Milloin ja miten suunnittelet eläkkeelle jäämistä, voi olla suuri ero siinä, milloin voit luopua työstäsi ja kuinka nautinnollista elämästä tulee silloin, kun teet sen. Tietenkin ihanteellinen tapa on aloittaa säästäminen heti, kun aloitat työn. Jos saat ensimmäisen työpaikkasi 20-vuotiaana, voi olla erittäin hyödyllistä alkaa piilottaa rahaa, vaikka asut vielä vanhempiesi kodissa ja sinulla on vähän kulutusvelkaa.

Mutta joskus elämä estää säästämisen niin paljon kuin haluat. Opintolainat, asuntolainamaksut ja odottamattomat rahoituskulut voivat hylätä parhaat eläkesuunnitelmat. Voit kuitenkin aloittaa 30-, 40- ja jopa 50-vuotiaana ja silti sinulla on tarpeeksi hyvästit päivätyöllesi. Itse asiassa kunnollinen eläkesuunnittelu on räätälöitävä nykyisen taloudellisen tilanteen sekä tulevaisuuden tavoitteidesi ja unelmiesi mukaan. Näin saat ne molemmat kohdakkain riippumatta siitä, minkä ikäinen olet tänään.

4 askelta aloittaaksesi eläkesuunnittelun 20-vuotiaana

Nuorina aikuisina meitä usein kehotetaan alkamaan säästää eläkettä varten. Mutta toimeentulon paineen ja välittömän tyydytyksen houkuttelevuuden vuoksi monien meistä on vaikea ajatella tulevaisuuttamme. Vaikka sitä voi olla vaikea ymmärtää tuolloin, sillä on monia etuja varhaiseläke suunnittelua, joka voi vaikuttaa myönteisesti työelämään ja eläkkeelle siirtymiseen liittyviin valintoihin myöhemmin elämässäsi. Työmarkkinat ja eläkesuunnittelu ovat muuttuneet nopeasti viime vuosikymmeninä, joten varmista kouluttaa itseäsi tämän hetkisissä todellisuuksissa .

kuinka puhdistaa hattu käsin

Vaihe 1: Kuvittele eläkkeellä olevasi elämäntapasi

Vaikka tämä saattaa olla vuosikymmenien päässä, mieti tulevaisuuden suunnitelmiasi. Haluatko lopettaa työnteon 40- tai 70-vuotiaana? Haluatko viettää päiväsi lastesi kanssa, tehdä vapaaehtoistyötä eläintarhoissa tai purjehtia Mayan rivieralla? Tai jokin yhdistelmä kaikista kolmesta? Eläkkeellä ei ole kyse vain vapaudesta harrastaa harrastuksia, vaan myös kykyä elää elämää omien ehtojensa mukaan. Tätä voi olla vaikea kuvitella 20-vuotiaana, koska olet ehkä juuri jättänyt pesän tai olet todella innostunut uudesta urastasi. Tämä on kuitenkin täydellinen aika kuvitella, miltä haluat onnellisuutesi näyttävän. Sinulla on paljon aikaa hioa tätä visiota ja saavuttaa taloudelliset virstanpylväät, joita tarvitaan näiden unelmien toteuttamiseen.

Vaihe 2: Maksa velkasi pois ja aloita säästäminen

Yksi tärkeimmistä asioista, mitä voit tehdä tulevaisuutesi hyväksi, on kerätä rahaa. Sitä varten säästötili on. Sinulla voi olla myös opintolainavelkoja tai kauppakortti, jossa on maksettavaa saldoa. Työskentele hätäsäästöilläsi (kolmen tai kuuden kuukauden asumiskulut) samalla kun maksat nämä velat pois. Jos opintolainasi ovat ylitsepääsemättömiä, käytä tuloperusteisia takaisinmaksusuunnitelmia kestävän kehityksen suunnitelman luomiseen. Ja keskittyä kulutusvelkojen – luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen – maksamiseen. Anna säästöjesi kasvaa ja velkojen pienentyä.

Vaihe 3: Sijoita niin paljon kuin pystyt

Mukaan Fidelity Investmentsin vuotuinen päätöslauselmatutkimus Seuraavan sukupolven (18–35-vuotiaat) joukossa 62 prosenttia aikoo korottaa eläkemaksuaan tulevana vuonna, paljon korkeammalla tasolla kuin vanhemmat amerikkalaiset (34 prosenttia). 'Säästä vähintään 15 % tuloistanne ennen veroja joka vuosi eläkkeelle siirtymistä varten, joka sisältää työnantajalta saatavat maksut, jos sinulla on 401(k) tai muu työpaikkaeläketili', sanoo Rita Assaf, Fidelityn eläkejohtaja. ja korkeakoulusäästöt. 'Jos tämän summan maksaminen nyt ei ole mahdollista, tarkista, onko työnantajallasi ohjelma, joka lisää maksuja automaattisesti vuosittain, kunnes tavoite saavutetaan. Voit myös aloittaa lahjoittamalla vähintään sen verran, että täytät työnantajan vastineen, ja sitten vähitellen nostaa tätä määrää, jos saat korotuksen tai bonuksen, kunnes olet saavuttanut vuosimaksurajan. Eläkesäästösi eivät ole säästötili – ne sijoitetaan itse asiassa osakemarkkinoille. Varhainen aloittaminen, jopa pienemmillä summilla, on avainasemassa taloudellisen vapauden saavuttamisessa. Korkokorko toimii sinun eduksesi.

Vaihe 4: Jos työsi tarjoaa eläkesuunnitelman, tee se!

Nykyään monet työmahdollisuudet ovat sopimuksia, joten saat vain käteisen, etkä lisäetuja. Mutta jos saat palkatun roolin, sinulla on todennäköisesti mahdollisuus sijoittaa eläketilille, jota kutsutaan nimellä 401(k). Tämän suunnitelman avulla työntekijät voivat maksaa osan tuloistaan ​​ennen veroja. Tuloa ei veroteta sen ansaintahetkellä, vaan kun se nostetaan tililtä eläkkeelle jäämisen aikana. Jotta henkilö voi osallistua 401(K) -maksuun, hänellä on oltava työhistoria yrityksessään ja hänen on oltava yli 18-vuotias. Vuodesta 2021 lähtien voit lahjoittaa jopa 19 500 dollaria vuodessa. Useimmat työnantajat vastaavat maksuasi tietylle tasolle – tyypillisesti 2–5 prosenttia maksustasi tai tuloistasi. Mutta jos sinä et osallistu, he eivät myöskään tee. Joten vaikka et pystyisi maksimoimaan säästöjäsi 19 500 dollariin, panosta tarpeeksi saadaksesi yrityksen ottelun. Se on ilmaista rahaa, jota vanhempi itsesi todella arvostaa.

AIHEUTTAA: Mitä itsenäisten ammatinharjoittajien on tiedettävä SEP IRA:sta ja Solo 401ks:stä

3 askelta aloittaaksesi eläkesuunnittelun 30-vuotiaana

Kolmekymmentä ei ole uusi 20, kun on kyse eläkesäästämisestä. Tässä iässä saatat jo tuntea taakkaa huolehtia ikääntyvistä vanhemmista tai nuorista huollettavista. Opintolainat saattavat viipyä, mutta tulosi ovat todennäköisesti saavuttamassa uusia korkeuksia. Jos et ole vielä ehtinyt keskittyä eläkkeelle jäämiseen, älä pahastu. Et ole yksin. The Motley Fool sanoo, että 30-vuotiaiden pitäisi pyrkiä saamaan 47 000 dollaria pankissa, mutta suurin osa ihmisistä epäonnistuu. Onneksi 30-vuotiaana on helppo saavuttaa.

kuinka poistaa liima paidasta

Vaihe 1: Maksimi 401(k) säästöt

Muistathan sen ärsyttävän 401(k) säästötilin, josta sinulla on ehkä ollut tai ei ole ollut mahdollisuutta maksimoida? Pudota nyt mahdollisimman paljon rahaa tälle tilille, hanki työnantajan vastine ja kiinnitä huomiota rahastovaihtoehtoihin. Yleensä ne ovat varoja, jotka ovat niin riskejä vältteleviä, että ne tienaavat tuskin enemmän kuin säästötilisi. Sinulla on varaa olla riskialtisempi – harkitse keskitason tai korkean riskin vaihtoehtoja, jotka voivat nostaa voittosi pilviin seuraavien 10–20 vuoden aikana. Koska tulosi voivat olla nousussa, muista, että rahan sijoittaminen 401(k) -tiliisi alentaa nyt myös verotettavaa tuloasi, jolla on myös etuja. 30-vuotiaana haluat maksaa suurimman sallitun summan tälle eläketilille vuosittain.

Vaihe 2: Tutustu IRA:ihin

Kun olet lahjoittanut kaiken voitavasi työnantajalähtöisille eläketileillesi, harkitse muita ulkopuolisia tilejä, kuten perinteisiä ja Roth IRA:ita ( yksittäiset eläketilit ). Työskentele taloussuunnittelijan kanssa selvittääksesi, mikä on sinulle paras. Jos olet jo naimisissa ja puolisoiden välillä on tuloero, toinen puolisoista voi auttaa rahoittamaan toisen eläketilin. Katso onko a puoliso IRA on vaihtoehto perheellesi.

AIHEUTTAA: Erilaiset eläketilit, jotka sinun tulee tietää – ja kuinka selvittää, mitä tarvitset

Vaihe 3: Valmistaudu yliopistokuluihin

Jos sinulla oli 20- tai 30-vuotiaita lapsia, valmistaudut todennäköisesti heidän yliopistokuluihinsa rinnakkain eläkesäästöjesi kanssa. Aloita heille 529 suunnitelma korkeakoulu- ja kauppakoulukuluja varten. Harkitse myös epätavallisia tapoja kasvattaa omaisuuttasi ja säästää samalla tulevaisuutta varten.

3 askelta aloittaaksesi eläkesuunnittelun 40-vuotiaana

On monia syitä, miksi eläkesäästäminen ei ehkä ole ollut vaihtoehto ennen 40-vuotiaana. Monet ihmiset esimerkiksi tulevat Yhdysvaltoihin opiskelemaan 20-vuotiaana tai ammattitaitoisen työn takia 30-vuotiaana ja ymmärtävät 40-vuotiaana, että heillä on taloudellista kuromista kiinni. Samoin freelancerit, taiteilijat, yrittäjät ja toista tai kolmatta uraa olevat ihmiset saattavat keskittyä nyt enemmän eläkesäästämiseen kuin koskaan ennen. Koska voit alkaa vastaanottaa sosiaaliturvaetuudet 62-vuotiaana , hyvä uutinen on, että sinulla on yli 20 vuotta aikaa palata raiteilleen.

Vaihe 1: Sijoita oikeaan salkkuun

Toki Bitcoin kuulostaa seksikkäältä, mutta 20 vuoden aikahorisontissa sinun on oltava varovainen riskeissä. Suuret panokset voivat johtaa suuriin tappioihin, jotka voivat viivyttää eläkkeelle siirtymistä vuosilla. Harkitse keskitason riskin sijoitussalkkuja: 50–60 prosenttia suuriin osakkeisiin ja loput vähemmän riskialttiisiin omaisuuseriin, kuten joukkovelkakirjoihin, kultaan ja muihin vakaisiin hyödykkeisiin. Jos et ole varma mistä aloittaa, tutustu sijoitusalustoihin, kuten public.com , joka auttaa ihmisiä tulemaan paremmiksi sijoittajiksi riippumatta heidän sijoituskokemuksensa tasosta. Tämä verkkoyhteisö tarjoaa perusteellisia ja opettavaisia ​​keskusteluja kaikenikäisille sijoittajille molemmilla puolilla perinteisiä eläkesäästöjä sekä FIRE liike .

kuinka paljon annan tippiä pizzatoimituksesta

AIHEUTTAA: 10 tapaa aloittaa sijoittaminen vain 100 dollarilla

Vaihe 2: Seuraa kulutustasi

40-vuotias on sitä aikaa, kun Jonesien perässä pysyminen todella alkaa. Perhelomat lisääntyvät, lasten kulut kaksinkertaistuvat ja kolminkertaistuvat, ja sinusta alkaa tuntua, että olet tehnyt kovasti töitä elämän hyvien asioiden eteen. Totuus on, että inflaatio tekee perustarpeiden kustannuksista erittäin kalliita, joten sinun on oltava varovainen ylimääräisistä kuluista tänään, mikä voi viedä sinulta huolettoman tulevaisuutesi. Clark Kendall Kendall Capital sanoo: 'Tässä avainkysymys on ensiksi ajattelutapa säästäjäksi, sitten useista muista tekijöistä, kuten iästä, tuloista, siviilisäädystä, perherakenteesta, työnantajaeduista jne. riippuen, ja sitten hyvin koulutettu taloussuunnittelija. voi määrittää, mitä taloudellista työkalua käyttää, kuten IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP jne. parhaan eläkkeelle jäämisen saavuttamiseksi.

Vaihe 3: Varmista, että olet asianmukaisesti vakuutettu

Iän myötä terveysriskit ja sairausvakuutuksen kustannukset kasvavat. Ei ole väliä kuinka paljon olet säästänyt, se voidaan helposti pyyhkiä pois sairauskuluista, joita ei ole katettu kunnolla. Nyt on hyvä aika harkita sairausvakuutusta, pitkäaikaishoitovakuutusta ja muita sairaanhoidon etuja, joita olet ehkä lykännyt.

AIHEUTTAA: Mikä pitkäaikaishoitovakuutus on (ja miksi saatat haluta harkita sitä nyt)

3 askelta aloittaaksesi eläkesuunnittelun 50-vuotiaana

50-vuotiaasta aloittaminen kuulostaa pelottavalta, mutta sen ei tarvitse olla. On mahdollista, että sinulla on rahaa säästänyt jonnekin, ei vain eläketililläsi. Tulosi voivat olla vakaat, mikä on myös hyvä asia. Sinullakin voi olla käyttämätöntä pääomaa kotonasi. Kiinnostuksesi kokopäivätyöhön saattaa muuttua, samoin kuin aikasi kasvavat vaatimukset – lapsenlapset, kansalaisjärjestöt, vanhimmista ja naapureista huolehtiminen. Todennäköisesti sinulla on paljon lautasellasi, mutta sinun kannattaa keskittyä mukautumiseen digitaalisiin alustoihin, jotka automatisoivat säästösi kuluttamatta energiaasi.

Vaihe 1: Automatisoi digitaalisilla työkaluilla

Toistaiseksi käytät todennäköisesti jo pankkisovelluksia, jotka seuraavat kulutustottumuksiasi ja lähettävät sinulle ilmoituksia, kun tililläsi on havaittu petoksia. Luota tähän samaan tekniikkaan, jotta voit tehdä työsi puolestasi, kun on kyse eläkesäästämisestä. George Castineiras, tulonjohtaja Avibra, Inc. , sähköisen kaupankäynnin alusta, jonka tehtävänä on demokratisoida edut kaikille, sanoo, että menestys eläkkeelle jää yhteen asiaan, jota me kaikki hallitsemme – käyttäytymisemme. 'Jokainen voi jäädä eläkkeelle arvokkaasti', hän sanoo. 'Meidän tarvitsee vain investoida johdonmukaisesti 10 prosenttia tuloistamme ja unohtaa, että se on olemassa, kunnes todella jäämme eläkkeelle. Tekniikka on kehittynyt tarpeeksi pitkälle, jotta voidaan sijoittaa johdonmukaisesti mikrosummiin. Hän sanoo, että älä luota tahdonvoimaan, vaan hanki tili, jonka avulla voit automaattisesti sijoittaa 10 prosenttia ansaitsemasi tuloista jatkuvasti eläkkeelle jäämiseen asti.

Vaihe 2: Järjestä taloutesi

Jos et tiedä, missä pankkisalasanasi ovat, hanki kirja tai online-salasanavartija varmistaaksesi, ettet ole koskaan lukittu. Jos sinulla on vain paperikopioita tärkeistä asiakirjoista, digitoi ne esim. työkalulla Makromuistokirjani , jota muut perheenjäsenet voivat käyttää tarvittaessa. Lyhyesti sanottuna saat kaikki taloudelliset tietosi pois päästäsi järjestäjäksi – virtuaaliseksi tai paperiversioksi.

Vaihe 3: Arvioi kotisi arvo uudelleen

Tähän mennessä saatat olla tyhjä pesijä tai suuntaa siihen suuntaan. Muuten saatat joutua huolehtimaan ikääntyneistä vanhimmista, jotka eivät pääse ylös kierreportaistasi. Asetuksistasi riippumatta useimmat ihmiset istuvat suurimmassa laskussaan – kotonaan. Ajan myötä koteihin voi olla kertynyt paljon omaa pääomaa, jota voitaisiin käyttää paremmin muuttamaan sopivalla paikalla olevaan tai paremman kokoiseen kotiin, jonka ylläpito ei maksaisi niin paljon. Mieti, kuinka voit käyttää kotiasi tulevaisuutesi rahoittamiseen. Vuokraa tyhjä huone VRBO tai Airbnb . Ota osakkeita ostaaksesi a lomakoti , joka voi tuottaa eläketuloja. Lisätietoja: käänteiset asuntolainat päättääksesi, tarvitsetko todella sellaisen. Käytä kotiasi luovasti välineenä tulevaisuutesi rahoittamiseen.

Lopputulos: Aloita nyt.

Siellä on paljon ilmaisia ​​resursseja, mukaan lukien vaikuttajia, jotka opettavat sinulle jäämään varhaiseläkkeelle ja sovelluksia, jotka auttavat sinua löytämään kaupungeissa, joissa elinkustannukset ovat alhaisemmat jossa voit jäädä eläkkeelle tyylikkäästi. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä suuremmat mahdollisuudet sinulla on saavuttaa eläkkeelle jäämistavoitteesi. Joten jos et ole vielä aloittanut, seuraava paras aika aloittaa on juuri nyt.

haihdutetun maidon korvikkeita kurpitsapiirakassa