Joten rakennat pesämunia ja laitat rahaa pois – ehkä 401(k) kuten miljoonat muut amerikkalaiset, joiden työnantajat tarjoavat eläkesäästösuunnitelmia. Ja ehkä, kuten niin monet meistä, olet myös heräämässä oivallukseen, että et halua vain sijoittaa kovalla työllä ansaittuja dollareitasi epämääräisiin indeksirahastoihin, jotka tukevat yrityksiä tai toimialoja, jotka eivät ehkä ole linjassa arvojesi kanssa. LGBTQ-identiteetti.

LGBTQ-tunnistetut ihmiset Ja Kuten minä, ovat todennäköisemmin huolissaan eläkesäästöistä ja elämisen riittävyydestä vuoden 2015 tutkimuksen mukaan opiskella johtama SAGE, LGBTQ-järjestö, joka keskittyy iäkkäisiin aikuisiin. Ja enemmän kuin LGBTQ:ta tukevat syyt . Valitettavasti maastossa ei ole helppo navigoida. Niin sanottu vaikutussijoittaminen eli indeksirahastoihin, jotka keskittyvät ympäristöön, yhteiskuntaan tai hallintoon (ESG) on monella tapaa lapsenkengissään. Tutkimusyhtiön mukaan vain 3 prosenttia 401(k)-rahastoista on ESG-keskeisiä, Aamutähti . Tämä on verrattuna noin 25 prosenttiin kaikista ESG-painotteisista indeksirahastoista laajemmin. Hyvä uutinen on, että kiinnostus tätä tilaa kohtaan kasvaa.

'Dollarien sijoittaminen ESG- ja LGBTQ-ystävällisiin rahastoihin on loistava tapa lähettää signaali markkinoille, että nämä asiat ovat tärkeitä', sanoo Jim Marrocco, New Yorkissa toimiva sertifioitu rahoitusneuvoja. Isoa taloudellista ajattelua . 'ESG-alueella tapahtuu paljon jännittävää kasvua, mutta se voi silti olla hieman harmaa alue vaikuttavuuden kannalta, varsinkin kun on kyse LGBTQ-investoinneista', hän sanoo.

Jotkut sijoittavat jopa ESG:tä syvemmälle ja etsivät sosiaalisesti vastuullista sijoittamista (SRI), joka ei tutki pelkästään yritysten ympäristö-, sosiaali- ja hallintokäytäntöjä, vaan työskentelee syvemmälle eliminoidakseen tietyt sijoitukset, jotka saattavat olla ristiriidassa sijoittajan kanssa. etiikka, mukaan lukien jos joku on tehnyt tai sanonut jotain LGBTQ-vastaista.

On myös yksi LGBTQ-kohtainen indeksirahasto, johon voit sijoittaa: Dubbed LGBTQ100 ESG-indeksi , rahasto perustettiin vain noin vuosi sitten, ja se koostuu 100:sta parhaasta yrityksestä, jotka on ilmoitettu LGBTQ-ystävällisimmiksi. Rahastoon kuuluvat muun muassa listalla olevat tuotemerkit, kuten Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks ja Verizon. Se on toiminut hyvin inkarnaatiostaan ​​lähtien, ja tuotto on ollut noin 12 prosenttia.

Hae apua asiantuntijoilta

Seuraava askeleesi saatuasi perustietoa sijoittamisen ja ESG-indeksien maisemasta on pyytää neuvoja asiantuntijoilta.

'Varmistaaksesi, että rahasi tukevat LGBTQ:ta sisältäviä syitä, työskentele taloussuunnittelijan kanssa, joka tukee näitä syitä', sanoo David Rae, joka on taloussuunnittelija Palm Springsissä ja Los Angelesissa sekä LGBT-omisteisen yrityksen DRM Wealth Managementin puheenjohtaja. . 'Älä pelkää kysyä, mitä hyväntekeväisyysjärjestöjä mahdollinen rahoitussuunnittelija tukee. Tiedän henkilökohtaisesti, että homojen taloussuunnittelijana käytän paljon enemmän aikaa ESG-rahastojen ja LGBTQ-ystävällisten yritysten löytämiseen kuin keskimääräinen talousneuvoja', hän selittää.

Jos sinulla on työnantajasi kanssa 401(k)- tai eläkesäästösuunnitelma, tiliäsi hallinnoiva palveluntarjoaja tarjoaa usein sisäänrakennettuja neuvontapalveluita ilmaiseksi. Selvitä, voitko soittaa 30 minuutin puhelun neuvonantajan kanssa keskustellaksesi vaihtoehdoistasi sijoittaa LGBTQ-ystävällisiin ja ESG-indekseihin. Tai tutustu heidän tarjoamiinsa webinaareihin tai ennalta tallennettuihin selityksiin.

Jos sinulla ei ole sitä vaihtoehtona, harkitse SAGE:n kaltaisia ​​resursseja resurssiosio , joka auttaa sinua löytämään LGBTQ:n vahvistavaa oikeudellista ja taloudellista apua. LGBTQ-tunnistettu tai erityinen taloudellinen neuvonantaja voi olla loistava tapa varmistaa, että etusi ovat sijoitustoimintasi keskiössä. Se myös varmistaa, että annat liiketoimintaa LGBTQ:ta vahvistaville palveluille.

Harkitse vaihtoehtoisia vaihtoehtoja

Koska ESG-sijoittaminen on lapsenkengissä ja kuinka vaikeaa on erottaa LGBTQ-spesifiset syyt sosiaalisten vaikutusten sijoittamisen laajemmasta sateenvarjosta, saattaa olla syytä harkita vaihtoehtoista lähestymistapaa. Ehkä et voi sijoittaa useisiin LGBTQ-kohtaisiin indeksirahastoihin, mutta voit silti suunnata dollareitasi ESG-kohteisiin, joissa todennäköisemmin törmäät LGBTQ- ja muiden vähemmistöidentiteettiryhmiin ja -syihin ja vaikutat niihin myönteisesti. Lisäksi ESG:hen sijoittamisella voi olla myönteinen vaikutus yhteisöihin – kuten värillisiin ihmisiin ja LGBTQ-ihmisiin, erityisesti niihin, jotka ovat transsukupuolisia ja/tai ei-binäärisiä – jotka ovat yleensä suhteettoman paljon. vaikuttanut negatiivisesti investoimalla näille alueille.

Yksi vaihtoehtoinen vaihtoehto on ostaa yksittäisten yritysten osakkeita. Katso resursseja, kuten Human Rights Campaign (HRC) Yritysten tasa-arvoindeksi nähdäksesi, mitkä brändit sijoittuvat korkeimmalle LGBTQ-suosituksiin ja -eduihin.

Toinen vaihtoehto? 'Voit lahjoittaa hyväntekeväisyysjärjestöille, jotka keskittyvät auttamaan yhteisöä tai käyttää rahaa LGBTQ-painotteisten yritysten kanssa', tarjoaa Marrocco. Osoita joka vuosi tietty osa tuloistasi verovähennyskelpoisiin lahjoituksiin LGBTQ-organisaatioille, jotka parhaiten vastaavat arvoitasi ja etujasi.

Vaikka rahat eivät välttämättä tule suoraan takaisin sinulle, kun jäät eläkkeelle esimerkiksi maksamaan vuokraasi, on suuri arvo sijoittaa tulevaisuuteen, jotta LGBTQ-ihmiset pääsevät käyttämään mahdollisuuksia, joista ennen meitä vain haaveilivat.