihinsa. Lisäksi 65 prosenttia naisista sanoo todennäköisemmin sijoittavansa tai sijoittavansa lisää , jos heillä olisi selkeät toimenpiteet tehdä niin.

'Ympärillä on ollut paljon uutisia naiset eivät ole niin itsevarmoja ja uskoa, että miehet ovat parempia sijoittamaan', Kapusta sanoo.

Erillinen tutkimus ( tämä Merrilliltä ) havaitsi, että vain noin puolet naisista (52 prosenttia) sanoo olevansa luottavainen sijoittamiseen verrattuna 68 prosenttiin miehistä.

Näiden esteiden ratkaisemiseksi meidän on normalisoitava keskustelu rahasta, tuotava se julkisuuteen ja varmistettava, että naisilla on tuki ja työkalut, joita he tarvitsevat sitoutuakseen sijoittamiseen.

Mutta yhtä tärkeää on alkaa tunnistaa ja toistaa äänekkäästi ja ylpeänä: naiset ovat yhtä hyviä sijoittamaan kuin miehet , ellei paremmin monissa tapauksissa.

Joten ehkä meidän on myös muotoiltava uudelleen naisten tapa ajatella omista kyvyistään rahan ja sijoittamisen suhteen. Kuten Kapusta itse – ja nyt tilastot – osoittavat täysin selväksi, että luottamuspula, joka vaivaa edelleen niin monia naisia ​​tässä asiassa, on täysin perusteeton.

voitko laittaa repun pesukoneeseen

'Meidän on kehuttava naisia, kun he ryhtyvät toimiin, asiat menevät hyvin', Kapusta sanoo.