'Voittamattoman' nuoren aikuisiän aikana henkivakuutus oli kauimpana mielessäni. Olin varma, että tällaisen politiikan tarve oli vielä kaukana, vaan olin myös tietämätön monista säästöistä ja säästöistä. investointietuja jotka voivat usein johtua tietyntyyppisistä politiikoista.

Kelaa eteenpäin enemmän vuosia kuin haluan paljastaa millään tarkkuudella, ja olen oppinut aikaisemman ajatteluni kalliin virheen kantapään kautta. Monista syistä henkivakuutuksen hankkiminen tässä vaiheessa olisi vakavasti kallis yritys, johon minulla ei yksinkertaisesti ole varaa. Siksi olen pyrkinyt auttamaan muita välttämään samanlaisen virheen. Varsinkin milleniaalien tulisi kiinnittää huomiota.

Vaikka COVID-19 on lisännyt tietoisuutta henkivakuutuksen tärkeästä roolista perheiden taloudellisessa turvassa, uusi tutkimus LIMRAlta osoittaa, että 42 prosenttia amerikkalaisista kohtaa taloudellisia vaikeuksia kuuden kuukauden sisällä, jos ensisijainen palkansaaja kuolisi odottamatta. Sama tutkimus osoittaa, että nuoret amerikkalaiset ovat suurimmassa vaarassa, koska yli puolella millenniaaleista ei ole henkivakuutusta.

Tässä on viisi syytä, joita milleniaalien on todella harkittava saada henkivakuutus mielummin aikaisemmin kuin myöhemmin.

Vastaavia tuotteita

Nuorempana henkivakuutukset ovat halvempia

Aloitetaan ilmeisimmästä kohdasta, jonka kuulet tasaisena rummunsoittona lähes jokaiselta henkivakuutusasiantuntijalta tai talousneuvojalta: Mitä aikaisemmin hankit henkivakuutuksen, sitä edullisempi se on.

Henkivakuutus on halvempaa ja helpompi saada, kun olet nuori ja terve, sanoo Micah Metcalf, omistaja Metcalf Financial , täysin digitaalinen vakuutusyhtiö. Iän myötä myös terveytesi vanhenee, mikä saattaa tuoda mukanaan monia lääketieteellisiä komplikaatioita, joita et ehkä ole koskaan edes ajatellut 20-vuotiaana. Asiat, kuten diabetes, masennus tai niveltulehdus, voivat kaikki vaikeuttaa henkivakuutuksen saamista, mikä voi tehdä siitä paljon kalliimman.

Ajaakseen tämän pisteen kotiin Metcalf julkaisee seuraavan esimerkin dollareista ja sentteistä. Jos terve 25-vuotias mies saisi määräaikaisen henkivakuutuksen juuri nyt, kuukausikustannukset olisivat vain 30 dollaria. Tämä perustuu lainauksiin sellaisilta yrityksiltä kuin AIG, Protective ja Banner William Penn. Kuitenkin, jos 45-vuotias hakisi vakuutusturvaa, nämä kuukausittaiset vakuutusmaksut ovat yli viisi kertaa korkeammat, ja ne vaihtelevat 164–169 dollarista kuukaudessa samojen vakuutusyhtiöiden 25-vuotiaille vakuutusyhtiöille.

miten keität bataatit

Vaikka puhummekin vakuutuskustannuksista, on myös halvempaa saada suurempia vakuutuksia halvemmalla nuorempana, mikä ei ole vähäpätöinen seikka.

Saat enemmän kattavuutta halvemmalla, sanoo Jessica Lepore, henkivakuutusyhtiön tuhatvuotinen perustaja Varmistettu . Suuremmat vakuutukset ovat paljon halvempia harjoitella nuorempana. Vaikka et ehkä usko, että miljoonan dollarin henkivakuutus on välttämätön, kun asut yksin New Yorkin yksiöhuoneistossasi, ajattele viisi, 10, 20 ja jopa 30 vuotta eteenpäin. Tarpeesi muuttuvat varmasti siihen mennessä, ja kun etsit kattavuutta nuorena, säästät paljon enemmän rahaa kuin jos odottaisit myöhempään ikään asti kattavuuden aloittamista.

Vakuutukset on myös helpompi saada nuorempana

Toinen tärkeä seikka, kun nuori on puolellasi: Kun olet nuori ja terve, henkivakuutuksia on helpompi saada (sen lisäksi, että ne ovat edullinen). Tämän kolikon kääntöpuoli on se, että kun olet vanhempi ja kärsit terveyshaasteista, et välttämättä täytä vaatimuksia ollenkaan – tai vakuutuksen hankkiminen voi maksaa pienen omaisuuksillesi mahdollisesti kehittyneiden merkittävien terveysongelmien vuoksi. Ja tämä ei ole vähäinen huolenaihe jopa milleniaalien keskuudessa, koska tuore Harris Poll havaitsi, että 44 prosenttia vanhemmista milleniaaleista jo on krooninen sairaus.

Monissa tapauksissa, kun olet nuori, saatat pystyä hankkimaan vakuutuksen ilman, että sinun tarvitsee edes käydä lääkärintarkastuksessa. Kun ikää tulee, näin ei ehkä enää ole. Henkivakuutusyhtiöt voivat vaatia sinua suorittamaan kokeen, verikokeen tai jopa pyytää jopa viiden vuoden potilastietoja vain saadaksesi hyväksynnän, Metcalf sanoo.

Lisäbonuksena, kun saat suojan nuorempana, ennen kuin sinua kohtaa vakavat terveysongelmat, vakuutus on usein taattu tästä hetkestä eteenpäin. Tämä tarkoittaa, että jos sinulle kehittyy terveysongelmia myöhemmin elämässä, sinun ei tarvitse murehtia siitä, ettet voi saada henkivakuutusta, koska jo on politiikkaa.

Jotkut käytännöt ovat taatusti uusittavissa kauden lopussa, joten jos pääset mukaan nyt, sinun ei tarvitse huolehtia kelpoisuudesta myöhemmin, jos sairaus kehittyy, sanoo Delaware-pohjaisen yrityksen perustaja Derek Szeto. Walnut vakuutus .

Opiskelijavelkoja yllin kyllin

Nosta kätesi, jos sinulla on opintovelkaa. Todennäköisesti tämä käsi on ilmassa juuri nyt, koska tilivuoden 2019 toisella neljänneksellä 25–34-vuotiailla lainanottajilla, jotka ovat merkittävä osa tuhatvuotisesta väestöstä, oli 497,6 miljardia dollaria opintolainavelkaa. Uuden Amerikan mukaan. Lisäksi, tuore Harris Poll havaitsi, että enemmistö (68 prosenttia) vanhemmista milleniaaleista maksaa edelleen opiskelijavelkansa noin vuosikymmenen kuluttua. Nyt, ketä syytetään tämän velan maksamisesta, jos sinulle tapahtuisi jotain?

Valitettavasti kuollessamme velkamme eivät aina kulje mukanamme, sanoo Lepore Surevestedistä. Vaikka sinulla ei olisi perhettä tai asuntolainaa, sinulla voi olla muita velkoja, kuten opintolainoja. Ottamalla pienenkin henkivakuutuksen nuorena voit varmistaa, että perheellesi ei jää taakkaa maksaa velkoja takaisin, jos sinulle tapahtuu jotain.

Ja samalla kun olemme menossa tälle tielle, onko sinulla joku allekirjoittaja tuolle opintovelalle? Sitä enemmän sinun pitäisi pohtia näitä asioita.

Jos sinulla olisi opintolainoissasi allekirjoittaja, hän voisi silti olla vastuussa veloistasi, vaikka kuolisit, selittää Allison Kade, digitaalisen henkivakuutusyhtiön millenniumirahaasiantuntija. Kangas . Jos haluat varmistaa, että vanhempasi tai muut allekirjoittajat eivät jää yksin maksamaan velkasi poissa ollessasi, voit hankkia henkivakuutuksen, joka antaisi heille rahaa lainojesi maksamiseen.

Eläkesäästöt

Laita nyt puhelimesi ja Slackin viestit Älä häiritse -tilaan ja vietä aikaa tämän seuraavan kohdan kanssa, jotta voit ottaa sen täysin vastaan: Yksi vähiten ymmärretyistä ja useimmat Henkivakuutuksen arvokkaat edut ovat, että sitä voidaan käyttää tuottoisena sijoitusvälineenä merkittävän käteisarvon rakentamiseen elämäsi aikana. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet myöhässä säästämisestä eläkettä varten.

Käteisarvoinen henkivakuutus, jota kutsutaan myös pysyväksi elämäksi, tarjoaa kuolemantapauksen ja voidaan käyttää käteisen rakentamiseen (toisin kuin termihenkivakuutus, joka ei tarjoa käteisarvokomponenttia). Näihin politiikkoihin sijoittamasi rahat voidaan käyttää sijoitussalkun kehittämiseen, joka auttaa sinua keräämään varallisuutta. Ja ikääntyessä vakuutuksen käteistä voidaan käyttää eläkkeelle jäävien elinkustannusten kattamiseen.

Ja tässä on ehkä paras osa: keräät omaisuutta verovapaasti.

Tämä on keskivertokuluttajan eniten väärinymmärtämä ja huomiotta jättänyt pysyvän henkivakuutuksen etu, sanoo Brian Carlson, sertifioitu rahoitusalan ammattilainen ja varainhoidon varatoimitusjohtaja. GCG Financial. Oikein käytettynä pysyvä henkivakuutus voi tarjota valtavan arvon ihmisen pitkän aikavälin säästötavoitteille. Käsite FIRE (taloudellisen riippumattomuuden varhaiseläke) on kuuma vuosituhansien joukossa, ja pysyvän henkivakuutuksen käyttö sopii täydellisesti FIRE-strategiaan, koska sillä on mahdollisuus poistaa varoja ilman veroja tai sakkoja ennen 59 ja puolen vuoden ikää. Pysyvillä henkivakuutuksilla on valtava etu käteisenä.

Pysyvä vakuutus antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden kasvattaa varoja veroedullisesti ja poistaa varoja tulevaisuudessa ilman veroja, jos se poistetaan oikein, Carlson selittää. Mutta kuten eläketilit, mitä nopeammin aloitat lahjoituksen, sitä suuremmaksi tilin arvo kasvaa iän myötä.

Kuten riippumaton henkivakuutusasiamies Susana Zinn selittää, useimmilla milleniaaleilla ei ole rahoitussuunnitelmaa, joka olisi riittävän vankka kattamaan menestyksekkäästi heidän eläkkeensä. Henkivakuutus voi korjata tämän puutteen.

71 prosenttia milleniaaleista ei usko, että he ovat säästäneet tarpeeksi 65-vuotiaana täyttääkseen eläketarpeensa, Zinn sanoo. Ja National Institute of Retirement Securityn mukaan 66 prosentilla työssäkäyvistä milleniaaleista ei ole mitään säästöjä eläkkeelle. Sen sijaan he maksavat kiireisiä velkojaan ja kattavat yleisiä elinkustannuksiaan, kun taas eläkesäästäminen on työnnetty heidän prioriteettiluettelonsa lopussa.

kuinka istutat kurpitsan siemeniä

Kuolleen hevosen lyömisen uhalla henkivakuutus voi auttaa sinua tuhatvuotiaana varmistamaan taloudellisesti terveen eläkkeelle jäämisen.

Henkivakuutuksen kanssa sinun ei tarvitse kuolla käyttääksesi sitä; sinulla on joustavuus rahojen käytön suhteen, mikä voi auttaa sekä suunniteltujen että suunnittelemattomien kulujesi taloudellisissa tarpeissa, Zinn lisää.

OK, voit nyt palata säännölliseen ohjelmointiisi.

Suojaa yritystäsi, kun olet poissa

Itse asiassa vielä yksi kohta. Ja sen pitäisi olla ylpeyden aihe. Milleniaalit ovat yksi yrittäjyyssukupolvista, jonka Amerikka on nähnyt pitkään aikaan. A tuore GoDaddy-kysely 3 000 amerikkalaisesta – mukaan lukien 1 000 milleniaalista, 1 000 sukupolven Xeriä ja 1 000 suurten ikäluokkien ikäistä – havaitsi, että millenniaalit johtavat yrittäjyyspyrkimyksiin, ja lähes joka kolmas milleniaali (30 prosenttia) ilmoitti omaavansa pienyrityksen tai sivutoimia. Henkivakuutuksen turvaaminen voi olla tapa suojata tätä perintöä ja varmistaa, että yrityksesi selviää kauan sen jälkeen, kun olet poissa.

Jos jaat yrityksesi esimerkiksi toisen yrittäjän kanssa, 'tämä henkilö voi käyttää henkivakuutuksestasi saamasi rahat siirtymävaiheessa liiketoiminnan jatkamiseen poissa ollessasi', Fabricin Kade sanoo.

Taloudellinen taakka, jonka jättäisit taaksesi

Jos kaikki jo esitetyt syyt eivät ole tarpeeksi vakuuttavia, kysy itseltäsi tämä viimeinen kysymys: Olisiko kenelläkään taloudellinen taakka, jos kuolisin? Ei tarvitse kertoa meille vastausta, muista vain noudattaa tätä viimeistä neuvoa.

Jos vastaus on kyllä, tarvitset henkivakuutussuojan nyt, jotta et jätä perheellesi tuhansia dollareita menetettyjä tuloja tai velkaa, Metcalf sanoo.

• 5 kysymystä, kun sinun on valittava kahdesta työstä
• Kuinka aloittaa eläkesuunnittelu 20-, 30-, 40- ja 50-vuotiaana
• Tässä on, mitkä osavaltiot keräävät nolla kiinteistö- tai perintöveroa
• Eläkeläisille koti voi olla suurin omaisuutesi – tai suurin vastuu